擔(dān)保業(yè)務(wù)大體流程

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(1) 企業(yè)申請(2) 擔(dān)保受理(3) 項(xiàng)目初審(4) 項(xiàng)目評審(5) 簽訂合同(6) 抵押登記(7) 擔(dān)保收費(fèi)(8) 發(fā)放貸款(9) 保后管理(10) 代償和追償(11) 擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請 - 委托擔(dān)保申報(bào)表- 企業(yè)提供擔(dān)保申請材料 擔(dān)保受理 - 擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表 項(xiàng)目初審 - 確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人- 項(xiàng)目初審基本內(nèi)容- 實(shí)地調(diào)查- 擔(dān)保調(diào)查報(bào)告- 擔(dān)保項(xiàng)目處理表 項(xiàng)目評審 - 資信評估部- 復(fù)議項(xiàng)目評審簽訂合同 - 同意擔(dān)保通知函- 準(zhǔn)備空白合同文本（借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）- 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填

2、寫合 同審核表- 正式簽訂合同，填寫合同登記表- 填擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單抵押登記 - 準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及 其他資料。- 他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款 - 擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單- 復(fù)印借款借據(jù)擔(dān)保收費(fèi)保后管理 - 日常檢查、重點(diǎn)檢查- 擔(dān)保項(xiàng)目檢查表- 保后檢查報(bào)告- 擔(dān)保到期通知函- 擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告- 業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償 - 代償和追償方案- 提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié) - 還貸收據(jù)復(fù)印件- 注銷抵（質(zhì)）押登記- 退還抵押、代管原件- 免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表（三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押

3、物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險(xiǎn)單；5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押 或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)資料。（四）注意事項(xiàng)1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪除和添加； 第五條公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理， 核實(shí)顧客提交材料的完整性和真 實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出

4、受理意見。對符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧 客檔案及檔案編號，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表、擔(dān)保申請人材料清單、 反擔(dān)保人材料清單 及按材料清單提供的材料作為 信用擔(dān)保申報(bào)書 的附件， 經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；（2）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；4）對單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%；（5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 50%；（6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（）第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)

5、量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查 人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企 業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價(jià)，形成最后綜合性 的評定和結(jié)論，即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息 進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。信息不僅 來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái) 稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料， 信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、 補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)

6、即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)（1）按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原 件，復(fù)印件是否和原件一致， 復(fù)印材料是否加蓋公章。 各種文件是否在有效期內(nèi)， 應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成 立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán) 保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核， 了解借款人（擔(dān)保申請人） 和反擔(dān)保人是否具 備資格，是否合法。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否有保留意見報(bào)告，初 步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。（4）對反擔(dān)保人提供的文件資料的

7、審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核 反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土 地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明 晰。第十一條 項(xiàng)目初審過程中， 部門負(fù)責(zé)人、 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人 （至少雙人下戶） 應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查， 實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次， 公 司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱， 明確調(diào)查目標(biāo)， 以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)（1）訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、 銷售和利潤、 資源的供應(yīng)等情況； 弄清借款用途和還款來源； 考察企業(yè)管理

8、團(tuán)隊(duì) 的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法 等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（2）對需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對；（3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng) 營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（4）對財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下 內(nèi)容；1、了解企業(yè)的主要會計(jì)政策，是否按會計(jì)準(zhǔn)則記賬；2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬 證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保

9、留意見部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。（5）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、 用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察 看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本 票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必 要時(shí)請有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實(shí)資料的實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上， 對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜 合判斷、分析、比較和評價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：（1）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否 能嚴(yán)格履行合同條款；（2）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)

10、的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn) 品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期、技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競 爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；（3）分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人 的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率）2、盈利能力（盈利比率）3、營運(yùn)能力（效率比率）4、資產(chǎn)質(zhì)量5、資金結(jié)構(gòu)6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是 否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。（4）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。 重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性， 抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相

11、關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、 交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；（5）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評審會提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告， 擔(dān)保 調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容為：（1）借款人背景情況（2）項(xiàng)目基本情況（3）市場預(yù)測及銷售分析（4）財(cái)務(wù)狀況及償債能力（5）借款有途及還款資金來源（6）反擔(dān)保情況（7）與銀行往來及或有負(fù)債情況（8）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度（9）其他需要說明的情況（10）調(diào)查結(jié)論第十五條項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、 出具虛假資料、 違法違規(guī)等 問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請， 致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)， 項(xiàng)目負(fù)責(zé) 人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 中說明原因并提出處理意見， 填報(bào)擔(dān)

12、保項(xiàng)目處理表 ， 經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企 業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的， 亦按上述 程序辦理。第十六條項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日完成，如超過 5 個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（） 第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評審與決策第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和擔(dān)保調(diào) 查報(bào)告 提交擔(dān)保部， 部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。 部門評審的重 點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。部

13、門審核的主要內(nèi)容有：（1）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（2）對反擔(dān)保措施提出意見；（3）對企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；（4）對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)；（5）對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評價(jià)。 評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項(xiàng)目評審書，部門評審一般應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成。 第十九條 部門評審?fù)戤吅螅瑢?dān)保項(xiàng)目評審書連同其他資料一并提交會議 評審。第二十條 會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各 部門負(fù)責(zé)人組成， 主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。 評審委員會日常工作由擔(dān)保部負(fù) 責(zé)；評審會議參加人員：（1）評委會全體成員；（2）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；（3）評委會認(rèn)為須參加的人員。第二十一條

14、會議評審工作程序：（1）評委會至少在會議召開前 2 天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；（2）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時(shí)參加會議，因 特殊情況不能出席時(shí)， 必須事先向評委會主任請假。 若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加 會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行；（3）項(xiàng)目責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；（4）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；（5）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。（6）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析 并提出具體意見；（7）評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；（8）會議評審采用簽字表決制，參加會議

15、評審人員須在擔(dān)保項(xiàng)目評審書 上明確填寫 同意或不同意 并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意 視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^。（9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu) （決策人） 審批，審批意 見填列擔(dān)保項(xiàng)目評審書第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、 擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；（1）擔(dān)保額在 元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；（2）擔(dān)保額在 元以上由董事會審批； 第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做 不同意擔(dān)任 或進(jìn)行復(fù)議 的決定，而不能做 同意擔(dān)保 的決定。第二十四條會議由評委會指定專人記錄， 內(nèi)容包括會議的時(shí)間、 地點(diǎn)、出席人員、 參加會議人員對項(xiàng)目的

16、意見及評委會主任最后綜合意見。 會議形成的文書、 資料 歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需要進(jìn)行復(fù)議（1）公司評審委員會否決 （三分之一以上評審人員不同意） ，但決策機(jī)構(gòu) （決 策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；（2）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（3）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3 個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議權(quán)限一次。 對復(fù)議的項(xiàng)目， 自項(xiàng)目初審程序開始辦理， 如有必要可重新確定 第一調(diào)查人。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（） 第六章 擔(dān)保合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)， 通知包括以下內(nèi)容： 公司同意擔(dān)保的決定、 繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、 付款期

17、限的方 式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。 發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行 的承貸情況。第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為 合同經(jīng)辦人 , 簽約程序如下：（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān) 保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改 和合同條款應(yīng)及時(shí)與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表 中，報(bào)總經(jīng)理審定；（3）公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編號，填寫 合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：（a） 與貸款人簽訂的保證合同中的其他約定 要注

18、明俟本合同的保證人 與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后， 保證人以書面形式通知貸款人， 貸款人收到保證 人的書面通知后，才能向借款放；（b） 與抵（質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同一般情況下，抵（質(zhì)） 押期限要長于借款期限 6 個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長于借款期限 3個(gè)月，投保總值不得 低于抵押物、 質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍?保單正本須 存放我公司；（4）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本市第（二）項(xiàng)相 同；（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然 人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn) 場；（6）企業(yè)簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)

19、繳單，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；（7）法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要 合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。第七章 反擔(dān)保措施第二十九條對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)， 必須落實(shí)反擔(dān)保措施， 包括財(cái)產(chǎn)抵押、 財(cái)產(chǎn) 或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況， 采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保 第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有 關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手 續(xù)。- 抵（

20、質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)） 押登記部門要求提供的其他資料等。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后， 應(yīng)取得抵（質(zhì)） 押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)） 押登記表等證明文件第三十二條 用不動產(chǎn)抵押， 抵押率（按凈值計(jì)算） 不高于 70%；動產(chǎn)抵押率 （按 凈值計(jì)算）不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于 70%。第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：（1）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格。（2）資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。（3）連續(xù) 2 年盈利

21、。（4）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。（5）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后， 經(jīng)辦人填寫一式二份 擔(dān)保貸款聯(lián)系單 ， 聯(lián)系單上注明 已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后 為借款人放款 字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè) 放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單 （銀行經(jīng)辦 人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程 （ ）第八章 擔(dān)保收費(fèi)第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按擔(dān)保額度劃分 3 檔。公司按小型民營企業(yè)、 個(gè)體工商戶、

22、會員企業(yè)三種不同類型劃分， 以不同貸款時(shí) 間和金額為限制定不同的費(fèi)率 , 具體標(biāo)準(zhǔn)見收費(fèi)表。第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時(shí)間超過 年的可以分年度收費(fèi)。若逾期支付，按 加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi) 金額，擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳， 公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。 公司財(cái) 務(wù)部門收到款項(xiàng)并在擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單上簽字后，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單退擔(dān)保部 存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日， 擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員須填制 擔(dān)保費(fèi)收繳 確認(rèn)表，將繳費(fèi)情況確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理 第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理

23、（保后管理） ，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保 終結(jié)的過程的管理， 包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、 展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理 第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審 批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。 日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況， 如擔(dān)保 金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季 度要進(jìn)行一次。 重點(diǎn)檢查是對借款封閉管理的項(xiàng)目、 認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他 需要特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。 檢查完畢后， 檢查人員須填寫 擔(dān)保項(xiàng)目檢查表 并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料， 報(bào)總經(jīng)理 批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四

24、十一條 保后檢查的內(nèi)容：（1）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。（2）債務(wù)人和間經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況。（3）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。（4）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級分類）（5）其他須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口 頭報(bào)告，部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。 對發(fā)現(xiàn)的重大 問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理， 總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)， 可召集有關(guān)人員進(jìn) 行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔(dān)保項(xiàng)目， 在擔(dān)保到期日前 30日，由擔(dān)保部填制 擔(dān)保到期 通知函，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條 每月月末前， 擔(dān)保部應(yīng)向總

25、經(jīng)理提交當(dāng)月 逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表 和擔(dān) 保項(xiàng)目檢查表 第四十五條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目， 企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前 20 日內(nèi)向我公司 提出擔(dān)保展期書面申請。 擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因， 提出處理意見， 填寫 擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新 項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十六條 對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫 擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見 包括：（1） 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。（2） 建議撤保對逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會議評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：（1） 擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用。（2） 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。（3）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、 財(cái)務(wù)狀況等方面出 現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。