個(gè)人理財(cái) 工具

1、 金融市場(chǎng)的分類(lèi)金融市場(chǎng)的分類(lèi) 金融市場(chǎng)投資工具金融市場(chǎng)投資工具 享受多項(xiàng)稅收優(yōu)惠享受多項(xiàng)稅收優(yōu)惠 免收申購(gòu)、贖回費(fèi)免收申購(gòu)、贖回費(fèi) 資本市場(chǎng)工具資本市場(chǎng)工具一班未講一班未講二班未講二班未講1999年年9月月2000年年2月月深錦興深錦興億安科技億安科技G G寶利來(lái)寶利來(lái)STST寶利來(lái)寶利來(lái)2007年月日復(fù)牌，前收盤(pán)價(jià)格是5.80元，連續(xù)14個(gè)漲停22.44元元PT農(nóng)商社 都市股份 海通證券20072007年年2 2月月20072007年年8 8月月3131日日* *STST金泰（金泰（600385600385）4040多個(gè)漲停多個(gè)漲停* *STST金泰（金泰（600385600385）201

2、22012年年5 5月月2828日日20122012年年6 6月月1818日日1212個(gè)漲停個(gè)漲停風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性15個(gè)跌停個(gè)跌停流動(dòng)性流動(dòng)性股票的種類(lèi)股票的種類(lèi)20072007年年2 2月月2828日，南京一股日，南京一股民民820820元變?cè)?656萬(wàn)。海爾認(rèn)沽萬(wàn)。海爾認(rèn)沽權(quán)證市價(jià)委托成就權(quán)證市價(jià)委托成就1 1天天700700倍倍的神話的神話 。 ( (參與性參與性 (3) 限價(jià)委托限價(jià)委托 市價(jià)委托市價(jià)委托 止損委托止損委托持身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照持身份證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)過(guò) 戶戶 100100101niiiniiiQPQPP100110111niiiniiiQPQPP 2 2、債券、債券中央政府債券

3、是中央政府債券是由中央政府發(fā)行由中央政府發(fā)行的債券。它由一的債券。它由一個(gè)國(guó)家政府的信個(gè)國(guó)家政府的信用作擔(dān)保，所以用作擔(dān)保，所以信用最好，被稱信用最好，被稱為金邊債券。如為金邊債券。如國(guó)庫(kù)券國(guó)庫(kù)券 金融債券是由金融債券是由 銀行或非銀行銀行或非銀行 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行 的債券。此類(lèi)的債券。此類(lèi) 債券信用高、債券信用高、 流動(dòng)性好、安流動(dòng)性好、安 全，利率高于全，利率高于 國(guó)債。國(guó)債。政府機(jī)構(gòu)債券是政府機(jī)構(gòu)債券是指由中央政府所指由中央政府所屬機(jī)構(gòu)作為發(fā)行屬機(jī)構(gòu)作為發(fā)行主體主體, ,由財(cái)政性由財(cái)政性資金提供擔(dān)保的資金提供擔(dān)保的債券。它不是標(biāo)債券。它不是標(biāo)準(zhǔn)化國(guó)債。如基準(zhǔn)化國(guó)債。如基本建設(shè)債券

4、。本建設(shè)債券。地方政府債券是地方政府債券是由地方政府發(fā)由地方政府發(fā)行，又叫市政債行，又叫市政債券。它的信用、券。它的信用、利率、流通性通利率、流通性通常略低于國(guó)債。常略低于國(guó)債。公司債券也稱公司債券也稱企業(yè)債券，是企業(yè)債券，是指由企業(yè)或公指由企業(yè)或公司發(fā)行的債司發(fā)行的債券。此類(lèi)債券券。此類(lèi)債券風(fēng)險(xiǎn)高、利率風(fēng)險(xiǎn)高、利率也高。也高。 指由國(guó)際機(jī)指由國(guó)際機(jī)構(gòu)、外國(guó)政構(gòu)、外國(guó)政府或外國(guó)法府或外國(guó)法人人在國(guó)外金在國(guó)外金融市場(chǎng)上發(fā)融市場(chǎng)上發(fā)行的以外國(guó)行的以外國(guó)貨幣為面值貨幣為面值的債券的債券二二長(zhǎng)期債券長(zhǎng)期債券附息債券附息債券（6 6）債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用）債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用 截至截至201

5、22012年年9 9月底，全行業(yè)共有基金托管銀行月底，全行業(yè)共有基金托管銀行1818家，家，托管基金托管基金11001100只，基金托管總份額約只，基金托管總份額約2.772.77萬(wàn)億份，基金托萬(wàn)億份，基金托管凈值規(guī)模合計(jì)管凈值規(guī)模合計(jì)2.372.37萬(wàn)億元。萬(wàn)億元。贛州銀行未講贛州銀行未講(5)(5)特殊類(lèi)型基金特殊類(lèi)型基金 位位總總數(shù)數(shù)T T日日發(fā)發(fā)行行在在外外的的基基金金單單T T日日基基金金資資產(chǎn)產(chǎn)凈凈值值T T日日基基金金單單位位資資產(chǎn)產(chǎn)凈凈值值1 1、保險(xiǎn)、保險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)原則保險(xiǎn)理財(cái)原則黃金的特性黃金的特性影響黃金價(jià)格的因素影響黃金價(jià)格的因素黃金投資方式黃金投資方式 ；反

6、之反之 、股市行情、國(guó)際債務(wù)等）、股市行情、國(guó)際債務(wù)等）房地產(chǎn)投資房地產(chǎn)投資房地產(chǎn)投資方式房地產(chǎn)投資方式房地產(chǎn)投資特點(diǎn)房地產(chǎn)投資特點(diǎn)影響房地產(chǎn)投資的因素影響房地產(chǎn)投資的因素房地產(chǎn)理財(cái)策略房地產(chǎn)理財(cái)策略第一節(jié)完第一節(jié)完 理財(cái)收益理財(cái)收益= =理財(cái)本金費(fèi)后年化收益率（理財(cái)本金費(fèi)后年化收益率（2.20%2.20%）6161天天/365/365天天則投資者理財(cái)收益則投資者理財(cái)收益=50000=500002.20%2.20%61/365=183.8461/365=183.84元元 C、回報(bào)分析回報(bào)分析 ， 第二節(jié)完第二節(jié)完代理基金業(yè)務(wù)代理基金業(yè)務(wù)兩種賬戶的區(qū)別兩種賬戶的區(qū)別基金認(rèn)購(gòu)基金認(rèn)購(gòu)案例案例解：解： 基金注冊(cè)登記人于基金注冊(cè)登記人于 轉(zhuǎn)換后的基金份額數(shù)量轉(zhuǎn)換后的基金份額數(shù)量= =轉(zhuǎn)出基金份額數(shù)量轉(zhuǎn)出基金份額數(shù)量申請(qǐng)日轉(zhuǎn)出基金申請(qǐng)日轉(zhuǎn)出基金 單位凈值單位凈值（1-1-轉(zhuǎn)換費(fèi)率轉(zhuǎn)換費(fèi)率) )申請(qǐng)日轉(zhuǎn)申請(qǐng)日轉(zhuǎn) 入基金單位凈值入基金單位凈值 基金的流動(dòng)性與收益性 基金風(fēng)險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn) 代理保險(xiǎn)代理保險(xiǎn) 代理國(guó)