美日農(nóng)地金融制度對(duì)我國(guó)的啟示下

1、美日農(nóng)地金融制度對(duì)我國(guó)的啟示下）第三是富有特點(diǎn)的土地流轉(zhuǎn)制度。日本的農(nóng)地權(quán)利轉(zhuǎn)移受到嚴(yán)格的管制，根據(jù)第二次農(nóng)地改革時(shí)修改的農(nóng)地調(diào)整法(1946年10月)的規(guī)定以及1952年的土地法規(guī)定，凡是土地權(quán)利轉(zhuǎn)移，不管是所有權(quán)還是使用權(quán)，都必須有縣知事的批準(zhǔn)或者市町村農(nóng)地委員會(huì)的同意。如果農(nóng)地轉(zhuǎn)移涉及到如下項(xiàng)時(shí)，申請(qǐng)不得批準(zhǔn)：一是用地的事業(yè)或者設(shè)施的建設(shè)當(dāng)前來(lái)講并不是緊要的；二是農(nóng)地的權(quán)利轉(zhuǎn)移有可能對(duì)附近的農(nóng)地或者農(nóng)作物造成極大危害的可能性；三是農(nóng)地權(quán)利的轉(zhuǎn)移或者轉(zhuǎn)用可能危害到現(xiàn)有耕種者的生活穩(wěn)定時(shí)；四是農(nóng)地受到政府或者道府縣的補(bǔ)助而實(shí)施了改良。日本的嚴(yán)格的土地流轉(zhuǎn)限制，有效保護(hù)了自耕農(nóng)的土地所有權(quán)，使

2、其避免了政府、企業(yè)或者其他人的任意征用或者惡意收購(gòu)，有效保護(hù)了改良的耕地不被他用。日本的土地制度連續(xù)性和法律法規(guī)保障的嚴(yán)謹(jǐn)性，奠定了日本農(nóng)業(yè)向精細(xì)化發(fā)展的基礎(chǔ)，奠定了日本自耕農(nóng)的財(cái)富積累的連續(xù)性和融資能力的持續(xù)性，促進(jìn)了土地金融發(fā)展。日本的農(nóng)業(yè)金融制度主要由合作金融和政策性金融組成。合作金融主要是農(nóng)協(xié)下屬的信貸機(jī)構(gòu)，政策性金融則主要是依法成立的，政府主導(dǎo)的專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)體系。第二次世界大戰(zhàn)以后，政府為了恢復(fù)在戰(zhàn)中被極度破壞的農(nóng)業(yè)，在政府的法律的跨架下，逐步形成了政府金融為主導(dǎo)，農(nóng)協(xié)金融系統(tǒng)為主體的農(nóng)業(yè)金融體系。根據(jù)農(nóng)村中央金庫(kù)法而設(shè)立的農(nóng)林中央金庫(kù)是農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中央機(jī)構(gòu)，負(fù)有調(diào)劑資金余缺的使命

3、。另一政府金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)，則直接由國(guó)家預(yù)算資金出資，以借入資金和貸款回收作為資金來(lái)源，向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)林漁業(yè)提供長(zhǎng)期低息貸款(很多情況下是零利率)。合作金融制度。日本的合作金融制度是以農(nóng)協(xié)制度為基礎(chǔ)的。日本農(nóng)協(xié)成立于1948年，是日本自耕農(nóng)組成的民間經(jīng)濟(jì)組織，成立的基礎(chǔ)是1947年政府頒布的農(nóng)業(yè)協(xié)同組織法，其宗旨是“協(xié)同行動(dòng)，相互扶住”，截至目前，日本所有47001多萬(wàn)農(nóng)業(yè)人口全部都參加了農(nóng)協(xié)。農(nóng)協(xié)各級(jí)組織通過(guò)指導(dǎo)、信貸、購(gòu)買、租賃和銷售等活動(dòng)，參與自耕農(nóng)生產(chǎn)的全部過(guò)程，使單個(gè)自耕農(nóng)組成了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有效擺脫了盲目性，增強(qiáng)了組織性和計(jì)劃性。作為金融手段，農(nóng)協(xié)的信貸事業(yè)是農(nóng)家所需和剩余資金

4、的調(diào)劑中樞。農(nóng)協(xié)信貸機(jī)構(gòu)接受農(nóng)家的儲(chǔ)蓄，再以極低利息用于對(duì)農(nóng)家的資金貸出。日本一般金融機(jī)構(gòu)的貸款普遍用于社會(huì)各方面，對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款只占0.3%。而農(nóng)協(xié)信貸機(jī)構(gòu)貸款的90%用于農(nóng)業(yè)投資或農(nóng)家生活，因此稱為“農(nóng)錢農(nóng)用”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前農(nóng)家儲(chǔ)蓄額的51%是存入農(nóng)協(xié)信貸機(jī)構(gòu)，農(nóng)家借款的46%來(lái)自農(nóng)協(xié)信貸機(jī)構(gòu)。農(nóng)協(xié)的貸款一般限于一年以內(nèi)的流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)貸款，類似于我國(guó)的信用社，長(zhǎng)期貸款主要依靠政策性貸款。截至2008年，日本農(nóng)協(xié)的互助福利基金總額已經(jīng)達(dá)到300萬(wàn)億日元，農(nóng)協(xié)信貸機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)家之間的資金籌措和調(diào)劑發(fā)揮著重要作用。但是，對(duì)日本農(nóng)業(yè)發(fā)展具有決定性的影響和在日本農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資中起到?jīng)Q定性作用的是日本的政策性金

5、融。自二戰(zhàn)以后，日本政府頒布了農(nóng)林漁業(yè)公庫(kù)法，自耕農(nóng)維持創(chuàng)設(shè)融資法，依此二法為基礎(chǔ)，先后設(shè)立了自耕農(nóng)維持創(chuàng)設(shè)融資制度、綜合資金制度、培育強(qiáng)化利用資金融資制度，維持穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)資金制度等，這些政策性融資制度，大都由政府出資設(shè)立，納入財(cái)政預(yù)算，對(duì)國(guó)內(nèi)的自耕農(nóng)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的法人企業(yè)提供多方面，全方位的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資。農(nóng)地信托制度也是日本農(nóng)業(yè)金融的一大特色，它分為所有權(quán)和使用權(quán)信托。當(dāng)農(nóng)地的所有者或者耕種者因一些原因，可以將自己的一部分或者全部土地交給信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)一定的期限，自己可以獲得收益，反向滿足自己的融資需求，信托完畢，土地重新回歸信托人。日本的法律規(guī)定土地信托的期限不能低于6年，以使土地使用者獲得

6、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。信托機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)協(xié)和專門的信托機(jī)構(gòu)。日本的信托機(jī)構(gòu)從一定程度上規(guī)避了土地流轉(zhuǎn)的苛刻規(guī)定，有利于土地的規(guī)?；?jīng)營(yíng)。三、對(duì)我國(guó)的啟示(一)明晰的農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度是農(nóng)村金融發(fā)展的基礎(chǔ)美國(guó)的土地制度從建立之初，就賦予了農(nóng)民完整的產(chǎn)權(quán)，并具有了可信的持續(xù)性，隨著土地價(jià)值的升值，農(nóng)場(chǎng)主的資產(chǎn)負(fù)債表不斷優(yōu)化，融資能力得到提高，金融有效需求增強(qiáng)，引致美國(guó)農(nóng)村金融穩(wěn)步發(fā)展壯大。日本則是在二戰(zhàn)后賦予自耕農(nóng)完整的土地產(chǎn)權(quán)，并建立起嚴(yán)格的保護(hù)制度，單位土地上的投資不斷增加，奠定日本向高度農(nóng)業(yè)和精細(xì)化發(fā)展。(二)多元化的金融體系交叉互補(bǔ)，是農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的基石美國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)是由政策性金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)性金融

7、機(jī)構(gòu)，合作性金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人貸款公司以及農(nóng)村金融共存、互補(bǔ)有競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)綜合體。美國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)如土地銀行、農(nóng)村信貸組織體系、房地美和房利美等，雖然最早都有政府發(fā)起設(shè)立，但隨后的發(fā)展中都允許私人參股，更像是政府支持的私人金融機(jī)構(gòu)。政策性金融提供對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)提供的長(zhǎng)期融資服務(wù)、開(kāi)展的YBS(指年輕人，剛進(jìn)入者和小農(nóng)場(chǎng)主三類人)服務(wù)。他們不在二級(jí)市場(chǎng)上和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一般競(jìng)爭(zhēng)，只是為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，鼓勵(lì)商業(yè)銀行開(kāi)展長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行進(jìn)入意愿較低的YBS項(xiàng)目，政策性金融則直接進(jìn)入。日本合作信用組織則兼具有融資和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)聯(lián)合的特點(diǎn)，是資合與人合的統(tǒng)一體，農(nóng)戶確實(shí)享農(nóng)合組織中的權(quán)利

8、和承擔(dān)自己的義務(wù)，農(nóng)合組織作為單個(gè)農(nóng)戶的權(quán)利聯(lián)合體，彌補(bǔ)單個(gè)農(nóng)戶的信息不全，風(fēng)險(xiǎn)能力低和談判中的地位比對(duì)稱等缺陷，保護(hù)了農(nóng)戶的利益，同時(shí)保護(hù)了合作金融組織的資金安全。(三)土地是農(nóng)民資產(chǎn)的主要組成部分，土地信貸也是金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組成的主要部分美國(guó)各類農(nóng)場(chǎng)資產(chǎn)組成中，不動(dòng)產(chǎn)占比非常高，歷年都超過(guò)50%，近年來(lái)，隨著土地價(jià)值的提升，土地資產(chǎn)占比甚至超過(guò)85%。與此相對(duì)應(yīng)，房地產(chǎn)土地貸款構(gòu)成了美國(guó)農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，如2007年不動(dòng)產(chǎn)類抵押貸款余額1077.8億美元，美國(guó)農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)(FCS)的信貸資產(chǎn)中，房地產(chǎn)抵押貸款2000年以來(lái)基本保持在50%左右。日本加入農(nóng)合組織或者是接受政府補(bǔ)貼，獲得政府資

9、金的扶持，土地產(chǎn)權(quán)是其唯一的資格證人。(四)持續(xù)上漲的土地價(jià)格容易導(dǎo)致土地金融無(wú)限膨脹，蘊(yùn)含信貸風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村土地價(jià)格的持續(xù)上漲導(dǎo)致了農(nóng)場(chǎng)資產(chǎn)負(fù)債表持續(xù)向好，土地授信增加，房地產(chǎn)抵押貸款膨脹，附著在期上的金融衍生品泛濫，杠桿率成倍提高，土地金融資產(chǎn)泡沫不斷擴(kuò)大，容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！按钨J危機(jī)”中農(nóng)村地區(qū)居民財(cái)富被掠奪性貸款2(predetary lending)卷走。日本因?yàn)橥恋禺a(chǎn)權(quán)被高度保護(hù)，土地泡沫顯然也會(huì)被夸大，現(xiàn)在，日本經(jīng)濟(jì)還在房地產(chǎn)泡沫破滅影響下。參考文獻(xiàn)：1中國(guó)人民銀行成都分行.制度可能性邊界、農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)及中國(guó)的實(shí)踐A.中國(guó)人民銀行研究局(所)編.中國(guó)人

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