銀行個人理財(cái)試題

1、個人理財(cái)（一）1 下列不屬于價格機(jī)制的是(B ) 。 A o匯率機(jī)制 B o 結(jié)算機(jī)制 C o利率機(jī)制 D o證券的價格機(jī)制2 普通合伙企業(yè)由普通合,l火人組成 ,合,l火人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是( B) 。A o必須有兩個以上合伙人 B o 不可以用勞務(wù)出資C o有書面合伙協(xié)議 D o有限合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所3 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括(C)。A 產(chǎn)品說明書 B 產(chǎn)品協(xié)議書C 法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書 D 風(fēng)險掲示書4 (B )是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余

2、,按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。 A 變額保險 B 分紅險 C 投資連結(jié)保險 D 萬能險5.根據(jù)個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則,對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理,年度總額為(C)oA 每年每年等值1o萬人民幣 B 每人每年等值1萬美元 C 每人每年等值5萬美元 D 每人每年等值5萬人民幣6 下列各類金融資產(chǎn)中,不屬于貨幣市場工具的是( A) 。 A o3年期國債 B o回購協(xié)議 C o可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 D o銀行承兌匯票7 如果名義利率是5% ,通貨膨脹率為7% ,那么實(shí)際利率約為( C) 。 A 12% B 2% C -2% D 5%8 開放式基金的交易價格主要由( C)決

3、定。 A o供求關(guān)系 B o基金負(fù)債 C o基金凈資產(chǎn) D o基金總資產(chǎn)9 在外匯買賣時,雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類,數(shù)額及適用的匯率約定于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易是( D) 。A 即期外匯交易 B 零售外匯交易 C 批發(fā)外匯交易 D 遠(yuǎn)期外匯交易1o.大戶報(bào)告制度與(B )緊密相關(guān)。 A 保證金制度 B 持倉限額制度 C 毎日結(jié)算制度 D 強(qiáng)行平合制度11 商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額,但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中,至少應(yīng)包括(B)oA 錯配限額 B 風(fēng)險價值限額 C 交易限額 D 止損限額12 風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售過點(diǎn)金額不得低于 (

4、 D)萬元人民幣。 Ao1 Bo10 Co20 Do513 下列關(guān)于保險人特征不正確的是(A ) 。A 保險人可以是保險公司也可以是其他代理機(jī)構(gòu) B 保險人有給付保險金的義務(wù)C 保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù) D 保險人有權(quán)收取保險費(fèi)14 根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法,商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中,應(yīng)( A) 。A 根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠瘘c(diǎn)金額B 使用帶有承諾性的稱謂為理財(cái)產(chǎn)品命名C 銷售無市場分析預(yù)測和無定價依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品D 遵循理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額不得低于1 o萬元的規(guī)定15 從贖回角度看,下列( C)流動性最高。 A 股票型基金 B

5、混合型基金 C 貨幣型基金 D 債券型基金16.某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險不大，違約風(fēng)險低，則它的信用等級是（B）A AAA級 B AA級 C A級 D BBB級17 某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆,為防止黃豆價格出現(xiàn)波動,他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是(D )合約。A 互換 B 期貨 C 期權(quán) D 遠(yuǎn)期18 一般來說,市場利率上升會引起債券價格(D ) ,股票價格( ) ,房地產(chǎn)市場價格( ) 。 A 上升;上升;走低 B 上升;下降;走高 C 下降;上升;走低 D 下降;下降;走低19 一般來說,下列產(chǎn)品中安全性最高的是(A

6、) 。 A 國債 B 企業(yè)債券 c 私募債券 D 中期票據(jù)2o.理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后 ,需要對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,其主要分析不包括( B) 。 A 收入結(jié)構(gòu)分析 B 投資組合分析 C 支出結(jié)構(gòu)分析 D 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析21 下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是( C) 。 A 保險 B 基金 c 結(jié)構(gòu)性存款 D 信托計(jì)劃22. ( B)是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。 A ETF B FOF C LOF D QDll基金23 保險產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是(A ) 。 A o保障功能 B o 籌資功能 C o儲蓄功能 D o投資功能24 一般來說,在面對通貨膨脹壓

7、力的情況下, ( C)投資具有保值的作用。 A 儲蓄 B 固定收益產(chǎn)品 c 黃金 D 現(xiàn)金25 信托起源于(D ) 。 A 法國 B 美國 c 瑞士 D 英國26.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、 投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動,屬于(A)oA e個人理財(cái)業(yè)務(wù) B e 理財(cái)顧問服務(wù) C e 理財(cái)咨詢業(yè)務(wù) D e 投資規(guī)劃服務(wù)27 按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求,下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述 , 錯誤的是( B)A o根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn),以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力,對客戶進(jìn)行分層,防止錯誤銷售,以免損客客戶利益B o商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)

8、行風(fēng)的科古的結(jié)果可長期使用,不用進(jìn)行重新評估C o商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后,制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上,結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn),確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道28 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是( D) 。 A o產(chǎn)品期限 B o客戶類型 Co收益類型 D o 投資范圍29 下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道徳要求的是(B ) 。 A 保守秘密 B 平等自愿 C 勤勉盡職、專業(yè)勝任 D 正直守信、客觀公正3o.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)運(yùn)用資金, (

9、 A) 。 A 客戶獲取由此產(chǎn)生的收益,并承擔(dān)風(fēng)險B 客戶由此獲得的收益,客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險C 客戶由此獲得的收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險D 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險31 生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是(D ) 。A o大部分進(jìn)行性支出用于當(dāng)前消費(fèi) B o大部分進(jìn)行性支出用于將來消費(fèi)C o及時行樂,“月光族” D o消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)32. (C )通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸 ,也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。 A 電話溝通 B 調(diào)査問卷 C 開戶 D 面談溝通33 下列有關(guān)婚姻法的說法錯誤的是(C ) 。A 夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間

10、所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定,對雙方具有約東力B 夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的,夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù),第三用口道該約定的,以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償C 夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有D 夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)34 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,妥善保管基金份額持有的開戶資料及銷售業(yè)務(wù)相關(guān)的其他資料,保存不少于( B)年。A 10 B 15 C 20 D 535 李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票,該公司的分紅為毎股1.2元,并預(yù)計(jì)能在未來3年中以毎年1o%的速度增長,則3年

11、后的股利為(A )元。A 1.6 B 2 C 3.96 D 436 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是( D) 。 A 客戶只提供建議,最_終決策權(quán)在商業(yè)銀行 B 客戶指提出建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與C 商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與D 商業(yè)銀行只提供建議,最_終決策權(quán)在客戶37 通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失的國債是( A) 。 A 記賬式國債 B 憑證式國債 C 實(shí)物國債 D 無記名式國債38 商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù),下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是(A) 。 A 利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動 B 提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)C

12、未按規(guī)定掲示風(fēng)險 D 銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品39 下列選項(xiàng)中,風(fēng)險承受能力相對較高的是( C) 。 A 負(fù)債比例高者 B 年齡大者 C 投資經(jīng)驗(yàn)豐富者 D 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者40.貨幣市場的一般特征是 (A ) 。 A 風(fēng)險低、收益低 B 風(fēng)險高、收益高C 流動性低、風(fēng)險低 D 收益高、安全性高41 在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中,下列表述錯誤的是(D ) 。A o對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明B o使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C o 要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位, 避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑D o要讓客戶及

13、時做決定,以免錯過投資機(jī)會42 下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述,錯誤的是( C) 。A 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種B 與理財(cái)顧問服務(wù)相比, 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C 綜合理財(cái)服務(wù)中,商業(yè)銀行可以自行決定投資方式D 綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險43 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(D ) 。 A 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢 B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C 當(dāng)期收入狀況 D 投資風(fēng)險偏好44 中央銀行參與金融市場的主要目的不包括(A ) 。 A o 差集資金 B o調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) C o實(shí)現(xiàn)貨市政策目標(biāo) D o穩(wěn)定物價45 根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求,當(dāng)(C )時,向其銷售保險產(chǎn)品原則,確定的保險產(chǎn)

14、品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單,應(yīng)將保單材料交付公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險公司出單。A 期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲 B 期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲C 投保人年齡超過65周歲 D 投保人年齡超過70周歲46 個人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì) ,分別是( C) 。 A 代理性質(zhì)和受托性質(zhì) B 顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)C 顧問性質(zhì)和受托性質(zhì) D 委托性質(zhì)和代理性質(zhì)47 我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段是 ( C) 。 A o20世紀(jì)30年代到60年代 B o20世紀(jì)60年代到80年代C o20世紀(jì)80年代末到90年代 D o21世紀(jì)初到2005年48 由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生

15、超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配,這樣的理財(cái)計(jì)劃是( B) 。A 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 B 保證收益理財(cái)計(jì)劃C 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D 固定收益理財(cái)計(jì)劃49 下列( C)的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資與國內(nèi)股票二級市場。 A QDll客戶 B 零售銀行客戶 C 私人銀行客戶 D 一般客戶50.依據(jù)商業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法,商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與客戶之間的關(guān)系屬于(B)oA o法定代理 B o 委托代理 C o遺囑代理 D o指定代理51 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動,應(yīng)與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權(quán),商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各

16、類授權(quán)文件,并至少每(D )重新確認(rèn)一次。A 半年 B 二年 C 三個月 D 一年52 根據(jù)個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則規(guī)定,手持外匯現(xiàn)t少、匯出當(dāng)日累計(jì)等值(A )以下(含) ,憑本人有效身份證件在銀行辦理。 A 1萬美元 B 2萬美元 C 3萬美元 D 5萬美元53 根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸，籌集教育金的是(D)。A 高原期 B建立期 C 維持期 D 穩(wěn)定期54 下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中,無法提供理財(cái)服務(wù)的是(C ) 。 A 保險公司 B 基金公司 C 律師事務(wù)所 D 信托公司55 中國特色社會主義法律體系,是以(C )為統(tǒng)帥。 A o地方法規(guī) Bo法

17、律 C o憲法 D o行政法規(guī) 56 社會保險不具備的特點(diǎn)是( D) 。 A o非營利性 B o強(qiáng)制性 C o社會公平性 D o自愿性57 下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法錯誤的是( B) 。A 金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用B 是對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C 通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行D 一方面面對資金供應(yīng)者群體,另一方面面對資金需求者群體58 證券交易的時間優(yōu)先原則是指(D ) 。A 按報(bào)價的先后順序依次成交B 按報(bào)價時間排序,然后按成交量的大小依次成交C 按報(bào)價時間排序,然后按最高買方報(bào)價和最低賣方報(bào)價高低成交D 對于均為買入報(bào)價(或賣出報(bào)價) ,當(dāng)價格相同時

18、,按報(bào)價先后順序依次成交59 某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃,每年初投入1o萬元,若利率為1o% , 5年后該項(xiàng)基金本利和將為(C ) 。 A 564100 B 610500 C 671561 D 87160060.個人收入和財(cái)富積累的最佳時期是(C ) 。 A 高原期 B 建立期 C 維持期 D 穩(wěn)定期61 下列產(chǎn)品組合中,風(fēng)險系數(shù)最低的是( B) 。 Ao定期存款、活期存款、對沖基金 Bo定期存款、貨幣基金、國債Co活期存款、 股票型基金、債券 D o實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)62 現(xiàn)有理財(cái)保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì) ,第一年將分紅3ooo元,并得以3%的速度增長下去,年貼現(xiàn)率為6% ,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值

19、為( A)元。A 100000 B 3000 C 33333.33 D 5000063 房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司,由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行(A)。 A 管理、處分和收益 B 物業(yè)經(jīng)營 C 租賃 D 租賃、經(jīng)營64 國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時, 一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行(A )提示。A 匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險 B 匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C 流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險 D 市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險65.對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、 擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人, ( C)。 A 撤銷該機(jī)構(gòu) B 給予行政處分C 責(zé)令改正,并

20、處以警告、罰款 D 追究刑事責(zé)任66 下列選項(xiàng)中,不屬于無效合同的是( C) 。A o惡意串通損客第三人利益的合同B o 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C o一方以欺詐、脅迫手段訂立損客對方當(dāng)事人利益的合同D o以合法的形式掩蓋非法的目的的合同67 下列屬于合伙制私募基金運(yùn)作機(jī)制中利益分配及激勵機(jī)制的是(C ) 。 A 關(guān)聯(lián)交易的限制 B 管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制C 回?fù)軝C(jī)制 D 委托管理機(jī)制68 下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是( B) A 商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所籌集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外,還應(yīng)為每一個理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記最B 商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表

21、、市場表現(xiàn)情況C 商業(yè)銀行應(yīng)在f里財(cái)計(jì)劃終止時,或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告D 在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供不少于兩次,并且至少每月提供一次69 如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價格將會上漲,那么他可以(B ) 。A 買入看跌期權(quán) B 買入看漲期權(quán) C 賣出該項(xiàng)資產(chǎn) D 賣出看漲期權(quán)7o.當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時,需要采取的必要錯施是(A ) 。 A 風(fēng)險管理 B 收入管理 C 支出管理 D 資產(chǎn)管理71 下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(D ) 。A o承銷金融債券業(yè)務(wù) B o 代理買賣外匯業(yè)

22、務(wù) C o 代理銷售基金 D o銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)72 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列表述錯誤的是( C) 。A 金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi) B 實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)C 限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃 D 向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)73 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益,特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品(A )特征的權(quán)益。 A 風(fēng)險 B 流動性 C 收益 D 投資74 根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定,風(fēng)險評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( A)萬元人民幣。A10 B15 C20 D575 下列關(guān)于信托的表述 , 錯誤的是( C) 。A e 委托人是信托財(cái)產(chǎn)的

23、合法所有者B e信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置C e信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D e信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性76 下列不屬于債券收益來源的是( A) 。 A 紅利 B 利息收益 C 債券利息的再投資收益 D 資本利得77 下列選項(xiàng)中不屬于人身保險的是(D ) 。 A 健康保險 B 人壽保險 C 意外傷客保險 D 責(zé)任保險78 普通年金是指在一定時期內(nèi)每期( B)等額收付的系列款項(xiàng)。A 期初 B 期末 C 期內(nèi) D 期中79 下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是(D ) 。 A o可以按照自發(fā)方式成立 B o可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C o可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi) D o有自己的名稱、組

24、織機(jī)構(gòu)和場所8o.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供( A) 。A 理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃 B 業(yè)務(wù)辦理服務(wù)C 業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理 D 業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)81 下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述,錯誤的是(C ) 。A 典型的有形市場是交易所B 無形市場沒有集中、固定的交易所,通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易C 無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱D 有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場82 _終值利率因子也稱為復(fù)利_終值系數(shù),與時間、利率的關(guān)系為(D ) 。 A 反比關(guān)系,

25、時間越長,利率越高,現(xiàn)值則越小B 與時間成反比關(guān)系,與利率成正比關(guān)系C 與時間成正比關(guān)系,與利率成反比關(guān)系D 正比關(guān)系,時間越長、利率越高、_終值則越大83 時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理,可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是(A ) 。 A 古語“寸金難買寸光E月” B 管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”C 合理利用時間,增加悠閑時間 D 提高工作效率,減輕工作壓力84 按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分,金融期權(quán)可以分為( D) 。 A o看漲期權(quán)和看跌期權(quán) B o買入期權(quán)和賣出期權(quán)C o歐式期權(quán)和美式期權(quán) D o現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)85 某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃,該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個月(如未提前_終

26、止) ,此銀行在提前_終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(B ) 。A 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 B 保本收益理財(cái)計(jì)劃C 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D 非保本收益理財(cái)計(jì)劃86 組合投資理財(cái)產(chǎn)品的銷售形式不包括(D ) 。 A o滾動發(fā)行 B o間歇銷售 c o連續(xù)銷售 D o特別發(fā)行87 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送有關(guān)材料、 下列不屬于報(bào)送材料的是(B)、A 擬申請業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測B 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告C 業(yè)務(wù)實(shí)施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理錯施

27、等D 銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書88 金融市場被稱為“資金的言水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的暗雨表”,分別指的是金融市場的(C ) 。 A 財(cái)富功能,反映功能 B 財(cái)富功能,資源配置功能C 集聚功能,反映功能 D 集聚功能,資源配置功能89 理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個步環(huán) ( 1 )收集、 整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況; (2 )制定理財(cái)規(guī)劃方案; (3 )接觸客戶,建立信任關(guān)系; (4 )明確客戶的理財(cái)目標(biāo); (5 )理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行; (6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?B ) 。Ao(1)(3)(6)(5)(4)(2) Bo(3)(1)(4)(2)(5)(6)Co(3)(1)(4)(5)(6)

28、(2) Do(3)(5)(2)(1)(6)(4)90.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于(A ) 。 A 可撤消合同 B 無效合同 C 效力待定合同 D 有效合同91 根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括( ACDE) 。 A 股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約 B 股指期貨合約 C 遠(yuǎn)期匯率協(xié)議 D 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 E 債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約92 關(guān)于個人外匯儲言賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn),下列符合規(guī)定辦理的有( BCE) 。A口本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲言賬戶間資金可以戈l轉(zhuǎn),但外匯儲言賬戶向外結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付,劃轉(zhuǎn)后可量光吉匯B口本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn),憑有效身份證件辦理C口個人外匯提取現(xiàn)

29、鈔當(dāng)日累計(jì)等値1萬美元以下的,可以在銀行直接辦理D口個人向外匯儲言賬戶存入外幣現(xiàn)抄,當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的,可以在銀行直接辦理E口個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn),憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理93 分紅險是指保險公司將實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例進(jìn)行分配的人壽保險,其收益風(fēng)險來源于(ABCE ) 。A 保險公司制定的預(yù)定回報(bào)率 B 保險公司制定的預(yù)定死亡率C 保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用 D 匯率的波動 E 利率的波動94 (BDE )決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù),也;是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。 A 法律的公正性 B 法律的規(guī)范性 C 法律的科學(xué)性

30、D 法律的強(qiáng)制性 E 法律的深層邏輯性95 下列屬于我國主要資本市場的有( AE) 。 A 股票市場 B 金融衍生品市場 C 商業(yè)票據(jù)市場D 同業(yè)拆借市場 E 債券市場96 下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的表述 ,正確的有(ABCDE ) 。A口保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃B口對于投資者而言,非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險最高C口理財(cái)計(jì)劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響D口理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類E口在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中,客戶也需要承擔(dān)一部分風(fēng)險97 一般來說,下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述,正確的有( ABCDE) 。A 本金、收益安全性高,流動性風(fēng)

31、險小B 可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)毎個工作日的交易時間內(nèi)申購或贖回C 毎日公布產(chǎn)品當(dāng)日年化收益率D 投資期短,通常被作為活期存款的替代品E 主要投資具有高信用級別的中短期金融工具98 下列選項(xiàng)中,屬于代理特征的有(ABCDE ) 。A 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為 B 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C 代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位 D 代理行為必須是具有法律效力的行為E 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力99 理財(cái)顧問服務(wù)包括( ABCE)專業(yè)性服務(wù)。 A口財(cái)務(wù)分析 B口財(cái)務(wù)規(guī)劃 C口個人投資產(chǎn)品推介D口進(jìn)行投資管理 E口投資建議100.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)(ABD ) 。 A 倉單 B

32、 匯票、本票 C 建筑物 D 可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán) E 生產(chǎn)設(shè)備1o1 下列行為中,保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得(ABCDE ) 。 A口不合理宣傳 B口代理在保險業(yè)務(wù) C口兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) D口降低保險費(fèi)率 E口 擅自變更保險條款1o2 貨幣之所以具有時間價值,因?yàn)橛邢铝幸蛩?BDE ) 。 A 貨幣具有收藏價值 B 貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)C 貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào) D 通貨膨脹可能造成貨幣貶值E 未來的投資收入預(yù)期具有不確定性103 短期政府債券的特征包括( BDE) 。 A口交易成本高 B口流動性強(qiáng) C口面額大 D口 收入免稅 E口違約風(fēng)險小1o4 下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本

33、制作和發(fā)放描述正確的有( ABDE)B 分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本C 分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本D 理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)E 理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)1o5 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有(ABCD) 。 A口已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率 B口已知年金求現(xiàn)值 C口已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) D口已知現(xiàn)值求年金 E口已知_終值求現(xiàn)值106 與個人持有的其他資產(chǎn)相比,房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括(ABDE ) 。 A保值增值性 B 差異性 c高流動性 D固定性 E有限性1o7 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能

34、力評估主要包括( ABCDE) 。A 財(cái)務(wù)狀況 B 風(fēng)險認(rèn)識 C 客戶年齡 D 流動性要求 E 投資經(jīng)驗(yàn)1o8 根據(jù)發(fā)行主體不同, 債券可劃分為( ACE) 。 A 日 公司債券 B 日 國際債券 c 日 金融債券 D 日 貼現(xiàn)債券 E 日政府債券1o9 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度,個人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立(ABCD ) 。 A 風(fēng)險管理制度 B 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度 D 業(yè)務(wù)記最制度 E 銀行與客戶資產(chǎn)和并管理制度110.按信托關(guān)系建立的方式分類,信托可以分為( AD) 。 A口法定信托 B口法人信托 C口個人信托 D口 任意信托 E口資金信托111 商業(yè)

35、銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù),在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時,應(yīng)采取的錯施包括( ACDE) 。 A口 對匯率和利率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試B口繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃C口 評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響D口制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案 E口制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案112 下列關(guān)于年金的表述,正確的有( ABCDE) 。A 等額本息分期償還貸款屬于年金形式 B 年金額是指每次發(fā)生收支的金額C 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)D 退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E 向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式113 最大誠信原則的內(nèi)容包括(ABCD ) 。 A

36、口保險人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù) B口保險人的說明義務(wù)C口投保人或被保險人的保證義務(wù) D口投保人或被保險人的如實(shí)告知義務(wù)E口投保人或被保險人的說明義務(wù)114 關(guān)于期權(quán),下列表述正確的是( CDE) 。A口對期權(quán)買方來說,歐式期權(quán)比美式期權(quán)更靈活B口看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利C口美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時候行權(quán)D口歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)E口期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利,需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)115 基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳推介材料、從事基金銷售活動時,不得有下列(ACDE )情形。 A 承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送 B 介紹基金過往業(yè)績C 以低于成

37、本的銷售費(fèi)用銷售基金 D 以排濟(jì)競爭對手為目的,壓低基金的收費(fèi)水平E 預(yù)測基金的投資收益116 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有( ABCDE) 。 A 采取補(bǔ)救錯施 B 定金責(zé)任 C 賠償損失 D 強(qiáng)制履行 E 違約金責(zé)任117 下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述正確的是( ABD) 。 A 理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張 B 理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊 C 理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高D 市場認(rèn)可度有待提高 E 我國合格理財(cái)師尤其高級理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場需求118 在其他條件相同時,關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系,下列表述正確的有(CD ) 。 A 定債券的信用等級與債券的發(fā)行利率無明確關(guān)系B,債券

38、信用等級低,債券發(fā)行利率就低C 債券信用等級低,債券發(fā)行利率就高D 債券信用等級高,債券發(fā)行利率就低E 債券信用等級高,債券發(fā)行利率就高119 下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有( AD) 。 A口財(cái)務(wù)公司 B口工商業(yè)企業(yè) C口金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D口商業(yè)銀行 E口證券評級公司120.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時,下列情形應(yīng)予以禁止的有( ABE) 。 A 不當(dāng)使用客戶個人資料 B 利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動C 為客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險掲示 D 向客戶披露理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)投資管理信息E 泄露客戶個人交易信息121 理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有( ABCDE

39、) 。 A 降低客戶的資金成本、費(fèi)率 B 強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C 讓客戶有明確的預(yù)期 D 事先重復(fù)溝通 E 總體把握方案執(zhí)行的進(jìn)度效果122 下列選項(xiàng)中屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全的指標(biāo)的是(ABCDE ) 。 A 個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力 B 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險C 是否享受社會保障 D 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 E 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資123 理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)怡當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,避免使用帶有( ADE)的稱謂。 A 承諾性 B 風(fēng)險性 C 明確性 D 誤導(dǎo)性 E 誘惑性124 在理財(cái)規(guī)劃中,客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括(ABCDE ) 。 A口家庭財(cái)務(wù)保障 B口稅務(wù)規(guī)劃 C口投資規(guī)劃 D口現(xiàn)金與債務(wù)管理 E口子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃125 下列可以直接列入個人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的有(ABCE ) 。 A 當(dāng)年保單現(xiàn)值增加額 B 股票基金 C 活期存款D 實(shí)際繳納的保費(fèi) E 珠寶和藝術(shù)品126 優(yōu)先股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有( BDE) 。 A 公司決策權(quán) B 獲得股息的權(quán)利 C