遼寧省示范校北票市尹湛納希高級中學高中政治人教必修一導學案：61儲蓄存款和商業(yè)銀行Word版

1、第六課投資理財?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行導學案學習目標：1.識記儲蓄存款的含義、類型、特點和我國的主要儲蓄機構。2 .掌握存貸款利息的計算，明確商業(yè)銀行的主要業(yè)務。3 .正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響。學習重點：掌握存貸款利息的計算，明確商業(yè)銀行的主要業(yè)務。學習難點：正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響?！菊n前預習自主探究】預習任務：一'、儲畜存款1 .含義：指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入 機構，儲蓄機構開具 ,個人 依據(jù)憑證可以支取存款的 和,儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。2 .儲蓄機構：主要是各 。3 .直接目的：儲蓄存款直接目的是獲取 。存款利息是銀行因為使用儲戶存款

2、而支付的報酬，是存款 的 部分。算一算 王女士才T算把20 000元人民幣存入建設銀行，存一年，此時銀行的年利率是1.5%,一年后能獲得多少利息？提示 300元。存款利息的計算公式為：存款利息=本金X利息率X存款期限。4 .儲蓄存款的種類(1)種類：主要有 儲蓄和 儲蓄兩大類。(2)特點：活期儲蓄具有流動性 、靈活方便的特點，但 低。定期儲蓄流動性 , 收益高于活期儲蓄。試判斷：儲蓄存款是零風險的投資方式。()提示 錯誤。儲蓄存款風險低，但不是沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。二、我國的商業(yè)銀行1 .含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、 、辦理結算等業(yè)務，并以 為

3、主要經(jīng)營目標 的金融機構。2 .主體：我國的商業(yè)銀行以 銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3 .主要業(yè)務(1)存款業(yè)務,是商業(yè)銀行的 業(yè)務。(2)貸款業(yè)務,是商業(yè)銀行利潤的 。(3)結算業(yè)務,銀行為貨幣收支提供服務而收取的費用。4 .商業(yè)銀行的作用(1)銀行為我國 籌集和分配資金，是社會 順利進行的紐帶。(2)銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的 ,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要 的依據(jù)。(3)銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產經(jīng)營活動進行監(jiān)督和 ,以優(yōu)化產業(yè)結構，提高 國民經(jīng)濟效益。請思考：商業(yè)銀行的儲蓄存款余額是不是越多越好？提示 并不是越多越好。從國家方面講，大量的儲蓄存款

4、可以為國家建設籌集資金，但不利于 擴大內需；從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。【課堂活動】探究點一儲蓄存款及收益議題：儲蓄存款能獲得多少利息一全民理財時代，老百姓的理財觀念也越來越強了。而且理財渠道各種各樣，收益率都秒殺 銀行存款利率，銀行不再是老百姓們存錢的首選了，這也導致了銀行存款流失速度日益加快。不過，從近期央行公布的 2019年1月和2月的存款數(shù)據(jù)情況來看，居民存款并沒有流失， 反而增速相當?shù)拿汀?shù)據(jù)顯示，1月份居民存款是652 743.97億元，2月份達到了 681 474.21億元。2月比1月增加了大約28 731億元，單月增速 4.4%。而整個2

5、019年的居民存款增速只 有2.3%,幾乎翻了一倍！ (1)影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？(2)小李將工作多年的積蓄 50萬元存入當?shù)劂y行， 存款期限2年，存款年利率為1.75%。存款期 滿時，小李獲得的存款利息是多少？答案(1)根本原因是我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展。居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之 一。利率水平。物價水平。制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制 度、就業(yè)制度等。(2)50 X1.75%X 2= 1.75 萬元。1 .儲蓄存款的種類活期儲蓄主要特點隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制優(yōu)點流動性強、方便靈活定期儲蓄主要特點事先約定期限、存入后不到期一

6、般不得提前支取(提前支取損失 利息)，存期與利息率成正比優(yōu)點收益高于活期儲蓄，比較安全，風險較低2.存款利率變動對儲戶收益的影響(1) 一般來說，存款利率上升收益增加，利率下降收益減少。(2)儲蓄存款實際收益與物價漲幅存在關系，當利率水平高于物價漲幅，實際收益才會增加。當 物價漲幅高于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益減少。例1通貨膨脹是指經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。當一國的通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，有可能出現(xiàn)的情況是()A.居民的生活質量提升B.百姓的儲蓄意愿明顯降低C.生產者投資欲望減弱D.工薪階層處于有利的地位答案 B解析 通貨膨脹時，物價全面持續(xù)上漲，貨幣貶值，貨

7、幣購買力下降，居民的生活質量降低，工薪階層處于不利的地位，生產者投資欲望增強而不是減弱，故A、G D說法錯誤；通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，百姓的儲蓄意愿明顯降低，B正確且符合題意。探究點二商業(yè)銀行議題：為什么銀行貸款的利率要高于存款利率工商銀行存貸款利率表1存款利率活期存款定期存款(整存整取)三個月半年一年二年三年五年0.3001.3501.5501.7502.2502.7502.950表2貸款利率六個月六個月至一年一年至三年三年至五年五年以上4.354.354.754.754.9(1)觀察兩表反映了哪些現(xiàn)象？(2)為什么會存在這些現(xiàn)象？答案(1)存貸款時間越短，利息率越低；存貸款時間

8、越長，利息率越高。同期的貸款利率要高 于存款利率。(2)存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，沒有存款，就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務；貸款業(yè)務是 商業(yè)銀行的主體業(yè)務，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈 利。1 .全面了解我國的銀行體系(1)中央銀行即中國人民銀行：它本身不是商業(yè)銀行，而是國家機關。主要職責有：依法制定和 執(zhí)行貨幣政策；確定人民幣匯率政策；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金 儲備；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫等十四項職能。(2)政策性銀行：如農業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、國家進出口銀行。這些銀行不以營利為目的。(3)商業(yè)銀行：國有控股銀行，

9、如中國農業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行等。(4)民營銀行：如興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、萊商銀行等。(5)外資銀行，如花旗銀行等。2 .利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關系(1)當物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調存貸款利率。上調存款利率，儲蓄存款獲利增 多，居民儲蓄增多，從而導致市場流通中的貨幣量減少。上調貸款利率，借貸費用增加，從而 導致貸款數(shù)量減少。(2)當物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調存貸款利率。下調存款利率，儲蓄存款獲利減第-1 - 頁少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。下調貸款利率，借貸費用減少，從而導致貸款數(shù)量 增加。例2利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。

10、相較于存貸款利率的調整空間來說，下一步更有可能調整的還是存款利率上浮空間。這是因為（）A.利率市場化利于經(jīng)濟結構調整，但影響商業(yè)銀行利潤B.商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，吸收存款越多利潤越高C存款是商業(yè)銀行基礎業(yè)務，沒有存款就沒有商業(yè)銀行D.貸款是商業(yè)銀行主體業(yè)務，是商業(yè)銀行利潤主要來源 答案 C解析 相較于存貸款利率的調整空間來說，下一步更有可能調整的還是存款利率上浮空間，這是因為存款是商業(yè)銀行基礎業(yè)務， 沒有存款就沒有商業(yè)銀行， C符合題意；利率市場化與商業(yè)銀 行利潤沒有直接關系，A說法錯誤；吸收存款多，銀行利潤不一定就高，B說法錯誤；材料說的是有可能調整的還是存款利率上浮空間的原因，D與題意

11、無關。總結：學生總結【檢測鞏固】1 .“微粒貸”具備極強的互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢，在反應機制上具有明顯的速度優(yōu)勢。那么在“互聯(lián) 網(wǎng)”條件下（）商業(yè)銀行的存款業(yè)務成為其利潤的主要來源商業(yè)銀行仍以利潤為主要經(jīng)營目標“互聯(lián)網(wǎng)”降低了銀行新產品的市場風險性“互聯(lián)網(wǎng)”未改變商業(yè)銀行的信用中介作用A.B.C.D.答案 C解析 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務是其利潤的主要來源，故錯誤；“互聯(lián)網(wǎng)+ ”只是銀行在辦理業(yè)務上采用的一種新方式，并不能降低銀行新產品的市場風險，故錯誤；“互聯(lián)網(wǎng)+ ”沒有改 變銀行的企業(yè)的性質，未改變銀行的信用中介作用，微眾銀行仍以獲得銀行利潤為主要經(jīng)營目 標，故正確。故選 Co2 .遠在家中的貨車司機徐軍足不出戶，就獲得了3.5萬元的貸款。該筆貸款是通過人臉識別技術和大數(shù)據(jù)信用評級后，完成貸款發(fā)放。這種新型銀行的推出（）能降低銀行和大眾創(chuàng)業(yè)的成本改變了銀行存款、貸款的主體業(yè)務有利于彌補金融業(yè)的服務能力強化了各種所有制經(jīng)濟的平等地位A.B.C.D.答案 B解析 說法錯誤，主體業(yè)務仍然沒變；說法錯誤，公有制為主體地位沒變。新型銀行的推出有助于節(jié)省辦理成本，方便群眾，提升銀行的服務能力，正確，故本題答案為R3 .下列對互聯(lián)網(wǎng)民營銀行說法正確的是（）互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的出現(xiàn)有利于倒逼傳統(tǒng)金融行業(yè)加快改革和開放互聯(lián)網(wǎng)銀行必定會使大眾創(chuàng)業(yè)的成本大幅度降低，尤其利好于小微企業(yè)民營銀行的出現(xiàn)印