中小企業(yè)融資問題與對策研究

1、薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀

2、蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁

3、蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿

4、蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿

5、螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀

6、蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈

7、螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿

8、莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿

9、葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇

10、蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈

11、薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈

12、薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈芀蒁蚇羄膆蒀蝿螇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃薇螆螃聿薆蒅罿羅膂薈螂袁膁螀肇艿膁葿袀膅膀薂肅肁腿蚄袈羇膈螆蟻芆芇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊肄芅蒀蚈羀芄薃羃艿芃蚅螆膅節(jié)螇羈肁芁蕆螄羆莀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁羈膇莈薃螁肅莇蚆肆罿莆螈衿羋蒞蒈螞膄莄薀袇肀蒃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂 湖南涉外經濟學院繼續(xù)教育學部畢業(yè)論文題 目中小企業(yè)融資問題與對策研究姓 名廖蘇芳考 籍 號913310100469專業(yè)

13、、年級企業(yè)財務管理2009級聯 系 電 導 教師蔣 華2011年4月8日目 錄內容摘要1關鍵詞1正 文1一、中小企業(yè)的發(fā)展2二、中小企業(yè)融資的現狀與原因21、中小企業(yè)主要為間接融資22、缺乏信貸能力，信用等級低23、金融體制的不完善24、法律和金融的扶持不足35、中小企業(yè)內部問題3三、中小企業(yè)融資難的對策4 1、完善我國中小企業(yè)的金融體系4 2、建立良好的信用誠信4 3、加大政府對中小企業(yè)的扶持4 4、中小企業(yè)提升自身的基礎55、積極發(fā)展風險投資56、加大兼并與聯營解決資金問題5結束語6參考獻文7 中小企業(yè)融資問題與對策研究【內容摘要】改革開放以來，我國中小企業(yè)的迅速

14、崛起 為我國經濟發(fā)展做出了重要貢獻，但隨著時間的推移企業(yè)自身的局限和缺點越發(fā)的顯露出來，致使中小企業(yè)融資難，融資渠道窄，貸款困難，而這直接影響我國中小企業(yè)發(fā)展，不利經濟的發(fā)展，企業(yè)自身也面臨風險，所以現要解決的問題就是融資問題，用什么樣的方法更好的解決這個問題，這是值得我們去尋找，探討的?！娟P鍵詞】 中小企業(yè) 融資 原因 對策 一、中小企業(yè)發(fā)展中小企業(yè)在我經濟中占有重要位置，是國家經濟的不可缺少的，是國家經濟的支柱，在改革30年來，我國的中小企業(yè)發(fā)展飛快，取得了重要的成績，成為我國經濟發(fā)展中的重要力量，1“目前，我國中小企業(yè)已達4200萬戶（包括個體工商戶），約占全國企業(yè)總數的99.8%，“十

15、五”期間國民經濟年平均增長9.5%，而規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)增加值年平均增長28%左右，提供就業(yè)機會占75%，出口額占全國出口的68%” 中小企業(yè)迅速發(fā)展帶動我國經濟的快速發(fā)展，為我國做出了重要貢獻，雖然中小企業(yè)發(fā)展令人可喜，但近年來企業(yè)的融資難的問題卻讓很多企業(yè)頭痛，特別是2008年的經濟危機對中小企業(yè)的生存和發(fā)展受到很大影響，國內中小企業(yè)的融資需求規(guī)模迅速擴大，很多中小企業(yè)因資金周轉不靈或資金缺乏，而面臨倒閉的危險，所以籌資成了企業(yè)主要面臨的問題二、中小企業(yè)融資的現狀與原因中小企業(yè)融資問題的現狀與原因，主要表現在1、中小企業(yè)主要為間接融資目前，中小企業(yè)的的直接融資狀況不容樂觀，中小企業(yè)由于自

16、身資金的有限而不能通過金融市場，如發(fā)行股票和債券等取得資金，而間接融資就成了中小企業(yè)的主要選擇，2譚瑞華指出：據國家經貿委近期調查，我國東、中、西部中小企業(yè)從銀行等金融機構獲得的資金分別是：東部占60%；中部約占70%到80%；西部則高達90%。由此可見，中小企業(yè)的主要融資方式是間接融資，對銀行等金融機構的依賴程度高。2、缺乏信貸能力，信用等級低由于企業(yè)規(guī)模小，資金不足，固定資產數額較少，不具備可供抵押的能力，財務賬目透明度不高，貸款償還違約率高，造成企業(yè)抵抗市場風險的能力低，中小企業(yè)破產率高，致使企業(yè)失去信用度，同時銀行業(yè)普遍強化了信貸管理，以避免貸款風險為第一原則，這使中小企業(yè)貸款更加困難

17、。3、金融體制的不完善信用擔保體系的不完善，我國中小企業(yè)信用擔保的機構實在是不多，而且存在很多的問題，如擔保資金的不足，擔保手續(xù)的繁雜，擔保機構實行的會員制，在無形中又增加了企業(yè)的融資成本。銀行對中小企業(yè)的擔保是小心翼翼的，對抵押物的要求十分的嚴格，而中小企業(yè)的抵押物很難達到銀行的要求。而一些效益好的大企業(yè)不愿為中小企業(yè)擔保，所以中小企業(yè)的信用擔保困難。銀行和中小企業(yè)信息的不對稱，信息的不對稱，就有可能產生道德風險和逆向選擇，銀行未來避免信息不對稱可能對銀行利益的侵犯，銀行會選擇不發(fā)放或少發(fā)放貸款，這對中小企業(yè)是不利的。4、法律和金融的扶持不足首先，銀行缺乏利益驅動。主要銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)

18、貸款占各項貸款比較小，中小企業(yè)被迫高息吸收民間資金。相對于大型企業(yè)銀行對中小企業(yè)必須投入更多的人力，物力以及財力，而且還要承擔更大的風險，貸款的成本高使銀行缺少對中小企業(yè)貸款的利益驅動。其次，證券市場的發(fā)育滯后，中小企業(yè)很難通過股票或債券直接融資。缺乏法律保護的中小企業(yè)還面臨著生存問題，健全的立法是中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基本保障，如美國，美國目前有50多部專項法律構成的中小企業(yè)法律體系，保證了美國中小企業(yè)的健康發(fā)展，而中國的中小企業(yè)，缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構，如中小企業(yè)擔保機構，中小企業(yè)的信用評級機構等，對中小企業(yè)的發(fā)展又缺乏完善的法律，法規(guī)作為保障，同時也缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法，造

19、成各種所有制性質的中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。5、中小企業(yè)內部問題中小企業(yè)自身經營水平低下，技術落后，企業(yè)的經營者大多數又缺乏現代經營管理理論和實踐，而且中小企業(yè)的領導者們自身的素質不高，缺乏管理經驗，經常是企業(yè)處于混亂狀態(tài)，中小企業(yè)缺少專業(yè)的融資人才，在進行融資的過程中，大多要與銀行或投資方打交道，大多數企業(yè)卻不懂得資本運作的操作規(guī)程，更不會怎樣給企業(yè)帶來最大的利潤。中小企業(yè)財務管理體系不健全。在大多數中小企業(yè)，缺乏專業(yè)的財務人員及制度保障，嚴重影響企業(yè)的成本預算，同時也會出現財務賬目透明度不高，財務數據失真等問題，給銀行信貸管理工作造成很大困擾。三、中小企業(yè)融資難的對策1、完善我國中小

20、企業(yè)的金融體系鞏固和發(fā)展面向中小企業(yè)的銀行和融資機構。充分發(fā)揮央行對中小企業(yè)金融支持的調控作用，央行可根據中小企業(yè)自身的特點，適度的放寬對其貸款利率的浮動范圍，充分發(fā)揮利率的杠杠作用，并調動金融機構向中小企業(yè)貸款的積極性。商業(yè)銀行可以成立專門的中小企業(yè)信貸部門，擴寬面向中小企業(yè)的信貸業(yè)務，公開信貸政策，簡化業(yè)務程序，更好的為中小企業(yè)服務。民間融資在中小企業(yè)中也發(fā)揮著重要作用，對中小企業(yè)的發(fā)展有著不可忽視的作用，可充分的發(fā)揮民間融資在中小企業(yè)方面的積極作用，因此，相關部門應對阻礙民間融資的規(guī)定做相應的修改和廢除，予以其合法地位。建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系，建立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種

21、渠道籌集擔?；穑烧?、社會中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔?；?，切實改進中介機構的服務，簡化手續(xù)，降低標準。加快信用管理行業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資逆向問題，盡快建立與完善中小企業(yè)數據庫，該數據庫可以記錄企業(yè)的良好記錄或不良記錄，相關機構可根據期記錄來定奪是否給予信任。2、建立良好的信用誠信 現在大部分的企業(yè)都面臨著“信用危機”因有些企業(yè)對銀行和其他金融機構有不良行為，而造成銀行對中小企業(yè)的不信任，現面臨的“信用危機”關鍵是沒有一種機制作保障，缺乏一種有效的約束機制。政府可以借助人民銀行搭建的信貸咨詢系統(tǒng)平臺，以加快信息系統(tǒng)建設為重點，加強信貸征信管理，規(guī)范系統(tǒng)運行，提高系統(tǒng)的數

22、據質量和利用效率，做好信息采集工作，不斷擴充企業(yè)和個人信用信息，建立企業(yè)和個人的信用記錄。3、加大政府對中小企業(yè)的扶持中小企業(yè)的發(fā)展是離不開政府的扶持，在其他國家和地區(qū)立法機關和政府都對中小企業(yè)融資給予特殊的支持，形成了比較完善的中小企業(yè)發(fā)展體系，而我國政府也可以給中小企業(yè)一些幫助如：貸款擔保、貸款貼息、政府直接優(yōu)惠貸款、優(yōu)惠的稅收政策等。而另一方面可通過法律、法規(guī)掃清中小企業(yè)的融資障礙，構建完善的法律保障體系。3現有的針對中小企業(yè)的法律條文主要是城鎮(zhèn)集體所有者企業(yè)條例和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法，這兩部法規(guī)是按所有者性質和不同的組織形式分類立法的，缺乏統(tǒng)一的立法標準和行為規(guī)范，政府要根據中小企業(yè)信貸制度中的

23、作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。為中小企業(yè)的生存發(fā)展創(chuàng)造一個良好的經濟環(huán)境，促進資金流入中小企業(yè)。4、中小企業(yè)提升自身的基礎一個企業(yè)的發(fā)展不僅要外部環(huán)境的影響，而自身內部也不斷的提升和優(yōu)化，所以中小企業(yè)也應該從總體上提高自己的管理水平，更新技術，降低生產成本，提高自身競爭力，提升管理人員的素質，積累管理經驗，大力發(fā)掘管理人才和融資人才，為企業(yè)賺取更大的利益。只有自身提高，效益才會提高，信用才有保障。建立健全的財務體系。任專門的財務人員從事成本核算，使賬目做到清晰，明了。對外提供報表時，做到真實，使投資者順利了解企業(yè)的經營及財務狀況。5、積極發(fā)展風險投資資金問題是中小企業(yè)的

24、一個重要問題，而風險投資就是一個重要的方式，風險投資為中小企業(yè)提供的增值服務能夠促使中小高科技企業(yè)明晰產權，也有利中小高科技企業(yè)的技術進步和產品創(chuàng)新。所以政府應鼓勵對中小企業(yè)的風險投資業(yè)務。6、加大兼并與聯營解決資金問題中小企業(yè)是屬于規(guī)模小，資金力量薄弱，在競爭日益加劇的現在社會，中小企業(yè)的生存與發(fā)展受到很大威脅。單個的企業(yè)以顯的力量單薄，但是聯合起來的力量是強大的，因而，一股重組與兼并的浪潮襲卷世界。這對中小企業(yè)融資難也是非常好的方法，中小企業(yè)可以積極的進行兼并或聯營、合資。跟資金雄厚的企業(yè)兼并可解決中小企業(yè)的資金問題，與資金雄厚的企業(yè)聯營也是一樣。中小企業(yè)還可以積極發(fā)展自身的長處，特點，來

25、吸引外商投資，這樣可改組成為中外合資，這樣一方面可以增加自身的資金實力，解決資問題，另一方面還可以學習外方先進的管理經驗和技術。結束語中小企業(yè)的發(fā)展為中國的經濟做了重大的貢獻，而融資難問題是現在中小企業(yè)所面臨的重大問題，也是中小企業(yè)迫切要解決的問題。我們要以現代的觀點去分析，不僅要從國家的角度去分析它，更應該從中小企業(yè)自身去分析，然后去尋找對策。參考文獻1中國信息報2008年第006版2來自譚瑞華，中小企業(yè)融資管理分析j,財經界（學術版）2009，（10）3來自經濟體制改革，2003年第一期致 謝在論文完成之際，我要特別感謝蔣華老師的熱情關懷和悉心指導。在我撰寫論文的過程中，在此表示真誠地感謝

26、和深深的謝意。在論文的寫作過程中，也得到了許多同學的寶貴建議，同時還到許多在工作過程中許多同事的支持和幫助，在此一并致以誠摯的謝意。感謝所有關心、支持、幫助過我的良師益友。最后，向在百忙中抽出時間對本文進行評審并提出寶貴意見的各位老師表示衷心地感謝！ 蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀

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28、肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿

29、莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅

30、膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇

31、莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁

32、芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆

33、蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇裊膀蚇薇肀肆蚆蠆袃蒞蚆螁聿莁蚅羄袁芇蚄蚃膇膃蚃螆羀蒂螞袈膅莈蟻羀羈芃螀蝕膃腿莇螂羆肅莆裊膂蒄蒞蚄羅莀莄螆芀芆莄衿肅膂莃羈袆蒁莂蟻肁莇蒁螃襖芃蒀裊聿腿葿薅袂肅蒈螇膈蒃蒈袀羈荿蕆羂膆芅蒆螞罿膁蒅螄膄肇薄袆羇莆薃薆膃節(jié)薂蚈羅羋薂袀芁膄薁羃肄蒂薀螞袇莈蕿螅肂芄薈袇