典當企業(yè)房地產抵押業(yè)務流程

1、典當企業(yè)房地產抵押業(yè)務流程 （試行）為規(guī)范公司典當業(yè)務行為，保證典當業(yè)務正常開展，有效防范和 規(guī)避典當風險，以獲得較好的經濟效益，根據國家有關法規(guī)、 典當 管理辦法和公司章程制定本辦法。本辦法所稱房地產典當業(yè)務，是指當戶將其房地產作為當物抵押 給典當企業(yè)，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當 金利息、償還當金、贖回當物的行為。根據公司典當業(yè)務特點，本辦法對房產類典當業(yè)務流程進行了規(guī) 范，具體如下：一、有房產證房產的典當業(yè)務流程（一）當戶申請當戶應以書面形式提出典當申請并如實說明當物的來源及相關證明材料。1、當戶為個人的應提交以下資料：1）房屋所有權證原件、土地使用證原件；2）當戶身

2、份證原件（已婚者提供夫妻雙方身份證）；3）戶口薄原件、結婚證（或離婚證）原件、未婚者應提供未婚 證明；4）房產為多人共有的，還應提供其他權益人的身份證和同意典 當的簽字文件和公證文件；5）收入證明、當戶還需提供納稅憑證、水電費憑證。6）其它材料；2、當戶是單位的應提交以下資料:1）經過年審的營業(yè)執(zhí)照副本、未過期的組織機構代碼證、法人代表身份證、貸款卡、基本戶開戶許可證、公司章程及修正案、股 （董事）會決議、財務報表；法人代表身份證、法人代表證明書、授權代理人身份證、法人代表授權委托書。2）提供房產證、土地證（出讓）原件。3）出具股東會或董事會同意抵押擔保決議。4）提供正規(guī)評估機構出具的評估報告

3、。（二）審核1、業(yè)務人員應對當戶提交的文件及資料進行初審；2、查看房產質量、地理位置、周邊環(huán)境、戶型結構、裝修標準，有利于做出準確的價格評估；3、房產估價，需在公司指定的評估公司進行評估；4、如屬于微小型個人業(yè)務，業(yè)務人員根據初審情況填寫 典當借 款申請表（見附件一、附件二），提交給業(yè)務部經理。業(yè)務部經理簽 署是否進一步開展此筆典當業(yè)務的部門審核意見。如屬于微小型以外的個人或企業(yè)業(yè)務 ，業(yè)務人員需在當戶申請和 部門負責人準入判斷后，形成資信調查報告并提交風控部門由其 審核。5、業(yè)務人員與當戶協(xié)商當金金額、典當期限、當金利率和綜合 費率。1）當金金額，控制在房產估價的合理范圍之內。2）典當期限，

4、當期按月計算，單不滿十五日可按十五日計算，超過十五日不滿一個月，可按一個月計算，最長不超過半年。3）當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構 6個月法定貸款利 率執(zhí)行。4）綜合費率確定原則為：金額大和期限長的，綜合費率低；金額小和期限短的，綜合費率高。綜合費率最高不得超出國家規(guī)定水平。（三）審批1、業(yè)務部經理提出部門申報意見2、風控員提出風險考察意見3、評審委員會審核批準（四）簽訂房產抵押借款合同（五）辦理公證和他項權證前往公證處對房產典當合同、絕當物處置法律文書（包括協(xié)議書、 授權委托書）進行公證，并向房產局提交辦理他項權證申請。（六）開具當票，發(fā)放當金房產局辦出他項權利證書后，典當企業(yè)業(yè)務人

5、員開具當票，按典 當金額向當戶付款。放款流程如下：1、小微型客戶：業(yè)務人員應在風控部門領取評審委員會決議（見附件三），根據房地產典當審批通知書（見附件四）逐級報批。2、其他類型客戶：業(yè)務員在風控部門領取評審會決議 （見附件 三），填寫典 當業(yè)務（綜合類）運行審批表（見附件五）進行 放款審批流程。（七）當期內管理1、妥善保管該房產的權利文件；2、按時收取當金利息；3、業(yè)務員按時填寫檢查報告，遇突發(fā)情況及時匯報。（八）到期贖回當物業(yè)務員在辦理當戶贖回當物時，應核對當票與贖回人的有效證件 （如委托贖回的，一定要同時持有原當戶的當票、身份證、委托人受 托人身份證）。過期贖回要加收服務費，特殊情況可減免

6、收取。在收回當金本息后，辦理他項權利解除手續(xù)。（九）續(xù)當如當戶需要續(xù)當，必須結清前期綜合費用和利息，并應提前10天提出申請。典當企業(yè)應做認真考察，確保續(xù)當能按時付丿息，抵押物 足值，并按審批權限報批后，可以辦理續(xù)當手續(xù)。（十）絕當典當物到期且超過5天不贖，即作絕當處理。絕當處理按公司制 定的絕當商品銷售管理辦法執(zhí)行。二、辦理了預售證的房產典當業(yè)務流程（一）當戶申請申請預售房產典當需提交的資料：1、經過年審的營業(yè)執(zhí)照副本、未過期的組織機構代碼證、法人代表身份證、貸款卡、基本戶開戶許可證、公司章程及修正案、股東（董 事）會決議、財務報表；法人代表身份證、法人代表證明書、授權代 理人身份證、法人代表

7、授權委托書、預售許可證復印件（以上證件均 需原件核對）；2、法人授權委托書；3、法定代表人和經辦人身份證； 4、提交 施工等單位的權益證明文件。（二）審核1、業(yè)務人員應對當戶提交的文件及資料進行初審，核實當戶資 料真實性；2、看房，查看房產質量、地理位置、周邊環(huán)境、戶型結構、裝 修標準，有利于做出準確的價格評估；3、房產估價，可聘請專業(yè)的評估機構進行評估；4、業(yè)務人員需在當戶申請禾廿 部門負責人準入判斷后，形成資 信調查報告并提交風控部門由其審核 ：5、業(yè)務人員與當戶協(xié)商當金金額、典當期限、當金利率和綜合費率（1）當金比例，原則上控制在銷售價的三分之一之內。（2）典當期限，控制在2-6個月之間

8、。（3）當金利率，按中國人民銀行 公布的銀行機構6個月法定貸款利率執(zhí)行。（4）當金利率與綜合費 率之和原則上不低于月3%。（三）典當審批1、業(yè)務部經理提出部門申報意見；2、風控員提出風險考察意 見；3、評審委員會審核批準（四）簽訂房產抵押借款典當合同（五）當戶全權委托典當企業(yè)代理其辦理房地產處理的全部手續(xù)（六）辦理公證和他項權證前往公證處對房產典當合同、絕當物處置法律文書（包括協(xié)議書、 授權委托書）進行公證；并向房產局提交辦理他項權證申請，房產局 受理、辦出或用其他方式取得優(yōu)先受償權后，按典當金額向當戶付 款。（七）開具當票，發(fā)放當金房產局辦出他項權利證書后，典當企業(yè)業(yè)務人員開具當票，按典 當

9、金額向當戶付款。申請放款流程如下：業(yè)務員在風控部門領取評審會決議（見附件三），填寫典 當業(yè) 務（綜合類）運行審批表（見附件五）進行放款審批流程。（八）當期內管理1、保管好典當合同；2、按時收取利息3、注意施工進度和銷售情況 。（九）到期贖回、續(xù)當或絕當的處理1、到期后付清本息贖當的，到房產局辦理解除抵押登記。2、 當戶需要續(xù)當，必須結清前期綜合費用和利息，并應提前10 天提出申請。典當企業(yè)應做認真考察，確保續(xù)當能按時付息，抵押物 足值，并按審批權限報批后，可以辦理續(xù)當手續(xù)。3、絕當的，將已抵押房產拍賣。三、土地使用權抵押典當不受理集體土地使用權和宅基地使用權抵押擔保，原則上不受理 國有劃撥土地

10、使用權抵押擔保。（一）受理申請1、借款人是個人的需提供：土地證（出讓）原件、結婚證或戶口 本、夫妻雙方身份證；未婚或離婚的提供單身證明或離婚證、收入證 明。2、借款人是公司的需提供：（1）經過年審的營業(yè)執(zhí)照副本、未過期的組織機構代碼證、法人 代表身份證、貸款卡、基本戶開戶許可證、公司章程及修正案、財務 報表；法人代表身份證、法人代表證明書、授權代理人身份證、法人 代表授權委托書。（2）土地證原件。（3）出具股東會或董事會同意抵押擔保決議。（4）我公司認可的評估機構出具房產評估書。3、若借款人抵押的土地使用權人是第三方，則還需提供產權人同意抵押擔保的承諾并簽字確認，同時提供我公司要求提供的第三方

11、 其他資料以及股東會或董事會同意抵押擔保決議。土地使用權人是個人的還需夫妻雙方同意抵押擔保承諾并簽字確認。（二）當前調查實地勘察，根據市場行情客觀評估土地價值，由我公司認可的評 估公司出具土地評估報告。根據評估價，確定當款金額，原則上抵押率不得超過50%（三）審查與審批1、 業(yè)務部經理提出部門申報意見；2、風控員提出風險考察意 見；3、評審委員會審核批準。2、經總經理批準后，簽發(fā)當票、抵押擔保合同、土地抵押登記 申請表、經公證的使用權人授權委托書以及辦理土地抵押登記的其他 需要填寫的資料。3、在有權辦理土地抵押登記部門辦理抵押擔保登記手續(xù)。4、在取得土地抵押登記處出具的他項權證后，辦妥他項權證入 庫手續(xù)。（四）當款發(fā)放借款人按當票付清綜合服務