擬入股擔保公司可行性報告

1、 擬入股擔保公司可行性報告 目 錄一、擔保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔保行業(yè)發(fā)展狀況二、擬入股公司的基本狀況三、公司未來業(yè)務(wù)方向及發(fā)展戰(zhàn)略四、公司未來的預期收益測算五、公司擬入股方式及比例六、入股協(xié)和擔保公司利弊分析七、綜合結(jié)論一、擔保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔保行業(yè)發(fā)展狀況1、擔保行業(yè)的宏觀分析我國中小企業(yè)信用擔保自1999年政府相關(guān)部委出臺一系列鼓勵政策以來，已有近11年得發(fā)展歷史。2003年頒布的中華人民共和國中小企業(yè)促進法更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企業(yè)投資環(huán)境，促進中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。2004年中央領(lǐng)導對如何發(fā)展信用擔保做了重要批示。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)已發(fā)展到

2、3000多家?；拘纬闪艘哉鲑Y的政策性擔保為主，民營和互助擔保為輔的發(fā)展局面。信用擔保行業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟活動的影響日益擴大。可以預見，未來幾年擔保行業(yè)對社會經(jīng)濟活動的影響將更為深入，在中央努力尋求解決中小企業(yè)融資難的大背景下，必將獲得長足發(fā)展。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構(gòu)共計6030家，其中，國有控股1427家，民營及外資控股4603家，分別占比23.7%和76.3%；在縣（市）登記的有3284家，占比54.5%。注冊資本1億元（含）以上的占融資性擔保機構(gòu)總數(shù)的40.4%，注冊資本10億元（含）以上的29家。全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計11503億

3、元，較上年增長64.6%。擔保代償率0.7%,損失率0.04%，撥備率（擔保準備金余額/擔保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔保準備金余額/擔保代償余額）為507.3%。與融資性擔保機構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)（含分支機構(gòu)）共計10321家，較上年增長27.1%；融資性擔保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數(shù)

4、的85.5%，融資性擔保機構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔保的作用。2、蘇州市擔保行業(yè)的發(fā)展狀況 截止2010年底，蘇州列入行業(yè)管理的擔保公司共計104家，注冊資本143億元，戶均注冊資本增至1.4億元。全市累計為3.6萬多戶中小企業(yè)提供5.9萬多筆總額達1767億元的融資擔保。其中：2010年新增融資擔保額577億元，比上年同期增長54.2%；期末在保余額482億元，比上年同期增長66.2%，融資擔保規(guī)模繼續(xù)名列全省第一。2010年，蘇州國發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔保公司在全省擔保機構(gòu)星級評比中，雙雙獲得全省最高星級五星級擔保機構(gòu)稱號。同時，為規(guī)范全市融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營行為，防范和控制行業(yè)風險，促進融資

5、性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)信委的要求，蘇州市經(jīng)信委對蘇州融資性擔保機構(gòu)進行全面規(guī)范整頓，并于2011年1月由省經(jīng)信委出臺2010年度融資擔保行業(yè)規(guī)范整頓合格單位，其中蘇州大市范圍符合要求的共計146家（蘇州協(xié)和擔保投資公司位列其中），進一步提高了蘇州擔保行業(yè)的門檻要求，在壓縮了多家小型擔保公司不規(guī)范運作空間的同時，也為行業(yè)的持續(xù)向好發(fā)展奠定了更為堅實的基礎(chǔ)。目前蘇州擔保行業(yè)經(jīng)過各方的努力，呈現(xiàn)出以下發(fā)展特點：（1）、擔保規(guī)模快速增長 至今年6月底，全市融資擔保業(yè)已累計為3萬多戶中小企業(yè)提供4.9萬多筆總額達1433億元的融資擔保。其中：今年上半年新增貸款擔保額273億元，比去年同期增長50.

6、8%；期末在保余額393億元，比去年同期增長67.9%。在70多家已正常開展融資擔保業(yè)務(wù)的擔保公司中，歷年累計擔保金額超20億元的有20家，其中超50億元的8家，超100億元的1家，擔保規(guī)模名列全省第一。（2）、注冊資本不斷增加 截止今年6月底，列入行業(yè)管理的擔保公司96家，注冊資本126億元，戶均注冊資本增至1.3億元。其中：政府國有資本全部或部分出資的14家，民資61家，外資1家。在126億元注冊資金中，國有資本出資25.6億元，民營資本出資99.4億元，外資1億元，分別占全市注冊資金總額的20.3%、78.9%和0.8%。一個政府引導、國資推動、民資為主、外資參與、市場運作的蘇州融資擔保

7、業(yè)多元化投資格局得以強化。（3）、管理水平日益提高 近年來，各擔保公司通過學習借鑒金融機構(gòu)的管理經(jīng)驗、加強從業(yè)人員的崗位培訓、注重風險防范等舉措，在強化管理、規(guī)范經(jīng)營、嚴控風險上得到了不斷完善和提升，取得了明顯成效，代償率均在0.2%以下,運行質(zhì)量在國內(nèi)同行中始終保持較好水平。蘇州國發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔保公司在今年全省統(tǒng)一進行的擔保公司信用評級中，雙雙獲得aa+全省最高信用等級。（4）、擔保體系逐步建立 在各級政府的推動下，全市再擔保體系建設(shè)已穩(wěn)步推進，目前，蘇州市區(qū)、工業(yè)園區(qū)、滄浪區(qū)及吳江市、太倉市已先后設(shè)立了再擔?；鸹蛟贀９荆傤~達4.85億元，為今后建立市級再擔保公司打下了良好的基礎(chǔ)。二

8、、擬入股蘇州協(xié)和擔保投資有限公司的基本狀況（一）所有權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)1、所有權(quán)股權(quán)狀況及發(fā)展歷史簡要說明蘇州協(xié)和擔保投資有限責任公司2005年9月15日成立，初始注冊資本為1500萬元，后經(jīng)2次增資及2次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前注冊資本為5000萬元，共有3名自然人股東。其中：方潤夏出資2000萬元，占公司40%股份 方夢至出資1500萬元，占公司30%股份 李吉萍出資1500萬元，占公司30%股份自2005年9月公司成立以來，始終堅持以產(chǎn)業(yè)政策為導向，探索和建設(shè)信用保證制度，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資擔保，已累計為50多家中小企業(yè)提供貸款擔保300余筆，累積擔?？傤~8.4億元。2、協(xié)和公司架構(gòu)本公

9、司實行股東會執(zhí)行董事總經(jīng)理具體職能部門的分級管理構(gòu)架，目前設(shè)有擔保業(yè)務(wù)部、風險管理部、財務(wù)科、綜合科等部門，組織結(jié)構(gòu)圖如下：擔保業(yè)務(wù)部風險管理部綜 合 科財 務(wù) 科總經(jīng)理執(zhí)行董事執(zhí)行監(jiān)事股東會（二）、人力資源情況1、人員規(guī)模、機構(gòu)情況協(xié)和現(xiàn)有在編職工8名，其中本科學歷4人，本科以下學歷4人；45歲以上2人，30歲至45歲2人，30歲以下4人；10年以上工作經(jīng)驗5人，3年至10年工作經(jīng)驗2人，3年以下工作經(jīng)驗1人。部門人員設(shè)置如下：總經(jīng)理1人，風險管理部2人，擔保業(yè)務(wù)部3人，財務(wù)科及綜合科2人。由于協(xié)和目前業(yè)務(wù)規(guī)模相對有限，且主要管理人員具有豐富的銀行信貸工作及風險防控經(jīng)驗，管理層綜合素質(zhì)較高，

10、因此現(xiàn)有人員基本滿足目前的經(jīng)營需要。2、人員培訓及考核管理情況公司較注重員工培訓與考核管理工作，對每位新員工組織上崗培訓，主要是讓員工認真學習擔保理論、擔保實務(wù)、貸款風險分類原理與實務(wù)、物權(quán)法等相關(guān)知識，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)化能力，對新人由業(yè)務(wù)骨干和部門經(jīng)理進行“一對一”的幫帶，在通過專業(yè)測試后才能正式轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，對試用期內(nèi)不能勝任的員工就不再聘用。（三）、業(yè)務(wù)開展情況1、業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況分析公司成立于2005年，在2005年到2010年期間，只有一家合作銀行即江蘇銀行蘇州分行。2005年為起步階段，當年擔保余額為6969萬元，2006年至2008年公司業(yè)務(wù)進入發(fā)展階段，其中2006年擔

11、保余額為10605萬元，2007年擔保余額為11566萬元，2008年5月一度達到最高擔保余額14098萬元，之后銀行開始額度控制，08年的擔保余額為9189萬元，09年擔保額度為8066萬元，當年的擔保余額為6573萬元，2010年擔保額度為7500萬元，當年的擔保余額為6959萬元。從上可以看出，受制于資本金限制（低于1.04億元人民幣注冊資本難以進入四大行），同時受到單一銀行的額度控制，不能有效地發(fā)揮擔保放大倍數(shù)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展及收入受到極大影響，但給值得期待的是2010年11月，公司與蘇州銀行達成合作協(xié)議，獲得蘇州銀行1個億的擔保額度，目前已開始合作，全面推進。2、主要業(yè)務(wù)品種、規(guī)模公司

12、的經(jīng)營范圍是個體、私營企業(yè)及其他經(jīng)濟實體貸款擔保及經(jīng)濟合同擔保。開展過的業(yè)務(wù)品種有流動資金貸款擔保、中長期項目貸款擔保、銀行承兌匯票敞口擔保、信用證開證擔保、經(jīng)濟合同履約擔保，如工程招投標擔保函、民工工資履約擔保、工程履約保函、訴訟保全擔保。主要業(yè)務(wù)品種是流動資金貸款擔保、銀行承兌匯票敞口擔保和信用證開證擔保，截至2010年12月底擔保余額分別為5373萬元、1490萬元和96萬元，分別占擔保余額的77.21%、21.41%和1.38%。 3、對中小企業(yè)的融資性擔保業(yè)務(wù)開展情況本公司的融資性擔保對象均為中小企業(yè)，截至2010年12月底，累計擔保戶數(shù)53戶、累計擔保發(fā)生額84360萬元，在保余額

13、6959萬元，在保戶數(shù)30戶。至2011年5月底，累計擔保戶數(shù)57戶、累計擔保發(fā)生額86851萬元，在保余額7285萬元，在保戶數(shù)31戶。4、融資性擔保及非融資性擔保風險分擔情況融資性擔保：銀行與公司的風險分擔是0:100%，非融資性擔保業(yè)務(wù)目前均已結(jié)束，未出現(xiàn)風險。（四）、財務(wù)狀況分析1、收入、成本及損益基本情況及原因分析具體見下表：單位：萬元2008年2009年2010年2011年5月?lián)I(yè)務(wù)收息收入58292422管理費用881008744營業(yè)費用178594818財務(wù)費用1111營業(yè)稅金及附加10963凈利潤-4720-2122、擔保費率確定原則擔保費率應(yīng)在基

14、準利率的50%以下，公司之前執(zhí)行的的擔保費率在行業(yè)屬偏低，基本在在1.5%1.8%之間。3、財政等外部的風險補償情況2009年公司符合中小商貿(mào)企業(yè)融資擔保費用補助項申報條件，并進行了申報，于2010年獲得了資金補助共計肆拾柒萬元整。（五）、風險分析（一）資本對安全的保障1、資本金運用情況公司注冊資本5000萬元，自規(guī)范整頓以來，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動性、安全性，以2010年底和2011年5月末來分析如下：截止2010年12月，公司總資產(chǎn)為5918萬元，其中流動資產(chǎn)5864萬元，凈資產(chǎn)5228萬元。流動資產(chǎn)中，貨幣資金2181萬元，其他應(yīng)收款2069萬元，應(yīng)收代償款608萬元，存出

15、保證金1000萬元，銀行存款占凈資產(chǎn)的61%。截止2011年5月，公司總資產(chǎn)為5577萬元，其中流動資產(chǎn)5530萬元，凈資產(chǎn)5240萬元。流動資產(chǎn)中，貨幣資金2547萬元，其他應(yīng)收款1866萬元，應(yīng)收代償款117萬元，存出保證金1000萬元，銀行存款占凈資產(chǎn)的67.70%。2、融資性擔保放大倍數(shù)按規(guī)定，融資性擔保最大放大倍數(shù)可達10倍。公司目前的放大倍數(shù)處于低水平，按2010年12月末擔保余額來看，放大倍數(shù)僅為1.39倍，按簽約銀行額度來看，放大倍數(shù)為3.5倍。 3、資本需求預測及資本增補計劃目前蘇州各銀行的準入門檻大多在注冊資本1個億以上，公司早就有增資計劃，但此前由于受到增資須滿足在保余額

16、在6個月內(nèi)平均達凈資產(chǎn)2倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計劃增資到1億元以上。（二）信用及市場風險1、融資性擔保余額的風險結(jié)構(gòu)及擔保情況公司非常重視反擔保措施的落實，在實際的業(yè)務(wù)操作中反擔保措施落實較為到位，絕大部分業(yè)務(wù)設(shè)定了抵押物為反擔保措施，在現(xiàn)有的31筆業(yè)務(wù)中，僅有5筆余額為1410萬元是純信用擔保，其余均有土地、房產(chǎn)、機器設(shè)備等抵押措施，并辦妥他項權(quán)證。2、風險度集中分析（最大單戶與最大10戶）公司單筆最大擔保500萬元，截止2010年12月，公司擔?？蛻糁凶畲?0戶如下所示： 單位：萬元序號擔?？蛻裘骷殦＝痤~1蘇州良勝特種玻璃有限公司5002蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司50

17、03蘇州市天佳貿(mào)易有限公司5004蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配送有限公司5005蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司5006蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司4907蘇州市深廣印刷廠4808蘇州鑫騰通訊科技有限公司4709蘇州新光影音有限公司38010蘇州三高邦健液化氣有限公司3503、準備金提取情況及其充足性評估截止2010年12月底，公司已按當年年末擔保余額1%的比例計提擔保賠償準備，按當年擔保費收入50%的比例計提未到期責任準備。2010年12月末擔保賠償準備金227.21萬元，未到期責任準備金57.63萬元，另有一般風險準備金47萬元，準備金合計331.84萬元，計提較為充分，可以增強公司的抗風險能力

18、。（三）流動性風險1、資產(chǎn)負債期限配比及比率分析截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計5917.72萬元，其中流動資產(chǎn)5864.41萬元，固定資產(chǎn)53.32萬元，流動負債689.41萬元。流動負債中，存入保證金356.50萬元，占流動負債的51.71%；擔保賠償準備227.21萬元，占流動負債的32.96%；未到期責任準備57.63萬元，占流動負債的8.36%；風險準備金47萬元，占流動負債的6.82%；未交稅金1萬元，占流動負債的0.15%。公司負債主要為客戶存入的保證金及計提的準備金為主，實際面臨的償債壓力較小。2、流動資產(chǎn)構(gòu)成及質(zhì)量截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計5917.72萬元，其

19、中流動資產(chǎn)5864.41萬元。流動資產(chǎn)中，貨幣資金2181.12萬元，存出保證金1000萬元，應(yīng)收代償款608.22萬元，其他應(yīng)收款2069萬元。這些其他應(yīng)收款為企業(yè)借款，從幾十萬到數(shù)百萬，比較分散，每家金額不大，且提供保證，故借款安全，總體來看公司流動資產(chǎn)質(zhì)量較高。（四）操作風險、法律及聲譽風險1、客戶投訴情況公司自成立以來，堅持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔?？蛻舻囊恢潞迷u，從未發(fā)生過客戶投訴情況。2、案件及損失情況公司除了與代償企業(yè)有訴訟案件外，無其它涉訴情況。六、管理情況1、公司治理的合理性公司已按公司法等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運營的治理結(jié)構(gòu)。公司設(shè)股東會，由3名股東組成，股

20、東雖有親屬關(guān)系，但整個內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)趨于合理，其設(shè)置與擔保業(yè)務(wù)流程相匹配。2、內(nèi)部控制和風險管理的健全性與有效、經(jīng)營的合規(guī)性對高風險、低收入的擔保公司來說，防范和控制風險是第一要務(wù)。為了有效地防范和控制風險，滿足審慎經(jīng)營的需要，公司制訂了明晰的業(yè)務(wù)流程規(guī)范和各項評估決策、風險管理制度。該公司擔保業(yè)務(wù)簽約流程主要有：簽約注意事項：（1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。注意：合同需面簽。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復印件、授權(quán)委托書及受托人身份證復印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均須留存復印件、核對原件，并注意鑒別證件、

21、公章真?zhèn)巍＃?） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準備抵（質(zhì)）押申請表。（3） 準備簽約后需辦理事項及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。（4） 董事（股東）會決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔保企業(yè)均須出具董事（股東）會決議。子公司為母公司提供保證擔保的必須出具股東會決議。（5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。（6） 抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預授權(quán)的，告知企業(yè)至公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。（7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準備。合同復核：簽約后法務(wù)經(jīng)理或相關(guān)責任人在一個

22、工作日內(nèi)完成合同復核工作。（1）合同文本簽署完整（2）企業(yè)提供的主要資料是否完備（3）反擔保資料是否完備復印件上注明原件已核并簽名簽約流程1、 法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備，反擔保措施是否已辦結(jié)，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復印件。經(jīng)復核，在兩個工作日內(nèi)出具審核意見，呈請放款。在審核中應(yīng)注意以下事項：（1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完備。檔案中留存有合同審核章的一份。（2）放款距最新評審結(jié)論如已過三個月期限的項目，

23、項目經(jīng)理需重新申報審批。2、 風險管理部審核所有資料、批準放款。3、 法定代表人簽發(fā)放款通知書、蓋章。4、 放款通知書及送達回執(zhí)交銀行。5、 放款后，項目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復印件存檔。6、 放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理a角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。放款流程保前調(diào)查是風險防范的關(guān)鍵，該公司采取實地調(diào)查和財務(wù)報表審查相結(jié)合的方式，對客戶經(jīng)營和信用情況進行全面評估，作出調(diào)查意見，并出具業(yè)務(wù)審批表。在審批決策中，除正常的內(nèi)部審批之外，公司引入貸審會制度，對貸款金額在300萬元以上項目、或金額較大，企業(yè)第一還款來源充足但反擔保物不足值、或業(yè)務(wù)審批過程中發(fā)生意見不一致、或公司的其他有關(guān)

24、業(yè)務(wù)事宜進行考評和決策。項目貸審會由總經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、擔保業(yè)務(wù)部經(jīng)理3人組成，三分之二以上人員通過方能同意擔保，報銀行審批。公司制定了詳細的保后管理細則，要求業(yè)務(wù)人員和風險管理人員及時準確的建立保后管理臺賬，定期和不定期的回訪借款企業(yè)，實時監(jiān)控借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、貸款使用情況、還款意愿、反擔保資產(chǎn)的變動等。為了第一時間預報風險，最大限度的降低風險，防止風險蔓延，公司制定了貸后風險預警管理方法，明確了風險預警的責任劃分、處置方式和程序等。公司還制訂了貸款擔保分類標準及相應(yīng)的管理辦法，將貸款分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、風險類貸款，并對每一類貸款制定了相應(yīng)的管理方法。公司與江蘇威

25、爾曼律師事務(wù)所簽訂了常年法律顧問合同，聘請肖啟熊律師擔任該公司的常年法律顧問，提供法律咨詢及代理勞動仲裁、經(jīng)濟仲裁、訴訟等法律活動等。3、信息披露的準確性、及時性與完整性公司是最早加入蘇州擔保商會的會員之一，是經(jīng)省中小企業(yè)局備案的擔保公司。按商會的要求，每月報送業(yè)務(wù)報表，參加信用評級并向銀行提供信用評級報告，每年還進行會計、稅務(wù)審計或?qū)ｍ棇徲嫛?、機構(gòu)主要風險點及突出問題經(jīng)過多年的經(jīng)營，有了代償?shù)慕逃?，公司各項管理制度逐步完善，治理結(jié)構(gòu)日趨健全，管理層素質(zhì)較高，員工隊伍專業(yè)互補性尚可，基本素質(zhì)良好，在全員風險意識較強和相對嚴謹?shù)膬?nèi)控體系下，目前擔保組合質(zhì)量相對較好，但公司資本金規(guī)模小，萬一出現(xiàn)

26、已合作的銀行提高準入門檻，如要求資本金在1個億以上，否則不再合作的話，公司就會出現(xiàn)經(jīng)營困難，這是本公司目前主要的風險點及突出問題。八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計劃1、主要管理措施與取得的效果從公司2005年成立之初到2010年11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔保額度的限制，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。早在2009年公司便尋求與其他銀行合作，但此時大多數(shù)的銀行需1個億資本金的準入條件，由于無法達到擔保余額為凈資產(chǎn)的2倍以上公司也不能增資，只有克服擔保額度的限制，才能生存、發(fā)展下去，于是公司想方設(shè)法與蘇州銀行溝通，于2010年11月終于達成了合作協(xié)議，獲得了蘇州銀

27、行1個億的擔保額度。三、公司未來業(yè)務(wù)方向及發(fā)展目標1、未來業(yè)務(wù)方向根據(jù)我們對擔保市場的調(diào)查和分析，并綜合協(xié)和擔保公司目前的發(fā)展狀況及未來經(jīng)營戰(zhàn)略，擬定未來公司的主營方向為： (1) 融資擔保業(yè)務(wù) (2) 擔保投資業(yè)務(wù) (3) 擔保配套服務(wù)1.1 擔保業(yè)務(wù)銀衍擔保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細化為以下兩方面：企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、設(shè)備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險）等；1.2擔保配套服務(wù)擔保配套服務(wù)是指圍繞擔保項目由銀衍擔保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括：1.

28、2.1咨詢服務(wù)企業(yè)理財與資本運作顧問2、發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制，2009年至2010年與公司合作的江蘇銀行的擔保額度分別為8066萬元和7500萬元，故業(yè)務(wù)總量小，不能很好發(fā)展，同時也不滿足增資的條件（擔保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資），2011年公司與蘇州銀行開始合作，新增擔保額度1個億，當達到在保責任余額累積在6個月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請，擴大資本實力，滿足多數(shù)銀行的準入條件，與銀行多多進行合作，使公司業(yè)務(wù)效益得到長足的發(fā)展。目前的重點工作是克服宏觀形勢的不利因素（銀行銀根收緊），加快與蘇州銀行的業(yè)務(wù)合作步伐，爭取早日增資到1億元以上。如能引

29、入新股東，依托股東的背景及資源優(yōu)勢，在年內(nèi)達到增資要求，順利增資到1億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準入門檻，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬。在增資后兩年內(nèi)，公司力爭實現(xiàn)再保余額5億元的發(fā)展目標。四、公司未來的預期盈利測算按照公司未來半年的發(fā)展戰(zhàn)略，將達到再保余額為凈資產(chǎn)2倍以上，并實現(xiàn)增資擴股到1億元以上。在公司注冊資本達到1億元以上后，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬，按照目前蘇州一億元以上擔保公司再保余額平均約為公司注冊資本的五倍左右，公司在未來2年內(nèi)將達到5億元左右的再保余額，公司業(yè)務(wù)將獲得極大的擴展。按照目前1.8%的擔保費及民營擔保公司收取20%的保證金，每年營業(yè)收入估算為：5億元在保余額年收入（按1.8

30、%年費率計算）：900萬5億元在保余額對應(yīng)20%保證金存款利息（按年3.2%利息）： 320萬擔保行業(yè)國家按在保余額補貼： 約200萬綜上所屬，將實現(xiàn)約1500萬收入去除營業(yè)成本及提取風險準備金后，凈利潤約850萬五、公司擬入股方式及比例協(xié)和擔保公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，擬按凈資產(chǎn)外加溢價350萬元的原則出讓（溢價主要是擔保公司牌照日益稀缺）。蘇州市投資有限公司擬按照凈資產(chǎn)外加溢價的方式最終受讓其中30%股份，即投資公司按照凈資產(chǎn)外加105萬元的溢價最終受讓協(xié)和擔保公司30%股權(quán)（受讓過程分2次進行）。 六、入股協(xié)和擔保公司利弊分析1、入股擔保公司有利方面分析投資公司未來定位為以金融服務(wù)業(yè)作為公司主營

31、方向，并以此為方向擬籌建融資租賃公司、拆車公司及二手車交易市場等，擔保公司作為金融服務(wù)行業(yè)的重要一環(huán)，在審批日益趨嚴的大環(huán)境下，擔保牌照的資源稀性逐漸顯現(xiàn)。擔保公司作為一種金融服務(wù)工具，投資公司如能成為其股東，在未來公司擬組建的融資租賃公司及二手車交易市場的業(yè)務(wù)發(fā)展中，將形成極有利的配套服務(wù)及互補優(yōu)勢。同時，擔保公司作為一種融資工具，能在一定程度上為公司獲得相對便宜的銀行資金，降低投資公司融資成本，拓寬融資渠道。2、入股擔保公司可能產(chǎn)生的風險 擔保行業(yè)總體上作為一種高風險的行業(yè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，規(guī)模不大，客戶相對集中，導致風險度相對集中。如不能極好的控制風險，一旦發(fā)生代償，對擔保公司將造成極大

32、的傷害。如何真正做好風險防范，將是擔保公司能否持續(xù)經(jīng)營的關(guān)鍵。七、綜合結(jié)論協(xié)和擔保作為蘇州大市范圍內(nèi)經(jīng)過經(jīng)信委資質(zhì)審核過的146家擔保公司之一，借助蘇州經(jīng)濟的快速發(fā)展及眾多極具活力的中小企業(yè)，公司具備了可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。如能大力發(fā)展擔保延伸業(yè)務(wù)（如購買二手車擔保等）將是公司未來重要方向，協(xié)和擔保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實現(xiàn)公司致力成為蘇州未來延伸擔保領(lǐng)域的重要力量。投資公司擬入股協(xié)和擔保公司，在清楚的看到擔保行業(yè)存在風險的同時，更清楚的認識到擔保公司未來資源稀缺性，并結(jié)合公司未來多項業(yè)務(wù)發(fā)展方向，形成金融領(lǐng)域較完善的配套服務(wù)鏈，為投資公司在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。附件一：江蘇省融資性擔保

33、機構(gòu)行政許可工作指引（試行）為規(guī)范全省融資性擔保機構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批行政行為，明確工作程序和申報要求，依據(jù)行政許可法、融資性擔保公司管理暫行辦法等法律法規(guī)，制定本工作指引。一、設(shè)立融資性擔保公司（一）設(shè)立條件 1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。 2、注冊資本不得低于人民幣1億元，為實繳貨幣資本，來源真實合法。 3、有具備本指引規(guī)定條件的股東。法人股占注冊資本的50%以上（不含50%），且出資比例最大發(fā)起人為法人。 4、有符合擔保公司任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉擔保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。 5、有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風險控制制度。 6、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和

34、其他配套設(shè)施。 7、符合全省擔保行業(yè)規(guī)劃布局及監(jiān)督管理的總體要求。8、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立中外合資、外商獨資的擔保公司，應(yīng)按國家關(guān)于外商投資管理的有關(guān)規(guī)定審批后，再按本指引提出申請。（二）出資人條件1、企業(yè)法人股東 （1）管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，持續(xù)經(jīng)營2年以上。 （2）有充足的貨幣資金、持續(xù)的出資能力以及風險承受能力，出資額不低于人民幣500萬元，實施本項投資后長期投資額不超過凈資產(chǎn)的50%。（3）第一大股東和出資比例30%以上的發(fā)起人，應(yīng)持續(xù)經(jīng)營3年以上，最近連續(xù)2個會計年度盈利，近2年累計凈利潤在人民幣1000萬元以上。 2、自然人股東 （1）有完全民事行為能力，無犯

35、罪記錄和不良信用記錄。 （2）有較強的抗風險能力和資金實力, 出資額不低于人民幣100萬元，入股資金必須是自有貨幣資金。 （3）出資比例10%以上的發(fā)起人應(yīng)有一定的實業(yè)背景，并能出具有效證明。 3、事業(yè)、社團等其他法人單位作為發(fā)起人出資的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)的手續(xù)。（三）組建工作要點1、出資人按照中華人民共和國公司法規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建融資性擔保機構(gòu)的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。 2、主發(fā)起人召集其他出資人召開發(fā)起出資人會議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立融資性擔保機構(gòu)、成立籌備工作小組（或指定代表或共同委托代理人）并授權(quán)其履行組建工作職責的有關(guān)決議。 3、

36、起草公司章程草案和各項內(nèi)部管理制度。4、聘請具備相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所對出資人進行財務(wù)狀況審計。 5、召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。 6、向工商行政管理部門申請預先核準公司名稱。 7、出資人將注冊資本撥付到位后，聘請會計師事務(wù)所進行驗資，出具驗資報告。 8、市、縣（市）融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門要根據(jù)當?shù)厝谫Y性擔保行業(yè)布局的統(tǒng)籌規(guī)劃，對擔保公司籌建和設(shè)立申報工作進行指導和管理。（四）申請材料申請材料一式二份，使用a4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外），采用膠裝的方式，按以下順序排列（正文編排

37、頁碼），格式參考附件。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見。4、擔保公司誠信承諾書。5、設(shè)立申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。6、律師事務(wù)所出具的法律意見書，內(nèi)容至少包括：公司籌建和各項決議情況、出資人關(guān)聯(lián)情況、資金來源合法性、章程草案和各項管理制度合規(guī)性。7、企業(yè)名稱預先核準通知書復印件。8、驗資報告（提供一份原件），含銀行詢證函和進帳單，其中法人股東出資應(yīng)從本單位帳戶轉(zhuǎn)帳。9、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。10、持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。企業(yè)法人作為出資人的，需提交營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件、企業(yè)信用報告、近兩年經(jīng)營狀況

38、和上年度財務(wù)審計報告。其中，第一大股東和出資比例30%以上的發(fā)起人，需提供近兩年的財務(wù)審計報告（提供一份原件）。財務(wù)審計報告應(yīng)內(nèi)容完整，含會計報表附注。自然人作為出資人的，需提交身份證明、個人簡歷、個人信用報告、出資能力證明（個人財產(chǎn)清單、權(quán)利證書、實際控制或參股的公司持股證明和財務(wù)審計報告等材料）。其他法人單位作為出資人的，需提交相應(yīng)資格證明材料。11、擬任法定代表人基本情況和身份證明。12、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請材料，包括：任職資格申請表、任職資格申請書；身份證明、學歷職稱證明復印件。13、出資人大會（股東大會）、董事會審議通過有關(guān)事項的決議。14、可行性研究報告。15、

39、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。內(nèi)容應(yīng)包括經(jīng)營機制、目標市場、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、利潤分配預案、內(nèi)控機制及準備金提取方案等。16、公司章程草案，業(yè)務(wù)經(jīng)營制度、財務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度、風險管理制度、信息披露制度等主要管理制度。17、申請設(shè)立外商投資的擔保公司，需提交商務(wù)部門出具的相關(guān)文件或證明。18、其他證明材料。1-2項、4-8項材料需同時提供電子文檔，其中原始文件提供jpg格式（單頁500k以下）。二、設(shè)立分支機構(gòu)（一）融資性擔保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)需具備的條件 1、注冊資本不低于人民幣3億元。 2、擔保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利。 3、上年末擔保責任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍。 4、近兩年無違法、

40、違規(guī)經(jīng)營記錄。 5、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。（二）申請材料申請材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見。4、設(shè)立申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所和業(yè)務(wù)范圍等事項。5、總公司所在地省轄市監(jiān)管部門出具的同意函；省屬融資性擔保公司設(shè)立分支機構(gòu)的，需提交擬設(shè)地省轄市監(jiān)管部門的同意函；外省（自治區(qū)、直轄市）登記注冊的融資性擔保公司擬在本省設(shè)立分支機構(gòu)的，需提交所在地省級監(jiān)管部門頒發(fā)的融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證復印件和跨省設(shè)立分支機構(gòu)的同意函。6、企業(yè)名稱預先核準通知書復印件。7、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。8、股東會（董事會）決議。9、可行性研究報告。

41、10、總公司上年度財務(wù)審計報告(提供一份原件)，財務(wù)報表按擔保企業(yè)會計核算辦法編制。11、擬任分支機構(gòu)總經(jīng)理的任職資格申請材料。1-2項、4-7項材料需同時提供電子文檔，其中原始文件提供jpg格式（單頁500k以下）。三、融資性擔保公司的變更和終止（一）變更事項融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)省經(jīng)信委審查批準：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更法定代表人。（七）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（八）變更股東。（九）分立或者合并。（十）修改章程。（十一）省經(jīng)信委規(guī)定的其他變更事項。（二）融資性擔保公司申請變更需具備的

42、條件1、嚴格執(zhí)行融資性擔保公司管理暫行辦法中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風險控制、監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。2、申請前6個月平均在保責任余額達到凈資產(chǎn)的2倍以上，其中注冊資本人民幣1億元以上的擔保公司申請增資的，應(yīng)達到3倍以上。3、不低于凈資產(chǎn)60%的自有貨幣資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融債券及企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品。4、各類變更事項申請，原則上應(yīng)距上一次行政許可批準之日起6個月以上。5、擔保公司法人股不足注冊資本的50%（含50%）的，股權(quán)只能轉(zhuǎn)讓給法人股東，增資只能增加法人股；變更注冊資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)的，增資的原股東或新進入股東的資格條件參照設(shè)立的有關(guān)要

43、求。6、擔保公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的，原則上6個月內(nèi)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例不得高于30%，新設(shè)立擔保公司1年內(nèi)股東不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)。（三）申請材料申請材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見。4、變更申請書。應(yīng)當載明公司名稱、住所、注冊資本、變更事項、變更原因等。5、股東會（董事會）決議、公司章程修正案。6、上年度審計報告、信用評級報告及最近一個月的財務(wù)報表，財務(wù)報表按擔保企業(yè)會計核算辦法編制。7、近6個月加蓋合作銀行公章的擔保業(yè)務(wù)明細（提供一份原件）。8、近6個月資金使用情況（所有帳戶貨幣資金余額匯總表，銀行對帳單或存單等復印件證明材料）。9、變更具體事項材料。變更名稱需提供

44、企業(yè)名稱變更核準通知書的復印件。變更公司住所需提供營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，其中跨市遷址還需提供擬遷入地省轄市監(jiān)管部門的同意函。變更注冊資本需提供驗資報告、擬出資人的資信證明材料（參照融資性擔保公司設(shè)立申請材料中的相關(guān)內(nèi)容）。減少注冊資本需提供有關(guān)媒體上刊登的注冊資本變更公告。變更法定代表人需提供擬任法定代表人的基本情況和身份證明。變更董事、監(jiān)事和高級管理人員需提交相關(guān)任職資格申請材料（參照融資性擔保公司設(shè)立的擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請材料）。變更股東需提供新任股東的簡歷和資信證明材料（參照融資性擔保公司設(shè)立申請材料說明中相關(guān)內(nèi)容）。變更其他事項的，提交監(jiān)管部門要求的相關(guān)證

45、明。變更名稱、本省轄市范圍內(nèi)變更公司住所、無其他變更事項的章程修改和分公司的變更事項可簡化申請材料，提供1-5項和第9項的材料。1、2、4、7-9項材料需同時提供電子文檔，其中原始文件提供jpg格式（單頁500k以下），7、8項提供excel表格。變更事項涉及經(jīng)營許可證載明事項的，應(yīng)繳回經(jīng)營許可證正、副本原件。（四）融資性擔保公司終止申請材料融資性擔保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的，應(yīng)當提供以下申請材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、市、縣（市）監(jiān)管部門的審核意見。4、終止申請書。應(yīng)當載明公司名稱、住所、注冊資本、終止原因等。5、營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件。6、清算組出具的債務(wù)清償證明

46、。7、依法實施破產(chǎn)的，需提供人民法院的破產(chǎn)宣告。經(jīng)營許可證正、副本原件應(yīng)同時繳回。四、申請程序（一）設(shè)立（變更）擔保公司的，經(jīng)所在地縣（市）監(jiān)管部門輔導后，將申請材料（一式兩份）報送縣（市）監(jiān)管部門，縣（市）監(jiān)管部門在5個工作日內(nèi)提出推薦意見，將相關(guān)材料報送至省轄市監(jiān)管部門。省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門提出申請；省屬單位設(shè)立（變更）擔保公司的，直接向省經(jīng)信委提出申請。（二）省轄市監(jiān)管部門指定專人受理申請材料，向申請人出具材料受理單,并自收到材料之日起5個工作日內(nèi)，進行完整性和形式審查，對申請材料不齊全的，將需要補正的內(nèi)容及時通知申請人。在申請人補正材料送達后正式受理申請，10個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場調(diào)查審核工作并形成審核意見書，對審核通過的，行文上報省經(jīng)信委。（三）省經(jīng)信委在每個月的最后5個工作日集中受理申請材料，于受理之日起20個工作日內(nèi)進行全面審查，并作出批準或不予批準的書面決定。經(jīng)批準的，按規(guī)定頒發(fā)（換發(fā)）融資性擔保