銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告

1、銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告支行始終堅(jiān)持“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念，以安全經(jīng)營(yíng)為生命線，突出工作重點(diǎn)，通過(guò)開(kāi)展“學(xué)制度、強(qiáng)素質(zhì)”、合規(guī)文化建設(shè)大討論等活動(dòng)，倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷健全內(nèi)控和案防機(jī)制，不斷推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，成效顯著。現(xiàn)將年內(nèi)控管理情況匯報(bào)如下：一、內(nèi)部控制管理的基本情況（一）組織結(jié)構(gòu)方面。支行領(lǐng)導(dǎo)班子分工與職責(zé)明確，符合內(nèi)部控制要求，管轄內(nèi)所有高級(jí)管理人員任職資格和任命程序符合當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)的規(guī)定，按要求設(shè)置了業(yè)務(wù)部門(mén)及轄屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，成立的各類(lèi)決策議事機(jī)構(gòu)符合要求并按規(guī)定程序運(yùn)作，建立了分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確了所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門(mén)

2、、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限。按規(guī)定設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備了信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，建立了明確、有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，并將風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)落實(shí)到相關(guān)職能部門(mén)。（二）人力資源方面。合理有效設(shè)置本部及轄屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)員工工作崗位，員工崗位職責(zé)明確、人員配備到位；勞動(dòng)合同管理及工資福利執(zhí)行符合相關(guān)規(guī)定；嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)鍵崗位員工的強(qiáng)制休假制度和定期崗位輪換制度以及對(duì)掌握國(guó)家秘密或重要商業(yè)秘密的員工離崗的限制性規(guī)定。員工的薪酬管理、績(jī)效考核等相關(guān)內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制都通過(guò)職代會(huì)討論通過(guò)，出臺(tái)了縣支行年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理目標(biāo)考核辦法、縣支行年業(yè)務(wù)指標(biāo)考核辦法等一系列績(jī)效考評(píng)制度，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系，對(duì)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行定

3、期考核和客觀評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)；按相關(guān)文件要求做好員工培訓(xùn)和繼續(xù)教育工作，制定了全行員工的培訓(xùn)計(jì)劃，努力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。（三）內(nèi)部控制體系方面。支行班子具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制意識(shí)，按規(guī)定對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展各項(xiàng)工作，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批、報(bào)備管理制度。建立了違規(guī)整改制度，針對(duì)外部監(jiān)管部門(mén)、外部和內(nèi)部審計(jì)及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任，落實(shí)整改措施，確保整改效果。（四）信貸管理方面。按規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)減值測(cè)試，建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估例會(huì)制度，針對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)收集與風(fēng)險(xiǎn)變化相關(guān)

4、的信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。我行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果及時(shí)進(jìn)行研究，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合本行實(shí)際，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。信貸管理部門(mén)通過(guò)信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)，檢查客戶經(jīng)理的貸后管理行為，并與客戶經(jīng)理共同控制客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警，進(jìn)一步建立和健全了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（五）信息管理方面。我行制定了內(nèi)部信息與外部信息的管理政策，按照一級(jí)抓一級(jí)、一級(jí)查一級(jí)、一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)的原則，確保信息能夠準(zhǔn)確傳遞，促進(jìn)內(nèi)部控制有效運(yùn)行。1、按照相關(guān)制度建立了信息與溝通機(jī)制，明確信息交流與溝通程序。實(shí)行信息交流和反饋機(jī)制，各職能部門(mén)及時(shí)將內(nèi)部控

5、制相關(guān)信息在行內(nèi)各管理級(jí)次、責(zé)任單位、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間，以及與外部客戶和監(jiān)管部門(mén)等有關(guān)方面之間進(jìn)行溝通和反饋。確保管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保每一項(xiàng)信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工，各個(gè)部門(mén)和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋。2、各職能部門(mén)能及時(shí)收集與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的外部信息，對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行分析，提出合理化建議后報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)作為決策參考。3、建立舉報(bào)投訴制度和舉報(bào)人保護(hù)制度，設(shè)置舉報(bào)專(zhuān)線，明確舉報(bào)投訴處理程序、辦理時(shí)限和辦結(jié)要求，確保舉報(bào)、投訴成為企業(yè)有效掌握信息的重要途徑，并將該制度及時(shí)傳達(dá)至全體員工。4、對(duì)反饋的信息及時(shí)進(jìn)行跟蹤處理，按規(guī)定程序開(kāi)展督察督辦工作，各類(lèi)文件收發(fā)、登記、借閱

6、、保管均符合制度規(guī)定，印章頒發(fā)、使用、保管及停止使用的印章收繳、封存或銷(xiāo)毀符合規(guī)定。5、機(jī)密信息和數(shù)據(jù)傳輸安全、保密。在我行系統(tǒng)內(nèi)部所有已經(jīng)連接局域網(wǎng)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，嚴(yán)格按照網(wǎng)絡(luò)管理的要求進(jìn)行，并采取了相應(yīng)措施進(jìn)行了物理隔離。24小時(shí)監(jiān)控制度的實(shí)施也有效強(qiáng)化了對(duì)計(jì)算機(jī)使用的情況的管理。我行設(shè)立有計(jì)算機(jī)安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以配合行內(nèi)計(jì)算機(jī)安全管理工作的開(kāi)展。重要應(yīng)用軟件、升級(jí)軟件及重要數(shù)據(jù)文件，都有專(zhuān)人保管；使用硬盤(pán)、活動(dòng)硬盤(pán)等要求備份并異地保存，以保安全。保密載體已經(jīng)按照要求進(jìn)行處理，并已登記造冊(cè)。6、檔案管理。檔案室設(shè)施配置均符合制度規(guī)定，納入管理的檔案載體多樣、門(mén)類(lèi)齊全、管理規(guī)范，檔案移交及時(shí)

7、，檔案的整理與保管符合規(guī)定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴(yán)格借閱檔案的審批權(quán)限和借閱手續(xù)，設(shè)立和規(guī)范登記借閱檔案資料登記薄。二、內(nèi)控管理工作成效及措施1、通過(guò)組織專(zhuān)題知識(shí)講座、合規(guī)文化建設(shè)大討論、“學(xué)制度、強(qiáng)素質(zhì)”等多種形式的教育活動(dòng)，嚴(yán)格依法合規(guī)操作，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、愛(ài)崗敬業(yè)、開(kāi)拓創(chuàng)新和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，培育全行員工積極向上的價(jià)值觀和社會(huì)責(zé)任感。2、分層簽訂崗位責(zé)任制。支行于年初分別與各部門(mén)簽訂經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和自律責(zé)任制，各部門(mén)又相應(yīng)制訂并簽立員工崗位責(zé)任制。通過(guò)不相容職務(wù)分離控制，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。3、實(shí)行授權(quán)審批控制。明確各級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行

8、使職權(quán)和承擔(dān)責(zé)任，對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，實(shí)行集體決策審批，著重規(guī)范財(cái)務(wù)審批、信貸資金發(fā)放、干部選拔任用、網(wǎng)點(diǎn)裝修、集中采購(gòu)和委托資產(chǎn)處置等權(quán)力相對(duì)集中的重要崗位和環(huán)節(jié)。4、反洗錢(qián)管理。按規(guī)定設(shè)置了反洗錢(qián)崗位，認(rèn)真執(zhí)行大額、可疑交易及時(shí)報(bào)告制，對(duì)于系統(tǒng)不能直接提取的大額交易及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)入，及時(shí)處理可疑預(yù)警，按規(guī)定保存反洗錢(qián)檔案資料。5、實(shí)行運(yùn)營(yíng)分析控制。各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人綜合運(yùn)用經(jīng)營(yíng)管理方面的信息，通過(guò)各種方法，定期開(kāi)展信貸、財(cái)務(wù)等運(yùn)營(yíng)情況分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，及時(shí)查明原因并加以改進(jìn)。6、建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急

9、預(yù)案，如：支行大樓消防應(yīng)急預(yù)案、運(yùn)鈔過(guò)程中防暴防搶預(yù)案、金庫(kù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案和支行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及設(shè)備應(yīng)急方案等，進(jìn)一步明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。7、繼續(xù)實(shí)行會(huì)計(jì)主管委派制，增強(qiáng)臨柜監(jiān)督的權(quán)威性；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，專(zhuān)司其職，進(jìn)一步防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；配備個(gè)貸業(yè)務(wù)專(zhuān)職放款審核崗，減少放款環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。8、加強(qiáng)員工行為分析排查制，抓好“四項(xiàng)”制度的落實(shí)工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。9、對(duì)干部隊(duì)伍實(shí)行精細(xì)化管理，堅(jiān)持一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓安全防范。對(duì)干部的提拔使用不僅要考察業(yè)務(wù)能力、政策水平、思想素質(zhì)，更要考察制度執(zhí)行意識(shí)是否濃厚，

10、心中是否有安全經(jīng)營(yíng)這道防線。10、建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)制，做到有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督、違規(guī)受追究。管理層對(duì)內(nèi)部控制失效追究責(zé)任和予以處分；業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)糾正內(nèi)控存在問(wèn)題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。切實(shí)履行一崗雙責(zé)，引入連帶責(zé)任制。三、內(nèi)控管理存在的主要問(wèn)題1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：信貸檔案資料有漏填、錯(cuò)填、缺失等現(xiàn)象，且移交不及時(shí)；貸前調(diào)查過(guò)分依賴(lài)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)部份抵押物存在高估現(xiàn)象；貸后檢查對(duì)貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸后管理有欠缺，管理系統(tǒng)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確；對(duì)貸戶的貨款歸行率、資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量的異常變動(dòng)等關(guān)注不夠。2、柜臺(tái)業(yè)務(wù)

11、內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：現(xiàn)金箱交接欠規(guī)范，未認(rèn)真查驗(yàn)現(xiàn)金箱鎖具完好性；個(gè)人貸款按季手工對(duì)帳單收回不及時(shí)；運(yùn)營(yíng)主管對(duì)預(yù)警信息核銷(xiāo)欠及時(shí)。3、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)檔案欠完整，沒(méi)有定期跟蹤服務(wù)與回訪記錄表。4、其他業(yè)務(wù)內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：自助設(shè)備管理員加鈔、取鈔完畢后，存在未打亂自助設(shè)備保險(xiǎn)柜密碼現(xiàn)象?；饦I(yè)務(wù)要求專(zhuān)門(mén)保管的資料沒(méi)有進(jìn)行專(zhuān)夾保管。四、對(duì)以前評(píng)價(jià)和檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況1、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)檢查情況。通過(guò)檢查情況來(lái)看，總體反映良好，具體表現(xiàn)在：各網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管都較好地履行了各自的崗位職能，對(duì)上級(jí)行檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了認(rèn)真整改；年?duì)I業(yè)機(jī)構(gòu)崗位責(zé)任制已經(jīng)詳細(xì)制訂；“一日三碰箱”制度、日終換人復(fù)核、雙人加

12、鎖真正做到；會(huì)計(jì)核算準(zhǔn)確，能正確使用會(huì)計(jì)科目； 存、貸款利率執(zhí)行較好；金庫(kù)管理得到加強(qiáng)；會(huì)計(jì)預(yù)警信息核銷(xiāo)及時(shí)；臨柜操作進(jìn)一步規(guī)范。至8月23日共檢查9次，分別為：第一季度常規(guī)監(jiān)管，金庫(kù)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、柜員現(xiàn)金箱及自助設(shè)備鈔箱專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)帳管理專(zhuān)項(xiàng)檢查，反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查，財(cái)政性存款風(fēng)險(xiǎn)排查，春節(jié)前查庫(kù)及行長(zhǎng)突擊檢查金庫(kù)，“五關(guān)”管理及單位存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式專(zhuān)項(xiàng)檢查，柜面業(yè)務(wù)監(jiān)管工作及系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)帳檢查，外匯清算業(yè)務(wù)盡職檢查。共檢查日期50天，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題9個(gè)，形成監(jiān)管底稿8份。所有問(wèn)題已作了整改。2、信貸業(yè)務(wù)檢查情況。1-7月支行共計(jì)進(jìn)行了內(nèi)部常規(guī)自律監(jiān)管檢查2次，接受市分行常規(guī)季度監(jiān)管檢查二次，市分行專(zhuān)項(xiàng)檢查

13、二次（一為貸后管理專(zhuān)項(xiàng)檢查，一為個(gè)貸專(zhuān)項(xiàng)檢查），組織開(kāi)展了全行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查一次。檢查面涉及全行所有信貸資產(chǎn)，所有信貸從業(yè)人員。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題，支行各級(jí)部門(mén)高度重視，1-7月組織了由行長(zhǎng)或主管信貸行長(zhǎng)主持、各部門(mén)負(fù)責(zé)人相關(guān)客戶經(jīng)理參加的貸后管理例會(huì)7次，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查等專(zhuān)項(xiàng)會(huì)議二次，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題現(xiàn)已基本得到了整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了員工行為扣分及經(jīng)濟(jì)處罰。3、零售業(yè)務(wù)檢查情況：今年17月，我行共進(jìn)行了個(gè)人業(yè)務(wù)檢查2次，市分行共對(duì)我行進(jìn)行了4次檢查，涉及銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款、電子銀行、中間業(yè)務(wù)和自律監(jiān)管等方面，4、安全保衛(wèi)檢查情況：17月我行共進(jìn)行了安全保衛(wèi)檢查7次，接受

14、市分行常規(guī)檢查1次，消防檢查1次，并邀請(qǐng)縣消防大隊(duì)進(jìn)行了一次消防知識(shí)培訓(xùn)。五、轄區(qū)評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故的情況我行采取了切實(shí)有效的內(nèi)控措施，內(nèi)控水平得到有效提升。評(píng)價(jià)期內(nèi)我行無(wú)重大案件發(fā)生，保持了二十四年安全無(wú)事故、無(wú)被騙、被盜、無(wú)刑事案件的記錄。六、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排1、高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)日常管理。一是貫徹落實(shí)總行“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)和省分行精細(xì)化管理要求，主動(dòng)查找、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；二是切實(shí)做好員工培訓(xùn)和合規(guī)教育。搭建多種學(xué)習(xí)平臺(tái)培養(yǎng)臨柜員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，組織全員深入學(xué)習(xí)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法等銀行規(guī)章制度，不斷提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。三是切實(shí)加大輪崗制

15、度的執(zhí)行力度。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、一線柜面人員、勞務(wù)派遣員工等重點(diǎn)崗位人員，要進(jìn)一步落實(shí)崗位輪換制度，做到不留死角。要特別關(guān)注多次以強(qiáng)制休假代替輪崗、因地處偏遠(yuǎn)而長(zhǎng)期未執(zhí)行輪崗的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)輪崗執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和考核。2、抓好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)崗位的風(fēng)險(xiǎn)治理。一是切實(shí)抓好重點(diǎn)崗位治理，突出抓好柜員、客戶經(jīng)理、分理處主任等關(guān)鍵崗位和敏感崗位人員的管理，結(jié)合當(dāng)前案防形勢(shì)，針對(duì)性地明確一些禁止性規(guī)定，防控好內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是抓好臨柜業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)、個(gè)貸和農(nóng)戶貸款、銀行卡、電子銀行、自助銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域的治理。三是切實(shí)做好問(wèn)題整改。要求運(yùn)營(yíng)主管部門(mén)協(xié)助和指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)主管做好薄弱環(huán)節(jié)整改和“回頭看”檢查工作。

16、通過(guò)“回頭看”跟蹤落實(shí)、整治整改，實(shí)現(xiàn)金庫(kù)、自助設(shè)備鈔箱及柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)范有序。3、提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。一是認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，及時(shí)掌握客戶信息和動(dòng)態(tài)，特別要注意貸款資料收集的真實(shí)性和完整性，對(duì)客戶提供的抵押物應(yīng)實(shí)地查看核實(shí)，避免某些機(jī)器設(shè)備出現(xiàn)重復(fù)抵押現(xiàn)象。二是認(rèn)真做好貸后管理工作，要認(rèn)真貫徹上級(jí)行信貸精細(xì)化管理辦法精神，加強(qiáng)企業(yè)資金監(jiān)管，多方細(xì)致了解客戶，切實(shí)做好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)大額貸款的真實(shí)用途進(jìn)行跟蹤；密切關(guān)注存在隱性風(fēng)險(xiǎn)的貸款，防止不良貸款余額的反彈。認(rèn)真開(kāi)好每次貸后管理例會(huì)，并及時(shí)將其錄入c3中。三是規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)把貿(mào)易背景真實(shí)性審查關(guān)，切實(shí)防范票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)