商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究_第1頁
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1、專業(yè)碩士學(xué)位論文商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究專業(yè)名稱:工商管理碩士(MBA)研究方向:金融與保險(xiǎn)作者姓名:陳坤年 級(jí):2012MBA秋指導(dǎo)教師:楊德勇 教授所在學(xué)院:商學(xué)院二一五年四月Research on risk management of commercial bank core system project ITDissertation Submitted toBeijing Technology and Business Universityin Partial Fulfillment of the Requirementfor Professional Master Degre

2、e of Master of Business AdministrationbyChen Kun(Management)Dissertation Supervisor:Professor Yang DeyongApril 2015學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明:所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作所取得的研究成果。除了文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外,論文中不包含其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體,均已在文中以明確方式標(biāo)明。本聲明的法律后果完全由本人承擔(dān)。作者簽名: 日期: 年 月 日學(xué)位論文授權(quán)使用聲明本人完全了解北京工商大學(xué)有關(guān)保留和使用學(xué)位

3、論文的規(guī)定,即:研究生在校攻讀學(xué)位期間學(xué)位論文所涉及的知識(shí)產(chǎn)權(quán)屬于北京工商大學(xué)。學(xué)校有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版,允許學(xué)位論文被查閱和借閱;學(xué)校可以公布學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容,可以采用影印、縮印或其它復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。(保密的學(xué)位論文在解密后遵守此規(guī)定)作者簽名: 導(dǎo)師簽名: 日期: 年 月 日摘 要伴隨著科學(xué)技術(shù)的騰飛以及人們生活節(jié)奏的加快,我們所在的社會(huì)生存環(huán)境瞬間萬變,商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也越演越烈,信息化進(jìn)程越來越快速。在這樣的社會(huì)發(fā)展背景下,商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)就顯的越來越重要,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理顯的尤其重要。一方面,商業(yè)銀行核心系統(tǒng)成為業(yè)務(wù)領(lǐng)域中不

4、能缺少的關(guān)鍵因素,商業(yè)銀行對(duì)其依賴的程度越來越高。隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,人們對(duì)商業(yè)銀行的要求逐漸加強(qiáng),核心系統(tǒng)的作用將凸顯其的更加重要。另一方面,商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目所涉及的不確定性因素也在日益增多,所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也愈來愈高。但是,商業(yè)銀行在過去對(duì)核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目的管理過程中,往往憑借著經(jīng)驗(yàn)去辦事,未能及時(shí)應(yīng)對(duì)新競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境帶來的變化,導(dǎo)致新項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。本論文的研究目的在于探討商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用理論和方法,結(jié)合G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)的實(shí)例,重點(diǎn)研究項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理,建立明確的風(fēng)險(xiǎn)控制操作流程以及風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過有針對(duì)性的、系統(tǒng)的研究,形成一套貼近項(xiàng)目實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,

5、為商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn),并為其它項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理注入新的內(nèi)容。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 核心系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理AbstractAlong with the scientific and technological take-off and people life rhythm accelerate, our society survival environment instantly change, the competition among commercial banks is becoming more and more intense, more and more rapid

6、process of informatization. In such a social background, the core system of commercial banks becomes more and more important, the commercial bank risk management appears especially important.On the one hand, the core system of commercial bank becomes the key factor that can not be missing in the fie

7、ld of commercial bank business, the higher the degree of dependence and. With the rapid development of financial market, people gradually strengthen the requirements of commercial banks, the core system will be more important role. On the other hand, uncertain factors of commercial bank core system

8、project is also increasing, the risks faced by more and more. However, the commercial banks in the past management process to the core of the construction project of the system, often with the experience to handle affairs, failed to respond to changes in the new competitive environment brings, leadi

9、ng to greater risk facing the new project.The purpose of this thesis is to discuss the application of the theories and methods of commercial bank core system of project risk management, combined with the examples of core system project construction for the G commercial bank, risk management focuses

10、on the project, the establishment of clear risk control operating processes and risk management system. Through targeted research, system, forming a set of close to the actual project risk management method to provide the experience for the development and construction of the core system of commerci

11、al banks, and for the risk management of other projects into the new content.KEY WORDS: commercial bank, risk management, core system目錄目錄III第1章 緒論11.1 問題的提出和研究的意義11.1.1 問題的提出1研究的意義11.2 國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀3國外風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論3國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論41.3 研究的內(nèi)容和方法5研究的內(nèi)容5研究的方法61.4 本文架構(gòu)6第2章 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)研究理論概述82.1 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論8項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及項(xiàng)目

12、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念8項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體系組成簡(jiǎn)介92.2 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論10商業(yè)銀行核心系統(tǒng)簡(jiǎn)述10商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的發(fā)展趨向11商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理122.3 核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理重要性分析132.4 本章小結(jié)13第3章 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析143.1 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目特點(diǎn)分析14商業(yè)銀行核心系統(tǒng)發(fā)展的基本情況14商業(yè)銀行應(yīng)用核心系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)14商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)143.2 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題14項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱14缺乏有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)和體系143.2.3 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理滯后14項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全14管

13、理隊(duì)伍尚未達(dá)到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理要求143.3 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題的解決方法14方法論思考14構(gòu)建項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架143.4 本章小結(jié)14第4章 G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)證分析154.1 G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的背景154.2 G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目簡(jiǎn)介15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)功能描述15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的特點(diǎn)154.3 G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急預(yù)案15商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控15第5章 結(jié)論和展望165.1 主要研

14、究結(jié)論165.2 主要建議和有待進(jìn)一步研究的問題16參考文獻(xiàn)17致謝18第1章 緒論1.1 問題的提出和研究的意義1.1.1 問題的提出隨著資本市場(chǎng)在中國的蓬勃發(fā)展,金融企業(yè)近年來也發(fā)展迅速。而正如現(xiàn)代企業(yè)對(duì)信息化的高度依賴,銀行、保險(xiǎn)、基金以及期貨公司等金融企業(yè)也無一例外大力開展信息化建設(shè)。在金融行業(yè)的發(fā)展過程中,IT 項(xiàng)目在推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新方面顯示出日益重要的作用。目前金融業(yè)務(wù)對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的依附程度越來越高。而在金融企業(yè)享受著高度信息化帶來的諸多好處的同時(shí),隨之而來的是各種相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)以及信息安全問題。2011年爆出了包括花旗銀行、瑞士銀行等多家大型銀行因?yàn)樾畔⑾到y(tǒng)原因而發(fā)生的

15、各種風(fēng)險(xiǎn)事件,在行業(yè)內(nèi)引起了巨大轟動(dòng),這些企業(yè)也因此付出了沉重的代價(jià)。而在2011年年底的全國金融工作會(huì)議上,也提出了“堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的生命線,加強(qiáng)金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè),嚴(yán)厲打擊金融犯罪,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全”的要求。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)等國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)也陸續(xù)出臺(tái)信息技術(shù)相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和指引,以規(guī)范金融企業(yè)在信息技術(shù)管理。從中可以看出金融行業(yè)是一個(gè)高度重視風(fēng)險(xiǎn),并且嚴(yán)格受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的行業(yè)。所以在金融行業(yè)里,持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理是生命線,是重中之重。金融行業(yè)是IT系統(tǒng)高度密集的行業(yè),信息化程度高,金融信息化在放大金融服務(wù)并獲得高利潤(rùn)的同時(shí),也帶來了放大的金融風(fēng)險(xiǎn)。中國的金融服務(wù)

16、正處于高速發(fā)展階段,但在高速發(fā)展的同時(shí)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)管理和法規(guī)遵從方面的壓力。金融行業(yè)的IT項(xiàng)目,無論是內(nèi)部應(yīng)用的信息化管理系統(tǒng)還是滿足金融業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng),在項(xiàng)目管理中素來追求的是高質(zhì)量、高可靠、高安全、高效率,因此項(xiàng)目質(zhì)量是金融行業(yè)最關(guān)心的問題。然而,隨著金融業(yè)務(wù)電子化程度的提高,信息化的深入,IT失效對(duì)金融業(yè)造成的威脅越來越大。在這種情況下,金融 IT 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得格外重要。如何識(shí)別、分析風(fēng)險(xiǎn)并采取應(yīng)對(duì)策略,對(duì)項(xiàng)目的成功實(shí)施至關(guān)重要。因此,進(jìn)一步優(yōu)化G銀行IT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理,提高精細(xì)化管理水平,保持G銀行的持續(xù)穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)增強(qiáng),仍是迫在眉睫的任務(wù)。1.1.2 研究的意義商業(yè)銀行核

17、心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理就是對(duì)影響商業(yè)銀行軟件項(xiàng)目、實(shí)施過程或系統(tǒng)使用的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和控制的實(shí)踐過程。當(dāng)前軟件行業(yè)非常重視項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理,從理論上對(duì)軟件項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類,提出了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的思路,在實(shí)踐上也已經(jīng)有定量管理風(fēng)險(xiǎn)的方法和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)。然而,隨著業(yè)務(wù)需求和計(jì)算機(jī)硬件資源的不斷提升,特別是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之繁多,業(yè)務(wù)量之巨大,都是其他軟件所不具備的,并且業(yè)務(wù)發(fā)展越來越快、項(xiàng)目周期越來越短、項(xiàng)目任務(wù)多、核心技術(shù)開發(fā)人員稀缺、綜合人才稀缺等問題,都會(huì)給商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施帶來各種風(fēng)險(xiǎn),項(xiàng)目實(shí)施成果不能滿足業(yè)務(wù)的要求,項(xiàng)目成本超支、計(jì)劃拖延厲害的現(xiàn)象非常普遍,對(duì)IT項(xiàng)目的這些災(zāi)難,進(jìn)行事

18、后調(diào)查分析發(fā)現(xiàn),如果能夠提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別,并規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)因素,在項(xiàng)目實(shí)施過程中不斷管理風(fēng)險(xiǎn),這些因素是可以避免或減少其對(duì)項(xiàng)目的影響。因此,業(yè)務(wù)部門和科技部門等都非常關(guān)心哪些因素導(dǎo)致軟件項(xiàng)目的失???這些因素對(duì)項(xiàng)目的影響有多大?怎么樣控制這些因素?這些問題都是IT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理問題?;诖?,本文以G商業(yè)銀行IT 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀為研究對(duì)象,指出該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,并根據(jù)問題提出相應(yīng)的解決對(duì)策,為提升G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理水平做出積極有益的探索。第一,對(duì)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理可以給項(xiàng)目各參與方帶來安全、可靠的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境,可以促使科學(xué)、合理的決策的產(chǎn)生,可以提高社會(huì)和

19、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益,并且能夠保障樹立實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。第二,對(duì)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理利于項(xiàng)目資源分配,使各項(xiàng)資源能夠達(dá)到最優(yōu)組合;利于降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失和不可估計(jì)的不良后果;利于創(chuàng)造出一個(gè)保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生安定的社會(huì)環(huán)境。第三,把先進(jìn)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)運(yùn)用到商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的實(shí)踐中去,能夠促使商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)方面的管理更加科學(xué)化,從而節(jié)省社會(huì)的人力資源以及物力資源,這也是商業(yè)銀行做大做強(qiáng)的發(fā)展方向。最后,商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)社會(huì)生活通信的正常運(yùn)作以及不斷發(fā)展起著重要的穩(wěn)定作用。所以,研究如何根據(jù)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)本身的特點(diǎn)采取有效的措施管理其存

20、在的風(fēng)險(xiǎn),如何發(fā)揮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的有效作用,使商業(yè)銀行能夠預(yù)先盡可能降低風(fēng)險(xiǎn),具有十分重大的現(xiàn)實(shí)意義(1)保證商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目順利完成。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)繁多、系統(tǒng)復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)管理稍有失誤很可能導(dǎo)致整個(gè) IT 項(xiàng)目失敗,進(jìn)而影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展,失去業(yè)務(wù)部門對(duì) IT 系統(tǒng)的信賴,導(dǎo)致客戶流失,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利局面,因此研究風(fēng)險(xiǎn),就是要認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),減少風(fēng)險(xiǎn),保證項(xiàng)目按時(shí)、按質(zhì)、按量完成項(xiàng)目。(2)對(duì)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理具有指導(dǎo)意義。將理論與實(shí)踐相結(jié)合,通過對(duì)G銀行IT項(xiàng)目各個(gè)過程中風(fēng)險(xiǎn)的分析,識(shí)別各個(gè)過程中存在的風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)確的解決存在的風(fēng)險(xiǎn),并全面管理風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),為其他商業(yè)銀行核

21、心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考,提供指導(dǎo)。(3)減少商業(yè)銀行信息化造成的損失。通過對(duì)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的研究,盡快建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)制度,規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),減少因風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的人力、物力、財(cái)力的損失。1.2 國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀1.2.1 國外風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論普遍認(rèn)為Boehm的軟件風(fēng)險(xiǎn)管理奠定了該領(lǐng)域的理論基礎(chǔ),Boehm認(rèn)為,軟件風(fēng)險(xiǎn)管理指的是“試圖以一種可行的原則和實(shí)踐,規(guī)范化地控制影響項(xiàng)目成功的風(fēng)險(xiǎn)”,其目的是識(shí)別“描述和消除風(fēng)險(xiǎn)因素,以免它們威脅軟件的成功運(yùn)作”;同期Charette從不同角度也構(gòu)造出了類似的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)。由美國軍方資助,設(shè)立在卡內(nèi)基梅隆大學(xué)的

22、SEI則是1990年來研究和實(shí)踐軟件風(fēng)險(xiǎn)管理的最大基地。SEI提出的持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理管理模型(CRM Continuous Risk Management),其主要思路是不斷地評(píng)估可能造成惡劣后果的因素,決定最迫切需要處理的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)的策略,評(píng)測(cè)并確保風(fēng)險(xiǎn)策略實(shí)施的有效性。他們認(rèn)為軟件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)成了軟件風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架。SEI和Boehm的模型都以風(fēng)險(xiǎn)管理的過程為主體,研究每個(gè)步驟所需的參考信息及其操作。 微軟認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)管理可分為5個(gè)步驟:風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)控制。而Leavitt大學(xué)于1964年提出的Aalborg思路則是以模型

23、為基礎(chǔ)(稱為L(zhǎng)eavitt模型),著重從導(dǎo)致軟件開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的不同角度出發(fā)探討風(fēng)險(xiǎn)管理,Leavitt模型將形成各種系統(tǒng)的組織劃分為4個(gè)組成部分:任務(wù)、結(jié)構(gòu)、角色和技術(shù)。該模型的關(guān)鍵思路是:各個(gè)組成部分是密切相關(guān)的,一個(gè)組成部分的變化會(huì)影響其他的組成部分,如果一個(gè)組成部分的狀態(tài)和其他的狀態(tài)不一致,就會(huì)造成比較嚴(yán)重的后果,并可能降低整個(gè)系統(tǒng)的性能。 DaleKarolak于1999年提出的SERIM(Software Engineering Risk Model)模型是IEEE推薦的方法。SERIM從技術(shù)和商業(yè)兩個(gè)角度對(duì)軟件風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行剖析,考慮的問題涉及開銷、進(jìn)度、技術(shù)性能等。它還提供了一些指標(biāo)和

24、模型來估量和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn),由于這些數(shù)據(jù)來源于大量的實(shí)際經(jīng)驗(yàn),因此具有很強(qiáng)的說服力。Karolak認(rèn)為SERIM模型是基于“及時(shí)”JIT(Just In Time)策略,將軟件開發(fā)過程中的風(fēng)險(xiǎn)影響最小化在開發(fā)過程早期的管理將會(huì)縮短開發(fā)周期;在開發(fā)過程中使用了風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)品將更傾向于節(jié)省開銷和滿足進(jìn)度要求"軟件的3個(gè)JIT關(guān)鍵思想是:進(jìn)度計(jì)劃、早期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及并行開發(fā)。另外,Tallon等進(jìn)一步地把風(fēng)險(xiǎn)管理提前到IT項(xiàng)目投資階段,Walsh等認(rèn)為軟件項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理只有方法是不夠的,決策者的動(dòng)機(jī)和行為對(duì)項(xiàng)目成敗有很大影響,應(yīng)用了行為學(xué)和代理理論成果。而文獻(xiàn)作為大學(xué)教科書,收錄了經(jīng)過十幾年發(fā)展比較

25、成熟的技術(shù)、方法和工具。Richard Murch在他2001年出版的項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)踐入門一書中,強(qiáng)調(diào)了IT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的問題。他把項(xiàng)目管理中的風(fēng)險(xiǎn)劃分為5類:外部風(fēng)險(xiǎn),如市場(chǎng)變化、新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、合并與收購事件、政策法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)故障和災(zāi)難、自然災(zāi)害等;成本風(fēng)險(xiǎn),如未能預(yù)見的項(xiàng)目范圍偏離!擴(kuò)展和變更,對(duì)項(xiàng)目成本的估計(jì)出現(xiàn)差錯(cuò),預(yù)算和進(jìn)度超計(jì)劃等;進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn),如技術(shù)和內(nèi)部溝通出現(xiàn)障礙,貨源缺乏和資源不恰當(dāng)?shù)恼{(diào)度等;技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),缺乏有效的軟件測(cè)試和系統(tǒng)測(cè)試,未能預(yù)見技術(shù)與系統(tǒng)的復(fù)雜性,技術(shù)與業(yè)務(wù)的整合缺陷等;執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn),如未能給關(guān)鍵人物授權(quán),系統(tǒng)發(fā)布時(shí)機(jī)出現(xiàn)判斷錯(cuò)誤等。1.2.1 國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論文亞棟提出

26、的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟為:1)定義項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)參考水平值;2)建立每一組(風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響)與每一個(gè)參考水平值的關(guān)系;3)預(yù)測(cè)一組臨界點(diǎn)以定義項(xiàng)目終止區(qū)域,該區(qū)域由一條曲線或不確定區(qū)域界定;4)預(yù)測(cè)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)組合會(huì)影響參考水平值"其將軟件項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素劃分為四個(gè)方面,即性能風(fēng)險(xiǎn)、成本風(fēng)險(xiǎn)、支持風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn),而這四個(gè)方面又可以詳細(xì)的劃分為:產(chǎn)品規(guī)模風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)影響風(fēng)險(xiǎn),客戶特性風(fēng)險(xiǎn),過程定義風(fēng)險(xiǎn),開發(fā)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),人員數(shù)目及經(jīng)驗(yàn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。1田件祥主要從風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制兩個(gè)方面進(jìn)行,在風(fēng)險(xiǎn)分析的過程中,提出了利用風(fēng)險(xiǎn)清單的方法來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),然后根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)因素可能帶來的

27、影響程度、發(fā)生頻率,建立一個(gè)三元組(Ri,Pi,Xi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,并考慮如何控制這些風(fēng)險(xiǎn)的方法。而陳忠則將風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為四個(gè)相關(guān)階段,即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。2田中敏將IT項(xiàng)目開發(fā)中常見的風(fēng)險(xiǎn)歸結(jié)為十類:需求風(fēng)險(xiǎn),計(jì)劃編制風(fēng)險(xiǎn),組織和管理風(fēng)險(xiǎn),人員風(fēng)險(xiǎn),開發(fā)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),客戶風(fēng)險(xiǎn),承包商風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和過程風(fēng)險(xiǎn)。4張金隆將IT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分為業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等5大類,15個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要素。薛四新等將軟件項(xiàng)目的生命周期階段劃分為立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)和收尾四大主要工作階段。每個(gè)階段又包含多個(gè)不同的子過程,立項(xiàng)階段包括項(xiàng)目定義和項(xiàng)目啟動(dòng);設(shè)計(jì)階段包

28、括需求分析和設(shè)計(jì);實(shí)現(xiàn)階段包括編碼、測(cè)試和試運(yùn)行;收尾階段包括驗(yàn)收、運(yùn)行維護(hù)和交接。各個(gè)子過程之間關(guān)系緊密,而且并行的、反復(fù)循環(huán)的工作內(nèi)容比較頻繁。各階段之間的工作既有嚴(yán)格的工作接續(xù)關(guān)系,即前一階段工作完成以后,后一階段工作才能開始,前一階段的輸出文檔是后一階段的輸入文檔。同時(shí)又存在一定的工作并行性以及工作反饋與循環(huán),如在前一階段工作即將結(jié)束前,開始著手下一階段的計(jì)劃制定;軟件的編碼與測(cè)試工作就需要經(jīng)過多次的循環(huán)反復(fù)等。因此,1T項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)并不是由一個(gè)因素造成或產(chǎn)生于某個(gè)階段,而是由多重風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成并貫穿于生命周期的全過程。此外,在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方法探討中,也涌現(xiàn)了許多好方法,例如:利用聚類分析

29、的方法分析在高、中、低風(fēng)險(xiǎn)的軟件項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)類的變化趨勢(shì)以及重要程度。利用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、危害性網(wǎng)格圖來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目的影響程度的方法、風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)選用、項(xiàng)目區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的模糊綜合評(píng)價(jià)方法。引入AHP層次分析法建立ERP系統(tǒng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,利用AHP算法找出影響實(shí)施成功的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素等。決策行為對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的影響,如決策者行為與風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)行為決策模型等。通過對(duì)IT項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體系的比較研究,提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理的概念并構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架。王寓辰等提出的IT項(xiàng)目全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理,是利用系統(tǒng)的理論方法對(duì)存在于整個(gè)IT項(xiàng)目全生命周期中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)、計(jì)劃、控制、跟

30、蹤等持續(xù)改進(jìn)的管理過程。張麗君等針對(duì) IT 項(xiàng)目進(jìn)度基線定義質(zhì)量普遍偏低的問題,提出了一種資源約束條件下基于蒙特卡洛模擬的進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估方法。首先,考慮資源對(duì)進(jìn)度的限制問題,提出資源約束條件下的活動(dòng)歷時(shí)抽樣方法;其次,提出在活動(dòng)歷時(shí)隨機(jī)變化情況下,項(xiàng)目關(guān)鍵路徑動(dòng)態(tài)識(shí)別方法,研究項(xiàng)目工期概率分布問題。蔡俊磊提出的在金融IT項(xiàng)目中的持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理,即在項(xiàng)目的各個(gè)階段立項(xiàng)、需求分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試等進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控等。 綜述所述,以上學(xué)者對(duì)IT項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理大都集中在理論的研究方面,結(jié)合實(shí)際項(xiàng)目研究的比較少,基于此,本文在梳理國內(nèi)外學(xué)者理論的基礎(chǔ)上,結(jié)合銀行IT項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究,具有

31、重要的作用。 1.3 研究的內(nèi)容和方法1.3.1 研究的內(nèi)容本文以項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的思想詮釋商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)管理,通過理論分析以及實(shí)例研究,初步建立起商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法體系。本文研究?jī)?nèi)容主要包括如下五個(gè)方面:1、結(jié)合項(xiàng)目管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩者的相關(guān)理論,建立商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的概念模型,明確其特點(diǎn)和內(nèi)容。2、研究商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目的特點(diǎn),分析其項(xiàng)目管理的發(fā)展歷程。3、研究Boehm的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)管理理論,針對(duì)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素,分別給出了一系列相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。4、研究持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理的CRM管理模型,將風(fēng)險(xiǎn)管理的五大步驟,即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)

32、計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)應(yīng)用在實(shí)際項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理中。5、重點(diǎn)研究G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目項(xiàng)目在開展風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題,并結(jié)合G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)的實(shí)例,建立明確的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法。1.3.2 研究的方法本文從大量前人研究實(shí)踐中概括提煉,并借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn),主要采用的研究方法有以下幾種,主要特點(diǎn)是將理論與實(shí)踐結(jié)合并進(jìn)行集成創(chuàng)新。(1)理論與文獻(xiàn)研究。本文研究的重要方法是查閱文獻(xiàn)和理論研究。在全文研究過程中,查閱了國內(nèi)外有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理、項(xiàng)目生命周期管理、戰(zhàn)略管理、項(xiàng)目管理等領(lǐng)域的有關(guān)文獻(xiàn),從而得以站在前人的研究基礎(chǔ)上來思考問題。本文的研究綜述、結(jié)構(gòu)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理模型的形成是文獻(xiàn)研究與理

33、論研究方法的直接成果體現(xiàn)。(2)定性與定量研究方法的結(jié)合使用。定性研究與定量研究的主要區(qū)別在于認(rèn)識(shí)問題的途徑和方法手段的不同。定性研究發(fā)展趨勢(shì),主要大量采用管理學(xué)、敘事研究等研究方法;定量研究主要采取數(shù)據(jù)分析等,其主要表現(xiàn)方式大都為圖表。 (3)案例研究。理論必須與實(shí)踐相結(jié)合,才能使論題更具有實(shí)際意義。在文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上,通過對(duì)G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及不足進(jìn)行分析,并針對(duì)要研究的問題提出自己的看法,力求將一般的原理和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與G銀行的具體情況相結(jié)合,就如何在G銀行應(yīng)用和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理提出適用的對(duì)策與建議。 1.4 本文架構(gòu)問題提出風(fēng)險(xiǎn)管理理論實(shí)證分析理論分析項(xiàng)目背景風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目簡(jiǎn)

34、介問題解決存在問題特點(diǎn)分析結(jié)論展望 第2章 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)研究理論概述本章分為三小節(jié),層層遞進(jìn)地闡述項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念、風(fēng)險(xiǎn)管理體系組成。重點(diǎn)闡述商業(yè)銀行對(duì)核心系統(tǒng)進(jìn)行有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,為下一章節(jié)分析商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀作鋪墊。2.1 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論美國國防部是最早提出全面開展軟件項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的部門,認(rèn)為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是:在預(yù)定的成本、工期約束下,可能無法達(dá)成全面計(jì)劃目標(biāo)的度量指標(biāo),含有無法達(dá)到具體結(jié)果的概率、可能性以及達(dá)不到那些結(jié)果的后果以及相關(guān)的影響。1戚安邦在其項(xiàng)目十大風(fēng)險(xiǎn)管理一書中認(rèn)為,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指“由于項(xiàng)目所處的環(huán)境、條件本身的不確定

35、性以及項(xiàng)目業(yè)主(或客戶)、項(xiàng)目組織或者其他相關(guān)利益者在主觀方面不能準(zhǔn)確預(yù)見或者控制的影響因素使得項(xiàng)目的最終結(jié)果跟當(dāng)事人的期望值產(chǎn)生背離,從而給當(dāng)事者帶來機(jī)遇或是損失的可能性。”2由以上定義可以看出,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要是指帶有不確定性的不良的后果,雖然也包括可能有利的結(jié)果,但項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件一旦形成,其后果就是沒有補(bǔ)償?shù)脵C(jī)會(huì),因此對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求非常高。對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理就是要采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施,控制不利的情況,朝著預(yù)設(shè)的項(xiàng)目目標(biāo)發(fā)展,以保證項(xiàng)目建設(shè)的成功。SEI(Software Engineering Institution,美國系統(tǒng)工程研究所)將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)為是項(xiàng)目中帶有過程、方法和工具的管

36、理實(shí)踐活動(dòng),建立了預(yù)先決策的規(guī)范環(huán)境,使得連續(xù)地評(píng)估什么可能會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),明確了哪些風(fēng)險(xiǎn)因重要程度高而需及時(shí)處理以及實(shí)施處理這些風(fēng)險(xiǎn)的策略。通俗地說,所謂項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理,就是指通過對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和度量的工作,去發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn),再以此為基礎(chǔ)應(yīng)用各種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施以及項(xiàng)目管理方法去有效地控制項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn),并且及時(shí)、妥善地處理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件所造成的有利或不良后果,最終確保全面實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目總體目標(biāo)的項(xiàng)目專項(xiàng)管理工作。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是把項(xiàng)目管理與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合在一起研究的一門新學(xué)科。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是在項(xiàng)目管理過程中產(chǎn)生的各種不確定因素的變動(dòng),將嚴(yán)重影響著項(xiàng)目管理的成敗和效果。對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理就是要根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)

37、險(xiǎn)的特征使之與項(xiàng)目管理過程相適應(yīng)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理在項(xiàng)目管理領(lǐng)域的延伸,是項(xiàng)目管理中最重要的內(nèi)容,因?yàn)槿绻粚?duì)可能產(chǎn)生的后果進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理,就有可能會(huì)帶來十分糟糕的后果。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的主體必須通過開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理去保證項(xiàng)目的順利開展。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的組成主要分為四個(gè)過程:首先是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,然后是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,接著是指定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃,最后是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與應(yīng)對(duì)。1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中的第一個(gè)步驟,指識(shí)別并且記錄可能對(duì)項(xiàng)目造成不良影響的各種因素,實(shí)際上是對(duì)將來有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行猜測(cè)與設(shè)想,確定哪些風(fēng)險(xiǎn)事件可能會(huì)影響到項(xiàng)目目標(biāo)的達(dá)成。所以一般的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果應(yīng)該包含風(fēng)險(xiǎn)的分類、風(fēng)

38、險(xiǎn)的來源、風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)及其后果、還包括由此而引起的相關(guān)項(xiàng)目管理要求。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的具體操作中,可以通過曾經(jīng)經(jīng)歷過的實(shí)踐中所積累起來的項(xiàng)目資料、管理經(jīng)驗(yàn)以及成敗教訓(xùn),以常識(shí)和經(jīng)驗(yàn)去判斷可能存在的風(fēng)險(xiǎn)事件,也可以采取頭腦風(fēng)暴的方法,請(qǐng)相關(guān)專家或者資深從業(yè)人員進(jìn)行集體討論,通過細(xì)分項(xiàng)目的范圍以及結(jié)構(gòu)去判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),理清項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的各個(gè)組成部分。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括以下幾方面工作內(nèi)容:(1)首先識(shí)別及確定有哪些潛在的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),全面分析項(xiàng)目發(fā)展變化的可能性,匯總成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)清單。(2)然后識(shí)別引起項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素,把握項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展變化的規(guī)律,以影響方式、影響方向和影響程度等指標(biāo)表示。(3)最后識(shí)別項(xiàng)目

39、風(fēng)險(xiǎn)可能引起的后果及其嚴(yán)重程度,為找到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及消減項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不利后果的方法做鋪墊。2、風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)分析有廣義和狹義之分,廣義的風(fēng)險(xiǎn)分析包括了前一步驟的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)管理。而這里的風(fēng)險(xiǎn)分析專指狹義的風(fēng)險(xiǎn)分析,就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)以及各種風(fēng)險(xiǎn)之間的相互作用的評(píng)估,是一個(gè)通過定量分析的方法去衡量風(fēng)險(xiǎn)存在的概率以及風(fēng)險(xiǎn)影響項(xiàng)目目標(biāo)程度的過程。具體說來,風(fēng)險(xiǎn)分析就是要找出項(xiàng)目實(shí)施方案的主觀上無法控制的不確定性因素,分析方案的實(shí)施環(huán)境對(duì)方案成敗的敏感程度,估計(jì)方案實(shí)施的成本與工期、項(xiàng)目完成后得到的收益及不確定性因素帶來的機(jī)遇概率等數(shù)據(jù),對(duì)比不同風(fēng)險(xiǎn)情況下的經(jīng)濟(jì)效益,對(duì)可能方案作出正確的選擇等等。3、風(fēng)

40、險(xiǎn)計(jì)劃項(xiàng)目計(jì)劃是根據(jù)前一過程風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果,為控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響而制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略以及技術(shù)手段的一個(gè)過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排序、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知等過程得出剩余風(fēng)險(xiǎn)、次要風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)的應(yīng)對(duì)計(jì)劃,為項(xiàng)目建設(shè)的其他過程提供管理依據(jù)。4、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與應(yīng)對(duì)經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析以及風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃等過程之后,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一個(gè)步驟是風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與應(yīng)對(duì),這是指依照項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理指南、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃去實(shí)施具體的應(yīng)對(duì)操作,在項(xiàng)目實(shí)踐過程中對(duì)項(xiàng)目整個(gè)過程中各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督以及控制的工作。2.2 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論隨著資本市場(chǎng)在中國的發(fā)展,金融和人們的關(guān)系越來越密切,越來越智能,人們的衣食住

41、行都離不開金融行業(yè)的支持。從實(shí)體店刷卡消費(fèi)到網(wǎng)上支付,金融為人們提供越來越多的便利。那么支撐這些行為的系統(tǒng),就顯得越來越重要。而銀行核心系統(tǒng)又是重中之重,它擔(dān)負(fù)起整個(gè)業(yè)務(wù)的支撐,那么核心系統(tǒng)在建設(shè)過程中的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤其重要。核心系統(tǒng)簡(jiǎn)述1、核心系統(tǒng)的概念所謂商業(yè)銀行核心系統(tǒng),在國際上的標(biāo)準(zhǔn)定義為銀行處理核心客戶信息、存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、支付服務(wù)和核心總賬的系統(tǒng)部分。2、核心系統(tǒng)的一般構(gòu)成核心系統(tǒng)包括存款、貸款、資金等最核心的系統(tǒng),它既滿足日常柜臺(tái)存錢、取錢、轉(zhuǎn)賬需求,又滿足其他渠道進(jìn)行存取款的需求,比如人們?cè)贏TM機(jī)、POS機(jī)存取錢,在網(wǎng)上、手機(jī)端進(jìn)行支付。為商業(yè)銀行提供最基礎(chǔ)、最普遍的

42、業(yè)務(wù)。具體如下:核心系統(tǒng)項(xiàng)目的發(fā)展趨向1. 商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)發(fā)展至今,國際上主要經(jīng)歷了如下幾個(gè)階段的演進(jìn):第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段,基本上是電子算盤的概念,其典型代表是PC單機(jī)系統(tǒng)。第二代系統(tǒng)是1990年前后大范圍的聯(lián)網(wǎng)和通兌,其典型標(biāo)志是在硬件上使用了小型機(jī)以上的服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)。第三代系統(tǒng)是1995年前后,在第二代系統(tǒng)基礎(chǔ)上對(duì)業(yè)務(wù)管理流程進(jìn)行變革,其中加入了業(yè)務(wù)部門的參與,并且提出了大會(huì)計(jì)與綜合柜員制的概念。第四代系統(tǒng)是在中國加入世貿(mào)組織之后,強(qiáng)調(diào)對(duì)內(nèi)以會(huì)計(jì)核算為中心,面向管理;對(duì)外以客戶服務(wù)為中心,面向差異化的個(gè)性服務(wù)。由上述商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的發(fā)展可以看出,在過去的幾十年里,商業(yè)銀行

43、從最初的初始階段、擴(kuò)展階段、控制階段、集成階段、數(shù)據(jù)管理階段、成熟階段。2. 商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)換代,主要原因包括以下幾點(diǎn): 1)、客戶對(duì)高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)需求日益多樣化,需要的業(yè)務(wù)需求也相應(yīng)多樣化;2)、項(xiàng)目廣度和服務(wù)范圍變得更廣、更復(fù)雜;3)、人力資源集約化,用更少的人去做更多的事情;4)、網(wǎng)絡(luò)全面普及,需以信息技術(shù)的先進(jìn)化取勝于激烈的同行競(jìng)爭(zhēng)中;5)、新技術(shù)的更替速度快。相應(yīng)地,商業(yè)銀行為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展,其核心系統(tǒng)也正在逐漸走向產(chǎn)品化,在系統(tǒng)研究及應(yīng)用上朝著服務(wù)化、產(chǎn)品化以及標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展。1、服務(wù)化所謂服務(wù)化,是針對(duì)核心系統(tǒng)的建設(shè)理念而說的。隨著商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的日益激烈,對(duì)客

44、戶群體的爭(zhēng)奪之戰(zhàn)更顯激烈,這必然會(huì)要求核心系統(tǒng)摒棄過往那些被動(dòng)滿足特定功能的開發(fā)建設(shè)理念,而應(yīng)該要貼切市場(chǎng)及客戶的需要,主動(dòng)分析客戶特點(diǎn)、發(fā)掘客戶需求,從而改善原有系統(tǒng)功能、開發(fā)新的功能系統(tǒng),以實(shí)現(xiàn)“客戶為中心”的理念,集中力量滿足客戶的需要。2、產(chǎn)品化產(chǎn)品化就是說,把核心系統(tǒng)涉及的業(yè)務(wù)可以進(jìn)行分析、抽象,建立數(shù)據(jù)模型,抽象出所有的屬性,在新業(yè)務(wù)需求到來時(shí),可以組裝這些屬性,快速擴(kuò)張新業(yè)務(wù)。比如在建立定期產(chǎn)品的時(shí)候,如果加入新的定期產(chǎn)品,只需要確定它的存期、利率、流程方式就可以了。3、標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)化是提高項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)效率不可缺少的一個(gè)趨勢(shì),是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的發(fā)展方向。在全新的商業(yè)銀

45、行運(yùn)營(yíng)時(shí)代,金融市場(chǎng)、潛在客戶以及業(yè)務(wù)對(duì)核心系統(tǒng)肯定會(huì)提出更加多、更加高的要求,此種發(fā)展環(huán)境下必然需要一些面向整個(gè)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)接口以及信息集成等方面的規(guī)范,這既是實(shí)現(xiàn)信息資源共享的前提,又是保障系統(tǒng)模塊化的實(shí)現(xiàn)手段??偟膩碚f,商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)正在逐漸朝著產(chǎn)品化的方向發(fā)展。針對(duì)核心系統(tǒng)龐大的數(shù)量以及存在功能重疊的情況,以后的研究及應(yīng)用工作要分廠注意整合各個(gè)系統(tǒng),從多個(gè)層面上開展整合工作,包括界面層、數(shù)據(jù)層、應(yīng)用層以及基礎(chǔ)設(shè)施層等等,例如以單一地點(diǎn)登錄以及統(tǒng)一認(rèn)證的形式為系統(tǒng)提供唯一的入口,整合服務(wù)器和存儲(chǔ)設(shè)備等硬件資源,從而將加大資源的有效使用率,精簡(jiǎn)系統(tǒng)的數(shù)量,完善其技術(shù)架構(gòu),發(fā)揮

46、出整合系統(tǒng)功能的優(yōu)勢(shì)。核心系統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理隨著國內(nèi)商業(yè)銀行全業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的到來,核心系統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理已成為商業(yè)銀行十分關(guān)注的軟件開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目。商業(yè)銀行在核心系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)過程中逐步引入風(fēng)險(xiǎn)管理的工具和方法,這表明了對(duì)核心系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理是保證項(xiàng)目順利完成的重要手段。從目前我國商業(yè)銀行的實(shí)際發(fā)展情況來看,對(duì)于核心系統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),一般可以從如下三個(gè)方面加以著手:1、盡早量化風(fēng)險(xiǎn)。在核心系統(tǒng)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)中,對(duì)于無形風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)借助一些風(fēng)險(xiǎn)分析工具,將其量化,按照影響程度的高度進(jìn)行打分和加權(quán)。2、盡早識(shí)別和判斷風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,就會(huì)立即轉(zhuǎn)化為要解決的問題,同時(shí)可能會(huì)誘發(fā)出其他的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),使正在并列進(jìn)行的

47、多個(gè)任務(wù)受到影響。因此,應(yīng)及早地識(shí)別出可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),并制定出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)計(jì)劃和措施,這樣才能做到臨危不亂,化險(xiǎn)為夷。盡早構(gòu)筑科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)的項(xiàng)目建設(shè)過程實(shí)際上是不斷改革的,存在著很多大小不一的風(fēng)險(xiǎn)因素,在項(xiàng)目決策之初就應(yīng)該量化這些風(fēng)險(xiǎn)因素,并且構(gòu)筑科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略,要求全員參與,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.3 核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理重要性分析商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)項(xiàng)目,通常情況下是由行領(lǐng)導(dǎo)以及業(yè)務(wù)管理部門發(fā)起,信息科技部門負(fù)責(zé)建設(shè),并且大多以軟件和系統(tǒng)集成外包方式委托合作方進(jìn)行開發(fā),其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)項(xiàng)目參與方以及各個(gè)建設(shè)環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行核心系統(tǒng)在開發(fā)、建設(shè)和應(yīng)用道路上包括了哪些

48、方面的風(fēng)險(xiǎn)、有無怎樣可行的辦法去有效地管理和控制這些風(fēng)險(xiǎn),使得企業(yè)可以提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)并將其不良影響降到最低?對(duì)核心系統(tǒng)進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理意味著在危機(jī)發(fā)生前就對(duì)其進(jìn)行處理和控制,從而減少不可避免風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的不良結(jié)果的壞影響,提高項(xiàng)目目標(biāo)達(dá)成的概率。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的項(xiàng)目管理中擁有十分重要的地位:第一,有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能夠大大提高項(xiàng)目的成功率。在項(xiàng)目決策前期就應(yīng)對(duì)可能存在的進(jìn)行必要的分析,通過規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)來減低失敗的機(jī)率,減少因項(xiàng)目返工而造成的成本增加;預(yù)先針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)制定相關(guān)管理和控制計(jì)劃,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生就能夠及時(shí)做出反應(yīng),從而避免忙亂應(yīng)對(duì)造成的更多損失。第二,進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能夠

49、加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)健性。與整個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)的所有組員一同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,能夠讓大家充分理解項(xiàng)目建設(shè)的難度,對(duì)可能發(fā)生的各種意外做足心理準(zhǔn)備,從而激發(fā)各個(gè)成員對(duì)項(xiàng)目成功的信心,穩(wěn)定了建設(shè)隊(duì)伍。第三,有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能夠幫助項(xiàng)目經(jīng)理抓住項(xiàng)目的工作重心,把主要精力投放在重大風(fēng)險(xiǎn)上,使被動(dòng)救火的項(xiàng)目管理應(yīng)對(duì)方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)防范的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。2.4 本章小結(jié)本章首先概述了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念,闡述了一般項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的體系組成,接著介紹了核心系統(tǒng)的概念以及其發(fā)展趨勢(shì),指出了風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)管理中的重要性:1、有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能夠大大提高項(xiàng)目的成功率;2、進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能夠加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)健性;3、有效的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能夠幫助項(xiàng)目經(jīng)理抓住項(xiàng)目的工作重心。第3章 商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析論文前一章中已經(jīng)介紹了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的一些基本定義與理論,本章將結(jié)合G商業(yè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行歸納、總結(jié),評(píng)述其存在的問題,探討解決方法。G商業(yè)銀行發(fā)展至今,近些年業(yè)務(wù)擴(kuò)展速度比以前更加快速,同行的競(jìng)爭(zhēng)壓力也逐漸加大,商業(yè)銀行為了占據(jù)更多的市場(chǎng)份額,不斷優(yōu)化設(shè)計(jì)改造核心系統(tǒng)。

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