萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年度

1、萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年度信息披露報告一、重要提示1.1 萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。1.2 本行第一屆董事會第29次會議審議通過了本報告。二、基本情況簡介2.1 法定中文名稱：萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡稱：萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行，法定英文名稱：Pingxiang Rural Commercial Bank Co.，Ltd.2.2 法定代表人：彭細萍2.3 注冊及辦公地址：江西省萍鄉(xiāng)市安源新區(qū)韶山西路2號；郵政編碼：337099。公司注冊登記日期：2014年

2、12月30日。2.4 其他有關(guān)資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼913603003225613887，金融許可證號B0604H236030001。三、主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)3.1 報告期主要利潤指標情況 單位：萬元項目2018年利潤總額0凈利潤0投資收益6812.04營業(yè)利潤147.55營業(yè)外收支凈額-147.553.2 截至報告期末近兩年的主要財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)指標單位：萬元項目2017年2018年營業(yè)收入71723.5176717.11年末總資產(chǎn)1420309.651642593.95年末存款余額1291820.401422728.04年末貸款余額809799.26949629.46年末股東權(quán)益88

3、525.6884853.09每股收益(元/股)0.170凈資產(chǎn)收益率(%)12.4903.3 報告期內(nèi)資本構(gòu)成及其變化情況單位：萬元項目2018年末1.核心一級資本84853.092.核心一級資本監(jiān)管扣減項87751.343.核心一級資本凈額-2898.254.一級資本凈額-2898.255.二級資本06.總資本凈額-2898.257.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)793878.387.1信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)709253.387.1.1表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)707291.757.1.2表外加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)1961.637.2市場風(fēng)險加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)07.3操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)84625.003.4 財務(wù)情況說明2018年，緊緊圍繞年

4、度經(jīng)營計劃，以存貸業(yè)務(wù)為重點，加大資金營運和中間業(yè)務(wù)拓展力度，在嚴格防范風(fēng)險的前提下，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，2018年各項資產(chǎn)總計1642593.95萬元，負債總計1557740.86萬元，所有者權(quán)益84853.09萬元，實現(xiàn)各項收入76801.41萬元，同比增長3222.35萬元，增幅4.38%，實現(xiàn)撥備前利潤27148.53萬元。 四、 董事會、監(jiān)事會、高級管理層構(gòu)成人員和員工情況4.1 董事會序號姓名性別現(xiàn)工作單位及職務(wù)任職1彭細萍男萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長2曹新建男萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事3張汝和男萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事4盧紹增男萍鄉(xiāng)市企業(yè)家協(xié)會會長 萍

5、鄉(xiāng)市企業(yè)聯(lián)合會會長獨立董事5朱志文男萍鄉(xiāng)市方中煤炭建材有限公司董事長董事6邱啟明男萍鄉(xiāng)金城企業(yè)有限公司董事長董事7楊建中男萍鄉(xiāng)市鴻源貿(mào)易有限公司董事長董事8楊林初男萍鄉(xiāng)市湘東新村洗煤廠總經(jīng)理董事9姚 曉女萍鄉(xiāng)市華順房地產(chǎn)開發(fā)有限公司董事長董事4.2 監(jiān)事會序號姓名性別現(xiàn)工作單位及職務(wù)任職1周金榮男萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事長2李南萍女萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事3許建輝男萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事4甘麗萍女萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事5張少虎男江西天涯種業(yè)有限公司董事長監(jiān)事4.3 高級管理層序號姓名性別職務(wù)分管工作范圍1彭細萍男董事長主持萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行黨委、董事會工作2曹新建

6、男行 長協(xié)助董事長主持日常經(jīng)營工作，分管信貸管理部、風(fēng)險合規(guī)部、財務(wù)會計部工作3周金榮男監(jiān)事長主持萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行紀委、監(jiān)事會工作，分管審計部、紀檢監(jiān)察室、綜合工作部工作4鄢新平男黨委委員省聯(lián)社扶貧駐村第一書記5廖永光男副行長協(xié)助董事長主持公司事業(yè)部、資金業(yè)務(wù)管理部工作，分管運營管理部、清收事業(yè)部、信息科技部、基建辦公室工作6肖 鵬男副行長協(xié)助董事長主持三農(nóng)事業(yè)部工作，分管人力資源部、辦公室、業(yè)務(wù)拓展部、安全保衛(wèi)部、黨群工作部工作4.4 員工情況2018年末共有員工507名，其中職員459人（含內(nèi)退人員 22人）、代辦員45人（內(nèi)退2人），工勤人員3人。4.5 薪酬情況2018年度，全行列支薪酬8

7、158萬元。本行薪酬總額是根據(jù)省聯(lián)社規(guī)定及本行年度經(jīng)營效益計算全行年度薪酬總額。提名與薪酬委員會構(gòu)成和權(quán)限。本行提名與薪酬委員會由獨立董事?lián)沃魅?，包?名成員，該委員會主要職責(zé)權(quán)限為:根據(jù)本行經(jīng)營活動情況、資產(chǎn)規(guī)模和股權(quán)結(jié)構(gòu)對董事會的規(guī)模和構(gòu)成向董事會提出建議;研究董事高級管理人員的選擇標準和程序，并向董事會提出建議;廣泛搜尋合格的董事和高級管理人員的人選;對董事候選人和高級管理人員人選進行初步審查并提出建議;研究董事和高級管理人員的考核標準，根據(jù)本行實際情況進行考核并提出建議;研究和審查董事、監(jiān)事和高級管理人員的的薪酬政策與方案;董事會授權(quán)的其他事宜。薪酬政策情況。本行秉承“以人為本”的理

8、念，堅持以合規(guī)經(jīng)營為基礎(chǔ)，風(fēng)險控制為核心，業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營效益為目標，公開公平為前提的考核原則。根據(jù)經(jīng)營業(yè)績目標完成情況，結(jié)合崗位職責(zé)、勝任能力等因素進行考核和獎懲，根據(jù)本行員工薪酬管理辦法，風(fēng)險管理部門員工的薪酬，根據(jù)崗位履職結(jié)果確定，與其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域無關(guān)。薪酬政策與當(dāng)前和未來的風(fēng)險、本行績效掛鉤情況。根據(jù)董事會的管控機制，本行當(dāng)年薪酬總額的增幅與效益增長情況掛鉤，其中效益指標已包含風(fēng)險撥備因素。根據(jù)本行薪酬政策，按照責(zé)權(quán)利相對等的原則，根據(jù)員工所在崗位承擔(dān)的責(zé)任與風(fēng)險程度，執(zhí)行不同的薪酬水平。員工績效考核也包含了對風(fēng)險因素的考核。在績效考核指標設(shè)置方面，采取了風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率、資本充足率

9、、成本收入比、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險率等作為績效指標，體現(xiàn)了薪酬與各類風(fēng)險的關(guān)聯(lián)。對本行干部員工實行延期支付制度，高級管理人員績效薪酬的50，支行、網(wǎng)點負責(zé)人、客戶經(jīng)理績效薪酬的20。五、公司治理結(jié)構(gòu)5.1 機構(gòu)設(shè)置情況股東大會。制定了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會議事規(guī)則，嚴格按照公司法及有關(guān)法規(guī)召集、召開股東大會，實行律師見證制度，保證了股東依法行使權(quán)利。董事會。董事會由9名董事組成，其中職工董事3人，外部董事6人（含1名獨立董事）。董事會設(shè)董事長1人，各位董事忠實、誠信、勤勉履行職責(zé)。董事會按照公司法等有關(guān)法律法規(guī)的要求，認真履行章程賦予的工作職責(zé)，忠實執(zhí)行股東大會通過的

10、各項決議，不斷提高董事會決策的科學(xué)性，領(lǐng)導(dǎo)各專門委員會按照相應(yīng)的工作制度規(guī)范運作。監(jiān)事會。監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成，其中職工監(jiān)事4人，外部監(jiān)事1人。監(jiān)事會按照法律法規(guī)及章程規(guī)定，認真履行股東大會賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險防范等工作重心，對經(jīng)營活動以及高管人員履職的合規(guī)合法性進行監(jiān)督，維護公司和股東的合法權(quán)益。高級管理層。高級管理層由1名董事長和1名行長、1名監(jiān)事長、1名黨委委員、2名副行長組成。經(jīng)營管理層嚴格執(zhí)行股東大會、董事會決議，認真執(zhí)行年度預(yù)算，完成了年度經(jīng)營目標。分支機構(gòu)設(shè)置。截至2018年12月底，轄內(nèi)共有33個營業(yè)網(wǎng)點,其中營業(yè)

11、部1個、一級支行7個、二級支行25個；離行式自助網(wǎng)點15個。5.2 2018年股東大會情況2018年5月30日，召開第四次股東大會。會議審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2017年度工作報告及2018年工作思路（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2017年度工作報告及2018年工作思路（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)登記托管議案（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年財務(wù)決算和利潤分配預(yù)案及2018年財務(wù)預(yù)算報告（草案）等議案。5.3 2018年董事會情況2018年度，第一屆董事會共召開6次董事會會議。2018年3月27日召開年度第一次董事會，會議審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)

12、村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2017年度工作報告及2018年工作思路（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年財務(wù)決算和利潤分配預(yù)案及2018年財務(wù)預(yù)算報告（草案）關(guān)于修訂萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度公司治理狀況報告萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年審計工作計劃等議案。2018年5月30日召開年度第二次董事會，會議審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度信息披露報告（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司風(fēng)險管理委員會議事規(guī)則萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司消費者權(quán)益保護委員會議事規(guī)則萍鄉(xiāng)農(nóng)村商

13、業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易控制委員會議事規(guī)則萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司三農(nóng)金融服務(wù)委員會議事規(guī)則等議案。2018年7月3日召開年度第三次董事會，會議審議通過了關(guān)于聘任萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長的議案萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年一季度經(jīng)營情況報告萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年金融消費者權(quán)益保護工作專題報告等議案。2018年8月2日召開年度第四次董事會，會議審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年上半年全面風(fēng)險分析報告萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年上半年審計工作報告（草案）等議案。2018年9月7日召開年度第五次董事會，會議審議通過了關(guān)于改選萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀

14、行股份有限公司戰(zhàn)略委員會成員的議案關(guān)于聘任萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司審計部負責(zé)人的議案萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司國慶前后流動性風(fēng)險壓力測試情況報告等議案。2018年12月29日召開年度第六次董事會，會議審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法治建設(shè)工作報告萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2019年“元旦”前后流動性風(fēng)險壓力測試報告萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點優(yōu)化可行性報告等議案。5.4 2018年監(jiān)事會情況2018年度，第一屆監(jiān)事會共召開四次監(jiān)事會會議。2018年3月27日召開年度第一次監(jiān)事會，審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會2017年度工作報告及2018年工作思路（草案）萍鄉(xiāng)

15、農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會2017年度工作報告及2018年工作思路（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度財務(wù)決算執(zhí)行情況報告（草案）2017年度利潤分配議案（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度內(nèi)部審計報告（草案）等議案。2018年5月29日召開年度第二次監(jiān)事會，審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度信息披露報告（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年一季度經(jīng)營情況報告（草案）等議案。2018年8月1日召開年度第三次監(jiān)事會，審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年上半年全面風(fēng)險分析報告（草案）

16、萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年上半年審計工作報告（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年上半年經(jīng)營情況報告（草案）等議案。2018年12月28日召開年度第四次監(jiān)事會，審議通過了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年三季度風(fēng)險分析報告（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年三季度經(jīng)營情況報告（草案）萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點優(yōu)化可行性報告（草案）。六、股本變動及股東情況6.1 股東權(quán)益變動表單位：萬元項目2017年末本期增加2018年末股本59410.4059410.40資本公積2.002.00盈余公積7210.687210.68一般風(fēng)險準備11860.981661.7

17、613522.74未分配利潤10041.62-5334.364707.26股東權(quán)益合計88525.68-3672.5984853.096.2 股東類型分類表單位：萬元、%股東類型2018年末股本數(shù)占總股本比例（%）法人股34019.6457.26非職工自然人股14779.9224.88職工自然人股10610.8417.86合計59410.401006.3 最大十戶股東及持股情況 單位：萬元、%序號股東名稱持股數(shù)額持股比例（%）1萍鄉(xiāng)市湘旺投資有限公司2871.164.832萍鄉(xiāng)市匯盛工業(yè)投資管理有限公司2840.584.783萍鄉(xiāng)市安峰實業(yè)有限公司2832.504.764江西柯美紙業(yè)有限公司2

18、387.024.015萍鄉(xiāng)萍鋼安源鋼鐵有限公司1994.493.356江西天涯種業(yè)有限公司1625.282.737萍鄉(xiāng)市華順房地產(chǎn)開發(fā)有限公司1527.692.57 8江西建裕投資集團有限公司1336.732.25 9江西匯通實業(yè)有限公司1326.122.23 10萍鄉(xiāng)盛仕達置業(yè)有限公司1060.901.7810江西怡馨置業(yè)有限公司1060.901.7810萍鄉(xiāng)方中煤炭建材有限公司1060.901.786.4 股權(quán)管理情況截至2018年12月31日，萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行合計實收資本59410.4萬股，股東總戶數(shù)971戶。其中：法人股41戶，金額34019.64萬元；非職工自然人344戶，金額14779

19、.92萬元；職工自然人586戶，金額10610.84萬元。（一）股權(quán)出質(zhì)情況萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行出質(zhì)股東共92戶，占全部股東戶數(shù)的9.47%。出質(zhì)29424.63萬股，占比49.53%。其中主要股東共六戶，股權(quán)金額為6749.44萬股，出質(zhì)股權(quán)金額為6718.54萬股。主要股東辦理股權(quán)質(zhì)押時均在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中進行了實時登記和披露。（二）主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人情況我行通過對主要股東進行穿透性審查，主要股東股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、其他利益相關(guān)方清晰透明。主要股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等不得存在被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對象

20、；不存在嚴重逃廢銀行債務(wù)行為；不存在提供虛假材料或者作不實聲明等其他可能對萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響的情形。6.5 關(guān)聯(lián)交易情況本行關(guān)聯(lián)交易主要是對本行內(nèi)部人（本行董事、監(jiān)事、總行及支行高級管理人員）及其關(guān)聯(lián)方、持股5%以上法人股東及其高管人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。根據(jù)本行關(guān)聯(lián)交易管理辦法，確認并公開了關(guān)聯(lián)方，其中關(guān)聯(lián)自然人53人，分別是本行董事、監(jiān)事、總行及支行高管人員，報告年度，發(fā)生自然人關(guān)聯(lián)交易38戶，貸款金額5249萬元，報告期末貸款余額2100萬元；均屬一般關(guān)聯(lián)交易，本行在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時，嚴格按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行的貸款程序和規(guī)定操作，定價按照不優(yōu)

21、于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件辦理。七、服務(wù)“三農(nóng)”情況萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行始終堅持 “立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場定位，充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，不斷增加信貸投放，為農(nóng)民致富、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。截至2018年底，涉農(nóng)貸款余額627995.12萬元，比年初增長4796.29萬元，增幅0.77%。同時不斷加大“財政惠農(nóng)信貸通”支持力度，深入做好對家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，積極做好家庭農(nóng)場的試點推廣工作。截至2018年底，累計發(fā)放“財政惠農(nóng)信貸通”貸款113戶，337筆，金額2.97億元。八、風(fēng)險管理情況8.1 主要監(jiān)管指標情況 單

22、位：%項目2018年末監(jiān)管要求資本充足率-0.3710.5%核心一級資本充足率-0.378.5%流動性比率26.3525%不良貸款率13.685%拔備覆蓋率34.32150%單一集團客戶授信集中度-276.0315%單一客戶貸款集中度-276.0310%成本收入比率40.8235%貸款拔備率4.72.5%8.2 貸款主要行業(yè)分布 單位：萬元、%行業(yè)種類2018年末余額占貸款總額比例（%）農(nóng)、林、牧、漁業(yè)40733.124.29制造業(yè)160660.9416.92批發(fā)和零售業(yè)269385.6528.37建筑業(yè)80094.638.43采礦業(yè)9121.010.96住宿和餐飲業(yè)27517.562.90房

23、地產(chǎn)9692.71.02教育業(yè)5486.220.58貼現(xiàn)170980.9918.01衛(wèi)生和社會工作1409.860.15電力、熱力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)2480.530.26交通運輸5697.270.60信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)2478.730.26水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)400004.21合計825739.2186.958.3 最大十戶貸款 單位：萬元、%序號客戶名稱2018年末貸款余額所占比例（%）1萍鄉(xiāng)市匯翔建設(shè)發(fā)展有限公司8000.0 8.422萍鄉(xiāng)市安源投資有限公司8000.0 8.423蘆溪縣國有資產(chǎn)經(jīng)營管理有限公司8000.0 8.424江西省萍鄉(xiāng)市星火陶瓷工業(yè)投資有限公

24、司8000.0 8.425上栗縣佳誠旅游文化發(fā)展實業(yè)有限公司8000.0 8.426江西柯美紙業(yè)有限公司7000.0 7.377江西萍鄉(xiāng)龍發(fā)實業(yè)股份有限公司6100.0 6.428萍鄉(xiāng)市安鑫實業(yè)有限公司6000.0 6.329江西潤達廣場國際商業(yè)管理有限公司5000.0 5.2710萍鄉(xiāng)市萬達工貿(mào)有限責(zé)任公司4747.0 58.4 貸款風(fēng)險分類和不良貸款情況 單位：萬元、%項目2018年末余額占比正常770247.0581.11關(guān)注49451.775.20次級38048.794.01 可疑73592.327.75損失18289.531.93貸款合計949629.46100.008.5 貸款損失

25、準備情況 單位：萬元項目期初數(shù)本期計提期末數(shù)貸款損失準備30559.0114029.8144588.828.6 年末對外投資情況持有至到期投資單位：萬元項目期末賬面余額持有至到期地方政府債券投資9397.71持有至到期政策性銀行債券投資18604.79持有至到期地方公用企業(yè)債券投資11903.47持有至到期其他債券投資3074.28持有至到期投資合計42980.25九、對各類風(fēng)險的防范對策和措施2018年著力強化內(nèi)控管理，完善內(nèi)控制度和操作流程，有效防范各類風(fēng)險，各項業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，經(jīng)營狀況保持一定水平。9.1 信用風(fēng)險對策一是摸清風(fēng)險底數(shù)。根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社的要求，全面真實反映不良貸款，做實

26、信貸資產(chǎn)質(zhì)量。二是嚴控增量風(fēng)險。目前對新增客戶均實行綜合授信、統(tǒng)一管理。為提高評審效率，對信貸業(yè)務(wù)設(shè)定了分層審批，并且加強授信風(fēng)險審查，有效識別高風(fēng)險客戶，防范多頭授信、過度授信、給僵尸企業(yè)授信、給空殼企業(yè)授信、財務(wù)欺詐等風(fēng)險。加大500萬元以下貸款有效投放，特別是100萬元和30萬元以下涉農(nóng)和小微貸款投放。做實小額農(nóng)貸整村推進、擴面增額、提質(zhì)增效工作。三是處置存量風(fēng)險。綜合運用重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產(chǎn)，通過追加擔(dān)保、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換等措施緩釋潛在風(fēng)險；利用債權(quán)人委員會機制，按照“一戶一策”原則制定風(fēng)險處置計劃，加強債權(quán)維護，切實遏制逃廢債行為。四是關(guān)注外部風(fēng)險。密切

27、關(guān)注政府融資平臺、房地產(chǎn)、融資性擔(dān)保公司等外部風(fēng)險，及時開展預(yù)警研判，強化重點企業(yè)“名單制”管理，防范資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的外部風(fēng)險傳染。9.2流動性風(fēng)險對策一是持續(xù)完善流動性風(fēng)險管理體系。認清流動性風(fēng)險，進一步強化流動性風(fēng)險管理責(zé)任，根據(jù)新的流動性政策及經(jīng)濟形勢變化情況進一步梳理現(xiàn)有流動性管理體系，編發(fā)關(guān)于防控流動性風(fēng)險的管理提示。二是合理配置優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。在滿足支農(nóng)支小監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，合理配置政策性金融債等優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，增強流動性風(fēng)險緩釋能力。三是加強信貸質(zhì)量管理。嚴格新增貸款質(zhì)量，加大存量貸款本息催收，確保信貸資產(chǎn)流動性。四是合理配置資產(chǎn)負債期限。對現(xiàn)有流動性的資產(chǎn)負債期限進行排查梳

28、理，合理調(diào)整新增流動性資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)期限，逐步將期限錯配調(diào)整至風(fēng)險可控范圍，確保流動性安全。五是拓寬資金來源渠道。不斷拓寬和補充資金來源，加大非財政性存款吸收力度，增強存款資金的穩(wěn)定性來源和存款客戶的廣泛性基礎(chǔ)。9.3債券投資風(fēng)險對策2018年上半年已順利開通銀行間市場，并在上海清算所、中央國債登記結(jié)算公司開立了托管賬戶，同時通過人民銀行上?？偛總浒斧@得自主投資債券資格，債券投資自2018年上半年開始已逐步從委托省聯(lián)社投資轉(zhuǎn)為自主投資。在制度方面，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展而不斷健全和完善，制定了萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)管理辦法萍鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行債券業(yè)務(wù)授信管理辦法（試行），按照前中后臺分離的崗位設(shè)置履行債券投資流程，對債券投資的風(fēng)險管控更為嚴格，事前要求做到對每只債券的發(fā)行主體進行嚴格授信，事中嚴格