銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

1、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法銀發(fā)199917號(hào)頒布時(shí)間：1999-1-5發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行第一章 總則第一條 為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。第二條 本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。第三條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。第四條

2、 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開(kāi)展信息共存、商戶共存、機(jī)具共享等類(lèi)型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。第二章 分類(lèi)及定義第五條 銀行卡信用卡和借記卡。銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（ic）卡。第六條 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。第七條 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡，下同）、專用

3、卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。第八條 轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。第九條 專用卡是具有專門(mén)用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金功能。專門(mén)用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途。第十條 儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。第十一條 聯(lián)名認(rèn)同卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)非盈利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名持卡人在聯(lián)名單位信用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡人領(lǐng)

4、用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。第十二條 芯片（ic）卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批第十三條 商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）開(kāi)業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；（二）符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好；（三）已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；（四）合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；（五）安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；（六）發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平；（七）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。第十四條 符合上述條件的商業(yè)銀行

5、，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：（一）申請(qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)；（二）銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案；（三）內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；（四）由中國(guó)人民銀行科技主管部門(mén)出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告；（五）中國(guó)人民銀行要求提供的其他材料。第十五條 發(fā)卡銀行各類(lèi)銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)；（一）卡的名稱、種類(lèi)、功能、用途；（二）卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；（四）卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)；（五）發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；（六）中國(guó)人民銀行要求的

6、其他事項(xiàng)。第十六條 銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：（一）商業(yè)銀行開(kāi)辦各類(lèi)銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制定統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國(guó)人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。（二）已開(kāi)辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專用卡、儲(chǔ)值卡；已開(kāi)辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。（三）商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。（四）商業(yè)銀行分支行機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行

7、總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒?。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書(shū)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒?。（五）商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行審批。第十七條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。第四章 計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)第十八條 銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度的規(guī)定進(jìn)行核算。第十九條 發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡（不含儲(chǔ)值卡）帳戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同

8、期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶的存款、儲(chǔ)值卡（含ic卡的電子錢(qián)包）內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。第二十條 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：（一）免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。（二）最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，

9、按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。第二十二條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用額度部分的5收取滯納金和超限費(fèi)。第二十三條 貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬(wàn)分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。第二十四條 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：（一）賓館、餐飲、娛樂(lè)、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2；（二）其他行業(yè)不得低于交易金額的1。

10、第二十五條 跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比率：（一）未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行90，收單行10的比例進(jìn)行分配；商業(yè)銀行也可以通過(guò)協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)偂⑾嗷ゴ怼⒒ゲ皇召M(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。（二）已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按按發(fā)卡行80，收單行10，信息交換中心10的比例進(jìn)行分配。第二十六條 持卡人在atm機(jī)跨行取款得費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：（一）持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過(guò)2元人民幣；（二）持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣；從atm機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行70，信息交換中心30的比例進(jìn)行分配。

11、第二十七條 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4。境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽定信用卡代理收單協(xié)議，其分潤(rùn)比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的37.5和62.5執(zhí)行。第五章 帳戶及交易管理第二十八條 個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲(chǔ)值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門(mén)規(guī)定的人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開(kāi)立記名帳戶；凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款帳戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶許可證申領(lǐng)單位卡；銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。第二十九條 單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現(xiàn)金

12、，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡帳戶。第三十條 單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件：（一）按照中國(guó)人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開(kāi)立；（二）其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。第三十一條 個(gè)人人民幣帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。第三十二條 個(gè)人外幣卡帳戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶（含外鈔帳戶）轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國(guó)家外匯管理局個(gè)人外匯管理辦法辦理。個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我家個(gè)人外匯管理制度辦理。第三十三條 除國(guó)家外匯管理

13、局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。第三十四條 持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷(xiāo)戶。銷(xiāo)戶時(shí)，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取先金。第三十五條 單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支；超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。第三十六條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)2000元人民幣。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜元機(jī)（atm機(jī)）取款設(shè)定交易上限。每卡每日累計(jì)提款不得超過(guò)5000元人民幣。第三十七條 儲(chǔ)值卡的

14、面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)1000元人民幣。第三十八條 商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同卡單位支付、捐贈(zèng)等費(fèi)用。第三十九條 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類(lèi)交易所產(chǎn)生的電子信息計(jì)錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)計(jì)錄或清單作為記帳憑證。第四十條 銀行卡通過(guò)聯(lián)網(wǎng)的各類(lèi)交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。第六章 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理第四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡的持卡人的資信壯況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。第四十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制

15、度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。第四十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。第四十四條 通過(guò)借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。第四十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：（一）同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過(guò)2萬(wàn)元（含等值外幣）、單位卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣）。（二）同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣），單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元（含等值外幣）。（三）外幣卡的透支額度不得超過(guò)持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押

16、金額）的80。（四）從本辦法實(shí)施之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過(guò)月均總透支余額的15。第四十六條 準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10。第四十七條 發(fā)卡銀行通過(guò)下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：（一）扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物；（二）向保證人追索透支款項(xiàng)；（三）通過(guò)司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。第四十八條 發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部呆帳準(zhǔn)備金管理辦法執(zhí)行。第四十九條 對(duì)已核銷(xiāo)的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。第五十條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市

17、的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。第七章 銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)第五十一條 發(fā)卡銀行的權(quán)利：（一）發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。（二）發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。（三）發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。（四）發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ic卡內(nèi)的電子錢(qián)包可不予掛失。第五十二條 發(fā)卡銀行的義務(wù)：（一）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說(shuō)明資料，包括章

18、程、使用說(shuō)明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。（二）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開(kāi)投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。（三）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄；2、自上一份月結(jié)單后，沒(méi)有進(jìn)行任何交易，帳戶沒(méi)有任何未償還余3、已與持卡人另行商定。（四）發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：1、交易金額、帳戶余額（貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；2、交易金額記入有關(guān)帳戶

19、或自有關(guān)帳戶扣除的日期；3、交易日期與類(lèi)別；4、交易記錄號(hào)碼；5、作為支付對(duì)象的商戶名稱或代號(hào)（異地交易除外）；6、查詢或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話號(hào)碼。（五）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話，提供電話和書(shū)面兩種掛失方式，書(shū)面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。（六）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說(shuō)明中向持卡人說(shuō)明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。（七）發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。第五十三條 持卡人的權(quán)利：（一）持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量投訴。（二）申請(qǐng)人

20、、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。（三）持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)進(jìn)行查詢或改正。（四）借計(jì)卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。（五）持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。第五十四條 持卡人的義務(wù)：（一）申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。（二）持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及領(lǐng)用合同的有關(guān)條款。（三）持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知發(fā)卡銀行。（四）持卡人不得以和商戶發(fā)生糾

21、紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。第五十五條 商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律抱護(hù)。第五十六條 銀行卡申請(qǐng)表、領(lǐng)用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項(xiàng)約定。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制定銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。第八章 罰則第五十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)30000元；沒(méi)有違法所得的。按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：（一）擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中弄虛作假的；（二）違法本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的；（三）違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。第五十八條 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給以通報(bào)批評(píng)。第五十九條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)