再保險名詞中英文對照及再保險介紹

1、EXPLANATION再保險reinsurance原保險人original insurer 分出公司ceding company再保險分出人 reinsured再保險人reinsurer分入公司ceded company自留額retention (自負(fù)責(zé)任)分保額ceding amount再保險費 reinsurance premium (分保費)再保險傭金 reinsurance commission(分保手續(xù)費)轉(zhuǎn)分保retrocession比例再保險：proportional reinsurance非比例再保險：non-proportional reinsurance超過損失再保險：ex

2、cess of loss reinsurance成數(shù)再保險：quota share reinsurance溢額再保險：surplus reinsurance線數(shù)：lines起賠點：priority/underlying retention(分出公司自負(fù)責(zé)任額)最高責(zé)任額：top limit/ceiling figure險位超賠再保險：excess of loss per risk basis普通超賠保障：working cover事故超賠再保險：excess of loss per event/occurrence basis異常災(zāi)害再保險：catastrophe cover分層再保險：rei

3、nsuring in layers賠付率超賠再保險：excess of loss ratio損失中止再保險：stop loss reinsurance(停止損失再保險)共命運條款：follow the fortunes clause(同一命運條款)錯誤或遺漏條款：errors or omissions clause（過失或疏忽條款）檢查條款：inspection clause（保護締約雙方權(quán)利條款/斷交條款）仲裁條款：arbitration clause直接給付條款：cut through clause固定傭金率：fixed commission rate單一傭金率：flat commissi

4、on rate梯次傭金率：sliding-scale commission rate(累進遞增傭金率)盈余傭金：profit commission(純益手續(xù)費)或有傭金：contingent commission結(jié)清方式：clean-cut basis自然期滿方式：run-off provision一年法：one year basis三年平均法：three-year average system虧損滾轉(zhuǎn)法：losses carry forward system消失滾轉(zhuǎn)法：losses carry forward to extinction三年滾轉(zhuǎn)法：losses carry forward f

5、or three years最后凈賠款額：ultimate net loss凈自留責(zé)任：net retained lines事故損失：loss occurrence以保單簽發(fā)為基礎(chǔ)：policies issued or policies attaching basis以損失發(fā)生為基礎(chǔ)：losses occurring basis以提出索賠為基礎(chǔ)：claims-made basis預(yù)存保費：deposit premium最低保證保費：minimum and deposit premium毛費率：gross rate附表摘要表：schedule雇主責(zé)任保險：employers liability再

6、保險人與分出人同一命運：the reinsurer follow the fortunes of the company拒收風(fēng)險：rejection risk強制再保險,固定再保險,合同再保險：obligatory reinsurance凈自留額：net retention額外期限：odd time出險通知：advice of the occurrence of a loss續(xù)保：renew續(xù)保通知書：renewal notice減保：return退保費：return premium變更：alteration修正：amendment退保/取消：cancellation收回/提取/撤銷：with

7、drawal報表：bordereaux延遲/錯誤/遺漏：delay error omission記錄/報表/賬目/文件：record book account document期滿：termination無效：annulment 、invalidation經(jīng)紀(jì)人傭金：brokerage代理人手續(xù)費和津貼：agency commission and allowance轉(zhuǎn)分手續(xù)費：overriding commission未滿期保費：unearned premium未決賠款：outstanding loss已決賠款：paid loss理賠費用：loss expense初步出險報告：prelimin

8、ary loss advice通融賠付：ex gratia payment未決賠款清單：a statement of unsettled claim保費準(zhǔn)備金：premium reserve deposit起期：commencement終止：termination互惠交換分保：reciprocation現(xiàn)金攤賠：cash payment現(xiàn)有分保業(yè)務(wù)：current cession批單：addendum/endorsement保費和賠款的支付：premium settlement and claim recovery現(xiàn)金賠款：cash loss臨時再保險：facultative reinsura

9、nce合同再保險：treaty reinsurance除外責(zé)任：exclusion支付和攤回：payment and recovery總原始保費：gross original premium賠款準(zhǔn)備金：claim/loss reserve最高分保累積責(zé)任限額：aggregate cession一次事故最高責(zé)任限額：event limits自負(fù)責(zé)任：priority超額賠款限制：excess loss limit仲裁：arbitration再保險習(xí)慣：reinsurance custom再保險份額：reinsurers share轉(zhuǎn)分保：retrocession轉(zhuǎn)分保分出人：retrocedan

10、t轉(zhuǎn)分保接收人：retrocessionaire保險金額：amount insured分保額：amount reinsured轉(zhuǎn)分保額：amount retroceded協(xié)議全損：arranged total loss絕對全損：absolute total loss超額賠款成本：burning cost承保能力：capacity專業(yè)自營保險公司：captive insurance company分出人：cedant共同保險：co-insurance免賠額：deductible違約：default附加險：extraneous risk固定保費：fixed premium單一傭金/固定手續(xù)費：fl

11、at premium出單公司/出面公司/前衛(wèi)公司：fronting/issuing company最大可能損失：maximum possible loss預(yù)約分保：open cover臨時固定分包：facultative obligatory reinsurance預(yù)約保單：open policy分出再保險：outward reinsurance分保摘要單：reinsurance particulars定值保險單：valued policy定期保險單：time policy承保保費：written premium業(yè)務(wù)量：volume of business規(guī)定費率：tariff rate選擇性

12、風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品：alternative risk transfer特殊交易媒介：special purchase vehicle公共機構(gòu)集團：public entity pools 再保險：也稱分保，是保險人將自己承擔(dān)的風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為再保險傭金：對于原保險的業(yè)務(wù)費用開支，再保險人要參與分?jǐn)偅卜Q分保手續(xù)費。比例再保險：以保險金額為基礎(chǔ)來決定分出公司自留額和分入公司分保額的再保險方式。非比例再保險（超過損失再保險）：以賠款金額為基礎(chǔ)來決定分出公司自負(fù)責(zé)任和分入公司分保責(zé)任的再保險方式臨時再保險：原保險人根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險或責(zé)任臨時分給再保險人的安排合約再保險：分出公

13、司和分入公司預(yù)先訂立合同，按合同轉(zhuǎn)讓風(fēng)險責(zé)任的安排預(yù)約再保險：分出公司和分入公司預(yù)先訂立合同，分出公司決定是否轉(zhuǎn)讓的安排，一旦分出公司轉(zhuǎn)讓分入公司必須接受。成數(shù)再保險：原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的分保比率分給再保險人的再保險方式溢額再保險：原保險人將每一危險單位的保險金額，超過約定自留額的部分（即溢額部分）分給再保險人的再保險方式。險位超賠再保險（普通超賠保障）：以每一單位所發(fā)生的賠款為基礎(chǔ)來確定分出公司自負(fù)責(zé)任額和接受公司分保責(zé)任額的再保險方式事故超賠再保險（異常災(zāi)害再保險）：以一次事故中所發(fā)生的總賠款為基礎(chǔ)來確定分出公司自負(fù)責(zé)任額和接受公司分保責(zé)任額的再保險方式。賠付率超賠

14、再保險（停止損失再保險/損失中止再保險）：以某一業(yè)務(wù)在特定時期內(nèi)的賠付率為基礎(chǔ)來確定分出公司自負(fù)責(zé)任額和接受公司分保責(zé)任額的再保險方式。BLANK再保險分類責(zé)任限制：比例再保險，非比例再保險分保安排方式：臨時再保險，合約再保險，預(yù)約再保險比例再保險分類：成熟再保險，溢額再保險，成數(shù)和溢額混合再保險。非比例再保險分類：險位超賠再保險，事故超賠再保險，賠付率超賠再保險。再保險的特性：合伙性（同比收入/賠款/盈虧），責(zé)任性（實質(zhì)：契約責(zé)任保險）第一筆再保險1370 意大利熱那亞荷蘭斯盧絲，海上保險再保險合同主體：當(dāng)事人+關(guān)系人當(dāng)事人：分出公司+接受公司關(guān)系人：再保險經(jīng)紀(jì)人再保險合同客體：再保險標(biāo)的（

15、再保險利益）再保險合同內(nèi)容：再保險合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系比例再保險主要條款：業(yè)務(wù)范圍條款，地區(qū)范圍條款，責(zé)任劃分條款，分保業(yè)務(wù)責(zé)任開始條款，分保業(yè)務(wù)條款和分保費率條款分保傭金條款,盈余傭金條款，未了責(zé)任轉(zhuǎn)移和準(zhǔn)備金提存條款報表條款，賠款處理條款，分保賬單和結(jié)算條款，合同的期限及終止條款，合同修改條款非比例再保險主要條款：最后凈賠款額條款，凈自留責(zé)任條款，任何一次事故條款 承保范圍條款，責(zé)任劃分條款，再保險費條款，責(zé)任恢復(fù)條款 合同期限條款，賠款處理條款，物價指數(shù)條款，匯率變動條款分保傭金率：固定傭金率，梯次傭金率盈余傭金率：固定盈余傭金率，遞增盈余傭金率SHORT再保險與直接保險的關(guān)系：再保

16、險是由直接保險派生出來的，以直接保險業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，卻又相對獨立的保險業(yè)務(wù)。再保險與原保險：再保險是以原保險為基礎(chǔ)的獨立業(yè)務(wù)聯(lián)系：依存關(guān)系，責(zé)任限制（保責(zé)保額保期）獨立：無從屬關(guān)系，主體不同，標(biāo)的不同（所有在保險合同都屬于補償性合同。）再保險與共同保險：相同點：分散風(fēng)險，限制自身保險責(zé)任不同點：分散方式（第一次分散，橫向/二次分散，縱向），法律關(guān)系（與投保人）再保險的作用微觀（保險人） 業(yè)務(wù)上（擴大承保能力增加業(yè)務(wù)量;控制責(zé)任保證經(jīng)營穩(wěn)定性;均衡業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險） 財務(wù)上（降低經(jīng)營成本，增加可運用資金，增加傭金收入）管理上（促進加強管理）宏觀（保險業(yè)，國民經(jīng)濟，社會公眾） 保險業(yè)：為保險業(yè)的健康發(fā)

17、展提供保障國民經(jīng)濟：國際經(jīng)濟合作重要手段，創(chuàng)造外匯收入，為發(fā)展積聚資金社會公眾：保障公眾利益，方便轉(zhuǎn)移風(fēng)險成數(shù)再保險的特點：利益一致，手續(xù)簡化節(jié)省人力費用，缺乏靈活性，不能均衡風(fēng)險責(zé)任，分保費支出較多成數(shù)再保險的運用：新公司新險種（無數(shù)據(jù)），性質(zhì)特殊業(yè)務(wù)（保額&業(yè)務(wù)質(zhì)量平均）各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)互惠交換業(yè)務(wù)集團分保業(yè)務(wù)與其他分保方式混合運用溢額再保險的特點自留額靈活，大額&高額業(yè)務(wù)處理有彈性，雙方經(jīng)營成果不完全一致手術(shù)繁瑣費時費力分保費支出較少比例&非比例再保險比較區(qū)別：承保責(zé)任、保費、賠款分配（接受公司參與且同比/不參與且僅在賠款超過承擔(dān)） 分配責(zé)任基礎(chǔ)（保險金額/賠款金額

18、） 再保險費率（原保險費率為基礎(chǔ)/單獨的費率制度，合同年度凈保險費收入為基礎(chǔ)） 未滿期責(zé)任準(zhǔn)備金（必須提/無需提） 再保險傭金（需支付，不需支付） 賠付方式（賬戶處理/多以現(xiàn)金支付） 回頭業(yè)務(wù)（通常能得到/通常得不到） 分保險手續(xù)&賬務(wù)核算（麻煩/簡化） 風(fēng)險種類（普通風(fēng)險/大額、巨額、累積風(fēng)險） 期限（不定期/一年期）再保險合同使用的基本原則保險利益原則：投保人必須對保險標(biāo)的具有保險利益 再保險利益以原保險責(zé)任范圍為限最大誠信原則：合同雙方必須誠實守信，重要事實告知。 再保險中首推告知義務(wù)（訂立前&履行間/明示保證&默示保證） 再保險中還涉及再保險習(xí)慣問題：通融賠付&

19、amp;仲裁&共命運補償原則： 被保險人不能從保險中額外獲利 再保險賠償以原保險人的實際損失為限 再保險補償?shù)脑瓌t· 原被保險人沒有對再保險人的請求賠償權(quán)· 原保險人不能以再保險人未履約而拒絕向原被保險人履約· 無論原保險人履約否，再保險人都應(yīng)向原保險人履行賠償義務(wù)臨時分保的特點：雙方都有自由選擇權(quán)，以個別保單/風(fēng)險單位為基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)條件清楚，手續(xù)繁瑣時間性強，分保手續(xù)費較低且收費較快。臨時分包適用范圍：新開辦/不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，分包合同的除外業(yè)務(wù)/不愿列入分包合同的業(yè)務(wù)， 超過合同限額或者需要超賠保障的業(yè)務(wù)合同分保（固定分保）特點：有約束力/沒有自由選擇權(quán),一

20、般不定期/長期有效，以分出公司的某種險種的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，承保險種單一合同分保適用于各種形式的比例分?；蛘叻潜壤直７绞筋A(yù)約分保（臨時固定分保）特點： 對分出/接受公司具有臨時/固定分保的性質(zhì) 比臨時分保手續(xù)簡單 接受公司業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握 穩(wěn)定性較差 往往是對合同分保的補充預(yù)約分保適用范圍：火線水險的比例分保預(yù)約分保與合同分保的區(qū)別：傭金（少/多），盈余傭金（無/有），期限（1年/不定期） 范圍（小&特定危險/大&某類危險），留存保費準(zhǔn)備金（N/可）互惠交換分保的優(yōu)點：提高凈保費收入，避免總業(yè)務(wù)減少，進一步分散風(fēng)險穩(wěn)定經(jīng)營成果 降低費用開支 注意：風(fēng)險分散的地域性，對公司&am

21、p;業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎選擇集團分保功能：增加對外競爭能力，緩和內(nèi)部惡性競爭，幫助集團成員消化風(fēng)險，降低成本 減少保費外流，具有在保險互惠機制適用范圍：需要巨大承保能力不能獨自承擔(dān)，風(fēng)險單位數(shù)量太少不能運用大數(shù)法則， 要求專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，涉及巨災(zāi)可能再保險規(guī)劃的核心：1、合理制定自留額，選用合適分保方式 2、加強費用核算，實現(xiàn)擴展業(yè)務(wù)，穩(wěn)定經(jīng)營成果，達到最佳效益自留額確定：1、資本額（正比） 2、保費（分出：資本/保費收入=1/10，正常方針1/2或1/3，自留額/保費0.5%3%，一般1%，保費每增50%，自留額增20%）· 危險的損失概率（反比）· 保險費率（正比）· 保

22、險金額· 賠款和費用· 其他（承保能力，分保額，對自留額責(zé)任的超賠保障問題）自留額和分保額的確定：按保險保額和危險等級/按最大可能損失OTHER再保險性質(zhì)：體現(xiàn)在再保險與直接保險的關(guān)系上。成數(shù)再保險：對再保險人數(shù)量一般沒有限制，份額也不必相同，但自留比例一般較高4050% 為使再保險雙方的責(zé)任控制在一定的范圍內(nèi)，對每個危險單位/每張保單規(guī)定了最高責(zé)任限額。溢額再保險：原保險人實現(xiàn)確定一個自留額，再保險人以自留額的一定倍數(shù)（或稱線數(shù)）約定分保限額。自留比例=自留額/保額，分保比例=分保額/保額。合同的容量是自留額&分保限額之和。多層次溢額，滿足率分出公司對大額&

23、;高額風(fēng)險分散的需要，也使風(fēng)險責(zé)任平均化。高層次溢額再保險危險度大于低層次，且再保險條件可能也不同。溢額再保險是實務(wù)中運用最為廣泛的方式。危險性小風(fēng)險分散/業(yè)務(wù)質(zhì)量不一保額不均勻/保額大的業(yè)務(wù)/國際分保交換險位超賠再保險只適用于一般性的保險業(yè)務(wù)，分出公司自負(fù)責(zé)任額大多偏低。事故超賠再保險一次事故的劃分：時間條款 分層做法：每一層再保險額度不高但累計可達很高 運用：主要是作為比例再保險的補充，防備異常災(zāi)害損失。賠付率超賠再保險 特定時期：通常為一年，賠付率&金額以先達到者為限 對象：分出公司經(jīng)營成果 運用：單位損失金額不大，損失頻率較高/較集中，累積責(zé)任沉重。非比例再保險發(fā)展：點（險位）

24、到面（事故）再到空間（賠付率）立體發(fā)展。保險法規(guī)定：自留保險費<=實用資本金加公積金總和*4 一次保險事故（每一危險單位）最大損失范圍<=資本金加公積金總和*10%原保險人不得已原被保險人不交付保險費為理由拒絕向再保險人交付再保險費。原保險人在決定通融賠款和付諸訴訟前要征得再保險人的統(tǒng)一比例再保險在同一再保險合中，一般只限于同一險種的保險業(yè)務(wù)梯次傭金率，分出公司賠付率=發(fā)生賠款/滿期保費盈余傭金=或有傭金=純益手續(xù)費（只在單一傭金率的分保合同中出現(xiàn)）火險（1年期）是按會計年度結(jié)算的，水險（航程為保險期）是按業(yè)務(wù)年度結(jié)算的水險業(yè)務(wù)收支項目沒有滿期保費轉(zhuǎn)移的項目（與火險最大不同）賠款處

25、理條款：損失發(fā)生時，分出公司可以按自己認(rèn)為適當(dāng)?shù)姆椒ㄈ珯?quán)處理賠款，并且有權(quán)對標(biāo)的合理施救，對賠款抗辯。支出和攤賠都要比例分?jǐn)?，通融賠付接受公司可以拒絕，小額賠款無需通知，巨額賠款可以要求現(xiàn)金攤賠。分保賬單的內(nèi)容主要包括：賬單期內(nèi)各月份的分出再保險費，應(yīng)攤付的賠款金額，扣減的分保傭金，已付現(xiàn)金賠款的抵消。 （明確編送期限&結(jié)算期限）結(jié)算條款：季度賬單比較普遍，一般約定在季度終了30/60/90天內(nèi)編送賬單，接受公司收到后有23周的復(fù)證期，逾期不復(fù)證視為確認(rèn)，確認(rèn)后的賬單30天內(nèi)結(jié)算編制賬單的期限為三年期或者五年期（賬務(wù)條款），貨幣為原保單貨幣，保費按出單日匯率，賠款按付款日的匯率合同終止：提前終止（三個月前通知）+特殊終止（書面形式通知）合同修改以“附約”的形式任何一次事故條