擔(dān)保有限公司反擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查評價報告

1、縣擔(dān)保有限公司反擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查評價報告委托擔(dān)保企業(yè)名稱： 項目經(jīng)理： 客戶經(jīng)理： 適用說明： 1、本調(diào)查評價報告適用于我公司中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)； 2、調(diào)查評價報告有效期為3個月，有效期內(nèi)企業(yè)無重大經(jīng)營管理和其他重大事項變化，此調(diào)查報告可以適用；3、調(diào)查人須對所提供資料（包括財務(wù)數(shù)據(jù)）的真實性和評價報告負(fù)責(zé)。4、調(diào)查部門應(yīng)在所有張頁合在一起在邊縫處加蓋公章確認(rèn)。 反擔(dān)保保證單位保證調(diào)查事項反擔(dān)保人基本信息公司名稱公司成立時間實收資本注：以（法人）營業(yè)執(zhí)照數(shù)據(jù)為準(zhǔn)主要股東情況表 注：主要依據(jù)確信的公司章程，并參考企業(yè)的驗資報告等資料確定。股東名稱實際投資額占實收資本比例法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名學(xué)

2、歷及專業(yè)行業(yè)注：按國際分類（完整地填寫四級，從大類開始，每級以“”作為界線），例：制造業(yè)紡織業(yè)麻紡織麻紡織。如果企業(yè)經(jīng)營比較多，按占主要業(yè)務(wù)的類型劃定其行業(yè)。開戶行情況主營業(yè)務(wù)注：指企業(yè)實際經(jīng)營的業(yè)務(wù)，不能將（法人）營業(yè)執(zhí)照的業(yè)務(wù)范圍照搬。具體可從企業(yè)近一年來的生產(chǎn)或銷售或服務(wù)的業(yè)務(wù)按比例大小列出。反擔(dān)保人與申請人關(guān)系關(guān)聯(lián)關(guān)系 業(yè)務(wù)關(guān)系 其他調(diào)查評價一、非財務(wù)因素分析（一）反擔(dān)保保證單位企業(yè)主品行和經(jīng)營管理能力調(diào)查分析1、企業(yè)主從業(yè)簡歷情況企業(yè)主（實際控制人）姓名：出生年月：性別： 婚姻狀況：健康狀況：時間所在單位工作崗位主要業(yè)績或成果其他：2、與企業(yè)主交談，了解其經(jīng)歷和經(jīng)營管理思路。通過正面

3、接觸判斷和驗證客戶的誠信情況和經(jīng)營管理能力。 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解3、單位員工對企業(yè)主評價（了解工資收入，法人代表的品行、事業(yè)心、責(zé)任心等）。 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解4、通過上下游客戶了解企業(yè)主的品行及交易信用情況 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解5、通過社會關(guān)系了解企業(yè)主品行、能力情況 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解6、業(yè)主有無違法違規(guī)行為或不良嗜好。無 有 未發(fā)現(xiàn)7、企業(yè)主品行及經(jīng)營管理能力綜合評價調(diào)查評價（二）信用情況1、公司信用征信系統(tǒng)查詢情況8、有無不良信用記錄（如，未結(jié)清或已結(jié)清不良貸款、欠息等）：若有，解釋原因。9、 積累信用情況，如累計貸款額、筆數(shù)等；10、 貸款卡狀態(tài)

4、；11、其他情況，如大事記等。其他渠道了解商業(yè)信用等情況1、無欠供應(yīng)商貨款超過信用期，金額多少等；2、 無欠水電費等情況；3、其他。2、企業(yè)主個人信用征信系統(tǒng)查詢情況3、有無不良信用記錄（如，未結(jié)清或已結(jié)清不良貸款、欠息等）：（1）個人貸款，當(dāng)前逾期數(shù)、累計逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)等；（2）信用卡記錄情況。若有不良記錄，解釋原因。4、 累計信用情況，如累計貸款額、筆數(shù)等； 5、其他情況。其他渠道了解個人信用情況3、 其他主要股東信用情況注：其他主要股東指持股比例達(dá)20%以上或?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營有關(guān)鍵影響的股東。（三）客戶經(jīng)營基本情況1、 客戶取得的資質(zhì)及榮譽(yù)情況注：主要為行業(yè)資質(zhì)（寫明資質(zhì)名稱，取得時間

5、，有效期，發(fā)布單位）。2、經(jīng)營場所情況（位置、面積、權(quán)屬及條件等）3、主營業(yè)務(wù)銷售額占比80%以上 70%以上 60%以上 60%以下4、工業(yè)企業(yè)產(chǎn)銷率90%以上 80%以上 70%以上 70%以下設(shè)備及工藝先進(jìn)性先進(jìn) 較先進(jìn) 一般 較落后主要設(shè)備利用情況（實際產(chǎn)能/設(shè)計產(chǎn)能）80%以上 70%以上 60%以上 60%以下近一年水電費繳納情況逐步增長 較為穩(wěn)定 有所下降成立不滿一年企業(yè)固定資產(chǎn)投入的款項支付情況5、商貿(mào)企業(yè)所處位置非常繁華 較繁華 一般 較差 經(jīng)綃主要商品情況6、員工近半年工資發(fā)放情況（通過員工等渠道了解）從未拖欠 偶爾拖欠（二次以下含） 經(jīng)常拖欠（二次以上）7、近一年納稅情況

6、逐步增長 較為穩(wěn)定 有所下降8、企業(yè)目前固定資產(chǎn)投資情況及未來1年內(nèi)投資計劃9、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)融資及經(jīng)營狀況10、其他需說明事項（四）行業(yè)及主導(dǎo)產(chǎn)品1、行業(yè)前景描述2、產(chǎn)品簡介（是否符合產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策，產(chǎn)品市場競爭力）3、銷售方式（現(xiàn)款銷售、賒銷、預(yù)收賬款銷售分布占比）現(xiàn)款銷售賒銷銷售預(yù)收賬款銷售金額占比金額占比金額占比近一年上年度（五）市場與客戶1、主要供應(yīng)商及占比供應(yīng)商名稱金額主要材料占比合計注：包括原材料水電等。主要為近一年的情況，其他不好統(tǒng)計的請說明。2、主要銷售商及占比銷售商名稱金額主要材料占比合計注：主要為近一年的情況，其他不好統(tǒng)計的請說明。3、銷售網(wǎng)絡(luò)情況二、代償能力調(diào)查分析1、業(yè)

7、主及主要股東家庭資產(chǎn)及負(fù)債情況已知家庭資產(chǎn)價值及明細(xì)情況序號資產(chǎn)名稱取得價值（萬元）目前市值金額（萬元）狀態(tài)描述（如房地產(chǎn)面積、地段，是否設(shè)定抵押等）合計調(diào)查的財產(chǎn)應(yīng)有相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)證或其他資料證明。家庭負(fù)債情況（銀行負(fù)債等）序號負(fù)債項目金額（萬元）狀態(tài)描述合計2、 請人近半年每月經(jīng)營性現(xiàn)金回籠情況（單位：萬元）回籠方式前1月前2月前3月前4月前5月前6月合計對公結(jié)算賬戶個人賬戶其他現(xiàn)金回籠合計其他需說明事項企業(yè)的回籠款，不僅僅是在單個銀行的回籠款，還包括其他行的回籠款。具體可調(diào)查企業(yè)的現(xiàn)金日記賬、對賬單等現(xiàn)金管理類賬薄。若現(xiàn)金回籠款與銷售收入有較大出入請說明原因，如銀票結(jié)算過多，達(dá)x萬元。3、銷

8、售趨勢分析上年銷售增長率 %目前合同訂單情況訂單企業(yè)產(chǎn)品名稱產(chǎn)品數(shù)量金額目前已履行額尚未履行額合計未來一年銷售趨勢預(yù)測4、 財務(wù)情況第 - 11 - 頁 共 11 頁 編碼：2021-8-1012:19項目年度年度近期年月數(shù)值（萬元）數(shù)值（萬元）數(shù)值（萬元）總資產(chǎn)流動資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款 預(yù)付賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費用長期投資固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值在建工程無形和遞延資產(chǎn)總負(fù)債流動負(fù)債其中：短期借款應(yīng)付賬款 預(yù)收賬款其它應(yīng)付款長期負(fù)債 其中：長期借款所有者權(quán)益實收資本資本公積盈余公積未分配利潤或有負(fù)債其中對外擔(dān)保銷售收入銷售成本利潤總額凈利潤資產(chǎn)負(fù)債率銷售利潤率 流動比率 速動比率應(yīng)收賬款周

9、轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率重大變動項目說明：（1）客戶財務(wù)簡表（2）客戶財務(wù)狀況核實記錄1、 貨幣資金 核實存折或?qū)~戶明細(xì)賬，附復(fù)印件。記錄調(diào)查日庫存現(xiàn)金，驗證銷售情況。2、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款大戶（前三位）名單、金額及回收難度情況： ，金額 萬元，賬齡 ，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)： ，（回收）難度 ，金額 萬元，賬齡 ，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)： ，（回收）難度 ，金額 萬元，賬齡 ，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)： ，（回收）難度 應(yīng)收賬款賬齡1年（含）以下金額：1-2年（含）金額: 2年以上金額：3、其他應(yīng)收款其他應(yīng)收款主要明細(xì)情況及說明：4、存貨存貨金額： 產(chǎn)成品金額： 在產(chǎn)品金額： 原材料金額：存貨質(zhì)量是否正常： 正常 大部分正常 不正常付款方式：

10、 預(yù)付賬款 現(xiàn)款現(xiàn)貨 延期付款5、固定資產(chǎn)其中：房屋建筑物： （房產(chǎn)土地面積）、機(jī)器設(shè)備： 運輸工具： 其它：主要固定資產(chǎn)的新舊程度： 新 一般 舊6、負(fù)債應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款主要負(fù)債單位、金額及歸還期要求：銀行借款、形態(tài)及到期分布情況（附征信系統(tǒng)查詢記錄）： 截至日期：近期 年 月 日（與上述報表日期一致）序號授信銀行綜合授信額度已使用授信情況（銀票到期日、擔(dān)保等相同的可并作一筆）授信品種截至日期信用敞口余額當(dāng)前信用敞口余額發(fā)放日到期日擔(dān)保狀況五級分類合計其中：在我行授信其他應(yīng)付款主要明細(xì)情況及說明：7、銷售收入通過納稅證明資料、賬戶回籠資金查驗、現(xiàn)金或銷售流水登記、水電費繳納情況、合同訂單、

11、存貨出入庫記錄等方式核實上年度銷售收入總體合理性。7、銷售收入通過納稅證明資料、帳戶回籠資金查驗、現(xiàn)金或銷售流水登記、水電費繳納情況、合同訂單、存貨出入庫記錄等方式核實上年度銷售收入總體合理性。8、對外擔(dān)保情況。序號債務(wù)人被擔(dān)保債權(quán)類型當(dāng)前擔(dān)保余額發(fā)放日到期日保證或抵質(zhì)押物被擔(dān)保債權(quán)五級分類合計其中：為我公司擔(dān)保（3）財務(wù)分析主要對超過總資產(chǎn)10%的科目進(jìn)行詳細(xì)說明，上述欄目不夠，可自行添列。財務(wù)分析注重從其償債能力、周轉(zhuǎn)能力、盈利能力等各方面，運用比率分析、結(jié)構(gòu)分析等方法進(jìn)行分析，揭示出有價值的信息，并合理解釋指標(biāo)值異常變動或異與同業(yè)企業(yè)的原因，最好以企業(yè)實際的經(jīng)營數(shù)據(jù)作為例證。結(jié)論性意見：

12、主調(diào)查人（打?。?參與調(diào)查人（打印）： 簽 字： 日期： 簽 字： 日期：附錄：縣擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)申請須提供材料申請人資料：（1）年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明；（2）年檢合格的稅務(wù)登記證及近一年稅務(wù)部門納稅證明復(fù)印件；（3）驗資報告、公司章程、股東簽字樣本、經(jīng)營管理的授權(quán)文件，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請信貸業(yè)務(wù)的決議、文件或證明；（4）貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；（5）主要經(jīng)營管理負(fù)責(zé)人，財務(wù)、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人名單；（6）屬于特殊行業(yè)的，應(yīng)提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營許可證，證書要在有效期限內(nèi)。房地產(chǎn)企

13、業(yè)項目貸款，必須取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、房屋預(yù)售許可證等，證件需在有效期內(nèi)；（7）前二個年度及近期（距申請日不超過2個月，下同）財務(wù)報表。成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表；（8）銀行對帳單（上年度及近期連續(xù)）或通過個人存折的流水記錄，以反映銷售回籠；（9）客戶主要供應(yīng)商和銷售商情況，尚在有效期內(nèi)的購銷合同；（10）對中長期擔(dān)保，還須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，評估項目總投資、資金來源及使用情況、項目建設(shè)進(jìn)度、工期計劃、市場銷售和財務(wù)效益預(yù)測等（制度規(guī)定可不予評估的除外）；（11）客戶貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書；（12）縣擔(dān)保有限公司要求提供的其他材料。反擔(dān)保保證人資料：（1）年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明(驗原件,留存復(fù)印件)；（2）驗資報告、公司章程、股東簽字樣本、由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意提供保證的決議、文