信用社（銀行）貸款五級(jí)分類情況匯報(bào)

1、信用社（銀行）貸款五級(jí)分類情況匯報(bào)按省聯(lián)社統(tǒng)一安排，xx農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類工作自今年4月份開始試行。目前，五級(jí)分類工作進(jìn)展順利，止今年5月底，xx聯(lián)社已認(rèn)定xxxx戶，認(rèn)定xxxx萬(wàn)元?，F(xiàn)將xx聯(lián)社貸款五級(jí)分類工作進(jìn)展情況匯報(bào)如下： 一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，狠抓責(zé)任落實(shí) 一是成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)了工作責(zé)任。聯(lián)社成立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，各信用社成立了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行層層負(fù)責(zé)制，理事長(zhǎng)為聯(lián)社貸款五級(jí)分類第一責(zé)任人，全面負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸款五級(jí)分類工作，聯(lián)社科室包社負(fù)責(zé)人和各信用社主任為信用社貸款五級(jí)分類第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本社貸款五級(jí)分類工作，包片科室負(fù)責(zé)對(duì)所包信用社的五級(jí)分類工作進(jìn)行督導(dǎo)。二是制定實(shí)施方

2、案，統(tǒng)一分類口徑。聯(lián)社研究制定了xx農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類實(shí)施方案、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作的通知和關(guān)于調(diào)整貸款五級(jí)分類權(quán)限的通知、xx農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則（試行）等制度規(guī)定。 二、 認(rèn)真組織實(shí)施，強(qiáng)化檢查督導(dǎo)一是嚴(yán)格按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類政策界限和各類風(fēng)險(xiǎn)貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，定期科學(xué)分析、評(píng)估每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并按戶、按村組建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類臺(tái)賬，由信貸監(jiān)測(cè)員負(fù)責(zé)登記保管，并規(guī)定每周五為單位集中貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類整理歸集各類檔案和登記貸款臺(tái)賬日，確保了貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類監(jiān)控臺(tái)賬連續(xù)有效。二是認(rèn)真填制貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類報(bào)表，規(guī)范建立貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類綜合檔案，充實(shí)完善各貸款對(duì)象

3、的信貸檔案資料。 三、加強(qiáng)培訓(xùn)，逐步提高4月中旬，xx聯(lián)社有關(guān)人員由理事長(zhǎng)帶隊(duì)，前往鄭州接受五級(jí)貸款分類培訓(xùn)。培訓(xùn)期間，受訓(xùn)人員認(rèn)真地學(xué)習(xí)了農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類的意義、核心定義、參照標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施細(xì)則的要求和規(guī)定。經(jīng)過(guò)充分地準(zhǔn)備，“xx農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類培訓(xùn)班”于4月25-26日舉行，聯(lián)社班子成員、機(jī)關(guān)全體人員、基層信用社主任、副主任、主管會(huì)計(jì)、信貸監(jiān)測(cè)員及信貸骨干人員共計(jì)100人參加培訓(xùn)，同時(shí)，城區(qū)五個(gè)信用社的輪休人員也積極到會(huì)學(xué)習(xí)。聯(lián)社理事長(zhǎng)作動(dòng)員報(bào)告，副主任xxx親自參加授課，培訓(xùn)人員系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類財(cái)務(wù)因素分析、非財(cái)務(wù)因素分析、擔(dān)保因素分析、實(shí)施細(xì)則和有關(guān)表格的編制

4、說(shuō)明。授課完畢，進(jìn)行了五級(jí)分類考試。參訓(xùn)人員全部及格，達(dá)到了培訓(xùn)的目的和效果。四、建立試點(diǎn)，全面推廣為了保證貸款五級(jí)分類工作的質(zhì)量，為全轄五級(jí)分類工作提供參考依據(jù)，聯(lián)社首先選擇基礎(chǔ)較好、貸款種類較全的西區(qū)和工業(yè)區(qū)兩個(gè)信用社作為試點(diǎn)，先是復(fù)印借款借據(jù)，按借據(jù)查找檔案，收集有關(guān)資料和信息，做好基礎(chǔ)工作。第二是每?jī)蓚€(gè)信貸員分為一組進(jìn)行初分，組與組之間可以互相討論認(rèn)定，然后信用社風(fēng)險(xiǎn)管理小組集體認(rèn)定，對(duì)大額貸款和損失較大的貸款集中討論，集中認(rèn)定，并如實(shí)填列有關(guān)表格。第三是聯(lián)社成立督導(dǎo)組，有關(guān)督導(dǎo)人員放棄休息，加班加點(diǎn)，督導(dǎo)巡視，并參與貸款五級(jí)分類工作認(rèn)定過(guò)程和結(jié)果。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，同時(shí)在總結(jié)試點(diǎn)信用

5、社經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上在轄內(nèi)全面推廣，起到了事半功倍的效果。 五、先易后難，逐個(gè)攻克貸款五級(jí)分類工作對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的課題，為了更好的搞好五級(jí)分類工作，聯(lián)社要求各信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定要先易后難，首先從兩頭開始，即從死滯貸款和新發(fā)放正常類貸款開始認(rèn)定。這兩類貸款一種是本息逾期時(shí)間長(zhǎng)，難以盤活，風(fēng)險(xiǎn)較大；另一種是近期新發(fā)放，風(fēng)險(xiǎn)較低。此兩類貸款均便于認(rèn)定，易于積累工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)那些一時(shí)難以認(rèn)定有爭(zhēng)議的貸款則放在后期進(jìn)行集中討論認(rèn)定。六、倒排工作日程，加強(qiáng)信息溝通聯(lián)社按照“時(shí)間服從質(zhì)量，程序適當(dāng)簡(jiǎn)化，操作嚴(yán)格謹(jǐn)慎，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范統(tǒng)一”的原則，要求加快收集貸戶資料，完善信貸檔案工作進(jìn)度，并倒排工作時(shí)間表，在5

6、月30日前建檔30，6月10日建檔60；6月20日建檔達(dá)到90；6月30日建檔達(dá)到100。7月5日前各信用社進(jìn)行全面的貸款五級(jí)分類初步認(rèn)定，并上報(bào)第一次認(rèn)定數(shù)字。同時(shí)建立旬報(bào)制度以及信息溝通機(jī)制，聯(lián)社對(duì)五級(jí)分類的信息及出現(xiàn)的問(wèn)題、動(dòng)態(tài)等以文字形式下發(fā)，指導(dǎo)分類工作，解決問(wèn)題。 七 、建立考核機(jī)制，加強(qiáng)檢查指導(dǎo)加強(qiáng)對(duì)基層信用社分類工作的檢查和指導(dǎo)，并建立專門的貸款五級(jí)分類考核機(jī)制。機(jī)關(guān)科室的負(fù)責(zé)人工資與包片信用社的貸款五級(jí)分類工作完成情況掛鉤，從獎(jiǎng)勵(lì)的工資中拿出1000元專門用于貸款五級(jí)分類，把責(zé)任落道實(shí)處。注重對(duì)信用社內(nèi)部信貸檔案資料和分類記錄進(jìn)行檢查，并要求信貸人員對(duì)客戶近期的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)進(jìn)行跟

7、蹤了解，檢查人員抽選客戶進(jìn)行上門調(diào)查核對(duì)，查看信貸人員調(diào)查情況及收集的資料與實(shí)際情況是否相符，分類結(jié)果是否真實(shí)。聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)基層社上報(bào)的分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)真的審核，并組織人員加強(qiáng)討論，最終以貸款償還的可能性來(lái)判斷貸款戶的風(fēng)險(xiǎn)類別。風(fēng)險(xiǎn)管理部門核定類別后，再與基層社的分類結(jié)果進(jìn)行比較，通過(guò)分類結(jié)果的偏離度來(lái)判斷該信用社分類工作的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，并以此對(duì)信用社五級(jí)分類工作進(jìn)行打分考核，促使基層社信貸人員能夠認(rèn)真對(duì)待五級(jí)分類工作。定期各信用社五級(jí)分類工作進(jìn)展情況進(jìn)行評(píng)比，并在全轄通報(bào)。由于農(nóng)村信用社首次進(jìn)行貸款五級(jí)分類工作，在貸款五級(jí)分類實(shí)踐操作中，依然存在一些問(wèn)題。 主要體現(xiàn)在：一是信貸人員對(duì)各

8、類貸款的核心定義沒(méi)有完全理解，部分人員甚至是曲解和根本不了解，認(rèn)識(shí)缺乏系統(tǒng)性；二是部分信貸人員不注意掌握各類貸款劃分的參考特征，缺乏針對(duì)性； 三是大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和村辦企業(yè)廠垮人散，基礎(chǔ)信息無(wú)法收集；四是由于經(jīng)辦人員對(duì)政策理解不一致，造成信用社之間分類標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)偏差；五是市場(chǎng)信息獲知渠道不寬，對(duì)市場(chǎng)信息的掌握基本上*借款人提供，受多種因素的影響，提供的信息往往有較大的水分，影響了對(duì)分類的真實(shí)判斷。加之既需要定量分析，又需要定性分析，分類認(rèn)定結(jié)果發(fā)生偏差再所難免，如在分類中，信貸人員政策信息的匱乏及預(yù)見性、敏感性欠缺，市場(chǎng)信息獲知渠道窄，都難免會(huì)造成人為分類、印象分類； 針對(duì)目前存在的上述問(wèn)題， 聯(lián)社擬采取如下措施：一是對(duì)已破產(chǎn)的企業(yè)由工商部門或鄉(xiāng)村兩級(jí)政府部門出具書面證明，然后根據(jù)貸款的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行認(rèn)定；二是繼續(xù)培訓(xùn)，切實(shí)掌握。培訓(xùn)工作要實(shí)現(xiàn)由理論學(xué)習(xí)到實(shí)際操作的轉(zhuǎn)變，通過(guò)有針對(duì)性的案例培訓(xùn)，以對(duì)案例分析，促進(jìn)對(duì)五級(jí)分類當(dāng)中各類型的核心定義及其關(guān)鍵特征的掌握，