武漢文海世紀(jì)-理財(cái)規(guī)劃師-第三章-現(xiàn)金規(guī)劃

1、 本章內(nèi)容本章內(nèi)容 第一節(jié)第一節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的基本知識(shí)現(xiàn)金規(guī)劃的基本知識(shí) 一、現(xiàn)金的概念一、現(xiàn)金的概念 廣義現(xiàn)金廣義現(xiàn)金 狹義現(xiàn)金狹義現(xiàn)金現(xiàn)金等價(jià)物現(xiàn)金等價(jià)物 流通中的現(xiàn)鈔流通中的現(xiàn)鈔 可以隨時(shí)支付的存款可以隨時(shí)支付的存款 期限短期限短 流動(dòng)性強(qiáng)流動(dòng)性強(qiáng) 易于轉(zhuǎn)換成已知金額現(xiàn)金易于轉(zhuǎn)換成已知金額現(xiàn)金 價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小 支票帳戶支票帳戶 儲(chǔ)蓄帳戶儲(chǔ)蓄帳戶 貨幣市場(chǎng)帳戶貨幣市場(chǎng)帳戶 其他短期投資工具其他短期投資工具 背景資料：各國(guó)對(duì)于背景資料：各國(guó)對(duì)于“現(xiàn)金現(xiàn)金”的規(guī)的規(guī) 定定 背景資料：各國(guó)對(duì)于背景資料：各國(guó)對(duì)于“現(xiàn)金現(xiàn)金”的規(guī)的規(guī) 定定 想看看一億美元現(xiàn)金是什么樣嗎想看看一億美元現(xiàn)

2、金是什么樣嗎? 人民幣圖賞人民幣圖賞 第一套人民幣第一套人民幣 1948 全套62枚 第二套人民幣第二套人民幣 1955 第三套人民幣第三套人民幣 1962 第四套人民幣第四套人民幣 第四套人民幣從1987年 4月27日開始發(fā)行，至 1997年4月1日止，共 發(fā)行9種面額， 14種票 券。其中1角券1種，2 角券1種，5角券1種，1 元券3種(1980、1990、 1996)，2元券2種 (1980、1990)，5元券 1種； 10元券1種，50 元券2種(19801990)， 100元券2種(1980、 1990)。 第五套人民幣第五套人民幣 1999 真實(shí)的印制人民幣全過程真實(shí)的印制人民幣

3、全過程 視頻（2：05） 二、現(xiàn)金規(guī)劃的概念二、現(xiàn)金規(guī)劃的概念 為什么要做現(xiàn)金規(guī)劃為什么要做現(xiàn)金規(guī)劃 實(shí)質(zhì)在于保持流暢的現(xiàn)金流實(shí)質(zhì)在于保持流暢的現(xiàn)金流 現(xiàn)金流游戲現(xiàn)金流游戲 游戲簡(jiǎn)介（3：47） 現(xiàn)金流游戲演示現(xiàn)金流游戲演示FLASH 大富翁游戲大富翁游戲 大富翁游戲大富翁游戲 大富翁游戲大富翁游戲 富人的的現(xiàn)金流模式富人的的現(xiàn)金流模式 中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流模式中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流模式 窮人的的現(xiàn)金流模式窮人的的現(xiàn)金流模式 持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)分析持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)分析 三、持有現(xiàn)金的成本三、持有現(xiàn)金的成本 對(duì)于金融資產(chǎn)來說，通常流動(dòng)對(duì)于金融資產(chǎn)來說，通常流動(dòng) 性和回報(bào)率是成反方向變化的。性和回報(bào)率是成反方向變

4、化的。 現(xiàn)金具有很高的流動(dòng)性，因此現(xiàn)金具有很高的流動(dòng)性，因此 他必將伴隨著一定的機(jī)會(huì)成本。他必將伴隨著一定的機(jī)會(huì)成本。 現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本在金融資產(chǎn)里現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本在金融資產(chǎn)里 一般被看作是進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄的一般被看作是進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄的 所得。如果你持有現(xiàn)金，就意所得。如果你持有現(xiàn)金，就意 味著你放棄收益。因此要在資味著你放棄收益。因此要在資 本的流動(dòng)性和收益進(jìn)行權(quán)衡。本的流動(dòng)性和收益進(jìn)行權(quán)衡。 四、現(xiàn)金規(guī)劃的作用四、現(xiàn)金規(guī)劃的作用 現(xiàn)金規(guī)劃中常犯的錯(cuò)誤現(xiàn)金規(guī)劃中常犯的錯(cuò)誤 “貨幣時(shí)間價(jià)值貨幣時(shí)間價(jià)值”和和“利率利率” 現(xiàn)金收現(xiàn)金收入入 現(xiàn)金收入現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支現(xiàn)金支出出 現(xiàn)金支出現(xiàn)金支出 現(xiàn)金余現(xiàn)金余

5、額額 借入現(xiàn)金借入現(xiàn)金 投資投資 賺取賺取 利息利息 負(fù)債負(fù)債 支付支付 利息利息 第二節(jié)第二節(jié)現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容 一、現(xiàn)金規(guī)劃的基本思路一、現(xiàn)金規(guī)劃的基本思路 二、現(xiàn)金規(guī)劃工具二、現(xiàn)金規(guī)劃工具 一般工具一般工具 融資工具融資工具 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 現(xiàn)金規(guī)劃為什么需要融資工具現(xiàn)金規(guī)劃為什么需要融資工具 三、根據(jù)收入來源進(jìn)行規(guī)劃三、根據(jù)收入來源進(jìn)行規(guī)劃 現(xiàn)金流象限圖現(xiàn)金流象限圖 根據(jù)人們收入來源不同劃分根據(jù)人們收入來源不同劃分 雇員收雇員收 入來源入來源 是為他是為他 人工作人工作 而賺取而賺取 的薪金的薪金 自由職自由職 業(yè)者

6、和業(yè)者和 小生意小生意 擁有者擁有者 收入來收入來 源是為源是為 自己工自己工 作而賺作而賺 取的錢取的錢 企業(yè)家或企業(yè)家或 系統(tǒng)擁有系統(tǒng)擁有 者擁有一者擁有一 個(gè)能夠良個(gè)能夠良 好運(yùn)轉(zhuǎn)的好運(yùn)轉(zhuǎn)的 企業(yè)系統(tǒng)，企業(yè)系統(tǒng)， 讓別人為讓別人為 他們工作，他們工作， 收入來源收入來源 是企業(yè)收是企業(yè)收 益益 投資家讓投資家讓 錢為他們錢為他們 工作，收工作，收 入來源是入來源是 各種投資，各種投資， 用錢來產(chǎn)用錢來產(chǎn) 生出更多生出更多 的錢的錢 左邊象限的人們從事的是 挑水型的工作，從事某種 職業(yè)，獲得主動(dòng)收入 右邊象限的人們從事的 是修建管道型的工作， 擁有屬于自己的事業(yè)， 獲得被動(dòng)收入 四、對(duì)支出去向的規(guī)劃四、對(duì)支出去向的規(guī)劃 五、建立緊急備用金五、建立緊急備用金 建立緊急備用金建立緊急備用金 建立財(cái)務(wù)比率衡量指標(biāo)建立財(cái)務(wù)比率衡量指標(biāo) 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的配置比例現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的配置比例 現(xiàn)金：現(xiàn)金：1/3 活期儲(chǔ)蓄及貨幣市場(chǎng)基金：活期儲(chǔ)蓄及貨幣市場(chǎng)基金：2/3 第三節(jié)第三節(jié) 其他規(guī)劃對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃的影響其他