銀行總行營業(yè)部七月份經(jīng)營分析報告

1、銀行總行營業(yè)部七月份經(jīng)營分析報告 一、基本情況 項 目6月30日余額2010年余額比年底凈增比上月增減年任務(wù)完成%各項存款260，760254，7256，03522，30458，01811.87其中：對公活期48，17155，2357，06420，231 對公定期15，11614，7503664，304 個人活期69，43670，9781，5421，557 個人定期128，037113，76214，2754，820存款日均272，636235，43237，2143542，71287.13 （一）存款業(yè)務(wù)：截至7月底，各項存款余額 260,760萬元，比年初增加6,035萬元，增幅2.3%，完成

2、全年存款計劃的11.87%；比上月下降22，304萬元，其中對公存款余額63,287萬元，占各項存款總額的24.27%，比上月下降15，927萬元；個人存款余額197,473萬元，占總存款總額的75.73%, 比上月下降6,377萬元,；各項存款日均余額272，636萬元,比上年增加37，214萬元，與上月日均相比下降4.6個百分點，完成全年計劃的87.13%。（二）貸款業(yè)務(wù)：截至7月底貸款余額13，412萬元，比上年底增加貸款投放4,852萬元，比上月增加投放896萬元，完成全年計劃投放的95.13%， 其中質(zhì)押貸款余額1,768萬元，占貸款總額的1.31%，抵押貸款余額5,181萬元，占貸

3、款總額的38.6%；按揭貸款余額75,043萬元；占貸款總額的55.94%.;保證貸款余額550萬元，占貸款總額的4.1%。本月已發(fā)放貸款19筆，金額11,067萬元，本月收回貸款212.3萬元，貸款兩率100%。項 目全年計劃本月投放本月收回本月余額完成%一、各項貸款90001106.7212.6313，41285.2其中：1、抵押貸款323355181 2、質(zhì)押貸款639176.8 3、按揭貸款款270.7168.637504.294、保證450550二、經(jīng)營顧問費3.6835.17三、財產(chǎn)保險2.565.10（三）中間業(yè)務(wù)：截至7月底，中間業(yè)務(wù)收入1,685萬元，完成全年任務(wù)的48.02

4、%；其中本月保險收入20.47萬元，結(jié)算手續(xù)費收入1,117萬元；經(jīng)營顧問收入35.23萬元；代理保險營銷7,204萬元，完成全年保險營銷計劃62.1%。百?？ㄩ_卡10，837張，完成全年發(fā)卡數(shù)的57.64%，自助轉(zhuǎn)賬終端裝機28部,完成計劃的22.22%?？▋?nèi)新增存款6,584萬元，完成計劃的69.67%。企業(yè)及個人網(wǎng)上銀行存款163萬元，分別完成全年計劃的28.95%和84.94%。 （四）利息收入：到7月底，利息收入333.9萬元，完成全年利息收入計劃的39.28%。項 目全年計劃七月底數(shù)據(jù)比上月增減增減增減完成完成全年%計劃%一、利息收入850333.939.28二、中間業(yè)務(wù)收入351

5、萬元168.5448.02其中：代理保險手續(xù)費收入20.47 .結(jié)算收續(xù)費收入111.72 經(jīng)營顧問收入35.23三、 人壽保險營銷計劃1160720.3662.1四、百福卡18800（張）10，83757.64五、轉(zhuǎn)賬終端126（部）2822.22六、卡內(nèi)新增存款9，4506，58469.67七、企業(yè)網(wǎng)上銀行存款9.002228.96八、個人網(wǎng)上銀行存款16614184.94 二、經(jīng)營情況分析 （一）各項存款：本月存款時點與上月下降22,304萬元，其中本月對公存款與上月上比下降15,927萬元；個人結(jié)算戶存款與上月相比下降6,377萬元。本月存款滑坡如此嚴(yán)重一方面是上月沖時點，出現(xiàn)泡沫存款

6、；二是對公存款不穩(wěn)定。如營業(yè)廳與上月下降1.8億，主要是市財政土地押金，城市、農(nóng)村、大病求助等賬戶本月出賬3千多萬元，內(nèi)部賬戶7，784萬元；三是部分分理處營銷積極性下降，認(rèn)為反正按季考核，季末過了可以松懈一下；四是缺乏科學(xué)的考核機制，員工仍然抱有吃“大禍飯”思想，上述存的問題是影響本月存款上升的主要原因。當(dāng)然，除此之外對本月存款我部依然加大了考核力度，一是及時召開網(wǎng)點負(fù)責(zé)人會議，分析在營銷存款中可能出現(xiàn)的難點，研究對策，制定措施；二是認(rèn)真落實總行緊急會議精神，并下達了本月新增時點的硬性指標(biāo)，并明確本月底存款時點低于6月20日余額的網(wǎng)點按總行規(guī)定扣發(fā)二季底績效工資，由于措施到位，積極行動，各分

7、理處層層制定營銷考核辦法，出現(xiàn)了存款增幅好的局面，集貿(mào)、星城、通濟、立交橋等分理處相對比上月增加7，500萬元。 （二）信貸投放：7月份信貸總投放19筆貸款， 金額11,067萬元，與上月相比貸款余額增加896萬元，投放重點主要按揭貸款為主，但投放量與上月比較明顯緩慢，分析原因主要是因為信貸規(guī)模的原因，貸款在審批、發(fā)放環(huán)節(jié)的速度放緩，其中抵押貸款和按揭貸款的投放比例相差不大，占貸款總投放的29%和24.4%，投放比重有所下降。 （三）信貸管理：加快貸款的審查力度。我部對客戶經(jīng)理部及集貿(mào)分理處上報的貸款及時進行審查，對超權(quán)限的上報上級部門進行審批，7月份我部審查貸款22筆，金額25715.7萬元

8、，其中按揭項目1戶，金額16000萬元；按揭貸款11筆，金額270.7萬元；抵（質(zhì)）押貸款9筆，金額8445萬元（集貿(mào)分理處為1筆質(zhì)押貸款，金額2萬元，1筆抵押貸款，金額為15萬元）；公司保證貸款1筆，金額1000萬元。 （四）中間業(yè)務(wù)：一是中間業(yè)務(wù)收入與上月相比有新有突破，并實行了時間、任務(wù)過半，到本季末已完成計劃的48.02%，一是各網(wǎng)點加大了目標(biāo)考核的重視度，特別是總行計分卡中間業(yè)務(wù)類如果未完成任務(wù)將直接影響本季員工績效，因此各經(jīng)營單位咬定目標(biāo)、逐項抓落實，如保險費收入、結(jié)算費收入比上月增加2.78萬元和16.07萬元;二是加大了轉(zhuǎn)賬終端機和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營銷，本月新增轉(zhuǎn)賬終端機28臺，

9、比上月增加7臺，網(wǎng)上銀行開卡與上月在所增加。特別是個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展較快完成全年計劃的84.94%。 （五）利息收入增加不明顯，目前我部發(fā)放的貸款仍然以按揭及消費性貸款為主，貸款利率較低，直接影響了利息收入進度。 三、經(jīng)營工作中存在問題：（1） 我部信貸業(yè)務(wù)定位主要為零售性，從目前經(jīng)營情況看，個人按揭貸款占比相對較大，個人零售性客戶較少，沒有發(fā)揮我部網(wǎng)點廣、人員多的優(yōu)勢，信貸結(jié)構(gòu)沒有得到很大的改變。（2） 從上半年的經(jīng)營情況來看成，我部對完成全年利息收入有一定的困難。 （三）客戶經(jīng)理部目前人員仍然偏緊，尤其是老客戶經(jīng)理偏少，目前真正能夠辦理信貸業(yè)務(wù)的人員包括客戶經(jīng)理部經(jīng)理在內(nèi)只有四人，二季度還被

10、借走一人，這就導(dǎo)致我部在辦理貸款的時候受到很大的約束，也在一定程度上影響了我部的辦貸效率。 （四）電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從今年中間業(yè)務(wù)完成情況看，電子銀行開戶仍然處于落后位置，特別是對公網(wǎng)上銀行開戶緩慢，七月份完成對公網(wǎng)上銀行存款的29% 其原因主要是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)不完善，不能滿足對公客戶網(wǎng)上交易的需要。（五）對公存款起伏較大，從七月份存款任務(wù)完成情況看，我部對公存款雖日均存款完成較好，而每月的日均余額依然呈下降局勢，再就是存款時點壓力仍然很大，存款穩(wěn)定性極差，月底沖存款時點壓力越來越大。對公存款過于集中的局面未有明顯改觀。（四）個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護工作還有待進一步加強。缺乏優(yōu)質(zhì)客戶足夠的

11、信息來源，中高端客戶維護及對優(yōu)質(zhì)客戶營銷水平滯后。 四、下一步工作措施（一）狠抓存款工作不放松。加大存款營銷力度，在加大對公存存款營銷的同時抓好中高端客戶的存款營銷，緊盯新的公司客戶和機構(gòu)客戶，制定營銷獎罰措施。 （二）加強信貸業(yè)務(wù)的營銷，切實做好資產(chǎn)帶動負(fù)債工作，存款是制約我行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素，我部將充分利用目前貸款資源，積極營銷一批實力強、資金流轉(zhuǎn)快的企業(yè)，同時做好貸后管理，做好資產(chǎn)帶動負(fù)債業(yè)務(wù)。七月份，按照總行要求，對轄內(nèi)集貿(mào)分理處開通了信貸業(yè)務(wù)權(quán)限，并在七月底成功發(fā)放了一筆存單質(zhì)押貸款，為我部打造“零售型，社區(qū)型”的經(jīng)營機構(gòu)邁出堅實的一步，盡可能的滿足分理處轄內(nèi)居民金融需求； （三）加大個人經(jīng)營性客戶的營銷及授信工作，做到“早投放，多受益”，確保完成我行貸款利息收入計劃。 （四）下大力氣，強化各項代理業(yè)務(wù)。繼續(xù)抓好傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳百?？ê娃D(zhuǎn)賬終端即時到帳業(yè)