家庭理財(cái)和企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的定量分析

1、家庭理財(cái)和企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)的定量分析關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)投資; 企業(yè)投資; 家庭理財(cái); 定量分析;隨著時(shí)代的發(fā)展人們的資金處理方式呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢(shì)。企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大, 為了尋求更好的發(fā)展開始加大投資力度, 投資理財(cái)滲透我們生活各個(gè)角落, 家庭方面也開始涉入經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域在發(fā)展過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問題, 運(yùn)用定量分析方法能夠消除發(fā)展弊端, 是經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系中的重要內(nèi)容。通過(guò)分析投資理財(cái)分析為投資者指明前進(jìn)的道路, 以實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化、消費(fèi)者效用最大化為主要目標(biāo), 借助科學(xué)技術(shù)消除安全隱患、制定最優(yōu)處理方法。1 定量分析的必要性我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的理論基礎(chǔ)是西方經(jīng)濟(jì)學(xué), 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中提出了理性人概念,

2、理性人又可成為經(jīng)濟(jì)人, 其是開展各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體部分, 經(jīng)濟(jì)人沒有較為明確的界限, 既可指消費(fèi)者又可知生產(chǎn)商和企業(yè)。經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行企業(yè)投資和家庭理財(cái)?shù)闹饕康氖菫榱藢?shí)現(xiàn)利益最大化, 因此私利是經(jīng)濟(jì)人的本質(zhì)追求, 其以相關(guān)平臺(tái)為依托旨在實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化和效用最大化。經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)事物本質(zhì), 相關(guān)學(xué)者認(rèn)為經(jīng)濟(jì)人堅(jiān)持適者生存原則, 受外部因素影響較大, 這決定了企業(yè)投資與家庭理財(cái)存在一定的風(fēng)險(xiǎn), 企業(yè)、家庭行為置于普遍性規(guī)則中。企業(yè)在追求利潤(rùn)最大化和消費(fèi)者追求效用最大化過(guò)程具有盲目性, 現(xiàn)有環(huán)境導(dǎo)致不具有明確的發(fā)展方向, 定量分析勢(shì)在必行。運(yùn)用定量分析方法能夠幫助其進(jìn)行工作調(diào)整, 消除內(nèi)在不穩(wěn)定因素, 保

3、證外部條件的確定性, 促使其朝著正確方向前行。2 利潤(rùn)函數(shù)、效用函數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)的度量函數(shù)是定量分析方法的前提和基礎(chǔ), 是其開展各項(xiàng)工作的核心內(nèi)容, 具有重要地位。我們可以借助函數(shù)標(biāo)明企業(yè)投資動(dòng)向圖, 通過(guò)數(shù)據(jù)分析找出利潤(rùn)函數(shù)的最高值點(diǎn), 這一工作是具有理論基礎(chǔ)的。利潤(rùn)函數(shù)是企業(yè)行為的具體表現(xiàn)、效用函數(shù)是消費(fèi)者行為的具體表現(xiàn), 雙方具有一定共性和個(gè)性。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中用L、R、C分別表示利潤(rùn)、總收益、總成本, 通過(guò)闡述三者之間的關(guān)系得出結(jié)論。這是利潤(rùn)函數(shù)的組要構(gòu)成, 能夠反映產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品數(shù)量。以上三個(gè)因素具有極強(qiáng)的變動(dòng)性, 會(huì)根據(jù)環(huán)境變化而變化。效用函數(shù)的主要構(gòu)成為期望收益和收益方差?，F(xiàn)有經(jīng)濟(jì)不斷

4、發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)、科技相互關(guān)聯(lián)、相互影響, 經(jīng)濟(jì)為科技發(fā)展提供推力, 在利潤(rùn)函數(shù)、效用函數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)度量過(guò)程中能夠借助科技的力量, 從而消除人工失誤, 保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。另外科技發(fā)展背景下拓展了度量深度與廣度, 其顯著特征在于度量風(fēng)險(xiǎn)方式的多樣化、效率的高效化。借助科技能夠快速計(jì)算出損失額, 計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率。3 企業(yè)投資決策投資環(huán)境具有變動(dòng)性, 不僅會(huì)受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)局勢(shì)影響還會(huì)受國(guó)際金融形勢(shì)影響, 企業(yè)投資收益可能會(huì)平穩(wěn)進(jìn)行也可能會(huì)走兩種極端, 這一切都突出了企業(yè)投資收益不確定特征。企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)較大, 且難以在較短時(shí)間內(nèi)預(yù)測(cè), 一旦發(fā)生問題態(tài)勢(shì)會(huì)在短時(shí)期內(nèi)進(jìn)行蔓延, 造成一系列不好的影響。企業(yè)投

5、資應(yīng)當(dāng)留意市場(chǎng)流向, 投入時(shí)間和精力研究市場(chǎng)需求。通過(guò)定量分析能夠估算出各項(xiàng)目發(fā)生虧損的概率, 通過(guò)分析企業(yè)特征為其選擇最適當(dāng)?shù)耐顿Y方案, 將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。企業(yè)將實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為企業(yè)投資目標(biāo), 企業(yè)為了達(dá)到這一目標(biāo)應(yīng)當(dāng)從兩方面出發(fā)。其一要分析企業(yè)現(xiàn)有發(fā)展?fàn)顩r, 增加產(chǎn)品收入, 另外要保證產(chǎn)品投入在可控范圍之內(nèi)。銀行等平臺(tái)推出了企業(yè)投資方案, 企業(yè)要結(jié)合分析方案的可行性, 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)分析。社會(huì)上部分金融機(jī)構(gòu)為了搶占市場(chǎng)不惜一切代價(jià), 通過(guò)提高預(yù)期收益率來(lái)吸引投資者眼球, 企業(yè)萬(wàn)不可被表面所迷惑, 要具有多維意識(shí)分析現(xiàn)有市場(chǎng), 理性對(duì)待投資, 在合同制定過(guò)程中要明確雙方的權(quán)益和義務(wù), 制定責(zé)任

6、追究機(jī)制, 另外要聘請(qǐng)投資顧問對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行全面具體的考核審查, 要保持清醒頭腦, 避免自身落入投資圈套內(nèi)。4 消費(fèi)者投資理財(cái)消費(fèi)者投資理財(cái)與企業(yè)投資具有一定的出入, 兩者之間的目的不同, 方向不同。家庭方面主要通過(guò)購(gòu)買股票和債券等方式尋求效用最大化。這種情況下理財(cái)者和運(yùn)轉(zhuǎn)方?jīng)]有聯(lián)系, 消費(fèi)者缺乏投資途徑導(dǎo)致投資, 具有不確定性。另外消費(fèi)者投資理財(cái)還會(huì)受投資者愛好、性別影響。消費(fèi)者理財(cái)態(tài)勢(shì)不太明朗。運(yùn)用定量分析展示收益率服從正態(tài)分布的投資理財(cái), 通過(guò)研究消費(fèi)者心理計(jì)算消費(fèi)者投資可能性, 并根據(jù)消費(fèi)者需求為其制定最為合理的理財(cái)方案, 從而確保期望效用的最大化。理財(cái)專家在此方面具有較高的造詣, 可以咨詢專家聽取專家意見, 向?qū)＜冶砻髯约旱睦碡?cái)意向, 經(jīng)過(guò)溝通交流后為自己打造自身的投資方式。另外要研究基金類型, 了解投資對(duì)象差異, 把握投資運(yùn)作特點(diǎn), 若消費(fèi)者自身沒有博取短期價(jià)差的心理, 其追求穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性就投資基金。基金是風(fēng)險(xiǎn)最小的投資方式, 但這并不意味著投資基金不存在風(fēng)險(xiǎn), 消費(fèi)者要調(diào)整自我心態(tài)。5 結(jié)語(yǔ)定量分析方法是解決經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域問題的有效途徑, 企業(yè)投資的最終目的是為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化, 家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了實(shí)現(xiàn)效用的最大化, 運(yùn)用定量分析方法能夠?qū)崿F(xiàn)投資項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值分析, 借助函數(shù)展示風(fēng)險(xiǎn)最高值點(diǎn), 具有重要意義。參考