《銀行轉(zhuǎn)型2025》讀后感

1、推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型把握時(shí)代機(jī)遇讀銀行轉(zhuǎn)型2025有感未來(lái)十年，中國(guó)銀行業(yè)將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)、實(shí)業(yè)、房地產(chǎn) 行業(yè)的跨界競(jìng)爭(zhēng)者持續(xù)涌現(xiàn)，數(shù)字變革帶來(lái)的行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是各大銀行必須把握 的歷史發(fā)展態(tài)勢(shì)。而在我國(guó)大環(huán)境下不斷轉(zhuǎn)變行為的消費(fèi)者，即將拋棄在洪流中 未做出敏捷變革的銀行團(tuán)隊(duì)。在銀行轉(zhuǎn)型2025一書(shū)中，作者著力強(qiáng)調(diào)“存量提升、增量創(chuàng)新、能力重塑”三大關(guān)鍵詞，而高效和靈活對(duì)銀行的重要性將達(dá) 到前所未有的程度。我們必須充分依托金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)打造把握時(shí)代機(jī)遇的 先進(jìn)股份制銀行。一、鞏固基礎(chǔ)能力，打造差異化經(jīng)營(yíng)特色在鞏固基礎(chǔ)能力的過(guò)程中，網(wǎng)點(diǎn)的客戶拓展能力、業(yè)務(wù)效率提升是擁有大量 實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)資

2、源的銀行面臨的難題。 波士頓咨詢?cè)跉W洲和美國(guó)市場(chǎng)研究中， 網(wǎng)點(diǎn)分 銷(xiāo)成本幾乎占據(jù)銀行運(yùn)營(yíng)成本的一半，中國(guó)也是類(lèi)似的情況。我行在XX地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)基數(shù)大，分布廣，但部分網(wǎng)點(diǎn)由于位置、人員、業(yè)態(tài)的各種原因?qū)е聽(tīng)I(yíng)運(yùn)低效。 對(duì)大連地區(qū)來(lái)說(shuō)，需要著重判斷網(wǎng)點(diǎn)各區(qū)域布局是否合理、 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)能力是否高 效。對(duì)低效網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行具體診斷，并通過(guò)相應(yīng)措施促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)效率的提升。零售銀行和公司銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 零售業(yè)務(wù)能夠給銀行提供穩(wěn) 定、低成本的資金來(lái)源，能夠平衡對(duì)公業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)。2014年,零售銀行業(yè)務(wù)收入占比33%,預(yù)計(jì)在2020 年,零售銀行業(yè)務(wù)將上升至35%。 其中，小微貸款、消費(fèi)貸款、

3、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)將成為主要的增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行在支付轉(zhuǎn)賬、 儲(chǔ)蓄、貸款、投資、咨詢等各項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)中面臨著來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)和非金 融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。在未來(lái)，銀行必須從客戶需求出發(fā)，不僅通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理了 解客戶，還要通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代中的內(nèi)外部各種渠道網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)了解客戶。 客戶獲取需要滿足其生活訴求，包括從不同生活場(chǎng)景、多樣服務(wù)渠道接近客戶。 借助不同機(jī)構(gòu)之間的渠道進(jìn)行合作、 共享數(shù)據(jù)資源，能夠快速、經(jīng)濟(jì)地獲取客戶 信息。而對(duì)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、服務(wù)設(shè)計(jì)，必須創(chuàng)造更為快捷的應(yīng)變措施和低成本的交 付方式，爭(zhēng)取在某一環(huán)節(jié)上深耕細(xì)作，打造精品服務(wù)和差異化經(jīng)營(yíng)特色。建設(shè)精品私人銀行是差異化經(jīng)營(yíng)的前進(jìn)方向， 提供數(shù)字化服

4、務(wù)及定制化投資建議是私人銀行客戶較為傾向的服務(wù)模式。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”、中高速增長(zhǎng)的大背景下，私人銀行具有巨大的發(fā)展前景。書(shū)中利用數(shù)據(jù)和圖表展示了當(dāng) 前私人銀行的發(fā)展前景：目前國(guó)內(nèi)個(gè)人財(cái)富整體規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2020年，高凈值人群可投資金融資產(chǎn)將占據(jù)中國(guó)整體個(gè)人財(cái)富的半壁江山。在經(jīng)歷了 2015年股市指數(shù)波動(dòng)劇烈的洗禮后，這些高凈值客戶對(duì)自身財(cái)富的投資有了更 強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)憑借其“國(guó)民地位”及綜合金融服 務(wù)，建設(shè)更加全能的服務(wù)型業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品及服務(wù)上形成差異化的定位。二、重視金融創(chuàng)新，把握科技化轉(zhuǎn)型機(jī)遇“數(shù)字化”、“科技化”對(duì)人們?nèi)粘Ｉ詈蜕虡I(yè)活動(dòng)帶來(lái)了顛覆性影

5、響。截止2010年，金融科技公司總數(shù)達(dá)到約2400家，累計(jì)融資總額330億美元。至2017 年，金融科技類(lèi)企業(yè)達(dá)到約3980家，累計(jì)融資金額達(dá)到461億美元。其中，眾 籌/借貸平臺(tái)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，而加密數(shù)字貨幣及區(qū)塊鏈也開(kāi)始興起。金融創(chuàng)新涵蓋行業(yè)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，其中，支付、借貸、數(shù)據(jù)分析是最主 要的子領(lǐng)域。利用直銷(xiāo)銀行這一創(chuàng)新型服務(wù)模式可不斷滿足客戶對(duì)于支付、借貸的快捷高效要求。去年11月，我行與XXX簽署了戰(zhàn)略合作簽約，基于對(duì)用戶需 求及金融科技價(jià)值的共同認(rèn)知，雙方達(dá)成了涵蓋大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能、用戶運(yùn) 營(yíng)等維度的全方位戰(zhàn)略合作，并將共建金融科技實(shí)驗(yàn)室，共建大數(shù)據(jù)平臺(tái)與線上 信貸平臺(tái)。以直銷(xiāo)銀行

6、為起點(diǎn)，還將聯(lián)合打造“一個(gè)實(shí)驗(yàn)室”和“兩大平臺(tái)”?！耙粋€(gè)實(shí)驗(yàn)室”是指金融科技實(shí)驗(yàn)室，雙方將聯(lián)合研究 AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技 術(shù)，并在用戶洞察、數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能客服等領(lǐng)域開(kāi)展合作；“兩大平臺(tái)”是指聚合行內(nèi)外多數(shù)據(jù)源的大數(shù)據(jù)平臺(tái)和線上信貸平臺(tái)。這兩大平臺(tái)將逐步 構(gòu)建起支撐大連銀行大零售條線不同部門(mén)資產(chǎn)、 產(chǎn)品、權(quán)益多樣化的綜合數(shù)字金 融服務(wù)。利用此次數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可從新渠道改善客戶體驗(yàn)，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行豐富客戶 分析。在此過(guò)程中，必須對(duì)數(shù)據(jù)管理及系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，確保一線網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上 銀行、手機(jī)銀行及直銷(xiāo)銀行之間的數(shù)據(jù)得到匯總和整合，在與客戶的每一次互動(dòng)中，都能得到有效信息。三、提供精品服務(wù)，

7、建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行在國(guó)家推出“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的背景下，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行面對(duì)的既是機(jī)遇又 是挑戰(zhàn)。在提供精品服務(wù)的目標(biāo)下，需要高度重視用戶體驗(yàn)管理。一方面，要擺 脫傳統(tǒng)銀行思維的束縛，避免簡(jiǎn)單復(fù)制，結(jié)合戰(zhàn)略定位，選擇最有吸引力和用戶 體驗(yàn)的產(chǎn)品。另一方面，從組織和人才著手，借鑒阿里、騰訊、百度等領(lǐng)先互聯(lián) 網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，將技術(shù)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品服務(wù)團(tuán)隊(duì)更加緊密地鏈接在一起。同時(shí)，要注 重銀行品牌打造和高效運(yùn)營(yíng)。作為可突出地方特色的商業(yè)銀行，要面對(duì)行業(yè)體系 內(nèi)嚴(yán)格的監(jiān)管現(xiàn)實(shí)，打造信賴度高的品牌形象。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的形勢(shì)下，高效 運(yùn)營(yíng)是構(gòu)建優(yōu)勢(shì)的基石。構(gòu)建節(jié)約辦公設(shè)施、減少冗余人員，采用自動(dòng)化程度更 高的業(yè)務(wù)流程，才能更加精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)獲客。過(guò)去，中國(guó)銀行業(yè)處于粗放式增長(zhǎng)， 金融機(jī)構(gòu)普遍以產(chǎn)品和業(yè)務(wù)為核心進(jìn)行組織管理，以規(guī)模和結(jié)果為導(dǎo)向進(jìn)行業(yè)績(jī) 管理，而對(duì)客戶、服務(wù)、定價(jià)都缺乏精細(xì)化定位。未來(lái)，結(jié)構(gòu)性改革的深入和金 融市場(chǎng)化程度的加深，將給