擔保存貨第三方管理規(guī)范》（征求意見稿 1

1、擔保存貨第三方管理規(guī)范（征求意見稿）國家標準編制說明一、任務(wù)來源與標準名稱調(diào)整本標準由中國倉儲協(xié)會申請、經(jīng)由商務(wù)部同意后申報，國家標準化管理委員會于2012年12月下達國家標準制修訂計劃（計劃編號為20121564-t-322）。申報時，標準名稱為動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管規(guī)范；國標委下達計劃時，標準名稱為動產(chǎn)質(zhì)押服務(wù)規(guī)范；計劃下達后，中國倉儲協(xié)會經(jīng)過進一步研究后認為，標準名稱還是不準確，2013年4月先后與商務(wù)部流通業(yè)發(fā)展司和國標委服務(wù)業(yè)標準部進行了溝通和情況說明，得到的答復(fù)是: 在標準的主體內(nèi)容沒有改變的情況下,改變標準名稱可以在編制說明里說明調(diào)整的理由和原因，今后按需要再提交變更申請或補辦手續(xù),可以按

2、計劃要求開始組織起草標準工作。標準名稱變更的原因：根據(jù)中國倉儲協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會與世界銀行國際金融公司2013年3月召開的“倉儲與擔保品管理國際研討會”的專家意見，“動產(chǎn)”概念很寬泛，除了存貨之外，還包括“應(yīng)收帳款”等其它動產(chǎn)；動產(chǎn)既可以質(zhì)押、也可以抵押，按我國物權(quán)法與國際慣例，質(zhì)押與抵押都屬于擔保行為，質(zhì)押與抵押物都屬于擔保品；各類擔保品有不同的管理方式，既可以由質(zhì)權(quán)人自己管理，也可以由第三方管理，倉儲企業(yè)管理或服務(wù)的對象不是“動產(chǎn)質(zhì)押”（行為或過程）、而是被質(zhì)押的存貨（物品）。因此，我國習慣稱謂“動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管或服務(wù)”是不準確的，準確的概念應(yīng)該是“擔保存貨第三方管理”，其內(nèi)函是：為了保障存

3、貨擔保融資的安全，信貸機構(gòu)委托倉儲企業(yè)或?qū)I(yè)管理企業(yè)依托倉庫設(shè)施對擔保存貨實施的占有、保管與監(jiān)控活動。二、制定本標準的意義自上世紀末期以來，我國一些倉儲企業(yè)陸續(xù)開展擔保存貨管理業(yè)務(wù)，2007年物權(quán)法頒布后，擔保存貨監(jiān)管業(yè)務(wù)在倉儲行業(yè)逐步推開。據(jù)世界銀行國際金融公司（ifc）的專家估算，我國一年的貸款發(fā)生總額30萬億，其中，85%（25萬億）是有擔保的貸款，40%（12萬億）以上屬于動產(chǎn)擔保貸款，16%（5萬億）屬于存貨擔保貸款，10%（3萬億元）左右是經(jīng)由第三方管理擔保存貨的貸款。據(jù)中國倉儲協(xié)會不完全統(tǒng)計，全國30%左右的大中型倉儲企業(yè)（估計近1000家）不同規(guī)模地開展了擔保存貨管理服務(wù)。近年

4、來，由于廣大中小企業(yè)的融資需要與各類商業(yè)銀行的需要，擔保存貨管理出現(xiàn)兩個明顯特征：一是倉儲物流企業(yè)由主要在自有倉庫中實施擔保存貨管理，發(fā)展為主要到借款人倉庫中派員監(jiān)管擔保存貨（應(yīng)銀行的要求）；二是產(chǎn)生了一批專門從事?lián)４尕浌芾淼钠髽I(yè)，也有一些貿(mào)易性公司為了方便存貨融資、自己投資設(shè)立了倉儲公司。在這種情況下，陸續(xù)出現(xiàn)一些問題：借款人與監(jiān)管人串通，虛開倉單、重復(fù)質(zhì)押問題；借款人強行出貨、甚至哄搶擔保存貨的問題。2012年8月發(fā)生的“上海鋼貿(mào)案”是最突出的案例。這些問題的出現(xiàn)，有兩大根本原因：一是根據(jù)我國物權(quán)法，由人民銀行負責應(yīng)收款擔保的登記公示，由工商局負責存貨與設(shè)備的抵質(zhì)登記，但沒有規(guī)定存貨質(zhì)押

5、登記公示；二是目前為止我國既沒有倉儲業(yè)的行業(yè)管理辦法，更沒有擔保品管理行業(yè)的監(jiān)管制度與相關(guān)標準，政府對提供擔保存貨管理的企業(yè)沒有資質(zhì)要求，對信貸機構(gòu)、借款企業(yè)與擔保存貨管理企業(yè)三者的權(quán)利義務(wù)也沒有明確的法律規(guī)定。在法規(guī)與標準缺失的情況下，出現(xiàn)上述問題是難免的。國內(nèi)外專家一致認為：擔保存貨第三方管理的出現(xiàn)，是社會分工的產(chǎn)物，是銀行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的必然結(jié)果；在現(xiàn)代經(jīng)濟條件下?lián)４尕浀谌焦芾砭哂芯薮蟮氖袌隹臻g；不論是倉儲企業(yè)還是專業(yè)管理企業(yè)，都是依托倉庫設(shè)施從事?lián)４尕浌芾?，都屬于倉儲行業(yè)，既是倉儲企業(yè)的增值服務(wù)創(chuàng)新，也可以是倉儲業(yè)的一個新業(yè)態(tài)；與其它擔保品管理、與一般倉儲管理不同，存貨擔保品管理有

6、較大的特殊性、復(fù)雜性、風險性，需要制定專門的管理規(guī)范。本標準的制定與實施，不僅對我國擔保存貨第三方管理的健康發(fā)展，進一步擴大存貨擔保融資規(guī)模、保障存貨融資安全，有著直接的積極作用，而且對我國倉儲業(yè)轉(zhuǎn)型升級與創(chuàng)新發(fā)展有著重要意義。三、相關(guān)標準與資料檢索經(jīng)調(diào)研與檢索，國際上擔保存貨第三方管理業(yè)務(wù)相當成熟，目前，法國（有倉單法）、日本（有倉庫法）、比利時等國家對擔保品管理行業(yè)實施經(jīng)營許可制度（持牌經(jīng)營），并對擔保存貨管理行業(yè)有不同程度地監(jiān)督管理機制，美國有倉庫法、且有發(fā)達的保險業(yè)，通過保險業(yè)對擔保品存貨管理企業(yè)進行監(jiān)督制約，使擔保品存貨管理行業(yè)得到規(guī)范發(fā)展。ifc為我們提供了上述國家相關(guān)法律的核心條

7、款內(nèi)容與國際通行的擔保品監(jiān)管與監(jiān)控協(xié)議的示范文本。商務(wù)部于2012年將中國物資儲運協(xié)會提出的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范與質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評估指標列入商務(wù)部行業(yè)標準制訂計劃。目前這兩項行標已經(jīng)頒布。我們認為，這兩項行標的部分內(nèi)容可以吸納到本標準之中。四、本標準起草過程根據(jù)擔保存貨第三方管理涉及的機構(gòu)主體，為了提高該標準的權(quán)威性，中國倉儲協(xié)會提出、并經(jīng)商務(wù)部與國標委相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)原則同意，對本標準主要起草單位進行了充實完善。調(diào)整后的該標準起草小組由中國倉儲協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、相關(guān)大型倉儲物流企業(yè)、專業(yè)擔保品管理企業(yè)、相關(guān)商業(yè)銀行（包括大型國有銀行、股份制銀行、外資銀行）組成。2013年5月31日，標準起草小組第

8、一次會議在中倉協(xié)會議室召開。出席會議的有中國倉儲協(xié)會（沈紹基、李忠良等）、中國銀行業(yè)協(xié)會（余學軍、卜祥瑞等）、中國物資儲運協(xié)會（姜超峰）以及招商、民生、渣打3家銀行、中鐵物資、甬金、運亞3家倉儲或物流企業(yè)等單位的代表14人。會議聽取了中倉協(xié)關(guān)于本標準的背景、起草思路、內(nèi)容框架等情況介紹，重點討論了標準的主要內(nèi)容。會議決定：請中國銀行業(yè)協(xié)會組織相關(guān)銀行提出標準初稿；請中國倉儲協(xié)會收集發(fā)達國家的相關(guān)法規(guī)與擔保品管理方面的規(guī)范。7月9日，銀行業(yè)協(xié)會提出標準初稿。26日，倉儲協(xié)會（沈紹基、李忠良、馬立群）與銀行協(xié)會（余學軍、卜祥瑞）以及渣打銀行的代表在中倉協(xié)會議室就標準初稿的內(nèi)容進行交流討論。會議決定

9、：由中倉協(xié)根據(jù)討論意見修改初稿。8月9日，中倉協(xié)邀請中國人民大學法學院教授、民商法研究中心研究員高圣平到協(xié)會解講美國的倉庫法、倉單法、倉單擔保法（世界銀行國際金融公司委托高教授翻譯）、擔保品監(jiān)管與監(jiān)控兩種管理模式的協(xié)議示范文本（國際金融公司翻譯提供）的核心條款，并就如何結(jié)合國情參照借鑒進行討論。商務(wù)部流通司武傳亮處長參加了交流討論。通過講解與討論，形成廣泛共識。以上述資料與認識為基礎(chǔ)，中國倉儲協(xié)會于9月5日完成了標準初稿的修改稿。由銀行業(yè)協(xié)會向各銀行征求意見，其中渣打銀行和招商銀行提出具體的修改意見。12月16日，兩家協(xié)會和渣打銀行的代表在銀行業(yè)協(xié)會對9月5日完成的初稿逐條進行了討論和修正，形

10、成了標準征求意見稿。五、本標準的主要內(nèi)容與適用范圍標準起草小組認為，為了解決我國擔保存貨管理中存在的突出問題（缺乏門檻；三方責任不清；重復(fù)質(zhì)押與虛開倉單等），根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗，應(yīng)當從建立擔保融資公示平臺、建立擔保存貨管理行業(yè)的監(jiān)管制度、建立擔保存貨管理的技術(shù)標準三個角度同時做工作。考慮到行政法規(guī)與技術(shù)標準的的性質(zhì)及分工，作為技術(shù)標準，主要從技術(shù)與操作層面提出擔保存貨管理的相關(guān)規(guī)范：一是明確擔保存貨管理企業(yè)應(yīng)具備的條件；二是明確擔保融資中的三方責任；三是提出擔保存貨管理的具體要求；四是提出對擔保存貨管理企業(yè)企業(yè)的評價方法與指標體系。至于行業(yè)標準質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評估指標中“質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)不應(yīng)有的行為”

11、，建議吸納到倉儲業(yè)管理辦法之中。因此，本標準規(guī)定了擔保存貨第三方管理企業(yè)應(yīng)具備的條件、三方當事人的責任、管理規(guī)范、評價方法與指標體系。本標準適用于動產(chǎn)融資所涉及的擔保存貨第三方管理。六、本標準的主要內(nèi)容說明（一）關(guān)于術(shù)語以本標準主要定義了“擔保存貨”、“擔保存貨第三方管理”、“擔保存貨第三方管理企業(yè)”、“擔保存貨監(jiān)管協(xié)議”、“擔保存貨監(jiān)控協(xié)議”這5個最基本的概念以及由這5個概念派生的“靜態(tài)管理”、“動態(tài)管理”、“特定倉庫”、“倉單”、“擔保存貨標識”、“留置”6個概念。作為動產(chǎn)的“應(yīng)收款”以及處于生產(chǎn)過程中的機床等管理不包括在本標準范圍內(nèi)。對于“備付金”，鑒于國際上沒有，國內(nèi)也少見，因此本標準

12、不界定、不要求、不提示。擔保存貨第三方管理所涉及的“動產(chǎn)融資”的“質(zhì)押”、“抵押”、“質(zhì)權(quán)人”、“出質(zhì)人”“擔?！钡雀拍?，由于在相關(guān)法律或標準中已經(jīng)有定義，本標準也沒有直接引用與涉及這些概念，因此，本標準不再定義。本標準所涉及的借款人與擔保人，鑒于借款人與擔保人的關(guān)聯(lián)關(guān)系（通常情況下，借款人就是擔保人，在有第三方擔保人的情況下，擔保人與借款人也是關(guān)聯(lián)關(guān)系），因此，本標準中統(tǒng)一使用“借款人（擔保人）”的提法。本標準所涉及的銀行與貸款人，鑒于現(xiàn)代條件下銀行只是貸款人之一，貸款人包括了銀行，因此，本標準統(tǒng)一使用“貸款人”。針對實際中的習慣叫法“監(jiān)管倉庫”，本標準界定為“特定倉庫”，主要基于兩個考慮：

13、一是區(qū)別于海關(guān)的“監(jiān)管倉庫”概念；二是由于第三方管理分為“監(jiān)管”與“監(jiān)控”兩種管理方式，只用“監(jiān)管”倉庫不合適。還有一個重要的概念，擔保品存貨第三方管理企業(yè)到底是受誰的委托，是受借、貸雙方委托，還是受貸款人委托？世界銀行國際金融公司提供的監(jiān)管或監(jiān)控協(xié)議文本顯示：擔保品管理方是“作為質(zhì)權(quán)人的銀行和作為所有權(quán)人的借款人的代理人”。兩家協(xié)會根據(jù)中國的現(xiàn)行法律與實際情況，經(jīng)反復(fù)研究認為：存貨擔保就是為了保護貸款人的權(quán)益，擔保存貨管理企業(yè)及其特定倉庫的選擇決定權(quán)也屬于貸款人，為了避免糾紛，本標準明確擔保存貨第三方管理企業(yè)“受貸款人委托”。我們認為。國際上的協(xié)議文本之所以明確是雙方當事人的代理人，主要是因

14、為：在國際上，擔保品管理方還要受借款人委托為借款人代辦貨物保險，但在中國的實際中、在本標準中不涉及這個業(yè)務(wù)。（二）關(guān)于擔保存貨第三方管理企業(yè)應(yīng)具備的條件本標準規(guī)定了7個方面的條件，即“資質(zhì)條件”、“資本條件”、“倉庫條件”、“配套設(shè)施條件”、“組織管理條件”、“信用條件”以及當事人協(xié)商確定的其它條件。其中：“資質(zhì)條件”，在標準起草過程中，有的企業(yè)提出應(yīng)當明確“不得兼營批發(fā)零售業(yè)務(wù)”。兩個協(xié)會經(jīng)反復(fù)研究后認為，在市場經(jīng)濟條件下，標準作這樣的規(guī)定不太合適，只要求“倉儲業(yè)務(wù)或擔保品管理的主業(yè)突出”?？紤]到兼營的風險，將這個因素放在“評價指標”中，在資質(zhì)評價時在分值上作調(diào)整。“資本條件”，標準初稿曾規(guī)

15、定了注冊資本的下線，還規(guī)定了“辦理相應(yīng)的責任保險”等。兩個協(xié)會反復(fù)研究后認為，在企業(yè)注冊資本金已經(jīng)采取認繳制的情況下，作為標準還規(guī)定資本金的“門檻”不合適；在中國現(xiàn)行保險法規(guī)條件下，在標準中規(guī)定“辦理相應(yīng)的責任保險”也不合適。但這些因素，可一并納入企業(yè)“評價指標”、在資質(zhì)評價時在分值上作調(diào)整，也可以由三方當事自行約定。（三）關(guān)于三方當事人的責任主要基于“監(jiān)管協(xié)議”（cma）與“監(jiān)控協(xié)議”（sma）的定義，主要借鑒了國際上兩份協(xié)會文本的內(nèi)容，分別提出兩種管理方式中的三方責任。針對國內(nèi)這些年出現(xiàn)的突出問題，參照國際通行的作法，規(guī)定了以下重大責任條款：1、在“監(jiān)管”方式下，第三方企業(yè)承擔保管與監(jiān)控的全面責任，如果存貨出現(xiàn)“滅失、損壞、短少、非正常損耗”應(yīng)當賠償；在“監(jiān)控”方式下，第三方企業(yè)只承擔“核實與報告”責任，如存貨出現(xiàn)問題，第三方不承擔賠償責任。2、在“監(jiān)管”方式下，第三方企業(yè)只“對存貨的外觀質(zhì)量、重量及包裝件數(shù)量承擔責任”，“除非協(xié)議另有約定，對存貨的內(nèi)在質(zhì)量與包裝件中的產(chǎn)品數(shù)量不承擔責任”。3、根據(jù)國際慣例與國內(nèi)的通行作法，規(guī)定“借款人”有責任向“第三方”支付倉儲、監(jiān)管等費用，同時規(guī)定“貸款人”對此負有督促責任。（四）關(guān)于管理規(guī)范 分為“操作規(guī)范”與質(zhì)量要求?！安僮饕?guī)范”提出了“選擇特定倉庫”、“檢查使用相關(guān)設(shè)施”、“檢查落實制度”、“配備與管理團隊”、“