《關(guān)于對(duì)違約貸款相關(guān)責(zé)任人的處理規(guī)定（試行）的通知》

1、麴徹醮酈刪敢$新安集字2014 ） 16號(hào)簽發(fā)人：程萍關(guān)于試行關(guān)于對(duì)違約貸款相關(guān)責(zé)任人的處理規(guī)定的通知集團(tuán)各部門、各成員公司：為進(jìn)一步完善融資業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度，有效控制新增不良貸 款，特制訂并試行關(guān)于對(duì)違約貸款相關(guān)責(zé)任人的處理規(guī)定。 現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照?qǐng)?zhí)行。特此通知。附件：關(guān)于對(duì)違約貸款相關(guān)責(zé)任人的處理規(guī)定（試行）附件關(guān)于對(duì)違約貸款相關(guān)責(zé)任人的處理規(guī)定（試行）為進(jìn)一步完善融資業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度，強(qiáng)化融資業(yè)務(wù)第一責(zé)任人的貸 款管理責(zé)任，督促第一責(zé)任人及相關(guān)責(zé)任人提前介入可能轉(zhuǎn)化為不良貸款 的融資業(yè)務(wù)，追究違約貸款相關(guān)人員的責(zé)任，有效控制新增不良貸款，特 制訂本處理規(guī)定。一、違約貸款的定

2、義違約貸款特指借款人不能按照融資合同約定履行還本付息的義務(wù)，這 種違約情況持續(xù)發(fā)展下去可能導(dǎo)致該筆融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)損失。具體來說，違 約情形達(dá)到下列任一條件的即認(rèn)定為違約貸款：（一）貸款出現(xiàn)欠息；（二）貸款本金逾期超過6個(gè)月（含）且擔(dān)保方式為抵押的；（三）貸款本金逾期超過3個(gè)月（含）且擔(dān)保方式為保證的；（四）擔(dān)保代償；（五）相關(guān)責(zé)任人簽字同意發(fā)放的融資業(yè)務(wù)貸款合同或擔(dān)保措施存在 虛假、無效等法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大隱患的。上述所稱貸款包含小額貸款、典當(dāng)借款、委托貸款、融資租賃、擔(dān)保 等業(yè)務(wù)品種。二、本處理規(guī)定約束的對(duì)象 出現(xiàn)違約貸款后，依據(jù)本處理規(guī)定對(duì)以下三類對(duì)象進(jìn)行處罰：（一）該筆違約貸款

3、的第一責(zé)任人；（二）該筆違約貸款的經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人；（三）該筆違約貸款負(fù)責(zé)審查審批的風(fēng)險(xiǎn)人員。該筆違約貸款其他崗位責(zé)任人員按照融資業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定與追究管理 辦法處理，涉及經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人與風(fēng)險(xiǎn)人員重復(fù)處罰的，從重不從輕，不 累計(jì)處罰。因操作風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致的違約貸款，第一責(zé)任人不承擔(dān)責(zé)任，但第一責(zé) 任人為經(jīng)辦人的除外。經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人與有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有管理 責(zé)任。經(jīng)法務(wù)部審查后出現(xiàn)融資業(yè)務(wù)合同無效的，由法務(wù)部相關(guān)責(zé)任人承擔(dān) 操作風(fēng)險(xiǎn)。三、相關(guān)責(zé)任人的具體職責(zé)（一）第一責(zé)任人的職責(zé)與權(quán)利1、融資業(yè)務(wù)第一責(zé)任人，是融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的主要承 擔(dān)者，負(fù)責(zé)按期收回貸款本息。每筆授信業(yè)務(wù)均明確一人為第一

4、責(zé)任人, 第一責(zé)任人應(yīng)為具有一定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷和控制能力的人員，具體可包括 客戶經(jīng)理、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、成員公司負(fù)責(zé)人、經(jīng)營(yíng)層高管和其他取得客 戶經(jīng)理資格的人員。2、第一責(zé)任人要參與貸前調(diào)查，了解借款人（保證人）主體資格、 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力及擔(dān)保物等的真實(shí)情況；有參加融資業(yè)務(wù)調(diào)查、 評(píng)審匯報(bào)、貸后檢查、授信業(yè)務(wù)資料檢查的權(quán)利；有對(duì)相關(guān)經(jīng)辦人員履職 監(jiān)督的權(quán)利。第一責(zé)任人原則上每半年至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查。3、融資業(yè)務(wù)第一責(zé)任人和經(jīng)辦客戶經(jīng)理實(shí)行雙向選擇，第一責(zé)任人 有選擇和更換貸前調(diào)查客戶經(jīng)理和貸后管理客戶經(jīng)理的權(quán)利，客戶經(jīng)理也 有拒絕經(jīng)辦第一責(zé)任人推薦的項(xiàng)目權(quán)利。（二）經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人的職

5、責(zé)與權(quán)利1、融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人，是融資業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理所屬經(jīng)營(yíng)單位 的負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)授信業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、發(fā)放、管理及風(fēng)險(xiǎn)控制工作; 負(fù)責(zé)督促并協(xié)調(diào)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人落實(shí)貸前調(diào)查、貸款發(fā)放以及貸后管理, 督促授信資產(chǎn)本息回收，積極采取措施防范或減少損失；嚴(yán)格控制授信風(fēng) 險(xiǎn)。如果融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該筆業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)管理責(zé)任。2、經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人有否決融資項(xiàng)目的權(quán)利，有權(quán)就融資項(xiàng)目方案提出 增加授信條件的意見。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理人員的職責(zé)與權(quán)利1、融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，是指履行融資業(yè)務(wù)審查審批的風(fēng)險(xiǎn)管理 人員，負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與判斷，并針對(duì)性的提出風(fēng)險(xiǎn)控制方案。 本規(guī)定所述風(fēng)險(xiǎn)管理人員指風(fēng)險(xiǎn)

6、總監(jiān)及負(fù)責(zé)區(qū)域授信業(yè)務(wù)的有權(quán)審批人。2、融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員有否決融資項(xiàng)目的權(quán)利，有權(quán)就融資項(xiàng)目 方案提出增加授信條件的意見。違約貸款責(zé)任人處罰具體措施（一）對(duì)第一責(zé)任人的處罰措施1、每筆違約貸款均給予第一責(zé)任人半年的清收期。清收期內(nèi)，暫停 發(fā)放第一責(zé)任人相關(guān)業(yè)務(wù)的全部績(jī)效。清收期內(nèi)原則上不再受理該第一責(zé) 任人申報(bào)的新增業(yè)務(wù)。2、清收期滿但違約貸款未全額收回的，該筆違約貸款移交法務(wù)部， 審計(jì)督查部對(duì)該筆違約貸款相關(guān)責(zé)任人員在業(yè)務(wù)辦理過程中是否違規(guī)做 出審計(jì)，同時(shí)損失認(rèn)定小組對(duì)審計(jì)時(shí)點(diǎn)的損失額度做出認(rèn)定，法務(wù)部對(duì)第 一責(zé)任人在清收過程中的配合程度做出評(píng)價(jià)。審計(jì)督查部審計(jì)結(jié)果有違規(guī) 的，對(duì)相關(guān)人員

7、依照融資業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定與追究管理辦法進(jìn)行處罰。清收期尚未屆滿，由第一責(zé)任人書面申請(qǐng)，并報(bào)經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人同意， 可提前依據(jù)前款規(guī)定做出審計(jì)和認(rèn)定，該筆違約貸款移交法務(wù)部，但清收 期績(jī)效處罰維持不變，第一責(zé)任人仍需無條件配合法務(wù)部清收。3、根據(jù)資產(chǎn)損失認(rèn)定小組認(rèn)定結(jié)果，在清收期結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)繼續(xù) 對(duì)第一責(zé)任人按下述規(guī)定處理：(1) 認(rèn)定結(jié)果為融資業(yè)務(wù)沒有損失的，在融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)違約后第七 個(gè)月開始績(jī)效可以全額發(fā)放，已停發(fā)的六個(gè)月績(jī)效扣除清收費(fèi)用后可以全 額補(bǔ)放；當(dāng)年應(yīng)享受的超額利潤(rùn)獎(jiǎng)金全額發(fā)放。(2) 認(rèn)定結(jié)果為融資業(yè)務(wù)損失額小于100萬元的，若積極主動(dòng)配合 清收工作的，在融資業(yè)務(wù)違約后第七個(gè)月開始，剔

8、除該筆融資業(yè)務(wù)外的其 他融資業(yè)務(wù)的績(jī)效按100%發(fā)放，若不積極主動(dòng)配合清收的，按50%發(fā)放; 當(dāng)年應(yīng)享受的超額利潤(rùn)獎(jiǎng)金按50%發(fā)放。(3) 認(rèn)定結(jié)果為融資業(yè)務(wù)損失額大于100萬元(含)的，若積極主 動(dòng)配合清收工作的，在融資業(yè)務(wù)違約后第七個(gè)月開始，剔除該筆融資業(yè)務(wù) 外的其他融資業(yè)務(wù)的績(jī)效按50%發(fā)放，若不積極主動(dòng)配合清收的，按25% 發(fā)放；當(dāng)年應(yīng)享受的超額利潤(rùn)獎(jiǎng)金全額停發(fā)。4、清收期內(nèi)違約貸款本金全額收回的特別規(guī)定：(1) 一筆違約貸款在其清收期內(nèi)本息全額收回的，則該筆違約貸款 的清收期終止，第一責(zé)任人對(duì)應(yīng)的未發(fā)績(jī)效扣除清收費(fèi)用后可以全額發(fā) 放。(2) 一筆違約貸款在其清收期內(nèi)本金全額收回且利息

9、損失小于100 萬元的，從本金收回次月開始該筆貸款的清收期終止，績(jī)效恢復(fù)發(fā)放，已 停發(fā)的不予補(bǔ)發(fā)。清收期主動(dòng)配合清收工作的，剔除該筆融資業(yè)務(wù)外的其 他融資業(yè)務(wù)的績(jī)效按100%發(fā)放，若不積極主動(dòng)配合清收的，按50%發(fā)放; 當(dāng)年應(yīng)享受的超額利潤(rùn)獎(jiǎng)金按50%發(fā)放。(3) 一筆違約貸款在其清收期內(nèi)本金全額收回且利息損失大于100 萬元(含)的，從本金收回次月開始該筆貸款的清收期終止，績(jī)效恢復(fù)發(fā) 放，已停發(fā)的不予補(bǔ)發(fā)。清收期主動(dòng)配合清收工作的，剔除該筆融資業(yè)務(wù) 外的其他融資業(yè)務(wù)的績(jī)效按50%發(fā)放，若不積極主動(dòng)配合清收的，按25% 發(fā)放；當(dāng)年應(yīng)享受的超額利潤(rùn)獎(jiǎng)金全額停發(fā)。以上扣發(fā)的績(jī)效用于清收費(fèi)用、清收獎(jiǎng)

10、勵(lì)等；扣發(fā)的超額利潤(rùn)獎(jiǎng)金納 入集團(tuán)獎(jiǎng)勵(lì)基金池。清收期滿視清收進(jìn)度、與法務(wù)部的配合情況和未收回 的損失額度大小對(duì)第一責(zé)任人給予降薪、降職、解除勞動(dòng)關(guān)系的處理，由 總裁辦公會(huì)研究給予單處或并處的具體處罰決定。當(dāng)上述違約貸款自清收期結(jié)束后的12個(gè)月內(nèi)全額收回，第一責(zé)任人 對(duì)應(yīng)的未發(fā)績(jī)效扣除清收費(fèi)用與獎(jiǎng)勵(lì)后可以按70%補(bǔ)發(fā)。（二）對(duì)經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的處罰措施經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)違約貸款負(fù)管理責(zé)任，經(jīng)審計(jì)在業(yè)務(wù) 辦理過程有無違規(guī)和損失額度認(rèn)定后，按如下規(guī)定處理：1、審計(jì)結(jié)果認(rèn)為相關(guān)責(zé)任人無明顯違規(guī)行為的，若責(zé)任人所負(fù)責(zé)經(jīng) 營(yíng)主體不良率在1%以內(nèi)（不含）的，融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)違約后六個(gè)月內(nèi)績(jī)效 按85%發(fā)放；若不良率在2%以內(nèi)（不含）的，按70%發(fā)放；若不良率大于 2%的，停發(fā)十二個(gè)月績(jī)效；2、審計(jì)結(jié)果認(rèn)為相關(guān)責(zé)任人有違規(guī)行為的，按照融資業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn) 定與追究管理辦法處理，并處績(jī)效處罰的標(biāo)準(zhǔn)原則上如下：若相關(guān)責(zé)任 人所負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)主體不良率在1%以內(nèi)（不含）的，在融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)違約后 十二個(gè)月內(nèi)績(jī)效按60%發(fā)放；若不良率在2%之內(nèi)（不含）的，按40%發(fā)放; 若不良率大于2% （含）的，停發(fā)十二個(gè)月績(jī)效。根據(jù)違規(guī)的情節(jié)程度， 由總裁辦公會(huì)研究給予具體的處罰措施。上述扣發(fā)的績(jī)效為經(jīng)營(yíng)層負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的業(yè)務(wù)管理績(jī)效，不 包含其作為推薦人、第一責(zé)任人的業(yè)務(wù)績(jī)效。當(dāng)違約貸款收回后可以補(bǔ)發(fā)