銀行從業(yè)資格考試《銀行管理(中級(jí))》歷年真題

1、銀行從業(yè)資格考試銀行管理(中級(jí))歷年真題1. 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A. 5B. 3C. 1D. 10【答案】A2. 下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是()。A. 通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本B. 如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)；資料來(lái)源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。C. 補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)D. 發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯【答案】D3. 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

2、信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按()原則進(jìn)行訪問授權(quán)。A. “必需知道”和“最小授權(quán)”B. “事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”C. “雙人經(jīng)手”和“四眼”D. “一事一審”和“事前審批”【答案】A4. 商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于_，一級(jí)資本充足率不得低于_，資本充足率不得低于_。()A. 5%;6%;8%B. 5%;6%;10%C. 5%;8%;10%D. 6%;8%;10%【答案】A5. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹()的監(jiān)管理念。A. 管理為本B. 穩(wěn)定為本C. 風(fēng)險(xiǎn)為本D. 發(fā)展為本【答案】C6.

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處_萬(wàn)元以上_萬(wàn)元以下罰款。()A. 十;三十B. 五;三十C. 五;二十D. 十;二十【答案】A7. 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由()兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。A. 基礎(chǔ)和綜合B. 定量和定性C. 經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)D. 法人和集團(tuán)【答案】B8. 根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持()的原則。A. 效率優(yōu)先、兼顧公平B. 誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C. 公平、公正、公開D. 有法可依、有法必依【答案】C9. 商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類的是()。A. 結(jié)算性負(fù)債B. 或有負(fù)債

4、C. 借入負(fù)債D. 存款負(fù)債【答案】B10. 商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是()。A. 同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B. 資金業(yè)務(wù)C. 存款業(yè)務(wù)D. 債券業(yè)務(wù)【答案】C11. 下列各項(xiàng)中不屬于股東權(quán)利的是()。A. 復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議B. 對(duì)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C. 按照出資比例分取紅利D. 主持股東大會(huì)【答案】D12. 下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是()。A. 持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B. 通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人C. 可間接控制商業(yè)銀行的法人D. 商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A13. 商業(yè)銀行法要

5、求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了()內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A. 五個(gè)月B. 六個(gè)月C. 三個(gè)月D. 四個(gè)月【答案】C14. 商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是()。A. 債務(wù)減免B. 長(zhǎng)期掛賬C. 呆賬核銷D. 批量轉(zhuǎn)讓【答案】B15. 下列關(guān)于違約概率(PD)的說法，正確的是()。A. 借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間B. 債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額C. 債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)(一

6、般是一年)發(fā)生違約的可能性D. 某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例【答案】C16. 下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()。A. 二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B. 少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D. 超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】C17. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請(qǐng)時(shí)，如申請(qǐng)材料不齊全或不符合固定要求，應(yīng)在()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A. 3B. 1C. 2D. 4【答案】A18. 資產(chǎn)使用率是指()。A. 總收入/總資產(chǎn)B. 總資產(chǎn)/股本總額C. 稅后凈收入/股本總額D. 稅后凈收入/總收入【答案】A19. 在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入

7、資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)()。A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B. 信用風(fēng)險(xiǎn)C. 操作風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20. 如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28億元，次級(jí)類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為()。A. 10%B. 38%C. 2%D. 8%【答案】A21. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的()A.

8、獨(dú)立性原則B. 匹配性原則C. 全覆蓋原則D. 有效性原則【答案】A22. 按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A. 法律風(fēng)險(xiǎn)B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A23. 資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是()。A. 調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)B. 保持全行凈利差空間C. 有效控制資金來(lái)源成本D. 降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)【答案】D資料來(lái)源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。24. 下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是()。A. 引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)B. 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)

9、債業(yè)務(wù)組合和資源配置C. 完善績(jī)效考評(píng)體系D. 分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D25. 根據(jù)商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引(修訂)，商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和管理狀況開展資本充足性評(píng)估，并將其納入商業(yè)銀行()。A. 內(nèi)部資本充足評(píng)估程序B. 持續(xù)監(jiān)管框架C. 風(fēng)險(xiǎn)考量體系D. 內(nèi)部審計(jì)【答案】A26. 根據(jù)商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少()進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力測(cè)試的頻率。A. 每年B. 每季度C. 每月D. 每半年【答案】B27. 下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的

10、獲利水平的是()。A. 稅后凈收入/總收入B. 資本利潤(rùn)率C. 成本收入率D. 資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】B28. 下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是()。A. 權(quán)益乘數(shù)B. 凈息差C. 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率D. 資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】B29. 根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于()。A. 9%B. 10.5%C. 12.5%D. 10%【答案】C30. 下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財(cái)務(wù)公司的基本條件的是()。A. 企業(yè)集團(tuán)C擁有100多家成員單位B. 企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C. 企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤(rùn)分別為2.1億元

11、和3.2億元人民幣D. 企業(yè)集團(tuán)D最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)收資本為6億元人民幣【答案】D31. 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A. 董事會(huì)B. 負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門C. 業(yè)務(wù)部門D. 高級(jí)管理層【答案】A32. 根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下()情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A. 資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)B. 資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C. 公司治理整體評(píng)價(jià)下降D. 盈利水平低于同業(yè)【答案】B33. 商業(yè)銀行的非利息收入比例是指()。A. 凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入B. 非利息收入/總收入C. 非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入D. 稅后凈收入/股本總額【答案】C34. ()是商業(yè)

12、銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。A. 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B. 資產(chǎn)減值損失C. 營(yíng)業(yè)支出D. 利息支出【答案】D35. 關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是()。A. 透支時(shí)具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過三個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B. 以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C. 根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機(jī)(ATM機(jī))上擅自使用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D. 刑法規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處【答案】C資料來(lái)源文得學(xué)習(xí)網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。

13、36. 下列說法中，不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原則的是()。A. 賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置B. 建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，前臺(tái)部門發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)只能向高管層報(bào)告C. 建立相對(duì)獨(dú)立的全能風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)D. 業(yè)務(wù)條線之間應(yīng)該相互制衡的運(yùn)行機(jī)制【答案】B37. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施不包括()。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理策略B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好C. 風(fēng)險(xiǎn)限額D. 風(fēng)險(xiǎn)管理政策【答案】D38. 風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括()。A. 體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望B. 與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C. 風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D. 保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定【答案】C39.

14、銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估至少應(yīng)當(dāng)()。A. 半年一次B. 一年一次C. 每季度一次D. 兩年一次【答案】B40. 信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是()。A. 公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開管理，分別核算，對(duì)公司管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B. 自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C. 分別建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)D. 統(tǒng)一建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限【答案】D4

15、1. 根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說法錯(cuò)誤的是()。A. 董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人B. 已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事C. 獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則D. 被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等【答案】B42. 根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額_以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額_以下的交易。()A. 4%;8%B. 1%;5%C. 1%;10%D. 2%;

16、5%【答案】B43. 下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是()。A. 間接控制商業(yè)銀行的法人B. 商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C. 商業(yè)銀行的主要自然人股東D. 通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B44. 下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是()。A. 維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益B. 定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理C. 制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任D. 制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D45. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。A. 20%B. 15%C. 30%D. 50%【答案】

17、C46. 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先需進(jìn)行()。A. 征信情況查詢B. 客戶身份識(shí)別C. 與司法機(jī)關(guān)全面合作D. 可疑交易的分析【答案】B47. 銀行貸款定價(jià)方法隨經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變，下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是()。A. 差別定價(jià)法B. 基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法C. 成本加成法D. 客戶盈利分析法【答案】D48. 以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)的作用，說法不正確的是()。A. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源B. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)識(shí)別判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題D. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管【答案】C49. 制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估

18、的是()。A. 監(jiān)事會(huì)B. 業(yè)務(wù)部門C. 董事會(huì)D. 高級(jí)管理層【答案】D50. 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是()類貸款。A. 可疑B. 關(guān)注C. 損失D. 次級(jí)【答案】D51. 在對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理中，單筆金額超過一定比例或者金額的，應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定采用()方式。A. 自主支付B. 借款人受托支付C. 貸款人受托支付D. 定向支付【答案】C52. 對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括()。A. 展期B. 續(xù)貸C. 貸款重組D. 追加擔(dān)?！敬鸢浮緿53. “對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)”指的是貸款分類中的()原則。A. 真實(shí)性B. 及時(shí)性C. 重要性D. 審慎性【答案】D54. 以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()。A. 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B. 商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C. 商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D. 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【答案】A55. 下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.