嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)

1、嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)20112011 年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) （ 以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行機(jī)構(gòu) ） 柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)發(fā)生多 起重大惡性案件，涉案金額數(shù)以?xún)|計(jì)，造成巨額資金損失，形成重大聲 譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。此類(lèi)案件作案手段簡(jiǎn)單卻屢屢得逞， 反映出銀行機(jī)構(gòu)柜員管理 和柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作控制存在重大問(wèn)題，柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行業(yè)案 件頻發(fā)的高危區(qū)域。為遏制因柜員違規(guī)操作引發(fā)的重大惡性案件風(fēng)險(xiǎn)， 對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作特提出以下意見(jiàn)：一、各銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化柜員和授權(quán)人員 的合規(guī)操作，嚴(yán)禁以下行為的發(fā)生。（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為： 1 1復(fù)制、盜用、超權(quán) 持有操作卡、授權(quán)卡、密碼 （

2、或口令等 ） ；2 2將個(gè)人名章、操作卡、授 權(quán)卡、密碼（或口令等 ）交他人使用，或使用他人個(gè)人名章、操作卡、授 權(quán)卡、密碼（或口令等 ）辦理業(yè)務(wù)。（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領(lǐng)用、登 記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空 白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（三）辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為： 1 1柜員辦理本 人業(yè)務(wù)； 2 2不按規(guī)定核對(duì)預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)； 3 3代客戶(hù)簽 名、設(shè)置重置輸入密碼； 4 4代客戶(hù)申請(qǐng)、購(gòu)買(mǎi)、簽收、保管重要 空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀 U U 盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）； 5 5代客戶(hù)

3、保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證 件等重要物品； 6 6代客戶(hù)申請(qǐng)、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電 話(huà)銀行業(yè)務(wù)； 7 7委派會(huì)計(jì) （ 授權(quán)經(jīng)理 ） 對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵 制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái) 人員違規(guī)操作； 8 8柜員對(duì)明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。（四）辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為： 1 1受理企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不 核對(duì)企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份； 2 2受理個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù) （ 卡）申請(qǐng)或開(kāi)通網(wǎng)銀時(shí)，不按規(guī)定核實(shí)申請(qǐng)人意 愿和身份信息。

4、（五）銀行賬戶(hù)管理方面，不得存在以下行為： 1 1獲取客戶(hù)密碼， 泄露、擅自修改客戶(hù)信息； 2 2利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金； 3 3通過(guò)本 人、他人賬戶(hù)IJIJ 集、過(guò)渡銀行和客戶(hù)資金、套取資金； 4 4違規(guī)使用內(nèi) 部賬戶(hù)為客戶(hù)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)； 5 5空存、空取資金。（六）業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為： 1 1不確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)意愿 授權(quán)；2 2不審核憑證授權(quán)； 3 3不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)； 4 4超權(quán)限授權(quán)。（七）對(duì)賬方面，不得存在以下行為： 1 1制度規(guī)定不允許參與對(duì)賬 的人員參與對(duì)賬； 2 2不按規(guī)定審核對(duì)賬回執(zhí)； 3 3不按規(guī)定處理存在問(wèn) 題的對(duì)賬回執(zhí)。（八）授信方面，不得采取以下手段套取銀

5、行信用： 1 1利用職務(wù)之 便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用； 2 2使用或串通客戶(hù)使用虛假資料獲 取銀行信用；3 3違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。二、凡發(fā)生上述違規(guī)行為，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu) 和人員嚴(yán)厲處罰：（一）各銀行機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī) 操作人員須立即離崗， 依據(jù)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)處罰規(guī)定， 按該行為處罰 高限進(jìn)行處罰，同時(shí)對(duì)違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改。（二）各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī) 行為的，對(duì)違規(guī)操作人員按照上述要求處理的同時(shí)，要對(duì)有關(guān)管理人員 問(wèn)責(zé)，并追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視違規(guī)情況對(duì)存在違規(guī) 操作的機(jī)構(gòu)采取暫停新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等嚴(yán)厲