股權(quán)融合模式下的我國銀行保險(xiǎn)發(fā)展研究PPT課件

1、基于基于SWOT分析法分析法趙丹娜碩士研究生（研究生二年級(jí)）北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)系二、銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合的銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合的SWOTSWOT分析分析三、基于分析的結(jié)論基于分析的結(jié)論introductionmarket analysisproblems and solutions一、我國銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合歷史與現(xiàn)狀我國銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合歷史與現(xiàn)狀一我國銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合歷史與現(xiàn)狀我國銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合歷史與現(xiàn)狀introduction商業(yè)銀行掌握控股權(quán)的股權(quán)融合商業(yè)銀行掌握控股權(quán)的股權(quán)融合從上世紀(jì)80年代初便產(chǎn)生了商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司股權(quán)融合的雛形u 交通銀行將其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)剝離出，形成現(xiàn)在大家所熟知的太平

2、洋保險(xiǎn)公司2008年u 工商銀行旗下的深圳信托投資公司在平安保險(xiǎn)公司創(chuàng)立之初，便掌握了其49%的股權(quán)隨著我國90年代后期金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的混亂局面，我國政府規(guī)定金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營的制度u 部分商業(yè)銀行采用借道香港的方式實(shí)現(xiàn)融合隨著我國近幾年來金融業(yè)的不斷發(fā)展，我國關(guān)于銀行參股保險(xiǎn)公司的相關(guān)監(jiān)管政策也出現(xiàn)了一定程度上的松動(dòng)u 2008年初關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄u 關(guān)于商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)問題的請(qǐng)示文件u 2009年11月，銀監(jiān)會(huì)頒布了商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法1保險(xiǎn)公司掌握控股權(quán)的股權(quán)融合保險(xiǎn)公司掌握控股權(quán)的股權(quán)融合2u相對(duì)于銀行入股保險(xiǎn)公司的情況，

3、保險(xiǎn)公司則先于銀行行動(dòng)，我國最早的案例可以追溯到2006年。u根據(jù)關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知, 允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資未上市商業(yè)銀行的股權(quán)u中國平安和中國人壽還是憑借其在業(yè)內(nèi)龍頭地位所積累的優(yōu)勢，在持股銀行上先行一步，通過定向增發(fā)、購買交易和廣泛參與IPO認(rèn)購等多種方式先后入股我國多家銀行。近年來，這種保險(xiǎn)公司入股商業(yè)銀行這一趨勢越加明顯。二銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合的銀行保險(xiǎn)股權(quán)融合的SWOTSWOT分析分析market analysisSWOT戰(zhàn)略分析矩陣優(yōu)勢：優(yōu)勢：1. 業(yè)務(wù)發(fā)展方面：促進(jìn)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展方面：促進(jìn)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展、實(shí)現(xiàn)品牌效應(yīng)實(shí)現(xiàn)品牌效應(yīng)2. 經(jīng)營效率方面：實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)、提高

4、經(jīng)營效率方面：實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)、提高資源利用效率資源利用效率3. 突破監(jiān)管瓶頸突破監(jiān)管瓶頸劣勢：劣勢：1.存在組織、文化、人事上的差異存在組織、文化、人事上的差異2.受到企業(yè)資本實(shí)力的影響受到企業(yè)資本實(shí)力的影響3.不利于風(fēng)險(xiǎn)控制不利于風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)會(huì)：1.分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管框架下銀行保險(xiǎn)合作形式的最佳選擇之一2.滿足客戶綜合性的金融服務(wù)需求威脅：1.受制于分業(yè)監(jiān)管2.受制于市場效率低下優(yōu)勢優(yōu)勢1業(yè)務(wù)發(fā)展方面的優(yōu)勢2經(jīng)營效率方面的優(yōu)勢3突破監(jiān)管瓶頸建立起功能較為完全的金融服務(wù)集團(tuán)，使其旗下提供的產(chǎn)品和服務(wù)更加符合市場的要求，專門化定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司也在極力追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，通過合作模

5、式下的生產(chǎn)和銷售實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約的目的減少了同業(yè)之間的惡性競爭，提高了受控于銀行的保險(xiǎn)公司和受控于保險(xiǎn)公司的銀行的市場競爭力劣勢劣勢1存在組織、文化、人事上的差異這種差異的存在，為企業(yè)之間的股權(quán)融合帶來了一定程度上的阻礙目前銀行與保險(xiǎn)公司的合作程度不高致使現(xiàn)有環(huán)境無法培養(yǎng)出精通兩方面業(yè)務(wù)的人才，為進(jìn)一步的發(fā)展設(shè)置了障礙2受到企業(yè)資本實(shí)力的影響股權(quán)融合的優(yōu)勢在于其可以通過商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的大規(guī)模控股達(dá)到足以對(duì)被控股公司產(chǎn)生重大影響，而作為資產(chǎn)規(guī)模較大的金融企業(yè)，實(shí)現(xiàn)該項(xiàng)措施必定要求控股公司掌握足夠的資本。3.不利于風(fēng)險(xiǎn)控制不透明結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)傳遞、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、公司與外部的沖突內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)機(jī)

6、會(huì)挑戰(zhàn)挑戰(zhàn)1.受制于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管制度2.受制于市場效率低下限定了商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司的發(fā)展，尤其表現(xiàn)為資本融合方面的限制，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管真空股權(quán)融合模式下的金融共同體有著更加復(fù)雜的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，其效率的優(yōu)勢必需依靠外部有效的金融市場，否則將會(huì)帶來諸多問題三基于分析的結(jié)論基于分析的結(jié)論SO戰(zhàn)略戰(zhàn)略WO戰(zhàn)略戰(zhàn)略在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)行框架下利用股權(quán)融合的方法實(shí)現(xiàn)對(duì)于混業(yè)經(jīng)營的初步探索突破商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司組織、文化、人事上的差異，利用其業(yè)務(wù)范圍的優(yōu)勢發(fā)展多樣性、綜合性金融服務(wù)ST戰(zhàn)略WT戰(zhàn)略利用股權(quán)融合的方式提高金融行業(yè)的市場效率，實(shí)現(xiàn)信息共享、降低信息成本、提高信息流動(dòng)性，減少交易成本在現(xiàn)行的監(jiān)管框架下尋求制度上的突破，在公司之間的微觀層面加強(qiáng)合作，創(chuàng)造利益共同體和利益聯(lián)盟 回顧中國商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司股權(quán)融合20多年的歷史，先后經(jīng)歷了兩者之間初級(jí)的混業(yè)經(jīng)營，迫于監(jiān)管壓力下的分業(yè)經(jīng)營，基于監(jiān)管松動(dòng)后的逐步嘗試，銀行保險(xiǎn)的股權(quán)融合之路正一步一步走向正規(guī)化、規(guī)模化。兩者之間的融合，即是創(chuàng)