信用社第三季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

1、信用社第三季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)、省聯(lián)社及辦事處有關(guān)會(huì)議精神，我縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開(kāi)會(huì)議，安排部 署了此項(xiàng)工作，按照子洲縣農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案要求，并結(jié)合柜面業(yè)務(wù)操 作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)所提取的預(yù)警信息。聯(lián)社在各社自查的基礎(chǔ)上進(jìn)行滾動(dòng)式排查，本次 排查工作是結(jié)合2011年二季度序時(shí)稽核和季度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)考核進(jìn)行的,排查的重點(diǎn)內(nèi)容為各社 發(fā)放的大額貸款、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、反洗錢(qián)工作、銀行卡管理、賬戶管理、結(jié)算賬戶開(kāi) 立、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金管理、日常自查等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查,對(duì)排查中發(fā)現(xiàn) 的問(wèn)題進(jìn)行了及時(shí)整改?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、基本情況聯(lián)社內(nèi)設(shè)8個(gè)職能

2、部門(mén)，下轄22個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在職職工129名,其中正式職工118名、一線 代辦員11名。截止2011年9月底,全轄各項(xiàng)存款余額為77901萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為66705。 全轄開(kāi)設(shè)賬戶總數(shù)272戶,其中基本賬戶169戶,臨時(shí)賬戶1戶，專用賬戶94戶,一般賬戶8 戶。預(yù)留印鑒卡數(shù)量272張。2011年7至9月,全轄共發(fā)生單筆50萬(wàn)元以上存取款133筆、 金額14313萬(wàn)元，其中收方57筆，金額5451萬(wàn)元，付出方76筆，金額8862萬(wàn)元，通過(guò)排 查未發(fā)現(xiàn)可疑跡象。二、檢查總體情況1、賬戶管理。通過(guò)排查，我縣信用社大額存取款、各種賬戶、對(duì)公賬戶預(yù)留印鑒卡風(fēng)險(xiǎn)管 控工作得到了進(jìn)一步提高,主要表現(xiàn)在：一

3、是各信用社在日常工作中能把大額存款、賬戶管 理、預(yù)留印鑒卡管理作為案件風(fēng)險(xiǎn)防控的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓,并都能按照聯(lián)社要求指定專人 負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,使大額存款、各種賬戶、預(yù)留印鑒卡管理、能在日常自查工作中落到實(shí)處。 二是在營(yíng)業(yè)期間發(fā)生的大額現(xiàn)金及時(shí)登記報(bào)批,特別是對(duì)單筆30萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取，能嚴(yán) 格審查,及時(shí)上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部。三是多數(shù)信用社能嚴(yán)格按照對(duì)賬制度進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)難以 聯(lián)系的開(kāi)戶單位想方設(shè)法聯(lián)系核對(duì),使對(duì)帳單收回率達(dá)90%以上，余額對(duì)賬單和明細(xì)發(fā)生額 對(duì)賬單能及時(shí)打印發(fā)送并收回。四是單位印鑒卡聯(lián)社通一配備印鑒卡冊(cè)進(jìn)行了管理。五是內(nèi) 部往來(lái)資金戶，各信用社打印余額對(duì)賬單和明細(xì)發(fā)生額對(duì)賬單按月派

4、專人與聯(lián)社清算中心進(jìn) 行核對(duì)。2、重要空白憑證檢查，對(duì)各社重要空白憑證賬實(shí)進(jìn)行了核對(duì)，賬與實(shí)物相符，重要空白憑 證出入庫(kù)能按制度規(guī)定進(jìn)行管理，各網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑能按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行領(lǐng)用、登記、銷號(hào)。3、大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯(lián)社制定的授信管理辦法上報(bào)申批發(fā)放，并能按照“三 個(gè)辦法一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行。二、存在問(wèn)題(一）部分信用社賬戶管理不規(guī)范，法人變更后不及時(shí)到人民銀行辦理變更手續(xù)，組織機(jī)構(gòu) 代碼證未進(jìn)行年檢，個(gè)別信用社對(duì)賬不及時(shí)收回對(duì)賬單要素不全，有的未按規(guī)定進(jìn)行賬戶明 細(xì)發(fā)生額核對(duì)，營(yíng)業(yè)部、城關(guān)、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對(duì)賬 不及時(shí)，未達(dá)到對(duì)賬比例，對(duì)賬單要素不全；

5、個(gè)別對(duì)賬單無(wú)經(jīng)辦人簽名，未填寫(xiě)對(duì)賬日期。(二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進(jìn)步，但仍然有不規(guī)范之處，大部分社的 貸前調(diào)查填寫(xiě)過(guò)于簡(jiǎn)單，未將借款人和擔(dān)保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫(xiě)不明確， 借據(jù)要素不全，存在應(yīng)付現(xiàn)象，個(gè)別借款資料缺配偶信息。五級(jí)分類認(rèn)定不嚴(yán)謹(jǐn)，缺主任簽 名，大額貸款分類認(rèn)定未及時(shí)報(bào)經(jīng)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)定，個(gè)別社對(duì)180天以上未清息的 貸款沒(méi)有適時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。貸款“三查”制度執(zhí)行不力，貸后檢查不真實(shí)。辦理信貸柜臺(tái) 監(jiān)督不力，審查不嚴(yán)，流于形式。.(三）重要空白憑證管理方面，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)向主出納領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)未填寫(xiě)手工重要 空白憑證領(lǐng)用單。(四）庫(kù)存現(xiàn)金超限

6、額較為普遍，非生息資金占用較大。被查的22個(gè)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)有超限額保管 現(xiàn)金現(xiàn)象，部分社超限額度較大、超限時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家 鹼信用社、電市信用社。個(gè)別社庫(kù)存現(xiàn)金管理不規(guī)范，未按面額分開(kāi)整理，不按要求每天軋 賬碰庫(kù)；個(gè)別社大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定逐級(jí)審批。(五）反洗錢(qián)工作方面，個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未成立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，未明確反洗錢(qián)崗位職責(zé)及 ab崗人員，部分信用社客戶身份證未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。四、整改情況1、加強(qiáng)賬戶管理，嚴(yán)格銀企對(duì)賬和內(nèi)部賬戶對(duì)賬。一是各社要進(jìn)一步明確銀企對(duì)賬、內(nèi)部 對(duì)賬的時(shí)間、方法、對(duì)賬人員、對(duì)賬程序等要求，規(guī)范對(duì)賬程序，防控經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生；二是 要根據(jù)相關(guān)制度和企業(yè)情況

7、，確定對(duì)賬周期和對(duì)賬方式。最長(zhǎng)對(duì)賬周期為按季對(duì)賬，對(duì)業(yè)務(wù) 發(fā)生頻繁，金額較大的企業(yè)客戶可以根據(jù)客戶要求縮短對(duì)賬周期，提供個(gè)性化服務(wù)，提高服 務(wù)水平。2、規(guī)范現(xiàn)金和重要空白憑證管理。一是要及時(shí)糾改超庫(kù)存現(xiàn)象;二是規(guī)范重要空白憑證領(lǐng)用、 登記、使用、銷號(hào)、嚴(yán)禁跳號(hào)使用;三是5萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金支取必須備案登記，嚴(yán)格執(zhí) 行大額現(xiàn)金支取審批制度，對(duì)出現(xiàn)不登或漏登的社將對(duì)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。3、對(duì)賬制度執(zhí)行不力、對(duì)賬單收回不及時(shí)、賬戶管理不規(guī)范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力、 發(fā)放不規(guī)范等問(wèn)題進(jìn)行了通報(bào)，對(duì)責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了批評(píng)教育，并要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 今后要認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件制度及賬戶管理辦法，嚴(yán)格按章操作，若再發(fā)現(xiàn)類似問(wèn) 題,將嚴(yán)肅處理。4、認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢(qián)有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)及制度。對(duì)反洗錢(qián)工作方面存在問(wèn)題的社，及時(shí)成立了反 洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，確定ab崗人員，明確崗位職責(zé)。通過(guò)本次排查和整改，