我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的基本情況13

1、警保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的基本情侃（doc 13 頁(yè)）保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用商業(yè)保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在，已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和 社會(huì)保障體系的重要組成部分，成為政府提高管 理效能的重要市場(chǎng)化機(jī)制。特別是在發(fā)達(dá)國(guó)家， 保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)層面，為人 們提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡谋ｋU(xiǎn)服務(wù)。比如，在 發(fā)達(dá)國(guó)家，多數(shù)父母都會(huì)為子女購(gòu)買各種類型的 兒童保險(xiǎn)，包括意外傷害保險(xiǎn)、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，提早為子女的生命健康和教育 做好規(guī)劃?？梢姡虡I(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng) 濟(jì)不可或缺的重要組成部分。（一）保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)過(guò)去20年來(lái)，世界保

2、險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，1990年 全球保費(fèi)收入為1. 4萬(wàn)億美元，到2009年達(dá)到 4. 06萬(wàn)億美元，20年間增長(zhǎng)了近3倍，年均增 長(zhǎng)6%左右，接近同期全球GDP增長(zhǎng)速度的兩倍。 目前，全球保費(fèi)收入占全球GDP的比重達(dá)到8% 左右，發(fā)達(dá)國(guó)家保費(fèi)收入占GDP的比重一般在 10%以上，保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)布局中的地位和作 用十分突出。（二）保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn) 代金融業(yè)的三大支柱。目前，在國(guó)際經(jīng)合組織國(guó) 家（0ECD）中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比例平 均為20%。根據(jù)美國(guó)紐約證券交易所的統(tǒng)計(jì)資料, 保險(xiǎn)資金的股票投資占紐約交易所投資總額30%。根據(jù)財(cái)富雜志的統(tǒng)計(jì)

3、，2009年世界500強(qiáng)企業(yè)中，共有金融企業(yè)117家，其中銀行集團(tuán)57家、保險(xiǎn)公司55家、多元化金融公司5家。 這55家保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入占金融業(yè)總營(yíng)業(yè)收入 的45%,利潤(rùn)占金融業(yè)總利潤(rùn)的34. 7%o（三）保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段從世界范圍看，保險(xiǎn)是巨災(zāi)救助體系的重要 組成部分。近40年來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng) 險(xiǎn)方面的作用不斷增強(qiáng)。比如，美國(guó)“911” 事件導(dǎo)致直接損失450億美元，保險(xiǎn)業(yè)賠款就達(dá) 到220億美元。近年來(lái)，隨著自然災(zāi)害增多，保 險(xiǎn)的賠付也在不斷加大。僅在2008年，全球因 為地震、海嘯、洪水、颶風(fēng)等遭受的損失就高達(dá) 2690億美元，其中保險(xiǎn)賠償525億美元，占比 20%

4、o從發(fā)展趨勢(shì)看，保險(xiǎn)業(yè)在全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系 中將發(fā)揮更加重要的作用。當(dāng)前，環(huán)境污染、全 球氣候變化、恐怖主義襲擊、人口老齡化等新型 風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)。在這種大背景下，保險(xiǎn)業(yè)也在不 斷取得新的進(jìn)步，管理的風(fēng)險(xiǎn)種類越來(lái)越多，在 維護(hù)社會(huì)安全穩(wěn)定方面發(fā)揮著新的作用。（四）保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)保障體系的重要組成部 分當(dāng)前，世界各國(guó)特別是部分高福利國(guó)家，發(fā) 現(xiàn)單純依靠政府的力量，很難維持高水平的社會(huì) 保障，都在進(jìn)行社會(huì)保障制度改革，很多國(guó)家通 過(guò)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，以提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效 率和保障水平。一是將市場(chǎng)機(jī)制引入社會(huì)保險(xiǎn)，提高社會(huì)保 障的運(yùn)行效率。在美國(guó)，許多著名的保險(xiǎn)公司都 是公立養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的主要管理人。南

5、美和歐洲 一些國(guó)家，由于社會(huì)保障體系難以為繼，都進(jìn)行 了養(yǎng)老制度改革，保險(xiǎn)公司在管理和運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老保 險(xiǎn)基金方面發(fā)揮著重要作用。二是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在補(bǔ)充養(yǎng)老方面的作用， 提高社會(huì)保障的整體水平。在很多發(fā)達(dá)國(guó)家，很 多企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)都交給商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù) 責(zé)管理。比如，在美國(guó)，由人壽保險(xiǎn)公司管理的 職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，占美國(guó)職業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃資產(chǎn)的 四分之一。日本保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)中的 作用也與美國(guó)基本相似。三是提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)產(chǎn) 品，豐富社會(huì)保障體系層次。OECD等國(guó)際機(jī)構(gòu) 的研究表明，個(gè)人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以部分替 代政府在社會(huì)保障方面提供的福利，有利于建立 多層次的社會(huì)保障安全網(wǎng)，

6、減輕政府在社會(huì)保障 方面的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司提供多樣化的養(yǎng)老 金產(chǎn)品，也可以滿足不同層次的社會(huì)保障需求。（五）保險(xiǎn)是提高社會(huì)創(chuàng)造活力的重要制度 保障創(chuàng)新活動(dòng)始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效地 分散創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，解決創(chuàng)新者的后顧之憂，人們的 創(chuàng)造動(dòng)力將會(huì)受到很大抑制。特別是在美國(guó)等一 些民事法律責(zé)任比較嚴(yán)格甚至苛刻的國(guó)家，如果 沒(méi)有保險(xiǎn)，可能就沒(méi)有人敢發(fā)明創(chuàng)造，許多新產(chǎn) 品根本無(wú)法推出。美國(guó)的石棉索賠案就是一個(gè)典 型案例。上個(gè)世紀(jì)70年代，石棉被廣泛運(yùn)用在 建筑、醫(yī)療等領(lǐng)域，在當(dāng)時(shí)是一種創(chuàng)新，但長(zhǎng)期 使用石棉會(huì)損害人體健康，這種不利后果在幾十 年后開始逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。當(dāng)時(shí)，一些企業(yè)為了減 少產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)

7、險(xiǎn)而投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn) 公司為此已經(jīng)承擔(dān)了數(shù)十億美元的損失，分擔(dān)了 這些企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，消費(fèi)者的利益也得到了 有效保障。保險(xiǎn)在促進(jìn)創(chuàng)新方面還有很多突出的 例子，比如，汽車的安全氣囊、安全帶和防盜鎖, 都是由保險(xiǎn)公司下屬的研究機(jī)構(gòu)率先推出的。二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的基本情況保險(xiǎn)在中國(guó)已經(jīng)有近200年的歷史。早在19 世紀(jì)初，英國(guó)東印度公司就在廣州開辦了中國(guó)第 一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要為鴉片貿(mào)易服務(wù)。隨后，越 來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司在廣州、上海等貿(mào)易口岸 設(shè)立了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。多年雄踞全球保險(xiǎn)業(yè)霸主地位 的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG),其前身是美亞財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)公司和友邦人壽保險(xiǎn)公司，就誕生于1920年 前后的上

8、海灘。新中國(guó)成立以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一段不 平凡的發(fā)展歷程。建國(guó)初期，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行 了改造、整頓，逐步確立了國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo) 地位。到1958年，受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和“左”的 思想路線影響，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本停辦。1979 年4月，國(guó)務(wù)院同意恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由此，我國(guó) 保險(xiǎn)業(yè)在20多年的沉寂之后，重新開始煥發(fā)蓬 勃生機(jī)。近年來(lái)，黨中央國(guó)務(wù)院十分重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展, 在多份重要文件中提出要大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，出臺(tái) 了一系列促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的政策措施。其 中，十六屆三中、五中全會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展 作出了一系列重要論述。從2004年到2010年， 連續(xù)7年的中央一號(hào)文件都對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 的發(fā)展提出了

9、具體要求。特別是2006年5月， 國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議專門聽取保險(xiǎn)工作匯報(bào)，研究保 險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展問(wèn)題，隨后發(fā)布了國(guó)務(wù)院23號(hào)文 件國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見。若干意見站在全面建設(shè)小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì) 主義和諧社會(huì)全局的高度，深刻分析了加快保險(xiǎn) 業(yè)發(fā)展的重要意義，提出了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的一 系列重大政策，為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展指明了方向。 在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各部門和各 級(jí)政府的大力支持下，在社會(huì)各界的關(guān)心和幫助 下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，在八 個(gè)方面邁上了新臺(tái)階。(-)行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大改革開放之初，全國(guó)保費(fèi)收入只有4. 6億元, 2010年達(dá)到1. 45萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)

10、發(fā) 展最快的行業(yè)之一。到2010年底，保險(xiǎn)公司總 資產(chǎn)達(dá)到5. 04萬(wàn)億元，是2002年的8倍多，資 本金超過(guò)4000億元，是2002年的12倍。保費(fèi) 收入的國(guó)際排名上升到世界第6位，比2000年 上升10位。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步完善改革開放初期，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由中國(guó)人保公 司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。十六大以來(lái)，相繼成立和引進(jìn)了一 批保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司數(shù)量從2002年的42家增 加到目前的146家，已開展?fàn)I業(yè)131家。其中： 保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司8家，非壽險(xiǎn)公司53家， 壽險(xiǎn)公司61家，再保險(xiǎn)公司9家。另有保險(xiǎn)資 產(chǎn)管理公司9家。從保險(xiǎn)公司資本國(guó)別屬性看， 中資保險(xiǎn)公司77家,外資保險(xiǎn)公司54家。此外, 還相

11、繼成立了經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)和責(zé) 任險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)形成了 多種組織形式、多種所有制并存，公平競(jìng)爭(zhēng)、共 同發(fā)展的市場(chǎng)格局。（三）保險(xiǎn)改革深入推進(jìn)1=十六大以來(lái)，多家保險(xiǎn)公司成功進(jìn)行了改制 上市。2003年，中國(guó)人保、中國(guó)人壽相繼實(shí)現(xiàn) 海外上市。其中，中國(guó)人壽創(chuàng)造了當(dāng)年國(guó)際資本 市場(chǎng)上市融資額的紀(jì)錄。2004年，中國(guó)平安成 為我國(guó)第一家以集團(tuán)形式境外上市的金融企業(yè)。 目前，共有中國(guó)人保、中國(guó)人壽、平安集團(tuán)、中 國(guó)太平、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)5家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外 上市。通過(guò)改制上市，保險(xiǎn)公司資本實(shí)力大大增 強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)理念明顯轉(zhuǎn)變，為長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展奠定了 良好基礎(chǔ)。（四）服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬

12、在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上， 保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。在服務(wù)新 農(nóng)村建設(shè)方面，我們開展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng) 民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等 一系列保險(xiǎn)服務(wù)；在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面，我們開 展了學(xué)生在學(xué)校的責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、 環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、煤炭開釆等高危行業(yè)責(zé)任保 險(xiǎn)；在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面，我們開展了 企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)。（五）保險(xiǎn)資金運(yùn)用向多領(lǐng)域擴(kuò)展過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展主要依靠承保業(yè)務(wù)，資金運(yùn) 用渠道比較狹窄，主要是存銀行、買國(guó)債、買基 金。近年來(lái)，我們?cè)谇袑?shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn) 健拓展保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。目前，保險(xiǎn)資金投資 涉及銀行存款、國(guó)債、

13、金融債、企業(yè)債、股票、 基金、公司股權(quán)以及境外投資等多個(gè)領(lǐng)域。為了 防范保險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)投資水平，我們 還成立了一批專業(yè)化的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，實(shí)現(xiàn) 了保險(xiǎn)投資的集中化和規(guī)范化運(yùn)作。（六）對(duì)外開放取得積極效果保險(xiǎn)業(yè)是我國(guó)金融業(yè)中對(duì)外開放最早的行 業(yè)。目前，除了規(guī)定人身保險(xiǎn)公司中的外資股份 不超過(guò)50%、外資不能經(jīng)營(yíng)法定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以 外，對(duì)外資公司已經(jīng)沒(méi)有其他限制。目前，世界 上主要跨國(guó)保險(xiǎn)金融集團(tuán)和發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公 司都已經(jīng)進(jìn)入我國(guó)。同時(shí)，我們堅(jiān)持“以我為主、 安全可控、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、和諧發(fā)展”的 原則，注重提高對(duì)外開放的質(zhì)量，維護(hù)對(duì)外開放 安全。在對(duì)外開放中，我們加強(qiáng)了保險(xiǎn)監(jiān)管

14、的國(guó)際 合作。中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)加入國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié) 會(huì)、國(guó)際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會(huì)等多個(gè)全球性保險(xiǎn)監(jiān) 管組織，并當(dāng)選為執(zhí)行委員。我們積極參與國(guó)際 保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定，參與國(guó)際保險(xiǎn)重大事務(wù)，加 強(qiáng)與幾十個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的交流與合作，中國(guó)保 險(xiǎn)業(yè)的地位和作用也在不斷提升。(七) 保險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷加強(qiáng)近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核 心監(jiān)管原則，初步建立了以市場(chǎng)行為、償付能力 和公司治理監(jiān)管為三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架， 構(gòu)筑了以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān) 管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用 監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的防范 風(fēng)險(xiǎn)的五道防線。(A)全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)不

15、斷增強(qiáng)隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不斷加深。從社會(huì)公眾看，越來(lái)越多的消 費(fèi)者從最初不知道保險(xiǎn)為何物，到現(xiàn)在主動(dòng)運(yùn)用 保險(xiǎn)管理生產(chǎn)和生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)。從政府層面 看，各級(jí)政府越來(lái)越重視發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的作用。很 多地方政府專門下發(fā)了支持保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的 文件，并將保險(xiǎn)業(yè)納入地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體 規(guī)劃。越來(lái)越多的部委也更加重視發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制 的重要作用，保監(jiān)會(huì)已與20多個(gè)部委開展合作, 共同促進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展o近年來(lái)，在湖南各級(jí)黨委政府的關(guān)心和支持 下，湖南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。2010年, 全省保費(fèi)收入從2002年的86億上升到439億， 增長(zhǎng)5倍多。省級(jí)分公司39家，資產(chǎn)

16、總額881 億元，比2002年增長(zhǎng)6. 6倍，保險(xiǎn)從業(yè)人員15 萬(wàn)人。保險(xiǎn)業(yè)成為湖南發(fā)展最迅速的行業(yè)之一， 為健全區(qū)域金融體系、服務(wù)湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā) 揮了積極作用。盡管我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了一定成績(jī)，但由 于起步晚、基礎(chǔ)差，整體水平不高，與發(fā)達(dá)國(guó)家 相比，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求相比，還存在較大 差距，保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，主要表現(xiàn) 為“四個(gè)不適應(yīng)”。一是與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體實(shí) 力不相適應(yīng)。2010年，我國(guó)GDP世界排名第2 位，但保費(fèi)收入排名僅第6位。保費(fèi)收入占GDP 的比重，世界平均為8%,我國(guó)為4%。二是與和 諧社會(huì)建設(shè)不相適應(yīng)。我國(guó)人均長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持3!有量、醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)健康保險(xiǎn)承擔(dān)

17、的比例、財(cái) 產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)投保率、保險(xiǎn)賠償占災(zāi)害損失的比 例，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界平均水平，保險(xiǎn)作用發(fā)揮得 還比較有限。三是與人民生活水平不相適應(yīng)。目 前保險(xiǎn)產(chǎn)品還不豐富，有許多人民群眾迫切需要 的險(xiǎn)種還不能提供，不能有效滿足社會(huì)多層次、 個(gè)性化的需求。保險(xiǎn)服務(wù)跟不上，存在重銷售、 輕服務(wù)的現(xiàn)象，理賠難問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解 決。四是與金融體系改革發(fā)展的要求不相適應(yīng)。 我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比例僅為4%左 右，甚至低于很多新興市場(chǎng)國(guó)家。差距意味著潛力，意味著發(fā)展空間。保險(xiǎn)業(yè) 發(fā)展中的不適應(yīng)，迫切地要求通過(guò)深化改革，促 進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，提高整個(gè)行業(yè)在國(guó)民經(jīng) 濟(jì)中的地位，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)應(yīng)有的功能。

18、三、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的實(shí)踐國(guó)務(wù)院23號(hào)文件指出，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、 資金融通和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件 下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障 體系的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè) 中具有重要作用。為貫徹和落實(shí)好黨中央國(guó)務(wù)院 的指示精神，近年來(lái)，我們堅(jiān)持“想全局、干本 行，干好本行、服務(wù)全局”，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā) 展方面做了一些積極的探索。（一）發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器”作用，保 障和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行投資、消費(fèi)、出口是經(jīng)濟(jì)的三駕馬車，在這 三個(gè)方面，保險(xiǎn)都能夠發(fā)揮積極作用。同時(shí)，保 險(xiǎn)業(yè)通過(guò)災(zāi)害賠付，能夠促進(jìn)災(zāi)后經(jīng)濟(jì)重建和恢 復(fù)生產(chǎn)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部環(huán)境。因此，在很 多國(guó)家，

19、保險(xiǎn)被稱為“經(jīng)濟(jì)助推器”。一是及時(shí)進(jìn)行災(zāi)害賠付，幫助災(zāi)后重建和恢 復(fù)生產(chǎn)。初步統(tǒng)計(jì)，僅在2002至2010年，保險(xiǎn) 業(yè)累計(jì)賠付近1. 6萬(wàn)億元，平均每年賠付2000 多億元。特別是在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后，保 險(xiǎn)賠付為災(zāi)后恢復(fù)重建發(fā)揮了積極作用。比如， 2003年的淮河流域水災(zāi)，保險(xiǎn)業(yè)賠付5億多元, 同年的上海地鐵發(fā)生透水事故，保險(xiǎn)業(yè)賠付71 億元；2005年我國(guó)沿海部分地區(qū)連續(xù)遭受七次 強(qiáng)熱帶風(fēng)暴襲擊，保險(xiǎn)業(yè)賠付13. 3億元；2008年雨雪冰凍災(zāi)害和汶川5 12大地震，保險(xiǎn)業(yè)賠 付超過(guò)100億元。在湖南，保險(xiǎn)業(yè)近十年累積賠 付超過(guò)470億元。二是發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì) 建設(shè)。保

20、險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性的特點(diǎn)，可 以在實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資和繁榮資本市場(chǎng)方面提供有 力的資金支持。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資方面：從保險(xiǎn)資 金的性質(zhì)看，特別適合投資周期較長(zhǎng)、收益相對(duì) 穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)穩(wěn)步拓寬 保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以債權(quán)和股權(quán) 等方式投資國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和企業(yè)股權(quán)。目 前，保險(xiǎn)資金已經(jīng)設(shè)立了多個(gè)股權(quán)計(jì)劃和債權(quán)計(jì) 劃，投資涉及交通、能源和市政等多個(gè)領(lǐng)域，分 布全國(guó)16個(gè)省市。其中，投資京滬高鐵項(xiàng)目260 億元，投資天津9條城市道路200億元，投資上 海世博會(huì)及配套項(xiàng)目100億元，投資北京地鐵項(xiàng) 目30億元。按照最近出臺(tái)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用管 理暫行辦法，保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施等

21、債權(quán)投 資計(jì)劃的賬面余額不高于上季度末總資產(chǎn)的 10%。在繁榮資本市場(chǎng)方面：保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)參與資 本市場(chǎng)發(fā)展，間接地支持企業(yè)融資。保險(xiǎn)公司已 經(jīng)成為我國(guó)債券市場(chǎng)的第二大機(jī)構(gòu)投資者和股 票市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。截止2010年底，保 險(xiǎn)資金運(yùn)用余額4. 6萬(wàn)億，其中債券投資2. 3萬(wàn) 億，股票和基金7737億。三是促進(jìn)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。現(xiàn)階段，內(nèi)需不 足成為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要制約因素。居 民消費(fèi)不旺，關(guān)鍵在于人們對(duì)未來(lái)支出的預(yù)期不 穩(wěn)定。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄中以養(yǎng)老、防病、 教育為目的的儲(chǔ)蓄比例在40%以上。預(yù)防性儲(chǔ)蓄 總量過(guò)大，無(wú)疑會(huì)制約居民的當(dāng)前消費(fèi)水平。保 險(xiǎn)可以在促進(jìn)儲(chǔ)蓄向消費(fèi)轉(zhuǎn)化方面發(fā)揮

22、積極作 用。一方面，保險(xiǎn)能夠提升居民的消費(fèi)意愿。保 險(xiǎn)在提供風(fēng)險(xiǎn)保障上具有杠桿效應(yīng)，一塊錢的保 費(fèi)往往能夠提供幾倍、幾十倍的保障。人們有了 養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)之后，就會(huì)減少生活的后顧之 憂，從而擴(kuò)大消費(fèi)。另一方面，保險(xiǎn)能夠增強(qiáng)居 民的消費(fèi)能力。比如，通過(guò)信貸保險(xiǎn)，可以為貸 款消費(fèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，促 進(jìn)各種消費(fèi)貸款的發(fā)放，從而帶動(dòng)全社會(huì)的消費(fèi) 增長(zhǎng)。目前，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金 額2000多億元，為80%的汽車消費(fèi)貸款提供了 保險(xiǎn)支持。住房按揭保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金額近4萬(wàn)億 元，有力促進(jìn)了住房消費(fèi)。四是支持對(duì)外貿(mào)易，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。運(yùn) 用出口信用保險(xiǎn)，能夠有效支持國(guó)內(nèi)企業(yè)開拓

23、新 興市場(chǎng)、開發(fā)國(guó)外資源、保障企業(yè)出口收匯安全。 國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，世界各國(guó)更加重視出口 信用保險(xiǎn)的作用。如，英國(guó)政府特別推出了 “追 加貿(mào)易信用保險(xiǎn)方案”，增強(qiáng)出口保障能力。面 對(duì)危機(jī)后國(guó)內(nèi)出口急劇下滑的嚴(yán)峻形勢(shì)，我們加 大了出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展力度。2009年出口信 用保險(xiǎn)支持短期出口 902.7億美元，同比增長(zhǎng) 122. 6%,超額完成國(guó)務(wù)院部署的840億美元承 保任務(wù)；支持中長(zhǎng)期出口 80.6億美元，同比增長(zhǎng) 205.3%。五是為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障，支持和促進(jìn) 科技進(jìn)步。2006年初，科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)共 同開展了推動(dòng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的專項(xiàng)工作，分 兩批確定了 12個(gè)試點(diǎn)城市，有針

24、對(duì)性地推出包 括高新技術(shù)企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)和關(guān)鍵研 發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)在內(nèi)的15個(gè)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種。不少試點(diǎn) 城市創(chuàng)新工作方法，加大政策支持力度。一些省 市也在推動(dòng)科技保險(xiǎn)方面進(jìn)行了積極探索?？萍?保險(xiǎn)日益得到各方面的接受和認(rèn)可，對(duì)科技創(chuàng)新 的促進(jìn)作用逐步發(fā)揮。（二）發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”作用，促 進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和社會(huì)互 助機(jī)制，是通過(guò)經(jīng)濟(jì)杠桿管理和化解社會(huì)矛盾的 有效途徑。政府通過(guò)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用，有利 于降低社會(huì)管理成本，提高社會(huì)管理效率，促進(jìn) 社會(huì)穩(wěn)定。一是積極參與平安建設(shè)。比如，在山東臨沂 市，當(dāng)?shù)卣木C合治理部門和保險(xiǎn)公司共同推 出了一種“治安保險(xiǎn)”,每戶一

25、年交35元，其 中10元用于村民的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，25元由保 險(xiǎn)公司返回街道綜治辦，用于招聘保安和購(gòu)買治 安器材。這種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦以來(lái)，大大提高了當(dāng) 地對(duì)各種違法案件的防控能力，部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“零發(fā)案” O當(dāng)?shù)厝罕姼吲d地說(shuō)：“一天一毛錢,天天保平安”。目前，這種治安保險(xiǎn)已經(jīng)在山東、 遼寧、大連等地全面推開，在江蘇、天津、甘肅、 內(nèi)蒙、寧夏、河南等地進(jìn)行了試點(diǎn)。近一段時(shí)期以來(lái)，校園安全日益引起全社會(huì) 廣泛的重視。從各地的實(shí)踐看，保險(xiǎn)業(yè)也可以在 維護(hù)校園安全方面發(fā)揮積極作用。如，北京市幼兒園的覆蓋面達(dá)2003年建立了校方責(zé)任保險(xiǎn)制度，由保險(xiǎn)公司 提供保險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)教育等安全管理 服務(wù)。去

26、年，北京市投保校方責(zé)任險(xiǎn)的學(xué)校、幼 兒園近2800所，公立學(xué)校、 到100%,中專、技校和私立學(xué)校達(dá)到80%,保障 人數(shù)162萬(wàn)人。二是減輕政府重大事故處理壓力。目前，我 國(guó)重大安全責(zé)任事故頻繁發(fā)生，事故一發(fā)生，政 府不得不投入大量的精力來(lái)處理善后事宜。通過(guò) 在這些行業(yè)建立保險(xiǎn)制度，發(fā)生事故后就可以由 保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，減輕政府壓力。目前， 保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)與建設(shè)部、公安部、環(huán)境保護(hù)部、國(guó) 家旅游局、安監(jiān)總局等20多個(gè)部委聯(lián)合下發(fā)了 文件，在工程建設(shè)、道路交通、環(huán)境保護(hù)、旅游 安全、安全生產(chǎn)等領(lǐng)域運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，提高政府 管理效能。三是有效化解社會(huì)糾紛。通過(guò)發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn), 用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)?/p>

27、方面的法律糾紛，有 利于降低社會(huì)訴訟成本，提高解決糾紛的效率。在這方面，湖南的試點(diǎn)取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2008 年，湖南圍繞長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”試驗(yàn)區(qū)建設(shè),'Si1=按照“先試點(diǎn)、后推廣”的模式，相繼推出了環(huán) 境污染責(zé)任保險(xiǎn)和高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)， 將采礦、化工、冶煉三個(gè)高危行業(yè)納入試點(diǎn)范圍。 目前，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域已經(jīng)拓展到湖 南全省各個(gè)市州，承保試點(diǎn)企業(yè)330家。在長(zhǎng)沙 市區(qū)，累計(jì)6295家次企業(yè)投保了高危企業(yè)責(zé)任 保險(xiǎn)，基本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。四是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿引導(dǎo)公眾遵循社會(huì)規(guī)則。運(yùn)用保險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，對(duì)遵循規(guī)則的人降低 費(fèi)率，對(duì)不遵循規(guī)則的人提高費(fèi)率，可以在很大 程度上促進(jìn)

28、人們主動(dòng)遵循相關(guān)規(guī)則。在這方面最 突出的例子是運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)道路交通安全。 截至2010年底，全國(guó)近20多個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)和 公安部門共同建立了機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)，實(shí) 現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與駕駛員交通違章行為掛鉤，違 章次數(shù)多、違章行為嚴(yán)重的，保險(xiǎn)費(fèi)率就高，反 之，則給予費(fèi)率優(yōu)惠。2010年，湖南有396萬(wàn) 臺(tái)機(jī)動(dòng)車因發(fā)生有責(zé)事故提高了保險(xiǎn)費(fèi)率， 87. 34萬(wàn)臺(tái)機(jī)動(dòng)車因未發(fā)生有責(zé)事故降低了保險(xiǎn) 費(fèi)率，占比48.89%,通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)的方法，對(duì) 駕駛行為進(jìn)行獎(jiǎng)優(yōu)懲劣，從而促進(jìn)駕駛員交通安 全意識(shí)和交通守法意識(shí)的提升，減少了事故和經(jīng) 濟(jì)損失，為“排堵保暢”工程發(fā)揮重要作用。（三）大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，

29、服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù) 院關(guān)于支持“三農(nóng)”發(fā)展的一系列方針政策，著 力推進(jìn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展，取得了積極成效。一是積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2002年以來(lái)，我們 在探索中積累經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)踐中積極創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)扭轉(zhuǎn)了停滯不前的局面，取得了突破性進(jìn)展。 2010年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到96億元，是2002 年的16倍。覆蓋的農(nóng)戶數(shù)達(dá)1. 29億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3795億元，承保農(nóng)作物及林木11億畝, 牲畜近7億頭。保險(xiǎn)涵蓋農(nóng)作物由水稻、小麥等5類主要糧食作物擴(kuò)展至林木、油菜等經(jīng)濟(jì)作物,保障范圍由種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)擴(kuò)展至農(nóng)房、農(nóng)機(jī)等 多個(gè)領(lǐng)域。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由初期的6個(gè)試點(diǎn)省

30、 區(qū)擴(kuò)大至所有省區(qū)市。在湖南，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速 發(fā)展也使更多的農(nóng)民群眾得到實(shí)惠。2010年底, 湖南種植業(yè)承保面積7232萬(wàn)畝，養(yǎng)殖業(yè)承保牲 畜頭數(shù)達(dá)203萬(wàn)頭，共141萬(wàn)農(nóng)戶受益。2008 年以來(lái)，湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入35億元， 遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)自1984年開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)24年的總 和，位居全國(guó)第六。二是試點(diǎn)推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)。為了更好 地服務(wù)農(nóng)村低收入人群，2008年啟動(dòng)了農(nóng)村小 額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，為農(nóng)民提供保費(fèi)少，保額 低的保險(xiǎn)服務(wù)。目前，試點(diǎn)工作已經(jīng)覆蓋了廣西、 河南等19個(gè)省區(qū)。從試點(diǎn)情況看，農(nóng)民平均20-30元就能獲得1萬(wàn)元左右的保障，使低收入農(nóng)民也能買得起、買得到保險(xiǎn)。目前農(nóng)村小

31、額人 身保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋農(nóng)民1100萬(wàn)人次、數(shù)百萬(wàn)個(gè)農(nóng) 村家庭。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開展農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的情 況得到了各方面的好評(píng)。近兩年，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督 官協(xié)會(huì)多次在全體大會(huì)上向其他國(guó)家推廣我國(guó) 農(nóng)村小額保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。三是積極為農(nóng)民基本生活設(shè)施提供保險(xiǎn)。在 福建、廈門、浙江、湖南等24個(gè)省市開展了農(nóng) 房保險(xiǎn)試點(diǎn)，在海南、廣西等25個(gè)省市開展了 農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)。2008年以來(lái)，在湖南各級(jí)黨委政 府的支持下，湖南的農(nóng)房統(tǒng)保工作取得了積極進(jìn) 展。按照“政策支持、政府推動(dòng)、部門配合、農(nóng) 戶自愿、市場(chǎng)運(yùn)作”的模式，湖南的農(nóng)房統(tǒng)保工 作確立了由地方政府統(tǒng)籌，財(cái)政部門、民政部門、 農(nóng)辦、保險(xiǎn)公司等單位和各縣、鄉(xiāng)政府具體實(shí)施

32、 的運(yùn)作模式。保險(xiǎn)費(fèi)納入財(cái)政預(yù)算，部分地區(qū)由 財(cái)政全額出資，市縣兩級(jí)按一定的比例共同負(fù) 擔(dān)。實(shí)踐表明，農(nóng)房保險(xiǎn)通過(guò)從制度上解決農(nóng)民 因?yàn)?zāi)受損和災(zāi)后安居問(wèn)題，真正成為了一項(xiàng)政府 得民心、群眾得實(shí)惠、保險(xiǎn)得發(fā)展的民生工程。四是探索發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)。通過(guò)開辦 小額信貸保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供信用擔(dān)保，形成保險(xiǎn) 與信貸結(jié)合，從而有效解決貸款農(nóng)戶和農(nóng)村金融 機(jī)構(gòu)兩方面的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。在這方面，寧波保 險(xiǎn)業(yè)先試先行，取得了較好效果。2009年9月， 由寧波市政府牽頭，在金融機(jī)構(gòu)自愿參與的基礎(chǔ) 上，確定了小額貸款支持的三類重點(diǎn)對(duì)象：農(nóng)業(yè) 種養(yǎng)大戶（包括農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作社）、初創(chuàng)期小企 業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者（含個(gè)體工商戶）

33、,并規(guī)定貸款 只能用于生產(chǎn)性用途。保險(xiǎn)公司為借款人提供小 額貸款保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)，保額與 貸款金額相同。為防范風(fēng)險(xiǎn)，在銀行實(shí)施總量控 制和單一客戶授信額度控制之外，還建立了政 府、銀行和保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，由銀行與保 險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按3 7的比例分?jǐn)傎J款風(fēng)險(xiǎn)。市政府建 立風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付率超過(guò)一定比例后 的部分進(jìn)行補(bǔ)償。從寧波試點(diǎn)情況看，隨著銀保 合作機(jī)制不斷鞏固和完善，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司 對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)的參與意愿明顯增強(qiáng)， 保險(xiǎn)機(jī)制破解“融資難”的作用逐漸顯現(xiàn)，初步 實(shí)現(xiàn)了 “客戶叫好、政府滿意、多方共贏”的政 策目標(biāo)。（四）豐富和完善社會(huì)保障體系現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)保障體系

34、覆蓋面不寬，具有 明顯城鄉(xiāng)二元分割的特性。保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)保障 體系建設(shè)，重要著眼點(diǎn)就是發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作 用，豐富社會(huì)保障的層次，提高社會(huì)保障的運(yùn)作 效率，在城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中為政府主導(dǎo)的社會(huì)保 險(xiǎn)體系提供有益的補(bǔ)充。在參與養(yǎng)老保障體系方面，我們的重點(diǎn)是發(fā) 展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和企業(yè)年金業(yè)務(wù)。目前，保 險(xiǎn)業(yè)共為人民群眾未來(lái)養(yǎng)老積累準(zhǔn)備金近3.5 萬(wàn)億元，是國(guó)家社保基金理事會(huì)積累資金的4倍 多。與此同時(shí)，專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金業(yè) 務(wù)中發(fā)揮了主渠道作用，保險(xiǎn)公司承辦的企業(yè)年金占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%,共與4000多家 企業(yè)簽訂了企業(yè)年金管理合同，受托管理業(yè)務(wù)710億元。在參與醫(yī)療保障體系建設(shè)方面，

35、我們大力發(fā) 展商業(yè)健康保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)自身的優(yōu)勢(shì)，為 政府主導(dǎo)的醫(yī)療保險(xiǎn)提供專業(yè)化服務(wù)。這里我想 著重談一談保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)醫(yī)療保障體系建設(shè)的兩 種模式。一是推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化的“湛江模式” o 2009 年1月，廣東湛江市將商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制引入到醫(yī)療 保險(xiǎn)體系改革，實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)醫(yī)療一體化。其基本 做法是：新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行， 在居民繳費(fèi)不變的情況下，將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療 保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)部分進(jìn)行分拆，85%用于基本醫(yī)療 保險(xiǎn)支出，15%用于購(gòu)買保險(xiǎn)公司的大額醫(yī)療補(bǔ) 助保險(xiǎn)。個(gè)人報(bào)銷金額上限從原來(lái)的1. 5萬(wàn)元， 增加到5萬(wàn)元和8萬(wàn)元（按照個(gè)人繳費(fèi)20元和50元分為兩檔）。政府把醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)辦管理

36、委托給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的市場(chǎng)化 和專業(yè)化運(yùn)作。湛江醫(yī)療體系改革以來(lái)，全民醫(yī) 保項(xiàng)目覆蓋全市11個(gè)縣（市、區(qū)），累計(jì)承保644萬(wàn)人，占全市總?cè)丝诒戎爻^(guò)85%,基本建 立起全面覆蓋城鄉(xiāng)，以基本醫(yī)療為主、大額補(bǔ)助 醫(yī)療為輔的全民基本醫(yī)療保障體系。也正是有了 商業(yè)保險(xiǎn)的參與，湛江城鄉(xiāng)居民患大病后的住院 率大幅提高，拖欠醫(yī)療費(fèi)用明顯減少，實(shí)現(xiàn)了“病 人滿意、醫(yī)院滿意、政府滿意”。二是為新型農(nóng)村合作醫(yī)療提供經(jīng)辦服務(wù)的“新鄉(xiāng)模式”。即政府支付適當(dāng)?shù)墓芾碣M(fèi)用，委 托保險(xiǎn)公司提供醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷、結(jié)算、審核等 服務(wù)，政府則集中精力從事監(jiān)管。這種模式的突 出特點(diǎn)在于實(shí)現(xiàn)了 “收支分離，管辦分開”，既

37、改變了以往費(fèi)用報(bào)銷中的人情支付和不透明等 問(wèn)題，也有利于發(fā)揮保險(xiǎn)公司在基金管理和保險(xiǎn) 理賠方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，解決政府經(jīng)辦能力不足和 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)膨脹的問(wèn)題。河南新鄉(xiāng)市采用這種模式 后，從事新農(nóng)合工作的政府人員精簡(jiǎn)到以前的十 分之一，節(jié)省了三分之二的政府管理費(fèi)用。在江 蘇江陰市，農(nóng)民人均住院費(fèi)用也由此下降11%, 報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)間縮短為15分鐘，當(dāng)?shù)卣?沒(méi)有接到過(guò)一例農(nóng)民投訴。四、發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用，服務(wù)湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì) 發(fā)展近年來(lái)，在湖南省委省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，湖南 大力推進(jìn)“一化三基”戰(zhàn)略，新型工業(yè)化的產(chǎn)業(yè) 帶動(dòng)作用逐步顯現(xiàn)，基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ) 工作逐步增強(qiáng)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展奠定了 更加堅(jiān)實(shí)

38、的基礎(chǔ)。2009年，面臨國(guó)際金融危機(jī) 的沖擊，湖南經(jīng)濟(jì)逆勢(shì)增長(zhǎng)，全省GDP1. 29萬(wàn)億, 增長(zhǎng)13. 6%,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)1. 5萬(wàn) 元，位居中部六省第一。2010年全省經(jīng)濟(jì)再次 邁上新臺(tái)階,GDP達(dá)到1. 59萬(wàn)億元，增長(zhǎng)14. 5%o 湖南人民正以特有的韌勁和沖勁，續(xù)寫著中部省 份率先崛起的新篇章。2010年，湖南省委進(jìn)一步提岀“四化兩型” 的戰(zhàn)略構(gòu)想，致力推進(jìn)新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和信息化，加快資源節(jié)約型和環(huán)境友 好型社會(huì)建設(shè)，著力打造綠色湖南、創(chuàng)新型湖南、 數(shù)字湖南和法治湖南。我理解，“四化兩型”戰(zhàn) 略以創(chuàng)新為動(dòng)力，以城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為途 徑，以信息化為重要手段，以兩型社會(huì)建設(shè)為目 標(biāo)，以民主法治為保障，這不僅順應(yīng)科學(xué)發(fā)展的 歷史趨勢(shì)，符合轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求，也符合湖 南自身發(fā)展階段和現(xiàn)實(shí)條件，是一條實(shí)現(xiàn)跨越式 發(fā)展和富民強(qiáng)省的新路。這里，我對(duì)如何更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用, 更好地服務(wù)湖南的“四化兩型”建設(shè)，提四點(diǎn)建 議。第一，加快保險(xiǎn)創(chuàng)新步伐，為新型工業(yè)化提 供服務(wù)。新型工業(yè)化，目標(biāo)是產(chǎn)業(yè)升級(jí)，核心是 自主創(chuàng)新。從國(guó)內(nèi)外成熟經(jīng)驗(yàn)看，推動(dòng)新型工業(yè) 化和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，不僅需要注重資本投入 和基礎(chǔ)設(shè)施等硬件建設(shè)，更需要注重投資貿(mào)易環(huán) 境等軟件建設(shè)。在成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)，