畢業(yè)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐過程中的問題與解析

1、畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告graduation practice report題目title 銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐過程中的問題與解析 學(xué)號student id 10817233 姓名name 張 正 專業(yè)major 市場營銷 班級class 商營 102 院系faculty 國際商學(xué)院 完成日期date 5/15/2014 指導(dǎo)教師instructor 姬 宇 導(dǎo)師職稱academic title教 授 引言時(shí)光荏苒，一個(gè)多月的時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝。在2014年03月15日至05月10日50余天的日子里，我度過了我在建設(shè)銀行菏澤分行的實(shí)習(xí)時(shí)光。第一天實(shí)習(xí)的情景任然歷歷在目，走進(jìn)建設(shè)銀行大廳開始第一天的實(shí)習(xí)生生活時(shí)的新奇、緊

2、張一切都仿佛就在昨天。在這段實(shí)習(xí)的日子里，我從剛來的一個(gè)未出校園的大學(xué)生到已具備基本職業(yè)素養(yǎng)的銀行實(shí)習(xí)生，期間經(jīng)歷了很多也學(xué)到了很多。同時(shí)對建設(shè)銀行有了進(jìn)一步的了解目 錄一、建設(shè)銀行簡介3二、建設(shè)銀行實(shí)習(xí)業(yè)務(wù)5三、實(shí)習(xí)心得體會7四、問題及建議8五、實(shí)習(xí)感想10一、建設(shè)銀行簡介中國建設(shè)銀行（簡稱建設(shè)銀行或建行，最初行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行）成立于1954年(甲午年)10月1日，是股份制商業(yè)銀行， 是國有五大商業(yè)銀行之一。中國建設(shè)銀行主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，中國內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)14,121 家（2012年），在香港，臺灣，墨爾本等

3、地設(shè)有分行，擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建銀國際等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務(wù)。中國建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)及中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，于2013年6月末，市值為1,767 億美元，居全球上市銀行第五位。2014年5月8日，2014福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)榜單出爐，建行蟬聯(lián)全球第二大企業(yè)。愿景始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。使命為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。核

4、心價(jià)值觀誠實(shí) 公正 穩(wěn)健 創(chuàng)造理念1經(jīng)營理念以市場為導(dǎo)向以客戶為中心2服務(wù)理念客戶至上注重細(xì)節(jié)3風(fēng)險(xiǎn)理念了解客戶理解市場全員參與抓住關(guān)鍵4人才理念注重綜合素質(zhì)突出業(yè)績實(shí)效作風(fēng)勤奮嚴(yán)謹(jǐn)求真務(wù)實(shí)二、建設(shè)銀行實(shí)習(xí)業(yè)務(wù)我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會計(jì)業(yè)務(wù)，并綜合了解了儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)以及其他需要我完成的力所能及的業(yè)務(wù)。會計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)占用了大部分時(shí)間，而其他業(yè)務(wù)也初步涉及。 信貸資金貸款、居民儲蓄存款、外匯業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，以及政策性房改金融和個(gè)人住房抵押貸款等多種業(yè)務(wù)。1、會計(jì)業(yè)務(wù) 對公業(yè)務(wù)的會計(jì)部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指

5、支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計(jì)記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計(jì)復(fù)核員，會計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計(jì)記帳員審核記帳，會計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這

6、里需要說明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計(jì)賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項(xiàng)”科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”，指會計(jì)部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款

7、項(xiàng)”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計(jì)科目。一些數(shù)額比較大的款項(xiàng)的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔?萬元）要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會計(jì)主管簽字后，方可支取。 “一天之際在于晨”，會計(jì)部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會計(jì)每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在

8、本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。下面是綜合了解的其他業(yè)務(wù)情況，實(shí)習(xí)前幾天讓我了解的業(yè)務(wù)：2、儲蓄業(yè)務(wù) 儲蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。 3、信貸業(yè)

9、務(wù) 由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各

10、司其職的。 目前，世界上實(shí)行儲蓄實(shí)名制的國家和地區(qū)很多。例如在香港分兩種情況：一種叫單名制，也就是儲蓄者本人帶有效證件去儲蓄；另一種叫聯(lián)名制，即儲蓄者可委托他人為自己代辦存款業(yè)務(wù)，但需要有一份授權(quán)委托書，寫明受權(quán)人的權(quán)限范圍等，并要有雙方證件證明。這樣，如果本人不方便也可請他人代勞。 4、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù) 是指建設(shè)銀行或建設(shè)銀行接受委托向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)主要包括自營性個(gè)人住房貸款即個(gè)人住房按揭貸款（包括個(gè)人一手房貸款、個(gè)人再交易貸款住房貸款即二手房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人住房抵押額度貸款等）、公積金個(gè)人

11、住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。5、信用卡業(yè)務(wù)中國建設(shè)銀行作為國內(nèi)較早涉足發(fā)行信用卡的國有銀行，已經(jīng)有了不少的信用卡種類。中國建設(shè)銀行已經(jīng)發(fā)行的信用卡都以“龍卡”冠名，已經(jīng)公開發(fā)行的龍卡種類有：龍卡名?？?、龍卡商務(wù)卡、龍卡汽車卡、東航龍卡、上海大眾龍卡、龍卡香港精彩旅游信用卡、建行visa明卡、藝龍暢行龍卡、芒果旅行龍卡、龍卡（大師杯）網(wǎng)球卡。三、實(shí)習(xí)心得體會通過這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺得很充實(shí)，不但使我對于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識和了解，也是對我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，真正體會到了“書到用時(shí)方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本

12、的實(shí)物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。這段時(shí)間里，我像一個(gè)真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個(gè)學(xué)生了，每天早上7點(diǎn)起床，然后像個(gè)上班族一樣上班。實(shí)習(xí)過程中遵守該行的各項(xiàng)制度，虛心向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)。一個(gè)多月的實(shí)習(xí)使我懂得了很多以前不知道的東西，對建設(shè)銀行也有了更深的了解，這期間的實(shí)習(xí)收獲總的來講可以概括為以下三個(gè)方面：（一）是通過參與銀行業(yè)務(wù)

13、的運(yùn)作過程，學(xué)到了實(shí)踐知識，同時(shí)進(jìn)一步加深了對理論知識的理解，使理論與實(shí)踐知識都有所提高。（二）是提高了實(shí)際工作能力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。（三）前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財(cái)富。 同時(shí)在這期間的空閑時(shí)間里，我發(fā)現(xiàn)銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報(bào)紙，于是，利用這個(gè)契機(jī)一有空閑的時(shí)間我就埋在這些資料中，從這里面我也學(xué)到了許多當(dāng)前的金融狀況，銀行實(shí)際工作中的各種有用知識。 通過這次實(shí)習(xí)中，我也認(rèn)識到了自己存在的一些優(yōu)點(diǎn)和不足：優(yōu)點(diǎn)是發(fā)現(xiàn)自己在與人溝通方面有待加強(qiáng)，另外認(rèn)為自己是一個(gè)能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。不足之處有與真正的社會大家庭接觸較少

14、，缺乏足夠的社會實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；自信心不夠充分，有時(shí)會產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。而在學(xué)習(xí)成長的過程中，我總結(jié)以下幾點(diǎn)，將作為鞭策和鼓勵我前進(jìn)的標(biāo)桿； 1、通過實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值；2、了解儲蓄和會計(jì)崗位的有效運(yùn)作的過程，以及管理的各個(gè)職能部門是分工協(xié)作地開展工作的過程；3、通過在建設(shè)銀行菏澤分行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等；4、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。四、問題及建議建設(shè)銀行排隊(duì)現(xiàn)象，其背后成因卻是復(fù)雜的。一是經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展加大了排隊(duì)壓力。過去老百姓領(lǐng)工資、交水電費(fèi)、電話費(fèi)等都找單位，現(xiàn)在卻都集中在銀行特別是國有銀行。在建

15、設(shè)銀行全市有1.3萬多戶的代發(fā)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、2萬多戶的代發(fā)工資業(yè)務(wù)也由建行承辦，現(xiàn)在又增加了代繳違章車輛罰款業(yè)務(wù)。在高峰期這些業(yè)務(wù)使用了工行50的柜臺資源，光是在建行的自助設(shè)備上完成的代收代付業(yè)務(wù)就多達(dá)60%；二是老百姓財(cái)富的增加帶來了投資理財(cái)需求的膨脹。到建行的客戶中有85的人辦理存取款等簡單業(yè)務(wù)，只有15的人辦理買基金、理財(cái)產(chǎn)品等復(fù)雜業(yè)務(wù)。辦簡單業(yè)務(wù)往往只需5分鐘，而辦復(fù)雜業(yè)務(wù)有時(shí)需要45分鐘，復(fù)雜業(yè)務(wù)越多，銀行的處理時(shí)間自然越長；三是銀行自身挖潛不夠加重了排隊(duì)難題。在建行某儲蓄所看到，對私窗口開了兩個(gè)，對公窗口開了一個(gè)，前者人滿為患，后者卻空空蕩蕩。對公窗口不辦對私業(yè)務(wù)，沒有綜合經(jīng)營；簡單

16、業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)不作區(qū)分，沒有歸類排隊(duì)；無論客戶人數(shù)是多是少柜員人數(shù)不變，沒有彈性排班。可以說，銀行的管理還有很大的改進(jìn)余地。四是老百姓對現(xiàn)代金融知識匱乏?？蛻羰褂镁W(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等電子銀行不夠也加劇了排隊(duì)現(xiàn)象。五是普通客戶業(yè)務(wù)窗口的數(shù)量，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有跟上客戶數(shù)量增長及業(yè)務(wù)量增長的速度。本人經(jīng)常去的那家建行儲蓄所，雖然經(jīng)過裝修，分設(shè)出理財(cái)專柜，但對私服務(wù)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)窗口，幾年下來仍然只有兩個(gè)。如果窗口不增加的話，又怎么可能有效解決排隊(duì)問題。為此建議：一、建行應(yīng)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)。在這方面要舍得投入，通過合理部局，增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)解決客戶排隊(duì)問題。應(yīng)當(dāng)從減少客戶排隊(duì)出發(fā)來積極推進(jìn)服務(wù)流程都管理，通過把絕大部分網(wǎng)點(diǎn)改造為綜合性網(wǎng)點(diǎn)，使對公窗口也能辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，提高工作效率；二、積極推進(jìn)零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)。大堂經(jīng)理不僅引導(dǎo)客流，還對所有的服務(wù)窗口實(shí)施管理。大堂經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客房情況調(diào)整柜員崗位，并將復(fù)雜業(yè)務(wù)分流到專門窗口辦理，并隨時(shí)對客戶進(jìn)行通俗易懂的金融教育。老百姓對電子銀行還存在著一些似是而非的認(rèn)識，銀行不能只熱衷于推銷理財(cái)產(chǎn)品，忽視教育和培訓(xùn)客戶。五、實(shí)習(xí)感想這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，讓我們更早的接觸社會，