風險管理工作要點(定稿)

1、中國銀行股份有限公司邯鄲分行2007年風險管理工作要點一、工作指導思想2007年，我行風險管理工作將深入貫徹落實省行風險管理會議精神和分行黨委制定的工作方針和總體部署，強化主動風險管理，完善風險預警機制，進一步推進“風險關口前移”，逐步實現風險管理從以往簡單、靜態(tài)的狀況向動態(tài)、精細化和復合式管理方面轉化。以質量、效益為中心，提高授信客戶綜合回報和業(yè)務份額，以改善、提高授信資產質量，防控授信業(yè)務風險為核心，保證資產的長效安全性，以促進授信業(yè)務健康發(fā)展為目標，夯實風險管理和控制根基，使風險管理服務于業(yè)務部門和基層機構，加大培訓力度，建設高素質、高水平的授信業(yè)務人員隊伍，培育核心競爭力，力爭發(fā)展上新

2、臺階,實現授信業(yè)務高效、持續(xù)、健康發(fā)展。二、主要任務指標根據全行2007年度綜合經營計劃，2007年風險管理主要經營目標為：人民幣公司貸款（不含票據）新增12.5億元；化解不良資產6950萬元；bb級（含）以上客戶占評級授信客戶的90%不良貸款率控制在2.55%以下。 三、主要工作措施（一）凝神聚力，大力發(fā)展優(yōu)質資產業(yè)務，加快優(yōu)質貸款投放步伐，扎實推進中小企業(yè)授信工作，優(yōu)化和調整授信資產和收入結構，促進我行授信業(yè)務又好又快持續(xù)發(fā)展1、在業(yè)務發(fā)展中不斷優(yōu)化調整授信資產結構，努力增加bb級（含）以上客戶在授信客戶級別中的比重。新增授信主要投向存量授信分類為正常、信用等級在bb（含）以上客戶，重點投

3、向行業(yè)中具備產品優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、成本優(yōu)勢和經營業(yè)績優(yōu)良的客戶。2、搶抓機遇，提前謀劃，狠抓貸款投放和項目儲備，爭取提前實現全年貸款投放總目標。2007年貸款投放總體目標：確保新增貸款12.5億元，力爭投放15億元，具體分解目標和時間進度：一季度確保新增貸款投放5億元，力爭投放6億元；二季度確保新增貸款投放1.5億元，力爭投放2億元；三季度確保新增貸款投放5億元，力爭投放5.5億元；四季度確保新增貸款投放1億元，力爭投放1.5億元。一是要將去年結轉而來的一批已批未放的授信項目提前釋放出來，確保貸款早投放、早見效。2006年，我行已批未放授信項目13個，涉及金額58.55億元，主要有邯鋼西擴項目2

4、4億元、青蘭高速二期18.8億元，龍山電廠一期3.8億元，具體清單如下：機構項目序號具體授信客戶名稱信用等級批復總量已批未用金額磁縣支行1河北中化滏恒股份有限公司bbb1700500公司業(yè)務部 2新興鑄管股份有限公司aa4000020700永年支行3中國人民解放軍第四七二三工廠a2000800永年支行4河北硅谷化工有限公司a20002000邯山支行5邯鄲市青紅高速公路管理處bb200000188000邯鋼分理處6邯鄲鋼鐵集團有限責任公司aaa300000240000邯鋼分理處7邯鄲鋼鐵股份有限公司aaa8200082000營業(yè)部8邯鄲市中心醫(yī)院aa89951250峰峰支行9峰峰集團aa3991

5、84000涉縣支行10國電河北龍山發(fā)電有限責任公司a9000038000聯(lián)紡支行11中和房地產開發(fā)有限公司“東方萬博園項目”bb90005100聯(lián)紡支行12國營漢光機械廠aaa25002500聯(lián)紡支行13中國煤炭地質總局129勘探隊ccc300300小計778413585150涉及以上項目的支行、部一把手負總責，明確責任人，制訂再營銷方案，經常走訪客戶，隨時跟進和掌握企業(yè)工程進度、用款需求、捕捉投放時機，爭取最大的授信業(yè)務份額。風險管理部將制定已批未放、預計投放、已完成授信執(zhí)行工作統(tǒng)計表，每日向行領導報送統(tǒng)計表，設專人直盯、直聯(lián)投放進度，落實督導工作，同時，和公司業(yè)務部門一道研究客戶資金需求，

6、出思路，想辦法，共同解決項目營銷、授信投放中的疑難梗阻。二是積極培育和發(fā)展目標客戶，以邯鄲市“四大”建設項目為綱，輔之以金融同業(yè)貢獻度最大的客戶和重點項目客戶作為目標客戶群，擬定各單位的潛在客戶清單，明確責任人，制訂營銷項目時間進度表，強化工作時效，通過對目標客戶群的需求做深層次、系統(tǒng)地分析和研究，擬訂相應可行的營銷計劃，制定有針對性的產品組合策略，尋找時機，逐步滲透，重點突破，有的放矢地進行差別化營銷，爭取將它行優(yōu)質客戶和新客戶發(fā)展成我行客戶。此項工作要早抓、早布置、早落實，儲備項目名單在四月中期篩選出并報送分行風險管理部。3、積極穩(wěn)妥開拓授信業(yè)務新領域，逐步培植和儲備我行優(yōu)質中小客戶群（1

7、）明確我行營銷和發(fā)展的中小企業(yè)目標。具體為擇優(yōu)扶持、重點營銷分布在我市大企業(yè)上下游的配套型中小企業(yè)，地區(qū)產業(yè)集群中績效居前的優(yōu)勢中小企業(yè)，本地區(qū)利稅前十名中小企業(yè)，市場定位明確、專業(yè)化經營的特色型中小企業(yè)，擁有自主知識產權、核心技術、市場前景看好的科技性中小企業(yè)，產品屬國家產業(yè)名錄中優(yōu)先支持發(fā)展的中小企業(yè)，業(yè)務關系穩(wěn)定、業(yè)績優(yōu)良的出口導向型中小企業(yè)，市農業(yè)產業(yè)化重點龍頭、骨干中型企業(yè)等。 （2）擇選中小企業(yè)的途徑，一是通過邯鄲市中小企業(yè)局、民營企業(yè)領導小組、農業(yè)產業(yè)化辦公室定期發(fā)布的優(yōu)質中小企業(yè)名單中確定備選對象；二是市中小企業(yè)擔保有限公司推薦的中小企業(yè)名單中遴選；三是同稅務部門、海關、外匯管

8、理部門建立定期溝通信息機制，優(yōu)選名次靠前的利稅型和出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)；四是通過金融同業(yè)已支持發(fā)展壯大、較為成熟的中小企業(yè)中篩選并獲取名單。上述名單由分行風險管理部負責牽頭落實，在3月底向全轄發(fā)布。（3）制度支持上，結合邯鄲市中小企業(yè)發(fā)展情況和我行授信政策，制訂我行中小企業(yè)授信標準和具體細化的可操作的審核要點。（4）在授信擔保上，一是優(yōu)選市中小企業(yè)擔保有限公司和河北中科智擔保有限公司提供的保證擔保。為深化和推進同市中小企業(yè)擔保有限公司的合作，參照、借鑒省行和省中小企業(yè)擔保公司的做法，銀保雙方簽署合作協(xié)議，放大市中小企業(yè)擔保公司的擔保倍數（按1：3倍數），同時積極向上級行申請核準其擔保額度；二是選

9、擇充足、執(zhí)行可行、變現能力強且有效的抵（質）押擔保；三是創(chuàng)新和探索風險可控的擔保模式，如倉單質押、應收賬款融資擔保（三方協(xié)議）、人壽保險保單質押國內買方信貸擔保等。（5）授信業(yè)務品種和期限上，大力推進中小企業(yè)產品創(chuàng)新，根據企業(yè)自身特點，定制不同的授信業(yè)務品種。重視授信金額與企業(yè)現金流的匹配，并通過授信品種和期限合理搭配控制風險。在授信業(yè)務品種上，優(yōu)先推行貿易融資產品，如可以為產業(yè)上、下游廠商形成的供應系統(tǒng)提供全方位的供應鏈貿易融資服務。在授信期限上，可根據中小企業(yè)資金周轉速度快、計劃性差的特點，按照“一次授信、循環(huán)使用、逐年審核”的原則，實現“隨到隨借，隨有隨還”，使中小企業(yè)既能夠靈活調度資金

10、，又降低融資成本；對一次性資金需求量大，有穩(wěn)定還款來源的，實行一次發(fā)放、分期償還的整貸零償的中小企業(yè)客戶貸款。中小企業(yè)授信應堅持授信項目的自償性原則。要以企業(yè)的實體項目為基礎發(fā)放授信，對授信業(yè)務進行相對封閉的管理，依靠項目產生的現金流入來償還授信。對中小企業(yè)授信，我行實行剛性原則，即不搞“一貸終身制”，實行隨借隨還，一筆一清，并視企業(yè)生產經營和發(fā)展情況，確定收回后“貸與不貸或貸多貸少”。 4、切實提高審批和授信執(zhí)行效率，支持授信業(yè)務持續(xù)健康快速發(fā)展（1）對重點客戶、重點項目采取差別化授信審批對于邯鋼、新興鑄管、青蘭高速、龍山電廠、世界500強、aaa級等重點客戶、重點項目，一是實行專管盡責審查

11、員，專門負責項目授信審查工作。全程跟進項目進展情況，及時收集客戶所在行業(yè)的動態(tài)信息，多方掌握金融同業(yè)授信發(fā)放、余額、授信結構、占比情況、授信策略，密切關注客戶財務經營管理方面的變化，切實提高對重點客戶的前瞻性和反應速度；風險盡責審查人員要和公司客戶經理在上報項目之前預先溝通，提前介入項目，共同會審和解決項目中的疑難問題加快授信組卷的效率。二是對重點公司客戶實施特急程序、適當簡化授信審批環(huán)節(jié)等方式，縮短審批時效，在有效防范風險的前提下，重點客戶的授信需求得到上級行及時審批。三是在兼顧控制授信風險與提升服務質量效率前提下，授信執(zhí)行環(huán)節(jié)全面啟動省行級重點客戶公司授信發(fā)放綠色通道程序，對重點客戶的授信

12、執(zhí)行，在支行、部上報授信執(zhí)行之前，提前介入，給予預先審核處理，正式上報后保證優(yōu)先處理、第一時間處理，對于客戶確無法提供或當時無法提供的部分材料，在實質性風險可控的前提下，允許以其他雙方認可的方式完善或事后補就。（2）提高對我行低風險授信業(yè)務（出口押匯、出口退稅質押貸款、d/p即期押匯、信用證項下匯票貼現等貿易融資業(yè)務）審批效率，在把握各業(yè)務風險點和重要單據資料齊全的前提下，縮短審批時效，承諾授信審批和授信執(zhí)行完成時間，切實解決此類業(yè)務“授信時間短、回款快”與目前審批、執(zhí)行環(huán)節(jié)相對較多的矛盾。 5、協(xié)助業(yè)務部門加強授信產品與資金、結算等產品的組合，調整產品結構和收入結構，提高我行盈利水平，助推中

13、間業(yè)務的快速發(fā)展。在議價方面，我行有優(yōu)勢地位的授信業(yè)務，風險管理部將積極引導貸款產品定價和拓展高附加值收費品種，如結合我行公司授信貸款利率定價辦法，對利率上浮部分收取財務顧問費，加收承兌匯票敞口承諾費，做大中銀保險市場占有率；對經濟資本占用值較大的銀行承兌匯票業(yè)務，適時、適當向國內信用證等貿易融資品種方面轉化，以此擴展我行中間業(yè)務收入來源。（二）固本強基，加強主動風險管理和全面風險管理，將貼現和消費貸款納入風險管理范圍，構筑資產質量堅固防線 1、加強對銀行承兌匯票承兌和貼現主要風險點的控制，有效防范票據風險，避免票據糾紛和資金損失，保障和促進我行票據業(yè)務的長足健康發(fā)展。嚴把票據的真實性，防范偽

14、造票據、變造票據、“克隆”票據、“以假換真”調換票據和偽造增值稅發(fā)票、交易合同等；核查商品交易的真實性，確保債權債務關系真實有效；嚴禁銀行承兌匯票自開自貼，避免開新票低舊票和違規(guī)滾動簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務。2、加強零售貸款窗口指導，保證授信業(yè)務健康發(fā)展。針對我行消費貸款業(yè)務發(fā)展的強勁勢頭，我部要及時發(fā)揮窗口指導作用，通過下發(fā)風險提示、和個金業(yè)務部門組織聯(lián)合檢查等多種方式，提醒、發(fā)現和及時解決房貸、車貸等業(yè)務發(fā)展較快產品的風險隱患，高度重視和防范一些房地產開發(fā)企業(yè)和房產中介機構通過虛假按揭或一房多貸、虛增注冊資本、虛抬房價等手段套取銀行貸款等問題。要和個金部一同構筑風險防線，保證零售貸款健康快速持

15、續(xù)發(fā)展，充分體現風險管理創(chuàng)造價值的理念。3、加強我行轄內五家集團客戶的管理，切實防范集中性授信風險和關聯(lián)交易風險。集團客戶的授信風險已經成為當前銀行授信業(yè)務面臨的較大風險，控制集團授信風險必須要加強集團客戶的統(tǒng)一授信工作，核定授信總量、監(jiān)控其關聯(lián)交易，了解集團客戶的整體情況。一是集團客戶的管理不僅體現在貸前的調查上，更大量的工作需要經常持續(xù)地關注企業(yè)的經營狀況和發(fā)展態(tài)勢，及時掌握企業(yè)的動態(tài)信息，定期派出客戶經理深入企業(yè)進行調研，重點關注、研究和分析集團架構變化情況、集團整體經營情況及發(fā)展前景、集團資產置換是否頻繁、集團主業(yè)是否突出、對外擴張投資是否過快、關聯(lián)交易是否相互拖欠方面的情況，查找企業(yè)

16、是否存在風險隱患，做出分析和判斷，并視情況采取相應的風險控制措施。在對集團公司的日常信貸管理過程中，走訪客戶的同時，更需要從工商、稅務等其他相關部門了解情況，對比分析；除了每季度要進行分類，還應根據集團公司的客戶生產經營流程、市場環(huán)境變化、重大投資事項、多元化業(yè)務發(fā)展等情況進行不定期的信貸風險監(jiān)測預警分析，以便及時制訂和實施風險防控措施，防止集團客戶風險。二是對借款合同設定約束條款。對借款合同設定約束條款，是以合同的形式來約束關聯(lián)企業(yè)的行為，以法律來保障關聯(lián)交易風險的有效防控。通過在借款合同中設置預防性條款如信息披露條款、關聯(lián)交易限制條款、利潤分配條款、禁止擅自在其財產或收入設定任何擔保物權等

17、對關聯(lián)企業(yè)的行為進行約束。三是利用當地同業(yè)、政府部門、監(jiān)管機構、征信等社會公共機構外部信息渠道，全面分析客戶關聯(lián)方關系。做到全面考察客戶關聯(lián)方的信用記錄，全面分析客戶關聯(lián)方對客戶在經營和財務方面的支持和影響，關聯(lián)交易對客戶財務狀況、還款能力的非正常影響，防范客戶利用不正當關聯(lián)交易騙取銀行授信，逃廢銀行債務。四是可通過監(jiān)管機構、評級機構、會計師事務所、金融同業(yè)以及其他公共信息渠道收集有關集團的風險信息，密切關注客戶關聯(lián)方變動情況，如出現股權轉讓、兼并、收購、重組等事件后，應立即了解是否對集團客戶的構成產生影響，防范集團客戶授信業(yè)務風險。五是根據集團客戶公司治理完善性、關聯(lián)企業(yè)復雜性、現金流量波動

18、性、主營業(yè)務偏離性以及財務杠桿合理性等因素判斷集團客戶風險狀況，及時提示和預警，嚴控貸款集中度風險和關聯(lián)交易。4、在授信審查中增強第二還款來源分析，同時加強對擔保的貸后監(jiān)督管理工作，做好預警提示。（1）審慎進行貸款擔保能力的壓力測試，首先是對其代償能力的測試。主要測試擔保人的信用等級、信譽狀況、資產規(guī)模、所有者權益、現金流量、發(fā)展前景、已為他人提供的各類擔保余額等。如以實際的現金流推算擔保人經營規(guī)模和經營業(yè)績，防止企業(yè)擔保總額超過其償還能力。其次是真實性測試。深入實地，查閱原始資料，認真、全面調查擔保人的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權結構、高級管理人員、財務狀況

19、、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等，擠干擔保人代償能力的“水分”。（2）加強貸款擔保的后續(xù)管理，既重視對借款人，又重視對擔保人的貸后管理，鎖定可能影響擔保人履行合同或償還債務的事項，按規(guī)定的間隔期，圍繞有關交易、企業(yè)（或項目）進展及主合同履行情況、擔保人擔保期內的經營活動和財務狀況以及擔保變化情況等認真進行后期跟蹤檢查監(jiān)控，發(fā)現異動情況早預警，及早采取措施，努力防范第二還款來源的潛在風險。（3）在授后監(jiān)督管理上，一方面會同公司業(yè)務部做好貸后管理的各項規(guī)定動作，另一方面大膽創(chuàng)新，采取多種形式，組織和開展好全轄授后監(jiān)督工作。一是定期對貸款抵質押品狀況實地進行檢查，定期評估其價值，實現動態(tài)管理

20、。并在貸后監(jiān)控環(huán)節(jié)上，開展對保證人的生產經營、財務狀況、擔保資格變化、擔保能力升降和擔保意愿強弱等進行監(jiān)督，發(fā)現問題及時預警，提示公司業(yè)務部門做好貸后管理工作。二是要求公司客戶經理不定期輪崗，通過更換管戶客戶經理，打破視覺慣性，從不同視角對企業(yè)進行重新審視和判斷。5、加強對當前熱點行業(yè)（學校、醫(yī)院）研究和貸款管理。高度關注學校和醫(yī)院的生源情況（病床使用率）、收支節(jié)余變化、負債水平、還款意愿、還款期限的合理性以及國家有關政策調整對我行貸款的負面影響，同時加大對貸款使用和收費情況的監(jiān)控，督促學校和醫(yī)院對自身收入做出統(tǒng)籌安排，合理擺布債務償還順序，確保及時歸還貸款。6、強化主動風險管理，提升風險管理

21、能力，密切跟蹤分析邯鄲經濟發(fā)展變化、行業(yè)格局變化情況，及時出臺調研和政策指引，加強風險預警和提示工作。對宏觀調控行業(yè)、熱點行業(yè)、敏感性行業(yè)、授信重點客戶及特別事項（近三年財務指標有重大變化的企業(yè)、原材料市場和銷售市場發(fā)生重大變化、環(huán)保不達標受限的企業(yè)等）不定期地向全轄提示進行風險預警，并加大貸后檢查和跟蹤頻率，500萬元的客戶，公司業(yè)務部主任要隨同客戶經理深入調查，1000萬元以上的客戶，主管行長要親自掛帥出征，同時對500萬元以上高風險貸款要設專人專戶?？毓芾怼Ｍㄟ^對授信企業(yè)財務指標或非財務等活信息、企業(yè)重大決策變化、行業(yè)政策等信息的綜合分析，以及對借款人、保證人和抵押擔保變化等情況進行跟蹤

22、檢查，區(qū)別不同風險狀況，采取相應措施或預案。針對突發(fā)事件，采用重大突發(fā)事件報告方式，第一時間反饋信息，主動采取措施防范化解風險。加強現有存量授信資產的管理和監(jiān)測。對市場、經營等情況出現不利變化或在政策、投向等與上級行要求有較大差距的存量貸款實行重點監(jiān)控，切實加強貸后管理，對符合我行退出標準的客戶堅決退出。同時，加強存量授信客戶信用評級和授信總量年審工作結合，將存量客戶的評級變化作為授信總量調整的重要依據之一。7、穩(wěn)步推進貸款減值準備計提政策和方法的轉換工作。采用貼現現金流（dcf）和遷移模型（mm）衡量風險成本，及時提足撥備，形成風險防范的良性機制，確保審慎、準確、及時計提貸款減值準備。200

23、7年起，全行按照新的貸款減值準備辦法計提撥備。（三）拓寬不良資產清收和化解思路，創(chuàng)新經營不良資產理念。一是學習和借鑒他行成功的清收經驗和做法，下大力氣研究和總結清收不良貸款的技巧和方法，重點是研究和探討多方利用法律手段及法律賦予債權人的各項權利，形成一套行之有效的做法和程序。對于確需通過訴訟和強制執(zhí)行收回不良貸款的項目，除了提起訴訟以外，還要學會靈活運用各種法律手段，如財產保全、先予執(zhí)行和申請支付令等。二是根據不良資產和具體客戶的不同情況和特點，分支行上下聯(lián)動、齊抓共管，按照“一戶一策”原則，采取現金清收、訴訟、仲裁、以物抵債、減免息、上調分類級別、核銷呆壞賬、打包出售等多種措施和方式清收和化

24、解不良資產。對現有9戶13935萬元不良貸款擬定了清收化解措施，如對河北文豐鋼鐵、圣綿紡織申請上調分類級別、對博特紡織和河北華玉先減免利息收回部分貸款而后再通過以物抵債或其他方式進行化解，對國林陶瓷、新維紡織通過訴訟或仲裁方式依法收貸，對宏鵬化工、館陶醫(yī)院、廣平醫(yī)院采取催收扣收措施收貸收息；對采取措施后確實無法收回的呆賬貸款申報核銷。三是為促進清收化解工作，建立不良貸款風險分析和化解情況月度匯報制度，按月調度和督導有關行部不良貸款的清收化解工作。2007年，分行要打好攻堅戰(zhàn)，提高清收不良資產含金量，最大限度地降低損失和風險。（四）強化基礎管理和基層管理工作1、深入細致做好授信后評價工作定期開展

25、后評價工作，原則上每季度進行一次。著力加強對授信項目貸前調查、貸后管理等綜合方面的后評價力度，將檢查結果結合上級部門、外審部門檢查出的違規(guī)問題，同公司業(yè)務部的貸前調查（貸款發(fā)起時的評審中的資料數據、項目預期）、貸后檢查情況進行對比，通過雙線拷量，檢測偏離程度，評判授信業(yè)務部門的貸前管理、貸后管理工作成效，及時發(fā)現項目審批和執(zhí)行過程中的問題。綜合評價各項管理制度、操作流程的落實和執(zhí)行情況。同時將零售貸款和票據貼現業(yè)務納入風險管理后評價中，做好風險分析和建議、提示等工作。2、強化資產五級分類和信用評級管理，高度重視貸款分類偏離度和遷徙率工作。在工作中，我行不同程度存在一些問題和薄弱環(huán)節(jié)，如部分支行

26、財務數據維護不準確,不及時，對一些影響分類結果的信息不真實或不及時反映；部分支行存在不做好基礎信息采集工作，對客戶財務狀況不認真分析，憑主觀臆想，填寫分類模板不認真，不細致，導致數據不真實，不可靠，不能以標準量化反映企業(yè)資信等級；出現財務因素和非財務因素重大變更后，反映遲緩，意識淡薄，不及時維護已批復的分類結果的情況等。這些問題的存在，某種程度嚴重影響了我行資產質量的真實性。全行要加強企業(yè)生產、銷售、財務等信息資料的收集整理與核實，高度關注企業(yè)重大財務變動和年度財務狀況真實性工作。樹立良好的風險防范意識和快速有效的反應機制，真實、審慎地開展工作，準確了解企業(yè)不利信息和風險隱患及時反饋分行，實時

27、調整、動態(tài)做好企業(yè)授信等級和五級分類，使五級分類和信用評級工作建立在真實、詳盡、完整、準確的數據基礎之上，提高分類和評級的準確性和時效性；要切實履行職責，認真細致填寫模板，以便評級人員和分類認定人員準確把握。對向上或向下遷徙的客戶分類，隨時上報分行進行動態(tài)調整，確保實時有效地監(jiān)控資產質量。2007年，新的客戶評級辦法將開始實施，新的評級系統(tǒng)引入了基于違約概率（pd）和違約損失率（lgd）的評級模型，將直接影響授信客戶的準入和退出，要加強對新辦法的學習和研究，全力穩(wěn)步推進此項工作的順利開展和平穩(wěn)過渡。3、狠抓風險管理數據信息基礎建設。充分利用新一代信貸、信用等級系統(tǒng)、dcf測算、征信系統(tǒng)、五級分

28、類集中認定等風險管理信息系統(tǒng)提高風險管理的數量化、技術化水平，實現對各類銀行信息的及時掌握。4、實行精細化、標準化管理。制訂風險管理標準化手冊，使風險管理政策、管理要求、工作流程、風險點掌控細化、量化、目標化。編制我行近期執(zhí)行有效的風險管理文件和行業(yè)準入、關鍵指標、宏觀調控政策手冊。5、制定全行風險管理考核辦法，針對當前重大事件反映不及時、上報總量年檢材料不及時、評審報告多次修改反復、授信材料總體質量不高、違規(guī)問題屢查屢犯等問題，設定發(fā)展指標、資產控制指標、日常業(yè)務指標和上級部門、外審部門檢查出的違規(guī)問題等若干指標，綜合考核和評價各支行、部的風險管理和內控水平。（五）堅持依法合規(guī)，加強條線內控，防范授信業(yè)務風險一是加強員工思想道德建設，克己奉公，敬業(yè)愛崗；二是堅持每周定期學習制度，學法規(guī)學業(yè)務，增強合規(guī)意識，提高內控水平；三是完善業(yè)務規(guī)章和內控制度，梳理和確認關鍵風險內控點，構建防險墻；四是制定季度檢查方案，