村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理考核辦法

1、村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理考核辦法第一章 總則第一條 根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體要求，真正建立起激勵(lì)有力、約束有效的信貸人員績(jī)效工資分配機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，特制訂本辦法。第二條 本辦法適用于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部全體客戶經(jīng)理（包含小企業(yè)客戶經(jīng)理和微貸客戶經(jīng)理）。第二章 客戶經(jīng)理的工作職責(zé)第三條 客戶經(jīng)理的基本職責(zé)1、完成目標(biāo)責(zé)任書考核業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)；2、保持與現(xiàn)有分管客戶的經(jīng)常接觸，維系良好關(guān)系，負(fù)責(zé)穩(wěn)定并提高其分管客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量。3、根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在研究市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基礎(chǔ)上，確定拓展?jié)撛谀繕?biāo)客戶的工作計(jì)劃，并負(fù)責(zé)發(fā)掘潛在客戶。4、主動(dòng)了解客戶的

2、需求，向其推銷我行產(chǎn)品和服務(wù)，設(shè)計(jì)銀企合作方案并組織實(shí)施。5、對(duì)有授信業(yè)務(wù)需求的客戶，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查及具體授信業(yè)務(wù)的受理和初審工作。授信業(yè)務(wù)一經(jīng)批準(zhǔn)，則負(fù)責(zé)該授信業(yè)務(wù)的全程管理，主動(dòng)防范和化解可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)。6、密切跟蹤分管客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、信用變動(dòng)情況和可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告預(yù)警信號(hào)，并制定退出計(jì)劃，向?qū)徺J會(huì)、分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。資產(chǎn)一旦發(fā)生損失，應(yīng)立即采取相應(yīng)措施，爭(zhēng)取最大限度減少我行損失。7、通過客戶滿意度調(diào)查，發(fā)現(xiàn)并協(xié)調(diào)落實(shí)服務(wù)中存在的問題，不斷跟蹤客戶需求的變化，增加交叉營(yíng)銷機(jī)會(huì)，并提出開發(fā)新產(chǎn)品需求方案，積極做好新產(chǎn)品的推廣工作。8、收集和分析目標(biāo)客戶的各種信息，定

3、期整理和更新文檔資料，做好客戶日常管理工作第四條 客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)1、客戶經(jīng)理應(yīng)保持良好的個(gè)人素質(zhì)和職業(yè)操守，恪盡職守，自覺遵守監(jiān)管部門相應(yīng)法律法規(guī)及我行關(guān)于授信業(yè)務(wù)各項(xiàng)管理制定，認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好每筆授信業(yè)務(wù)，及時(shí)將審核結(jié)果上報(bào)和反饋客戶。2、100萬元以上授信業(yè)務(wù)，每筆貸款項(xiàng)目調(diào)查及貸后查訪必須由兩名客戶經(jīng)理共同完成（其中一名主辦客戶經(jīng)理，一名協(xié)辦客戶經(jīng)理。主辦客戶經(jīng)理承擔(dān)考核權(quán)重的60%,協(xié)辦客戶經(jīng)理承擔(dān)考核權(quán)重的40%。主辦客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集客戶貸款資料，對(duì)貸款資格進(jìn)行初審，實(shí)地調(diào)查客戶項(xiàng)目情況及經(jīng)營(yíng)情況，找出存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，制定適合客戶的金融解決方案，完成相關(guān)分析報(bào)告。授

4、信業(yè)務(wù)的發(fā)放統(tǒng)一交由后臺(tái)人員完成。授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，則由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)該筆業(yè)務(wù)的貸后管理，密切跟蹤分管客戶的行業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)情況和信用變動(dòng)情況，主動(dòng)防范和化解可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)，若資產(chǎn)一旦發(fā)生損失，應(yīng)立即采取相應(yīng)措施，爭(zhēng)取最大限度減少我行損失。協(xié)辦客戶經(jīng)理與主辦客戶經(jīng)理共同負(fù)責(zé)對(duì)客戶提交的貸款資料及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，幫助制定金融解決方案，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)。100萬元以下授信業(yè)務(wù)，實(shí)行客戶經(jīng)理單人調(diào)查制。3、客戶經(jīng)理在授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，后臺(tái)人員應(yīng)及時(shí)將授信檔案整理歸檔，因特殊原因授信資料不齊全經(jīng)批準(zhǔn)后放款的，應(yīng)在規(guī)定限期內(nèi)收集資料歸檔。4、客戶經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格按照村鎮(zhèn)銀行貸后管理辦法中規(guī)定時(shí)限對(duì)貸

5、款客戶的資金用途進(jìn)行監(jiān)控，按期進(jìn)行實(shí)地查訪，并形成書面報(bào)告存檔。5、客戶經(jīng)理所經(jīng)管的授信業(yè)務(wù)逾期認(rèn)定為不良類貸款，期間扣發(fā)客戶經(jīng)理相應(yīng)履職津貼，并由不良貸款責(zé)任認(rèn)定小組對(duì)貸款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，客戶經(jīng)理認(rèn)定為無責(zé)任的，可恢復(fù)發(fā)放全額履職津貼；認(rèn)定為負(fù)有責(zé)任但無需下崗專職清收的，根據(jù)認(rèn)定的責(zé)任情況決定停發(fā)履職津貼的時(shí)間和績(jī)效獎(jiǎng)金金額；認(rèn)定為負(fù)有責(zé)任且下崗專職清收的，只核發(fā)基礎(chǔ)工資，并根據(jù)清收情況核發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)金。第三章 客戶經(jīng)理的考核第五條 客戶經(jīng)理考核以實(shí)現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，對(duì)客戶經(jīng)理簽訂的目標(biāo)責(zé)任書完成情況和貸款利率議價(jià)能力進(jìn)行考核評(píng)分。第六條 客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)我行業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶經(jīng)理（含助理客戶經(jīng)理

6、、客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理）基本準(zhǔn)入條件如下：1. 具有良好的思想品質(zhì)和職業(yè)道德，自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和我行各項(xiàng)規(guī)章制度、行為規(guī)范，無不良嗜好和違規(guī)違紀(jì)記錄。2.具備一定的營(yíng)銷策劃和市場(chǎng)開拓能力。3. 通過我行舉行的客戶經(jīng)理上崗考試。4. 原則上應(yīng)具備大專以上學(xué)歷。5銀行從業(yè)時(shí)間應(yīng)為半 年（含）以上。6有較好的語(yǔ)言表達(dá)能力和營(yíng)銷公關(guān)能力。第七條 客戶經(jīng)理考核采用計(jì)分制，每季度考核計(jì)分一次，年終匯總。季度考核成績(jī)影響當(dāng)季度績(jī)效，年度考核成績(jī)影響下一年客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)聘。第八條 考核指標(biāo)的設(shè)置和計(jì)算方法?？蛻艚?jīng)理考核指標(biāo)分為業(yè)績(jī)考核、加分項(xiàng)兩類，績(jī)考核中核心指標(biāo)考核采用計(jì)分制，加分項(xiàng)采用利率加分制，具

7、體分值及計(jì)算方法如下：考核項(xiàng)目基準(zhǔn)分值計(jì)算方法業(yè)績(jī)考核當(dāng)年目標(biāo)責(zé)任書考核項(xiàng)目100分，超額完成不設(shè)上限各項(xiàng)任務(wù)實(shí)際完成率*考核權(quán)重*基準(zhǔn)分值。加分項(xiàng)利率加分，最高不超過20分。加分項(xiàng)明細(xì)表年息加分分值資金回報(bào)目標(biāo)利率11%（含）以下0利息超出部分的40%目標(biāo)利率11%-16.8%（含）1利息超出部分的40%16.8%-20%（含）2利息超出部分的40%20%-25%（含）3利息超出部分的40%25%-30%（含）4利息超出部分的40%35%-40%（含)5利息超出部分的40% 加分項(xiàng)的考核利率以我行經(jīng)營(yíng)層制定的全年利潤(rùn)目標(biāo)確定的貸款平均利率（年利率11%）為基準(zhǔn)，貸款資金回報(bào)參照本考核辦法中第

8、三章第九條規(guī)定為準(zhǔn)。第九條 客戶經(jīng)理的議價(jià)能力回報(bào)參照我行貸款產(chǎn)品利率定價(jià)表，對(duì)于議價(jià)能力卓越的客戶經(jīng)理，對(duì)超出我行利率定價(jià)表界定利率標(biāo)準(zhǔn)部分的利息收入的40%作為獎(jiǎng)勵(lì)客戶經(jīng)理的績(jī)效回報(bào)，采取貸款正常結(jié)清時(shí)一次性支付方式。第十條 在向小企業(yè)客戶經(jīng)理、微貸客戶經(jīng)理分解任務(wù)時(shí)，每個(gè)客戶經(jīng)理的目標(biāo)責(zé)任書考核項(xiàng)目的制定，要充分考慮崗位不同，承擔(dān)的業(yè)務(wù)壓力、風(fēng)險(xiǎn)壓力不同，有針對(duì)、有區(qū)別、公平合理的制定任務(wù)。第十一條 行里經(jīng)營(yíng)層可根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況對(duì)考核指標(biāo)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，調(diào)整后考核以調(diào)整后指標(biāo)為準(zhǔn)。第四章 客戶經(jīng)理的待遇第十二條 客戶經(jīng)理的收入包括客戶經(jīng)理基本工資、績(jī)效獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)金三部分。第十三條 客

9、戶經(jīng)理的基本工資與客戶經(jīng)理職級(jí)掛鉤，績(jī)效獎(jiǎng)金與目標(biāo)責(zé)任書考核得分、加分項(xiàng)掛鉤。第五章客戶經(jīng)理的職級(jí)第十四條 客戶經(jīng)理的職級(jí)客戶經(jīng)理分為:高級(jí)客戶經(jīng)理(對(duì)應(yīng)職等村鎮(zhèn)銀行員工薪酬管理辦法中7-9級(jí)客戶經(jīng)理)?？蛻艚?jīng)理(對(duì)應(yīng)職等村鎮(zhèn)銀行員工薪酬管理辦法中2-6級(jí)客戶經(jīng)理)。助理客戶經(jīng)理(對(duì)應(yīng)職等村鎮(zhèn)銀行員工薪酬管理辦法中2級(jí)客戶經(jīng)理以下等級(jí))。具體客戶經(jīng)理等級(jí)對(duì)應(yīng)職等由業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)考核結(jié)果報(bào)行辦會(huì)討論決定。第十五條 客戶經(jīng)理職級(jí)升降客戶經(jīng)理職級(jí)與客戶經(jīng)理目標(biāo)責(zé)任書考核得分分值掛鉤，客戶經(jīng)理職級(jí)對(duì)應(yīng)分值、薪酬等級(jí)如下： 薪酬等級(jí)客戶經(jīng)理崗位評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)備注具體參照村鎮(zhèn)銀行員工薪酬管理辦法高級(jí)客戶經(jīng)理目標(biāo)

10、責(zé)任書考核分值100分以上且人員占比10%以內(nèi)當(dāng)年評(píng)定為高級(jí)客戶經(jīng)理的對(duì)應(yīng)村鎮(zhèn)銀行員工薪酬管理辦法中對(duì)應(yīng)薪酬職等7級(jí)，連續(xù)兩年評(píng)定為高級(jí)客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)薪酬職等8級(jí)，連續(xù)三年評(píng)定為高級(jí)客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)薪酬職等9級(jí)客戶經(jīng)理目標(biāo)責(zé)任書考核分值60-100分連續(xù)兩年考核都有提升的優(yōu)秀客戶經(jīng)理則通過行辦會(huì)討論破格晉級(jí)助理客戶經(jīng)理目標(biāo)責(zé)任書考核分值60分以下新入行客戶經(jīng)理給予半年培養(yǎng)期，并根據(jù)原從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及客戶資源情況確定初始職級(jí)，在培養(yǎng)期內(nèi)前二季度考核得分應(yīng)分別達(dá)到20分、40分及以上，第三季度考核得分應(yīng)達(dá)助理客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)及以上。若在培養(yǎng)期內(nèi)未能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，則不能進(jìn)入客戶經(jīng)理序列?？蛻艚?jīng)理考核分值按照我行為每位員

11、工確定的目標(biāo)責(zé)任書進(jìn)行確定，分值的評(píng)定期限按照村鎮(zhèn)銀行員工薪酬管理辦法中注明的期限進(jìn)行動(dòng)態(tài)考核?？?jī)效考核：每季度績(jī)效發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算依據(jù)上季度目標(biāo)責(zé)任書測(cè)算結(jié)果和加分項(xiàng)確定，半年以及全年的績(jī)效測(cè)算根據(jù)半年的目標(biāo)責(zé)任書以及全年的目標(biāo)責(zé)任書和加分項(xiàng)進(jìn)行測(cè)算。人員等級(jí)評(píng)聘：所有人員考核基數(shù)按照往年的目標(biāo)責(zé)任書完成情況進(jìn)行確定，未達(dá)到我行要求的按照本績(jī)效管理辦法的第七章第十六條要求執(zhí)行。當(dāng)人員出現(xiàn)崗位調(diào)整時(shí)，同部門內(nèi)調(diào)整按照新崗位的目標(biāo)責(zé)任書確定考核基數(shù)以及發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)出現(xiàn)調(diào)崗至其他部門時(shí)，按照具體崗位的目標(biāo)責(zé)任書確定考核基數(shù)以及發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)。第七章 客戶經(jīng)理的退出第十六條 客戶經(jīng)理在日常工作中，凡有以下情形之一者,調(diào)離客戶經(jīng)理崗位：1、客戶經(jīng)理連續(xù)兩季度考核得分低于60分或全年考核得分低于60分；2、客戶經(jīng)理違章記分考核扣分高于9分，通過上報(bào)、會(huì)議談?wù)撔问經(jīng)Q