關(guān)于在設(shè)立系列小額貸款公司及其管理總部項(xiàng)目建議書(shū)

1、關(guān)于在設(shè)立系列小額貸款公司及其管理總部項(xiàng)目建議書(shū)集團(tuán)有限責(zé)任公司目錄一、項(xiàng)目建議背景1二、我省小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀1三、項(xiàng)目建設(shè)的必要性2四、市場(chǎng)分析4五、收益預(yù)測(cè)8六、項(xiàng)目建設(shè)方案8七、地區(qū)11家小額貸款公司未來(lái)發(fā)展展望13關(guān)于在地區(qū)設(shè)立系列小額貸款公司的項(xiàng)目建議書(shū)一、項(xiàng)目建議背景（一）年月底，省投資集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)與市領(lǐng)導(dǎo)會(huì)晤，對(duì)由集團(tuán)作為主發(fā)起人在11個(gè)縣（市、區(qū)）發(fā)起設(shè)立首批11家小額貸款公司達(dá)成共識(shí)。（二）已有部分戰(zhàn)略合作者有興趣加盟我司在地區(qū)共同發(fā)起設(shè)立系列小額貸款公司。經(jīng)征詢，目前有海峽書(shū)局、冠城大通、擔(dān)保、龍巖華盛、龍巖交發(fā)、杭川投資等六家公司有意向參與發(fā)起設(shè)立系列小額貸款公司。二、我

2、省小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀自2010年8月出臺(tái)試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法以來(lái)，小額貸款公司發(fā)展步伐逐步加快，政府主管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)系列配套政策支持小額貸款公司發(fā)展，截止至年6月30日，我省已經(jīng)運(yùn)行48家小額貸款公司，注冊(cè)資本金共計(jì)100.67億元，貸款余額122.79億元，從業(yè)人員達(dá)到562人。2009年至年上半年我省小額貸款公司發(fā)展情況見(jiàn)表1。表1：2009-小額貸款公司發(fā)展情況表項(xiàng)目2009年2010年2011年-6-30小貸公司數(shù)量4家6家42家48家從業(yè)人數(shù)61499562實(shí)收資本11億元13.38億元83.67億元100.67億元貸款余額19.44億元99.83億元122.79億元（數(shù)據(jù)

3、來(lái)源中國(guó)人民銀行網(wǎng)站）年我省繼而出臺(tái)小額貸款公司暫行管理辦法，明確提出“對(duì)現(xiàn)有小額貸款公司運(yùn)行良好、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控的，當(dāng)?shù)卣匾暡⒁崖鋵?shí)省政府制定的扶持政策的，轄內(nèi)民間融資活躍、“三農(nóng)”和中小微企業(yè)需求較大的縣（市、區(qū)），允許在已有1家的基礎(chǔ)上再增設(shè)1至2家小額貸款公司”。因此我省小額貸款公司又將迎來(lái)一個(gè)快速增長(zhǎng)期。三、項(xiàng)目建設(shè)的必要性（一）有助于開(kāi)辟地區(qū)中小企業(yè)融資新渠道，填補(bǔ)地區(qū)小額貸款公司空白，助推地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展小額貸款公司具有手續(xù)便捷、放款迅速、操作靈活、小額分散等特點(diǎn)。小額貸款公司的出現(xiàn)，彌補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)城鎮(zhèn)、農(nóng)村服務(wù)力度的不足，開(kāi)辟了融資服務(wù)新渠道，讓農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、中

4、小微企業(yè)得到實(shí)惠。自2008年我省首批試點(diǎn)家小額貸款公司以來(lái)，各小額貸款公司不但實(shí)現(xiàn)了自身的高成長(zhǎng)、高收益，更為我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、提高就業(yè)、調(diào)整結(jié)構(gòu)，縮短收入差距起到積極作用。是我省個(gè)私經(jīng)濟(jì)較活躍、較發(fā)達(dá)的地區(qū)，對(duì)微型金融服務(wù)需求較旺盛。但是地區(qū)小額貸款公司發(fā)展相對(duì)滯后，至今尚未設(shè)立一家小額貸款公司，現(xiàn)由我司作為主發(fā)起人在發(fā)起設(shè)立首批小額貸款公司，有助于填補(bǔ)該地區(qū)該領(lǐng)域的空白。小額貸款公司聚集民間資本，尤其是由我司長(zhǎng)期從事金融服務(wù)業(yè)的省屬國(guó)有企業(yè)作為主發(fā)起人牽頭發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，不但有助于民間資本與三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)融資的順利銜接，提升中小企業(yè)的發(fā)展后勁，還有助于進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，疏

5、導(dǎo)民間資本在法律組織框架下有序合規(guī)、健康良性、穩(wěn)步持久地運(yùn)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)，助推地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（二）有助于做大做強(qiáng)我司小額貸款主業(yè)近兩年我司已在全省設(shè)立了8家小額貸款公司,其中尤溪、平潭、連江、明溪、建寧等五家已陸續(xù)開(kāi)業(yè)，武夷山、莆田荔城、馬尾等三家已獲當(dāng)?shù)卣?，正在籌建中。到目前為止，已開(kāi)業(yè)的幾家經(jīng)營(yíng)情況健康有序，并結(jié)合區(qū)域優(yōu)勢(shì)形成各自的業(yè)務(wù)特色，在本地區(qū)有了一定的影響力，加之我司在全省設(shè)立的家典當(dāng)行，“”這一品牌在我省金融服務(wù)業(yè)內(nèi)已擁有一定知名度。截止今年8月底，我省已開(kāi)業(yè)小額貸款公司53家，注冊(cè)資本共計(jì)124億元，我司開(kāi)業(yè)5家，占比9.43%，比重較高。因此，由我司作為主發(fā)起人在設(shè)立系列

6、小額貸款公司有助于做大做強(qiáng)我司小額貸款主業(yè)。今后我司將著力加強(qiáng)“”旗下小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理，建立統(tǒng)一的管理模式，控制風(fēng)險(xiǎn)，憑借國(guó)有企業(yè)品牌優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)將典當(dāng)、小額貸款發(fā)展壯大為省內(nèi)龍頭企業(yè)。四、市場(chǎng)分析市是東南部的地級(jí)市，全市總面積1.26萬(wàn)平方公里，常住人口近481萬(wàn)。地理位置優(yōu)越，東瀕臺(tái)灣海峽與臺(tái)灣省隔海相望，東北與泉州和廈門(mén)接壤并一同被稱為“閩南金三角”，南部與廣東的汕頭、潮州毗鄰。是國(guó)家歷史文化名城、中國(guó)優(yōu)秀旅游城市、國(guó)家園林城市。素有“海濱鄒魯”美譽(yù)的也是著名的僑鄉(xiāng)和臺(tái)胞祖居地，其中臺(tái)灣人口中有1/3祖籍在。市轄龍文、薌城兩區(qū)、龍海市及漳浦、平和、東山、長(zhǎng)泰、華安、詔安、云霄、南靖八

7、縣。（一）從地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)及發(fā)展角度上分析，是布局小額貸款公司的理想之所1經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果令人矚目2011年，市全年gdp達(dá)到1768.20億元，居全省第四位（前三名分別是泉州、福州和廈門(mén)），增長(zhǎng)14.7%，增幅位居全省第3位；全部工業(yè)總產(chǎn)值2835.56億元，增長(zhǎng)20.3%；實(shí)現(xiàn)財(cái)政總收入174.53億元，增長(zhǎng)25.2%，其中地方級(jí)財(cái)政收入112.1億元，增長(zhǎng)26.6%；農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值519.9億元，增長(zhǎng)4.6%；規(guī)模工業(yè)增加值737億元，增長(zhǎng)22%，規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值2617.3億元，增長(zhǎng)21.1%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入21137元，增長(zhǎng)14.4%；農(nóng)民人均純收入9128元，增長(zhǎng)16.1%。統(tǒng)計(jì)資料表

8、明近年來(lái)市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值都保持了高速增長(zhǎng)，詳細(xì)情況見(jiàn)表2。表2：市2009-2011年gdp及財(cái)政收入情況表（單位億元、萬(wàn)元）項(xiàng)目2009增長(zhǎng)率（%）2010增長(zhǎng)率（%）2011增長(zhǎng)率（%）國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1178.0117.561430.7121.451768.2023.59地方財(cái)政收入70946417.2988565624.83112093626.57（數(shù)據(jù)來(lái)源統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站）2.地理位置優(yōu)越，市場(chǎng)潛力大是海西對(duì)接“珠三角”的橋頭堡，境內(nèi)交通體系完善便捷，由廈漳、漳詔、漳龍高速公路，324、319國(guó)道和6條省道構(gòu)成的公路網(wǎng)縱橫全市?！笆濉逼陂g，將與全國(guó)鐵路、高速干線相連，到深圳將僅需兩個(gè)多小時(shí)，

9、發(fā)展腹地將拓展至江西撫州、贛州等地，按一小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈計(jì)算區(qū)內(nèi)人口接近4000萬(wàn)，按兩小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈計(jì)算則區(qū)內(nèi)人口超7000萬(wàn)，經(jīng)濟(jì)輻射能力強(qiáng)，市場(chǎng)潛力十分巨大。3主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)凸顯市已經(jīng)形成石油化工、特殊鋼鐵、裝備制造、食品工業(yè)“四大”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和電子信息、新材料、新能源、生物與新醫(yī)藥“四大”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的“4+4”產(chǎn)業(yè)格局，其中四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)模工業(yè)總產(chǎn)值69%。至2010年止累計(jì)批準(zhǔn)外資企業(yè)達(dá)5513家，注冊(cè)外資207.1億美元，驗(yàn)資到資120.08億美元。全市共有省級(jí)以上品牌332個(gè)。4農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)明顯農(nóng)業(yè)是的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展，已成為全國(guó)著名的果蔬基地、最大的農(nóng)業(yè)出口創(chuàng)匯基地和綠色食

10、品基地，建成國(guó)家外向型農(nóng)業(yè)示范區(qū)和海峽兩岸農(nóng)業(yè)合作實(shí)驗(yàn)區(qū)。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)方面，是最大、全國(guó)重要的綠色食品生產(chǎn)基地，是中國(guó)南方城市中唯一獲得“中國(guó)食品名城”的城市，對(duì)臺(tái)農(nóng)業(yè)、高優(yōu)農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)特色明顯。市“十二五”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃明確提出，在“十二五”期間，市將斥資192億元，建設(shè)41個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目。到2015年，市全市農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值將超過(guò)550億元，平均年增幅4%；全市水產(chǎn)、水果、蔬菜、畜禽、茶葉、食用菌、花卉、林竹占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值80%以上；農(nóng)民人均純收入平均年增長(zhǎng)12%。設(shè)立小額貸款公司的初衷就是以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，在設(shè)立小額貸款公司，可為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展提供資金

11、支持。（二）市金融存貸增長(zhǎng)迅速，有適宜小額貸款公司生存發(fā)展的金融環(huán)境2011年末，市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額1277.55億元，比上年增長(zhǎng)15.3%。本外幣貸款余額1008.01億元，增長(zhǎng)20.6%，其中，短期貸款565.37億元，增長(zhǎng)21.0%；中長(zhǎng)期貸款429.44億元，增長(zhǎng)31.0%。存貸比為78.90%。截止年5月，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額1391.22億元，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額1108.05億元，存貸比為79.65%。市2009-2011年金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款情況見(jiàn)表3。表3：市2009-2011年金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款情況表（億元）項(xiàng)目2009年增長(zhǎng)率2010年增長(zhǎng)率2011年增長(zhǎng)率金

12、融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額868.1220.6%1107.3427.6%1277.5515.3金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額655.8032.3%836.227.5%1008.0120.6存貸比0.760.760.79（數(shù)據(jù)來(lái)源統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站）融資困難一直是困擾企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，特別是中小企業(yè)由于融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性較差、缺乏完善的公司治理結(jié)構(gòu)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等特征，較難獲得大型金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，大型金融機(jī)構(gòu)也缺乏針對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)方案。這樣的金融環(huán)境為小額貸款公司提供了較大的生存及業(yè)務(wù)拓展空間。小額貸款公司以不超過(guò)銀行基準(zhǔn)貸款利率4倍的利率水平介入金融市場(chǎng)，可以在很大程度上幫助中小微企業(yè)和“三

13、農(nóng)”走出融資困境，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極推動(dòng)作用。綜上，市經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展為小額貸款公司的業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)造了有利條件；地區(qū)金融環(huán)境總體穩(wěn)健，存貸款均保持持續(xù)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為小額貸款公司提供了良好的生存空間及市場(chǎng)環(huán)境；較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁是小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的有力保障。五、收益預(yù)測(cè)鑒于當(dāng)前的市場(chǎng)利率和之前申報(bào)武夷山小貸、莆田荔城小貸時(shí)基本一致，且我司擬在后續(xù)申報(bào)各家小額貸款公司時(shí)，針對(duì)各縣（市、區(qū)）的實(shí)際情況做具體的業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)，因此本項(xiàng)目建議書(shū)收益預(yù)測(cè)從略。六、項(xiàng)目建設(shè)方案（一）11家小額貸款公司的注冊(cè)資金規(guī)模鑒于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面臨硬著陸，為控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為了緩解籌建的資金壓力，應(yīng)適當(dāng)控制小額貸

14、款公司初始組建規(guī)模。同時(shí)根據(jù)小額貸款公司暫行管理辦法關(guān)于小額貸款公司初次設(shè)立時(shí)，其注冊(cè)資本不得低于1億元，上限為5億元的規(guī)定，建議11家小額貸款公司的注冊(cè)資金規(guī)模設(shè)定為1至2億元（具體規(guī)模視各地區(qū)情況而定），組織形式均為股份有限公司。（二）主發(fā)起人投資預(yù)算與資金籌措作為主發(fā)起人，建議我司對(duì)11家小額貸款公司的持股比例設(shè)定為不超過(guò)30%，即每家出資3000-6000萬(wàn)元，11家合計(jì)出資不超過(guò)66000萬(wàn)元。截止2011年底，我司資產(chǎn)總額31.89億元，負(fù)債總額10.38億元，資產(chǎn)負(fù)債率32.55%，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均符合小額貸款公司暫行管理辦法對(duì)主發(fā)起人的要求。（三）設(shè)立管理總部在地區(qū)設(shè)立小額貸款公

15、司管理總部是我司擬對(duì)“”旗下各小額貸款公司實(shí)行區(qū)域管理進(jìn)行的有益探索，具體設(shè)想闡述如下：1在設(shè)立小額貸款公司管理總部（股份有限公司形式，以下簡(jiǎn)稱管理總部），對(duì)地區(qū)11家小額貸款公司進(jìn)行統(tǒng)一管理。根據(jù)股權(quán)投資企業(yè)管理暫行辦法中關(guān)于股權(quán)管理企業(yè)注冊(cè)資本的規(guī)定，管理企業(yè)注冊(cè)資本金不少于人民幣1000萬(wàn)元，首期繳付不少于人民幣500萬(wàn)元。因此擬設(shè)立的小額貸款公司管理總部注冊(cè)資本金暫定為1000萬(wàn)元人民幣。2.我司與戰(zhàn)略合作者共同出資設(shè)立管理總部。我司相對(duì)戰(zhàn)略合作者在管理總部的持股比重與在小額貸款公司的相同。各家小額貸款公司的董事會(huì)成員在我司與戰(zhàn)略合作者中產(chǎn)生，亦即在管理總部董事會(huì)中產(chǎn)生。3.在管理總部

16、成立之前，將首先成立小貸項(xiàng)目工作小組以負(fù)責(zé)小貸公司的前期籌備工作，工作小組即是管理總部的前身，在首批小貸公司申報(bào)材料上報(bào)縣級(jí)經(jīng)貿(mào)局后即著手設(shè)立管理總部。4.管理總部的董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理（與各家小額貸款公司的董事長(zhǎng)同為一人）實(shí)質(zhì)到崗工作。管理總部設(shè)立初期設(shè)風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部、綜合辦公室三部室，工作人員控制在12人以內(nèi)，將來(lái)可根據(jù)實(shí)際需要增設(shè)相應(yīng)部門(mén)或崗位。風(fēng)控部總經(jīng)理即為各小額貸款公司的風(fēng)控總監(jiān)，部門(mén)下設(shè)風(fēng)控經(jīng)理2-3人，每人分管3-4家小額貸款公司；綜合辦公室設(shè)董事會(huì)秘書(shū)一職，負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)、處理管理總部及各小額貸款公司股東會(huì)、董事會(huì)的相關(guān)事宜，三部室其他崗位則按需設(shè)置。5.小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)實(shí)行總經(jīng)理負(fù)

17、責(zé)制，總經(jīng)理由管理總部研究方案向社會(huì)公開(kāi)招聘。各小額貸款公司無(wú)需重復(fù)設(shè)置風(fēng)控總監(jiān)崗位，貸款審批實(shí)行分級(jí)授權(quán)，管理總部可按審批的業(yè)務(wù)量向11家小額貸款公司收取一定比例的管理費(fèi)，以確保管理總部的日常經(jīng)營(yíng)管理開(kāi)支，這既可充分提高管理總部的管理效用，同時(shí)也可節(jié)省各小額貸款公司的人工成本。6.為更好地激勵(lì)小額貸款公司管理層，加強(qiáng)其責(zé)任心，避免道德風(fēng)險(xiǎn)，參考我省部分小額貸款公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)（如龍巖永豐、寧德精信、邵武鐵誠(chéng)等），建議管理層持股，并在小額貸款公司設(shè)立之初就對(duì)股份分配做出相應(yīng)的安排。（四）股東的選擇.基于上述關(guān)于管理總部的設(shè)想，我司作為主發(fā)起人，可聯(lián)合戰(zhàn)略合作者8-10家，在11個(gè)縣（市、區(qū)）共同

18、發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。我司與戰(zhàn)略合作者共同持有各家小額貸款公司股份達(dá)2/3以上，掌握對(duì)各家小額貸款公司的絕對(duì)控制權(quán)。戰(zhàn)略合作者及其關(guān)聯(lián)方持股比例不應(yīng)超過(guò)10%，控制在5%左右最佳。2.戰(zhàn)略合作者需在市政府的幫助下一起物色。為充分發(fā)揮當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的地緣優(yōu)勢(shì)，在選擇戰(zhàn)略合作者時(shí)不應(yīng)忽視當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的力量，建議由市政府推薦當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)4-5家。3.戰(zhàn)略合作者外的其他發(fā)起人也需依托各縣（市、區(qū)）的地方政府從當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)或有實(shí)力的自然人中擇優(yōu)推薦。單一股東及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不應(yīng)高于%，且越分散越好。所有擬入股的股東都必須認(rèn)可我司關(guān)于管理總部的設(shè)想。（五）設(shè)立的時(shí)間安排11家小額貸款公司設(shè)立上的時(shí)間安排，可根據(jù)各縣（市、區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及輻射力，確定設(shè)立的先后順序。2010年、2011年11個(gè)縣區(qū)gdp排名如表4、圖2：表4：2010年、2011年11個(gè)縣區(qū)gdp排名地區(qū)名次2010年（億元）2011年（億元）增幅龍海市1365.50447.5