銀行【商票保貼】產(chǎn)品手冊

1、銀行【商票保貼】產(chǎn)品手冊（1）產(chǎn)品介紹 商票保貼業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)申請人（商票承兌人）資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)（而非保證付款）的一種融資授信行為。（2）服務(wù)對象核心企業(yè)實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程并降低財務(wù)成本。核心企業(yè)希望穩(wěn)定上下游渠道，愿意通過自身信用支持上下游企業(yè)的發(fā)展。核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的控制能力和管理能力較強，并希望借助銀行通過商票進一步加強對上下游企業(yè)的管理和控制。核心企業(yè)希望借助商票保貼業(yè)務(wù)優(yōu)化自身對下游經(jīng)銷商的支持政策，從而優(yōu)化財務(wù)報表。（3）產(chǎn)品特點 加強商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)和流通能力； 幫助持票人將承兌人

2、的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用； 額度一經(jīng)確定，可在有效期內(nèi)循環(huán)使用，操作便捷。（4）產(chǎn)品期限保貼額度有效期最長不超過一年，自與我行商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議簽署之日起計算。（5）申請條件 需在我行開立存款結(jié)算賬戶； 生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況及信用記錄良好，具有到期履行付款的能力； 持有已年檢合格的貸款卡； 應(yīng)與匯票收款人有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。有穩(wěn)定的供應(yīng)商（即賣方），買賣雙方不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)，買賣協(xié)議中有票據(jù)結(jié)算的約定； 我行要求的其他條件。（6）產(chǎn)品優(yōu)勢 緩解企業(yè)資金壓力，節(jié)省財務(wù)費用； 手續(xù)簡便，幫助企業(yè)及時回籠資金，并提高企業(yè)信譽。（7）企業(yè)需提供的材料除基本授信資料外，客戶還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況

3、向我行提供或簽署以下文件資料或協(xié)議：買賣雙方的貿(mào)易合同或訂單商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予貼現(xiàn)人）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予承兌人）（8）業(yè)務(wù)流程（一）商業(yè)承兌匯票保貼額度（給予貼現(xiàn)人）銀 行買方企業(yè)（承兌人）賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)1賣方企業(yè)向我行申請保貼額度，通過審批后，賣方企業(yè)與我行簽訂商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議（給予貼現(xiàn)人），約定保貼的具體條件。2買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。3買方（或賣方）企業(yè)向我行購買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進行承兌。4賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（二）商業(yè)承兌匯票保貼額

4、度（給予承兌人）銀 行賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)買方企業(yè)(承兌人)1買方企業(yè)申請保貼額度，通過審批后，買方企業(yè)與我行簽訂商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議（給予承兌人），約定保貼的具體條件。2買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。3買方（或賣方）企業(yè)向我行購買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進行承兌。4賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（9）風(fēng)險要點及控制措施嚴格審查貿(mào)易背景，防止資金被挪用。應(yīng)指定貼現(xiàn)申請人，并將貼現(xiàn)資金匯入貼現(xiàn)申請人指定賬戶。認真審查承兌企業(yè)的資信狀況及償債能力。認真審查票據(jù)的真實性，防范票據(jù)風(fēng)險。（10）貸后管理除按照我行一般授信業(yè)務(wù)的相關(guān)貸后管理制度進行貸后管理外，商票保貼業(yè)務(wù)的貸后管理還有如下特殊要求：重點對承兌企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進行跟蹤檢查，如發(fā)現(xiàn)影響承兌企業(yè)支付能力的異常情況，應(yīng)及時采取有效措施防范風(fēng)險，并將有關(guān)情況書面上報分行風(fēng)險管理部。票據(jù)到期前應(yīng)關(guān)注解付資金