關(guān)于POS業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及相關(guān)建議

1、關(guān)于pos業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及相關(guān)建議 目前，基層網(wǎng)點(diǎn)不能有效拓展pos商戶，是業(yè)務(wù)發(fā)展中一個(gè)較為突出的問題。今年四月上旬，筆者對農(nóng)金系統(tǒng)一家法人行社的收單業(yè)務(wù)進(jìn)行市場調(diào)研：截止到2012年3月31日，該行共計(jì)發(fā)展pos商戶68家，布放pos機(jī)具95臺。但pos商戶交易量普遍較小，甚至有不少是睡眠戶。例如2011年底該行拓展6家pos商戶，但至今沒有進(jìn)行一次消費(fèi)交易，布放的pos機(jī)具閑置嚴(yán)重，造成了資源浪費(fèi)。經(jīng)調(diào)查，這一情況在其他法人行社也均不同程度的存在。造成這一情況的原因較多，但主要有以下幾點(diǎn)：一是制度體系不完善，培訓(xùn)體系不健全。近年來，雖然省聯(lián)社不斷加大電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳推廣力度，并持

2、續(xù)不斷開展金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，但是包括收單風(fēng)險(xiǎn)管理、收單差錯管理等在內(nèi)的業(yè)務(wù)管理細(xì)則和操作流程等制度體系都缺乏系統(tǒng)性、完整性，有待進(jìn)一步完善。同時(shí)對商戶和員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系不完善，業(yè)務(wù)知識普及不到位也直接影響了pos收單業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展。如被調(diào)研行社的絕大多數(shù)員工對pos收單業(yè)務(wù)了解甚少，沒有做到像其他傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會。二是人力資源不足，專業(yè)人才缺乏?？v觀全系統(tǒng)法人行社，僅有少數(shù)幾家法人行社電子銀行業(yè)務(wù)部門員工相對較多，大多數(shù)法人行社的電子銀行部只有寥寥二三人，并同時(shí)承擔(dān)著全行的科技維護(hù)職能。如非稅分中心前置系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)、內(nèi)網(wǎng)辦公系統(tǒng)、企業(yè)客戶評級系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)及銀企對賬系統(tǒng)等，出現(xiàn)了

3、一人多崗，一崗多責(zé)的現(xiàn)象，這就導(dǎo)致在總行層面推動某項(xiàng)具體電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)心有余而力不足。三是宣傳工作不到位，市場開拓不及時(shí)。目前，農(nóng)村基層地區(qū)消費(fèi)者的消費(fèi)觀念還比較落后，消費(fèi)方式大多數(shù)為現(xiàn)金交易，同時(shí)，商戶和消費(fèi)者對電子銀行業(yè)務(wù)中的網(wǎng)銀、pos機(jī)的安全性及便利性認(rèn)識不足，個(gè)別機(jī)構(gòu)為了完成pos機(jī)布放任務(wù)，只被動地以實(shí)現(xiàn)安裝數(shù)量為目標(biāo)，沒有主動加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳和引導(dǎo)，結(jié)果pos機(jī)安裝后，無法得到持卡人有效使用，造成了pos機(jī)資源的浪費(fèi)。同時(shí)在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，縣域市場中有不少交易量較大的便利店或超市已經(jīng)安裝了農(nóng)行或徽商銀行的pos機(jī)具，導(dǎo)致我們市場開拓難度加大。四是市場競爭激烈，措施有待加強(qiáng)。調(diào)研中，發(fā)

4、現(xiàn)不少商戶都布設(shè)多家銀行的pos機(jī)具，如“超市”商戶，是調(diào)研行社最早拓展的大商戶，曾經(jīng)其刷卡收益及頻率在農(nóng)金系統(tǒng)都名列前茅。而現(xiàn)在其三十個(gè)收銀柜臺卻被他行占據(jù)了半壁江山，據(jù)商戶反映，該行的手續(xù)費(fèi)率較調(diào)研行低很多。.面對競爭環(huán)境的日益激烈，積極發(fā)展商戶收單業(yè)務(wù)勢在必行。能否搶占市場的生存空間，是農(nóng)金系統(tǒng)服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的必然要求。針對上述問題，特提出兩點(diǎn)建議：一是完善制度體系，加強(qiáng)學(xué)習(xí)宣傳。要從風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展兩個(gè)角度共同考慮，全面完善業(yè)務(wù)制度體系。建議把商戶收單納入標(biāo)準(zhǔn)行社基礎(chǔ)規(guī)范驗(yàn)收評分標(biāo)準(zhǔn)中，通過內(nèi)部有效監(jiān)管抵制違規(guī)拓展禁入類商戶、休眠商戶。同時(shí)加強(qiáng)對員工和商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作水平。將業(yè)務(wù)發(fā)展與金融家家到服務(wù)活動有效結(jié)合，向商戶大力宣傳受理銀行卡業(yè)務(wù)的好處，讓商家認(rèn)識到刷卡消費(fèi)對防范假1幣、擴(kuò)大交易人群、減輕現(xiàn)金點(diǎn)收的工作強(qiáng)度等方面優(yōu)勢，同時(shí)積極引導(dǎo)客戶持卡消費(fèi)的理念，消除持卡人在消費(fèi)時(shí)安全、費(fèi)用等方面的顧慮，只有提高客戶刷卡消費(fèi)的積極性，才能真正擴(kuò)大安徽農(nóng)金的影響力和認(rèn)識度。二是調(diào)整考核導(dǎo)向，加大優(yōu)惠力度。不應(yīng)以完成pos機(jī)布放數(shù)量為目標(biāo)，而以實(shí)現(xiàn)pos業(yè)務(wù)有效使用為考核導(dǎo)向，加大業(yè)務(wù)的績效考核，讓商戶收單和每個(gè)