設(shè)立界首市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司的可行性報告(20210508203638)

1、精品感謝下載載設(shè)立界首市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司的 可行性報告為了貫徹落實十七屆三中、 四中全會和省委、 省政府關(guān)于 金融體制改革的決策部署， 有效配置建立、 完善農(nóng)村金融服務(wù) 體系， 增強金融服務(wù)功能， 支持界首市經(jīng)濟發(fā)展， 做大做強我 市再生資源產(chǎn)業(yè)，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，支持“三農(nóng)” 、服務(wù) “三農(nóng)”，根據(jù)中華人民共和國公司法 、中華人民共和國 擔(dān)保法、中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法 等國家 法律法規(guī)， 結(jié)合我市經(jīng)濟發(fā)展實際， 擬以安徽省阜陽商廈服務(wù) 有限公司、 界首市供銷社作為主要發(fā)起人， 申請設(shè)立界首市中 小企業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱公司） 。一、擬成立公司基本情況一

2、）公司名稱：待定。二）擬注冊資本：壹仟萬元人民幣。三）經(jīng)營范圍： 為中小企業(yè)、 自然人提供貸款融資租賃及 其它經(jīng)濟合同的擔(dān)保； 項目融資、 投資管理以及經(jīng)省、 市金融 辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。四）營業(yè)地址：界首市文昌路 56 號。五）主要發(fā)起人：安徽省阜陽商廈股份有限公司為 2009 年安徽省百強企業(yè)。精品感謝下載載六）股權(quán)結(jié)構(gòu)：安徽省阜陽商廈股份有限公司出資500萬元，界首市供銷聯(lián)合社出資 200 萬元，自然人等人出資 300 萬元。二、設(shè)立投資擔(dān)保公司的必要性一）設(shè)立公司是企業(yè)實現(xiàn)投資主題多元化， 資本來源多渠 道，業(yè)務(wù)范圍多樣化的需要。1、企業(yè)發(fā)展模式的選擇企業(yè)發(fā)展模式分為內(nèi)向型發(fā)展模式和外向

3、型發(fā)展模式。內(nèi)向型發(fā)展模式屬傳統(tǒng)經(jīng)營模式， 一般通過自身產(chǎn)品經(jīng)營 不斷積累資本， 逐步擴大經(jīng)營模式， 擴展經(jīng)營領(lǐng)域， 發(fā)展速度 較慢。外向型發(fā)展模式則被認(rèn)為現(xiàn)代模式， 發(fā)展速度較快， 是根 據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要， 迅速進入新的領(lǐng)域和達到企業(yè)新的發(fā)展層 次，形成競爭優(yōu)勢，尤其是資本運作。2、企業(yè)經(jīng)營模式的選擇企業(yè)的經(jīng)營模式可分為 3 種：即產(chǎn)品經(jīng)營、 資本經(jīng)營和文 化經(jīng)營。資本經(jīng)營是企業(yè)通過對其可以利用的資源與生產(chǎn)要素 進行運籌謀劃和優(yōu)化配置等方式， 實現(xiàn)資本保值增值目標(biāo)的經(jīng) 營方式，資本經(jīng)營借助產(chǎn)權(quán)與資本市場等外部力量實現(xiàn)企業(yè)目 標(biāo)。綜上所述，企業(yè)應(yīng)將未來的融資通道從目前的銀行貸款， 走向以資本為

4、紐帶通過產(chǎn)業(yè)經(jīng)營和資本經(jīng)營相結(jié)合的道路， 實 精品感謝下載載現(xiàn)跨越式發(fā)展。3、發(fā)展途徑：目前中部地區(qū)還沒有民營銀行的試點，宜 先期通過介入擔(dān)保公司、 小額貸款公司等非銀行金融業(yè)， 逐步 積累經(jīng)驗。未來將會是突破口。等待時機，介入到民營銀行、 信托行業(yè)，從而打造完整的資本運作平臺。二）設(shè)立公司是促進界首市經(jīng)濟快速發(fā)展的需要界首市是皖西北重鎮(zhèn)，面積 667 平方公里，人口 73 萬。 近年來， 界首市委、 市政府經(jīng)過深入論證， 確立了 “工業(yè)強市” 的發(fā)展戰(zhàn)略，循環(huán)經(jīng)濟迅速發(fā)展，現(xiàn)已擁有 1 個國家級循環(huán) 經(jīng)濟試點園區(qū)， 1 個省級工業(yè)園和 2 個省級創(chuàng)業(yè)園。 2009 年 界首市積極面對國際金融

5、危機影響， 立足后快發(fā)展， 積極把握 主動， 著力發(fā)展園區(qū)經(jīng)濟， 著力實施工業(yè)突破， 全年完成地區(qū) 生產(chǎn)總值 55 億元，同比增長 15% ，規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值 77 億 元，同比增長 41.4% ，工業(yè)增加值 19 億元，同比增長 58% ， 財政收入 5.1 億元，同比增長 41.2% ，其中園區(qū)經(jīng)濟完成產(chǎn)值 79.8 億元，稅收 3.14 億元。城市建設(shè)如火如荼，基礎(chǔ)設(shè)施不 斷完善， 沙潁河治理、 漯阜鐵路升級改造正在為界首經(jīng)濟注入 新活力。 新農(nóng)村建設(shè)扎實推進， 特色農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速， 和諧穩(wěn)定 的社會局面不斷鞏固。 但在發(fā)展中還存在一些問題。 面對當(dāng)前 激烈的競爭，我市企業(yè)發(fā)展還面臨許多問

6、題，融資渠道較窄， 融資方式單調(diào)， 融資方法簡單以民間口頭約定借款為主， 鳳險 精品感謝下載載較大。銀企合作存在不足，有很大的發(fā)展空間。1、中小企業(yè)貸款難。我市多數(shù)中小企業(yè)受規(guī)模和資金的 限制，工藝水平、管理水平不規(guī)范，缺乏自身積累，負(fù)債率較 高，由于這些特點， 導(dǎo)致中小企業(yè)資信低， 但貸款需求又 “短、 頻、少”，在目前金融機構(gòu)加強金融風(fēng)險防范的形勢下，難以 直接進入融資市場， 向金融機構(gòu)申請貸款難。 而銀行機構(gòu)出于 對資金安全，中小企業(yè)信用度以及銀行經(jīng)營成本等因素考慮， 對為中小企業(yè)提供貸款積極性不高， 致使銀行放款難。 基于上 述“兩難” 情況，建立中小企業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)就成了非常現(xiàn)實 的

7、選擇， 有了擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保， 銀行放貸放心了， 企業(yè)貸款不 難了，所以市政府是倡導(dǎo)并支持中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展的。2、從金融結(jié)構(gòu)看，目前，銀行業(yè)是界首市金融業(yè)的主導(dǎo) 產(chǎn)業(yè)，而擔(dān)保、證券、創(chuàng)投等產(chǎn)業(yè)相對滯后，因此，加快非銀 行金融機構(gòu)的快速發(fā)展， 進一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)對于界首市經(jīng)濟 發(fā)展具有十分重要意義。三、設(shè)立擔(dān)保公司的可行性 一）設(shè)立公司符合國家政策，有明確的法律依據(jù) 擔(dān)保法 全國人大常委會 1995.06.30 1995.10.01 合同法 全國人大常委會 1999.03.15 1999.10.01 關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見經(jīng)貿(mào)中小企 1995540 號國家經(jīng)貿(mào)委 1999.

8、06.14精品感謝下載載關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋（ 2000 ） 44 號 最 高 人 民 法 院 審 判 委 員 會 2000.09.29 2000.12.13關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見 國家經(jīng)貿(mào)委 2000.08.24 2000.09.05 國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)執(zhí)行 中 小 企 業(yè) 融資 擔(dān) 保 機 構(gòu) 風(fēng)險 管 理 暫 行 辦法 財 金 200177 號財政部 2001.03.26 2001.03.26中華人民共和國中小企業(yè)促進法 全國人大常委會 2002.06.29 2003.01.01關(guān)于加強地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)財務(wù)管 理和政策支持若干問題的通知

9、 財金 200388 號 財政部 2003.07.17貸款通則 人總行 1996.06.28 1996.08.01 此外，擬訂中的內(nèi)部會計控制規(guī)范擔(dān)保（試行） ， 將于 2 年內(nèi)施行，以規(guī)范擔(dān)保行、防范擔(dān)保風(fēng)險。二）設(shè)立公司的市場分析近年來， 界首市堅持以鄧小平理論和 “三個代表” 重要思 想為指導(dǎo)， 牢固樹立和科學(xué)發(fā)展觀， 積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)， 大力 發(fā)展金融服務(wù)業(yè)， 促進了金融業(yè)的全面發(fā)展， 截止 2009 年末 全市金融機構(gòu)各項存款余額 59 億元，貸款余額 20 億元?；拘纬梢試猩虡I(yè)銀行為主體， 多種金融機構(gòu)并存的多元金融 體系， 在發(fā)展中， 還存在著一些問題和不足， 首先是貸款總量

10、 精品感謝下載載較少，存貸比例較低，僅為 34% ，存在著企業(yè)及個人融資難、 擔(dān)保難的問題。 為了破解融資難題， 針對銀行與企業(yè)信息不對 稱，對接難的問題， 界首市政府由市財政局出資組建了一家政 策性擔(dān)保公司： 界首市發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司。 截止 2009 年底，累計為企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任貸款余額為 3.7 億元， 受理申請擔(dān)保貸款企業(yè) 100 多家，經(jīng)濟效益良好。由于界首 市園區(qū)工業(yè)發(fā)達， 企業(yè)眾多， 資金需求量很大， 受注冊資本金 的限制， 一家擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量遠遠不能滿足市場需求。這就為新設(shè)擔(dān)保公司的發(fā)展留下了很大的發(fā)展空間， 可以利用自身優(yōu) 勢，加大業(yè)務(wù)拓展的力度。三）擔(dān)保公司投資

11、效益分析 1、擔(dān)保公司收入主要有以下渠道1）按不高于銀行同期貸款利率 50% 收取的擔(dān)保費， 目前 銀行貸款年基準(zhǔn)利率為 5.58%，擔(dān)保公司費率W 2.79%。2）項目評估費、咨詢費。3）擔(dān)保資金存款利息所得。4）每筆收取的按貸款金額 10% 以上的保證金重新獲得的 費用。5）投資收益等其他收入。其中擔(dān)保業(yè)務(wù)收入和保證金運作收入是主要收入來源渠道。2、項目效益分析精品感謝下載載1 ）項目指標(biāo) 擔(dān)保手續(xù)費：按貸款額 0.3%/ 月收取 擔(dān)保限額放大倍數(shù)： 5 倍即擔(dān)保貸款額1000 X5=5000（萬）/ 月貸款償損失率： 0.25% 放貸保證金： 15% 收取2）風(fēng)險管理指標(biāo) 未到期責(zé)任準(zhǔn)備

12、金：當(dāng)年保費收入 50%風(fēng) 險 準(zhǔn) 備 金 ： 年 末 擔(dān) 保 責(zé) 任 余 額 1%+ 稅 后 利 潤10 20% ，累計達到擔(dān)保責(zé)任余額的10% 后，實行差額提取。存入資本金：注冊資本存入?yún)f(xié)作銀行3）稅費指標(biāo)：營業(yè)稅按總收入3% 繳納，納入“全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系”的擔(dān)保公司，經(jīng)審批后免交 3 年。4 ）組織結(jié)構(gòu)及人員設(shè)置 總經(jīng)理統(tǒng)轄公司， 設(shè)擔(dān)保業(yè)務(wù)部 2 人，分別負(fù)責(zé)銷售企業(yè) 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)及自然人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，綜合事務(wù)部 1 人，負(fù) 責(zé)借款人資料的收發(fā)存及日常辦公事務(wù)5 ）收與成本分析（萬元）擔(dān)保業(yè)務(wù)年收益：5000 X0.3% X12=18O放貸保證金融資年收益：5000 X15%

13、X1.2% X12=1O8本金存款利息年收益：1000 X2.25% =22.5年總收入： 180+108+22.5=310.5營業(yè)稅及附加：310.5 X3%=9.3擔(dān)保損失率：5000 X0.25%=12. 5精品感謝下載載經(jīng)營費用： 10年總支出： 9.3+12.5+10=31.8年利潤： 278.7所得稅 15%278.7 X15%=43.1稅后凈利潤： 278.7 43.1=235.6投資回報率：利潤率+自有資本=23.56%如果獲得免征三年營業(yè)稅等優(yōu)惠政策扶持， 動作越來越規(guī) 范，擔(dān)保公司正常經(jīng)營狀態(tài)下， 可實現(xiàn)較好利潤， 從而保證可 持續(xù)發(fā)展。6)股東的保障與利益(1)股東的股息

14、收入 ,是股東的利益保障。(2)股東享有融資優(yōu)先，可達自身股金的五倍，對股東的 發(fā)展提供了投入的保障及更大的發(fā)展空間。四)設(shè)立擔(dān)保公司的風(fēng)險分析1 、經(jīng)營風(fēng)險。 參照“界首市發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保公司” 運管模式， 抵押物、 質(zhì)押物的評估、 過戶均由貸款銀行派員把精品感謝下載載每筆業(yè)務(wù)關(guān)辦理， 故經(jīng)營風(fēng)險不大， 但如果被擔(dān)保方出現(xiàn)未如期清償而 由擔(dān)保公司代償?shù)慕痤~累計到一定量， 則直接影響到擔(dān)保公司 的經(jīng)營。2 、社會誠信意識差。我國的信用體系不發(fā)達，征信評級 機構(gòu)等社會中介機構(gòu)極量少， 社會誠信意識差， 企業(yè)信息公開 化程度不高， 擔(dān)保機構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)， 獲取企業(yè)真實信息比較 難。3、監(jiān)督管理

15、主體不到位。國家規(guī)定發(fā)改委牽頭成立擔(dān)保 監(jiān)管委員會，但管理不到位，擔(dān)保市場管理太弱。4、強化擔(dān)保過程的風(fēng)險控制 1）公司設(shè)立監(jiān)事會，資金監(jiān)管會，確保降低資金風(fēng)險2 ）程序管理。抵押保證程序的規(guī)范化管理。3）實地調(diào)查。對抵押物真實性、申請條件及資金信用等 實地調(diào)查。4）反擔(dān)保。采取反擔(dān)保措施，降低貸款擔(dān)保風(fēng)險。5）與法院、拍買公司協(xié)調(diào)建立關(guān)系，加快呆帳抵押物判 決處理進度。6）建立擔(dān)保公司內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控意識。為避免擔(dān)保過程中 出現(xiàn)因工作疏漏和缺陷引起不必要風(fēng)險， 擔(dān)保公司應(yīng)實施全方 位的監(jiān)管程序，建立監(jiān)管臺帳，日巡查，周分析、月調(diào)度，對 所有可能影響到擔(dān)保責(zé)任的一切事項予以詳細記錄，應(yīng)建立檔案，以備查詢。四、結(jié)論精品感謝下載載一） 設(shè)立擔(dān)保公司疏通了我市融資渠道， 適應(yīng)我市大力發(fā) 展園區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展主調(diào)， 符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)揮積極的