對加快農村信用社中間業(yè)務發(fā)展的調研

1、芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿

2、薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃

3、莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈

4、膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂

5、蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆

6、節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃

7、蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇

8、莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂

9、膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆

10、蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀

11、芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄

12、蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁

13、莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆

14、腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀

15、莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄

16、芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈

17、蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃

18、莈螅螅羋芄螄袇肁薃螄罿芇葿螃肂聿蒞螂螁芅芁蒈襖肈膇蕆羆芃蒅蕆蚆肆蒁蒆袈莁莇蒅羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膃蒈蒂襖羅莄薁羇膁芀薁蚆羄膆薀蝿腿薅蕿羈肂蒁薈肅芇莇薇螃肀芃薆裊芆腿薅羈肈蕆蚅蚇芄莃蚄螀肇艿蚃羂節(jié)芅螞肄膅薄蟻螄羈蒀蝕袆膃莆蝕羈羆節(jié)蠆蚈膂膈螈螀羄蒆螇袃膀莂螆肅羃莈 對加快農村信用社中間業(yè)務發(fā)展的調研與思考 近年來，我區(qū)農村信用合作聯(lián)社（農村合作銀行、農村商業(yè)銀行）對各營業(yè)網點進一步加大硬件投入、產品創(chuàng)新和信息化建設力度，同業(yè)競爭能力邁上了一個新的臺階。但是，在金融格局深刻變化、銀行競爭日益激烈的大背景下，其金融服務的先天不足和后天差距已經凸顯了發(fā)展的制約因素。一、農村信用社中間業(yè)務發(fā)展現狀及存在的問

19、題（一）中間業(yè)務在銀行業(yè)務經營中的地位中間業(yè)務是指銀行以中間人或代理人的身份，為客戶辦理代理、委托、擔保和信息咨詢等并收取服務費的業(yè)務，與資產、負債業(yè)務并列為銀行的三大業(yè)務。由于具有獨特的對資本無需求、風險低、盈利高、服務性強等特點，短短的十來年時間里，中間業(yè)務在銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，由最初的代收、代付業(yè)務，發(fā)展到涵蓋結算、信托、租賃、代理融通、咨詢、銀行卡等全方位業(yè)務領域。同時因中間業(yè)務無資金風險、收益穩(wěn)定已成為銀行業(yè)競相追逐的“奶酪”。（二）農村信用社中間業(yè)務現狀農村信用社的中間業(yè)務規(guī)模小，收益低，品種單一，結構不合理仍是客觀現實。原因在于農村信用社中間業(yè)務尚處于起步階段，受經濟發(fā)展環(huán)境

20、、客戶群體消費特點、自身經營狀況以及人員素質等因素的影響，新業(yè)務的開辦無法達到監(jiān)管部門準入條件，能開辦的中間業(yè)務仍不能擺脫低層次、功能不完善階段，僅限于少量技術含量低的傳統(tǒng)品種，基本限于結算業(yè)務、保險代理及一些代收代付業(yè)務，收益率低。（三）影響中間業(yè)務發(fā)展的因素農村信用社的金融服務主要指以存款、貸款、資金結算及其他衍生產品為基礎，為實現共同受益、滿足客戶需求所提供的一系列服務活動，其中包含金融產品、網絡渠道、服務硬件等諸多因素。而受自身發(fā)展水平和系統(tǒng)性制約，在這些方面還存在一些不容忽視的問題。1服務硬件水平有待提高，配備不足農村信用社金融服務還包括具體的柜臺服務，一方面是服務軟件，一方面是服務

21、硬件。隨著企業(yè)文化建設的深入推進，一線員工的服務意識普遍提高，服務質量明顯改觀。特別是在員工守則、行為規(guī)范、等相關配套措施完善后，優(yōu)質服務已經從自發(fā)行為上升為規(guī)范的制度化行為。但相比之下，應同步配套升級的服務硬件還存在一些不容忽視的問題。一是因歷史原因，現有部分網點營業(yè)面積偏小，對功能布局、設備安置造成局限，形成了網點小、設備單一的客服印象。即使近年來一些新建網點也因前期規(guī)劃時缺乏統(tǒng)一標準和超前觀念，在最終效果和整體形象上不盡如意,同商業(yè)銀行的精品網點存在較大差距。二是客戶習慣影響了先進服務設施的使用效率。為減少排隊等候的問題，如在農村信用社各網點配備客戶叫號機、服務評價器等設備。但由于農村信

22、用社客戶群體大多是小城鎮(zhèn)居民、農民等傳統(tǒng)型客戶，還不習慣使用這些自助設備，往往繞過叫號環(huán)節(jié)到柜臺直接辦理，造成資源的浪費。受上述影響及城鄉(xiāng)發(fā)展的差異化，城區(qū)網點和農村網點的差距和水平將長期存在。2金融產品單一，創(chuàng)新不足（1）存款類產品較少。目前，農村信用社開辦的存款類業(yè)務主要是活期存款、定期存款、儲蓄存款等傳統(tǒng)業(yè)務。受信息、技術、人才、風險控制水平制約，還沒有開辦可轉讓定期存單、可轉讓支付命令存款、自動轉賬服務存款等業(yè)務，而這些業(yè)務以其靈活、便捷的特色已倍受客戶關注和期待。（2）結算方式滯后不能適應當前經濟發(fā)展需要。業(yè)務技術含量低、結算手段落后是農村信用社落后于商業(yè)銀行的顯著特征，嚴重制約了農

23、村信用社的業(yè)務發(fā)展速度?？蛻暨x擇金融機構結算和存款時，考慮因素主要包括結算方式、金融服務、環(huán)境衛(wèi)生、員工業(yè)務素質等方面內容。結算方式就成了客戶對金融機構的第一印象，近年來農村信用社結算業(yè)務隨開通了農信銀，大、小額支付系統(tǒng)，跨省、跨行通存通兌業(yè)務，但尚無網上銀行和電話銀行。存取款主要使用存折和卡，雖然在部分營業(yè)網點開通了自助柜員機業(yè)務，但仍有大部分營業(yè)網點未開通自助柜員機業(yè)務，未能充分發(fā)揮農村信用社點多面廣的優(yōu)勢。這樣給客戶的第一印象就大打折扣，到農村信用社結算和存取款就讓他們有與這個時代脫節(jié)的感覺，與當今快節(jié)奏的生活形成鮮明的對比。就縣域經濟來說，客戶結算和存取款主要在國有銀行及郵政儲蓄銀行，

24、利用網上銀行、電話銀行、全國通存通兌和自助柜員機24小時營業(yè)的優(yōu)勢，足不出戶和走到哪里都能滿足需求，避免了客戶急用錢而取不到錢的尷尬境地。（3）貸款類產品未培育形成特色品牌。貸款類業(yè)務產品集中在農戶小額信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款、個人存單質押貸款、銀行承兌匯票等方面。盡管近年來推出了 “青年創(chuàng)業(yè)貸款”、“巾幗婦女創(chuàng)業(yè)貸款”“個體工商戶信用貸款”等特色業(yè)務，但普遍存在“叫好不叫座”的情況。這些產品是集中了政府、社會的眾多資源強勢推出的新產品，但無論客戶數量和業(yè)務量都沒有實現規(guī)模效應，影響力和覆蓋面還很低。（4）中間業(yè)務依然沒有競爭力。在中間業(yè)務方面，除銀行承兌匯票業(yè)務和資金業(yè)務形成一

25、定規(guī)模外，在理財、代理保險、代理保管等方面還有較大差距。而其它金融機構通過理財、代理保險、代理保管等業(yè)務吸引了眾多的客戶群體，在提高收益的同時帶動了負債業(yè)務的快速增長，農村信用社望塵莫及。二、加快發(fā)展中間業(yè)務的必要性和緊迫性（一）發(fā)展中間業(yè)務是農村信用社擴大業(yè)務領域，完善服務功能，增強競爭力的需要。隨著新農村建設的全面實施，農村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化以及農業(yè)產業(yè)化進程的不斷推進以及縣域中小企業(yè)的快速發(fā)展、農民消費結構的升級，農村金融面臨的需求環(huán)境正在發(fā)生著深刻變化，對農村金融服務創(chuàng)新的廣度和深度提出了更高的要求。同時，科學技術的迅猛發(fā)展，特別是互聯(lián)網、電子計算機、通訊自動化、電子銀行等在國內銀行業(yè)的廣

26、泛應用，為銀行業(yè)開拓代收代付、代客理財、信息咨詢、項目評估等中間業(yè)務提供了廣闊的業(yè)務發(fā)展平臺。農村信用社只有及時推出多樣化、差異化的特色產品，才能提高同業(yè)競爭能力，增強在縣域金融市場的競爭強勢。（二）發(fā)展中間業(yè)務是適應外部環(huán)境和形勢的變化、拓展新的利潤增長點的需要。一是伴隨著利率市場化，金融機構存貸利差逐步收窄，且監(jiān)管部門有存貸比例上的限制，客觀上要求農村信用社必須加快推進經營戰(zhàn)略轉型，轉變盈利模式，利用中間業(yè)務開拓新的業(yè)務領域，減少對傳統(tǒng)業(yè)務的過度依賴。二是隨著企業(yè)的間接融資渠道的不斷拓寬，其對金融機構的資金需求將呈下降趨勢。三是隨著競爭性農村金融市場的培育發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農村

27、資金互助社先后成立，將對農村信用社傳統(tǒng)的業(yè)務及市場地位形成有力的沖擊。因此，為了適應一系列的經營環(huán)境和形勢的變化，農村信用社必須利用網點人員優(yōu)勢，大力發(fā)展中間業(yè)務，培育新的收入和利潤增長點，才能保持農村信用社經營的持續(xù)穩(wěn)定。（三）發(fā)展中間業(yè)務是降低資金成本、優(yōu)化負債結構的需要。長期以來，農村信用社收入來源單一，利息收入占總收入的百分之九十幾左右，導致信用社經營風險集中且風險較大。發(fā)展中間業(yè)務，可以拓寬信用社的融資渠道，如開辦代理、銀行卡等中間業(yè)務，均可吸收大量的低成本存款，是增加資金實力，提高經濟效益，降低資金成本，優(yōu)化負債結構的有效途徑。此外，由于中間業(yè)務對資本金和營運資金的要求很少，有的根

28、本不要求資本金或營運資金，這樣既可以避開資本充足率的限制，又增加了業(yè)務收入。（四）發(fā)展中間業(yè)務是盡快改善信用社經營狀況、提高經營效益的需要。與傳統(tǒng)業(yè)務相比，中間業(yè)務具有對資金無要求、風險低、盈利高、服務性強等特點，信用社要提高經營效益，改變業(yè)務單一、效益低下的狀況，必須把發(fā)展中間業(yè)務擺上重要位置，以中間業(yè)務為突破口，提高中間業(yè)務的市場占有率，真正確立資產業(yè)務、負債業(yè)務與中間業(yè)務三駕馬車并駕齊驅發(fā)展的戰(zhàn)略，形成以傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶動中間業(yè)務的發(fā)展，以中間業(yè)務的發(fā)展壯大支持和促進傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展的新思路，將中間業(yè)務認認真真抓起來，使中間業(yè)務成為信用社可持續(xù)發(fā)展的支撐點和新的效益增長點。（五）發(fā)展中間業(yè)務是

29、提升市場地位的需要。中間業(yè)務是構成銀行核心競爭力的重要組成部分，從國外先進的銀行業(yè)發(fā)展經驗看，誰贏得了中間業(yè)務發(fā)展優(yōu)勢，誰就占據了市場競爭的制高點。農村信用社面對著郵儲、農行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司以及其他機構這些競爭對手，只有在中間業(yè)務上有突破，才能在未來農村金融市場的競爭中獨占鰲頭。三、加快中間業(yè)務發(fā)展的思路對策目前農村信用社中間業(yè)務發(fā)展在品種、規(guī)模、水平、層次等方面都與其他商業(yè)銀行有非常大的差距，而且差距還在加大。因此，農村信用社應在近幾年時間內加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務發(fā)展步伐、搶占市場份額、穩(wěn)定優(yōu)質客戶群，擺脫農村信用社此項業(yè)務邊緣化的可能。（一）更新觀念、提高認識新思想、新觀

30、念決定新業(yè)務的開發(fā)，農村信用社員工要從思想上意識到加快中間業(yè)務拓展是經濟社會對農村信用社服務功能提出的新要求，是競爭能力提升的重要標志，是提高服務質量、滿足客戶需求的重要手段，也是提升經營效益、增強盈利能力的有效舉措，一是解決對中間業(yè)務概念模糊的問題；二是解決對中間業(yè)務效益低下、不值得開辦的狹隘認識問題；三是貧困地區(qū)不存在中間業(yè)務的謬誤認識問題；四是解決搞中間業(yè)務是不務正業(yè)，會影響主營業(yè)務的片面認識問題。要將發(fā)展中間業(yè)務作為與存款、貸款業(yè)務并列的支柱業(yè)務，實施拓展中間業(yè)務戰(zhàn)略，在經營管理機制上營造有利于中間業(yè)務發(fā)展的壓力和動力機制，在工作措施上推動和保障中間業(yè)務的健康發(fā)展。（二）深入調查、研發(fā)

31、產品中間業(yè)務屬中介性業(yè)務，其前提是接受客戶委托。因此發(fā)展中間業(yè)務不能一廂情愿，必須適應客戶的需要，取得客戶的信任。而要適應客戶的需要，首先要了解客戶對金融服務的要求。拓展中間業(yè)務不僅取決于我們能辦什么業(yè)務，更主要的是客戶需要哪方面的金融服務。只要及時了解客戶不斷增長的需求，結合農村信用社自身的客戶群體和經營特點，從實際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質、高效、全方位的系列化金融服務，才能促進中間業(yè)務健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。拓展中間業(yè)務不僅要和當地經濟發(fā)展水平相適應，還要貼切農村信用社的經營狀況，要本著“循序漸近、安全效益”的原則，不能一哄而上，一哄而散。農村信用社要對現有銀行產品進行整合，實現既有產

32、品的標準化、系列化，又有業(yè)務和服務的產品化?？梢酝茝V系統(tǒng)協(xié)議存款、人民幣社團貸款、票據貼現業(yè)務，研究和開發(fā)應收賬款質押貸款和與結算業(yè)務有關的各種新產品。（三）改進設施、培養(yǎng)人才中間業(yè)務是金融業(yè)的“高技術”產業(yè)，具有集人才、技術、網絡、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來支持業(yè)務發(fā)展。信用社要有業(yè)務發(fā)展的長遠規(guī)劃，要加快電子化和網絡化建設的步伐，采用計算機和現代通訊技術設備，促進辦公自動化、電子化以及由此延伸的自動服務手段的應用和推廣，有計劃、針對性地加大設備投入，搭建好中間業(yè)務發(fā)展的平臺。鑒于農村信用社目前的人員結構和知識水平遠遠不能適應中間業(yè)務發(fā)展的

33、實情，自治區(qū)聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部，應根據業(yè)務發(fā)展需要，建立起定期的培訓機制，采取專業(yè)化培訓和交流培訓相結合，理論研討和實務操作相結合等培訓方式，加大對一線員工中間業(yè)務理論知識和操作技能的培訓；繼續(xù)面向社會高起點、嚴格要求公開引進一批既具有計算機系統(tǒng)知識，又具有豐富銀行業(yè)務實踐經驗的復合型人才，為中間業(yè)務的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務的健康發(fā)展。（四）強化營銷、加大宣傳信用社應系統(tǒng)地開展中間業(yè)務的宣傳營銷活動，向社會推薦農村信用社金融服務項目和業(yè)務品種，在公眾中樹立全新的整體形象。一是推行一體化營銷策略，實現中間業(yè)務綜合化經營，做到集中營銷與分散營銷相結合、重點營銷與全面營銷相結合、存貸業(yè)務與中

34、間業(yè)務相結合。要把優(yōu)化營銷手段，改進營銷策略作為搶占市場份額，促進農村信用社中間業(yè)務發(fā)展的重要舉措。二是因地制宜、全面宣傳。農村信用社經營機構多數位于“三農”之地，勞務輸出旺季，并抓住元旦、春節(jié)前后大量務工人員返鄉(xiāng)，資金回流的契機，有的放矢地進行新產品的宣傳，組織人員在營業(yè)網點、途經車站、街頭巷尾，擺攤設點，宣傳咨詢，放送資料，千方百計做好宣傳工作。（五）協(xié)調關系、強化內控完善的監(jiān)督和管理措施是中間業(yè)務健康發(fā)展的有效機制，農村信用社應特別注重對中間業(yè)務的規(guī)范化管理。一是要建立和完善中間業(yè)務的運作方案，真正把中間業(yè)務納入制度化、規(guī)范化、科學化的軌道，做到有章可循，執(zhí)章必嚴，違章必糾，合法經營；二

35、是要建立一整套中間業(yè)務運作的管理制度，如業(yè)務發(fā)展制度、崗位責任制度、內部管理制度、業(yè)務考核制度等；三是要加強對中間業(yè)務的管理，定期或不定期對中間業(yè)務進行調查、分析、研究和總結，發(fā)現問題及時解決；四是要加大稽核監(jiān)督力度，適時對中間業(yè)務進行常規(guī)檢查、專項檢查、重點檢查，把監(jiān)督機制貫穿到中間業(yè)務的始終，確保中間業(yè)務的合規(guī)性、合法性、安全性、效益性。參考文獻1.荀少茹，農村信用社應大力發(fā)展中間業(yè)務，中國金融界網。2.劉芳，商業(yè)銀行中間業(yè)務的拓展，銀行金融文摘。3.陳彥超，淺論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的問題，會計文苑。4.房小蔚，談談加快發(fā)展國有商業(yè)銀行中間業(yè)務的必要性及對策，銀行金融文摘。 莆蒞衿裊蒞

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43、莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)

44、莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂

45、莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀

46、葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁

47、蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆袆蝿芆薈蠆肈芅羋裊肄芄蒀螇羀芄薂羃袆芃蚅螆膄節(jié)莄蕿肀芁蕆螄羆莀蕿薇袂荿艿螂螈莈莁薅膇莈薃袁肅莇蚆蚃罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇聿蒃螞蝕羅蒂莂裊袁聿薄蚈袇肈蚇羄膆肇莆螇肂肆蒈羂羈肆薁螅襖肅蚃薈膃膄莃螃聿膃蒅薆羅膂蚇螁羈膁莇蚄袇膀葿袀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃芇蒆