理財規(guī)劃師75288

1、消費支出規(guī)劃歡迎大家來到環(huán)球職業(yè)教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學習助理理財規(guī)劃師（三級）證書考試的“專業(yè)能力”課程。這個課程的輔導共分22講，每講60分鐘。今天是第三講。本講的內容是租房和購房的比較，以及住房規(guī)劃的工作流程和注意事項。首先講解上次課的習題。1理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房時，應幫助其確定購房目標。購房目標不包括要素為（）A客戶家庭計劃購房的時間B區(qū)位C希望的居住面積D屆時房價2銀行嚴格限制信用卡透支取現(xiàn)，國內支取現(xiàn)金的手續(xù)費是（）A 1%B 2%C 3%D 4%3趙小姐欲購買100平方米的房子，目前市面上一般價格為5000/平方米。趙小姐除了房款，還需要繳納契稅、印

2、花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等。（1）趙小姐購房需要繳納契稅為（）萬元。A 0.75B 1.5C 0.5D 1 （普通住宅契稅1.5%）（2）如果利用公積金貸款，公積金的風險有（）承擔。A趙小姐B政府C住房公積金管理中心D三方共同（3）如趙小姐辦理抵押貸款，她承擔的抵押登記費（）元A 200B 100C 30D 10 （每平方米0.30元）（4）房屋月供款不應超過月總收入的（）A 25-30%B 10-23%C 33-38%D 40%4提前還貸是指借款人具有一定償還能力后，主動向銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為, 可以看成是借款人貸款后的（）A看漲期權B隱含期權C看跌期權D期貨期權

3、5下列不屬于延長貸款條件的是（）A貸款期限尚未到期B延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金C延長期限前借款人必須先清償違約金D貸款期限已到期6 （多選）理財規(guī)劃師應使用一些支付比率估算最佳的住房貸款額度，最重要的兩個指標是（） A房屋月供款與稅前月總收入的比率B房屋月供款與稅后總收入的比率C所有貸款月供款與稅前月總收入的比率D所有貸款月供款與稅后月總收入的比下面是本講的內容。六、租房的選擇：（一）適宜租房的人群：1剛剛踏入社會的年輕人2工作地點與生活范圍不固定者3儲蓄不多的家庭4不著急買房且辨不清房價走勢者（二）租房與購房的比較分析租房購房優(yōu)占八、負擔較輕，以同樣的付出擁有較佳的居住

4、品質，靈活方便，自由性強房子有增值潛力，滿足心理層面歸屬感，安全感的需求缺占八、看房東臉色，不穩(wěn)定，沒有保障負擔較重，房貸還款壓力所得自備款衍生的收入增值潛力，稅收優(yōu)惠付出每月的房租自備款和所衍生的收入、購房相關稅款如契稅、印花稅、房屋維護費等1年成本法：購房者的使用成本是首付款占用所造成的機會成本以及房屋貸款的利息；租房者的 使用成本是房租。2凈現(xiàn)值法：考慮一個居住期內，租房與購房的現(xiàn)金流量還原成現(xiàn)值。工作程序:第一步：跟客戶充分交流，確定客戶有購房意愿，并了解客戶購房目標；第二步：收集客戶的財務及非財務信息，包括家庭成員構成、家庭收入、支出情況和家庭現(xiàn)有的 資產；第三步：分析客戶的信息，對

5、其現(xiàn)狀進行分析，列出家庭資產負債表和收入支出表。第四步：幫助客戶制定購房目標：購房面積需求：單身客戶：30或60平方米以下的超小或小戶型；夫婦二人：市區(qū)小戶型三口之家：80120平方米的中戶型三代同堂：大戶型第五步：幫助客戶進行貸款規(guī)劃，選擇何種貸款方式、還款方式及還款期限等；還款方式等額本息等額本金等額遞增等額遞減繳款方式每月還固定金額繳款負擔每月相同初期重逐月遞增逐月遞減利息總額較多較少較多較少其他優(yōu)缺點容易規(guī)劃但利息較多每月付款不同，不易規(guī)劃初期負擔輕初期負擔重適用對象收入穩(wěn)定的的公務員等經(jīng)濟能力寬裕，想省利息的剛畢業(yè)的中年人第六步：購房計劃的實施。公積金：貸款申請-公積金管理中心審核-

6、辦理貸款手續(xù)-受托銀行放款-辦理購房手 續(xù)-按期還款-貸款結清商業(yè)貸款：貸款申請-銀行審貸-簽訂合同-發(fā)放貸款-按期還款-貸款結清貸款結清分正常結清和提前結清兩種。第七步：根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃作出及時的調整。在提前還貸的幾種方式中，月供不變、貸款年限減少的方式最節(jié)省利息。注意事項：1項目手續(xù)法律風險2房屋位置約定不清的漏洞3面積約定的漏洞和風險4關于房屋交接約定時間5關于基礎設施、公共配套設施建筑運行約定的問題6關于產權證書辦理的約定問題7關于合同所附房屋平面圖的問題8關于裝飾、設備標準約定的問題9關于合同文本備案的問題【例題】小李剛剛參加工作一年。初步打算明年9月份結婚，并決定在結

7、婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時間不長，月收入3,000元。如果房貸過重會影響其日常生活，但小李估計會有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（）還款方式。（A）等額本金（B）等額本息（C）等額遞增（D）等額遞減【例題】（）不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應把握的原則。A.無須一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.買大面積的房子【例題】住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的 消費，按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）來衡量的。A.公允價值B.市場價格C.租金價格D.個別價格【例題】下列不屬于理財規(guī)

8、劃師建議購買小戶型住宅的客戶群的是（）。A.單身客戶2006B.夫婦兩人C.子女分開居住的老年人夫婦D.三代同堂【例題】根據(jù)材料回答：宋先生 30歲，在政府機關工作，每月收入約7000元，收入穩(wěn)定,年他向銀行申請了 30年期30萬元貸款，利率為6%1若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（）元。A. 1799B. 1967C. 477D. 3512若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個月還款額為（）元。A. 2667B. 1333C. 1667D. 23333若宋先生在貸款期的后一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額成一固定比例遞增，同一時間段內，每期還款額相等，則他采用的還款方式是（）。A.等額遞減還款法B.等額遞增還款法C.等比遞增還款法D.等比遞減還款法4理財規(guī)劃師應建議宋先生選擇的還款方式是（）。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞減還款法D.等額遞增還款法5若宋先生與銀行所簽的借款合同還款期限是一年以內，則還款方法是（A.到期本息一次性