銀行分行土地抵押貸款風(fēng)險排查報告

1、銀行分行土地抵押貸款風(fēng)險排查報告省行：按照總行關(guān)于開展土地抵押貸款風(fēng)險排查和規(guī)范管理工作的通知（銀辦208號）要求，我行對以土地抵押擔(dān)保的中長期貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查，現(xiàn)將風(fēng)險排查情況匯報如下：一、排查總體情況市行黨委高度重視此項土地抵押貸款風(fēng)險排查工作，對本次風(fēng)險排查內(nèi)容、步驟、時限等提出嚴(yán)格要求，并成立了由行長任組長，副行長任副組長，各職能部室負(fù)責(zé)人為成員的風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。此次風(fēng)險排查由信貸管理部牽頭，具體負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促和情況匯總工作。風(fēng)險排查涉及企業(yè)8戶，貸款金額138870萬元。其中政府投融資類客戶5戶，貸款金額131894萬元；分別為：市土地儲備交易中心，貸款金額70000萬元，

2、蒙古族自治縣土地收購儲備中心，貸款金額7000萬元，彰武縣土地儲備中心，貸款金額20000萬元，民族工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司，貸款金額12394萬元，彰武園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司，貸款金額22500萬元；商業(yè)性融資客戶3戶，貸款金額6976萬元；分別為：振隆土特產(chǎn)有限公司，貸款金額1277萬元，遼寧田園實(shí)業(yè)有限公司，貸款金額5000萬元，彰武縣金谷副食品冷凍加工廠，貸款金額699萬元。二、排查具體內(nèi)容（一）借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續(xù)和操作的完整性、合法性和合規(guī)性風(fēng)險。經(jīng)排查，借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續(xù)完善、完整，內(nèi)容真實(shí)、合法、合規(guī)，抵押貸款已落實(shí)相關(guān)信貸政策制度和貸款管理

3、要求。在借款合同、抵押合同、抵押登記等各項手續(xù)和操作的完整性、合法性和合規(guī)性方面無重大風(fēng)險隱患。 （二）貸款抵押土地的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性、足值性風(fēng)險。經(jīng)排查，抵押土地中無虛假登記、虛假供地、違規(guī)辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權(quán)的土地進(jìn)行抵押的情況；針對土地估值問題，經(jīng)咨詢評估機(jī)構(gòu)、國土資源局，除彰武縣金谷副食品冷凍加工廠抵押土地評估值較目前彰武縣土地市場價格略低外，其余大部分土地評估值基本與當(dāng)?shù)赝恋厥袌鰞r格吻合；以出讓方式取得土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，均有出讓合同和出讓金繳納證明；除遼寧田園實(shí)業(yè)有限公司抵押土地閑置時間超過兩年外，其余企業(yè)貸款抵押土地未出現(xiàn)閑置情況。（三）政府投融資

4、類客戶土地抵押貸款風(fēng)險。此次風(fēng)險排查涉及政府投融資類客戶共有5戶，貸款131894萬元。經(jīng)排查，抵押土地均由有權(quán)部門批準(zhǔn)，相關(guān)證明文件齊全合規(guī)，承諾了保障我行作為抵押權(quán)人的他項權(quán)利；用政府儲備土地做抵押的農(nóng)村土地整治中長期貸款，儲備土地已完成土地收儲手續(xù)，具備出讓條件，且只為各級土地儲備中心提供抵押，抵押值已扣除應(yīng)上繳政府的土地出讓收益，土地抵押價值能完全覆蓋貸款本息。市土地儲備交易中心的貸款抵押土地已列入了土地出讓計劃，且將在我行貸款到期前出讓，而彰武縣土地儲備中心和蒙古族自治縣土地收購儲備中心的貸款抵押用地目前尚未列入土地出讓計劃；本次排查涉及以土地出讓收入返還為質(zhì)押的貸款企業(yè)2戶，貸款金

5、額27000萬元，分別為蒙古族自治縣土地收購儲備中心農(nóng)村土地整治中長期貸款7000萬元，彰武縣土地儲備中心農(nóng)村土地整治中長期貸款20000萬元，針對以上兩戶企業(yè)，地方政府及財政部門已同意將土地出讓收入返還至借款人在我行開立的賬戶，同時將項目總投資和貸款利息確定為土地開發(fā)成本中，土地出讓收入返還額測算能夠全額覆蓋貸款本息，貸款期限合理，均使用規(guī)劃中的土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押。三、存在問題及措施（一）遼寧田園實(shí)業(yè)有限公司土地抵押存在風(fēng)險隱患。截止7月末，該企業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中長期貸款余額5000萬元，以新澳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司三宗土地使用權(quán)做為抵押，目前，抵押土地閑置時間已超過兩年，原因?yàn)檫@部分土地

6、為棚戶區(qū)改造用地，該工程項目政府已暫停，造成土地閑置。如果政府強(qiáng)制收回土地，我行貸款將無抵押物保證，存在風(fēng)險隱患。（二）阜、彰兩縣園區(qū)土地抵押存在風(fēng)險隱患。彰武園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司和民族工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司的貸款抵押物都是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位院內(nèi)場地，阜、彰兩縣園區(qū)總計交納了9292萬元土地出讓金后，土地變更為園區(qū)名下作為貸款抵押物，一旦財政還款來源不足時，抵押物變現(xiàn)難度較大，存在風(fēng)險隱患。（三）項目現(xiàn)金流不能覆蓋貸款本息風(fēng)險。年7月末，彰武縣金谷副食品冷凍加工廠報表體現(xiàn)固定資產(chǎn)6552萬元，在建工程余額1571萬元，無形資產(chǎn)745萬元，長期借款2730萬元，短期借款1600萬元。結(jié)合前期信貸風(fēng)險排查，今年1-7月，該企業(yè)無銷售收入，虧損123萬元，現(xiàn)金流不能覆蓋貸款本息，存在風(fēng)險隱患。根據(jù)土地貸款風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將從以下幾方面加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險。（一）建立土地抵押擔(dān)保全方位動態(tài)管理機(jī)制。加強(qiáng)抵押土地管理，定期了解土地抵押的實(shí)時信息，適時評估抵押土地價值，一旦土地抵押出現(xiàn)問題，及時采取有效措施，控制貸款風(fēng)險。（二）加強(qiáng)對土地抵押貸款的監(jiān)管。針對當(dāng)前土地抵押現(xiàn)狀對政府投融資類客戶中長期貸款和商業(yè)性中長期貸款分類監(jiān)管，同時結(jié)合銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)的問題，定期開展內(nèi)部專項檢查，清理排查風(fēng)險問題，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測，及時對土地抵押的風(fēng)