小額貸款可行性研究報告

1、小額貸款可行性研究報告 第一篇：小額貸款公司可行性研究報告 第二篇：02設立小額貸款公司的可行性研究報告 第三篇：01設立小額貸款公司的可行性研究報告 第四篇：關于小額貸款公司的可行性報告 第五篇：小額貸款公司投資可行性報告 更多相關范文 組建湖北卓越小額貸款 可行性研究報告 為支持浠水縣經濟建設，推動縣域經濟開展，解決中小企業(yè)及個體工商戶融資困難的問題，貫徹落實省政府關于金融體制改革的檢測部署，有效配臵建立完善農村金融效勞體系，增強金融效勞功能，支持企業(yè)和縣域經濟開展。根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、 民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見（銀監(jiān)發(fā)?xx?23號）、 民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

2、員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知（銀發(fā)?xx?137號）、湖北省小額貸款公司試點暫行管理方法鄂金辦發(fā)xx18號等文件精神，結合浠水縣實際情況，由湖北卓越融資擔保作為發(fā)起人，擬籌備成立湖北卓越小額貸款。 一、出資人 湖北卓越融資擔保及自然人12位。 二、注冊資金 公司注冊資金（人民幣）：一億元。 湖北卓越融資擔保投資額1000（萬元） 投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10% 投資額1000（萬元）投資比例10% 投資額1000（萬元）投資比例10%投資額1000（萬元）投資比例10% 投資額1000（萬元）投資比例10% 投資額1000（萬元）投

3、資比例10% 投資額1000（萬元）投資比例10% ×××投資額500（萬元）投資比例5% ×××投資額500（萬元）投資比例5% ×××投資額500（萬元）投資比例5% ×××投資額500（萬元）投資比例5% 按照湖北省關于小額貸款公司的有關規(guī)定，公司資本金均為公司股東的實際貨幣投入。 三、開展情況、需求情況、競爭情況。 1、浠水縣經濟社會開展情況： 1.1 浠水縣因縱貫境內的浠水河而得名。浠水地處鄂東腹地，南臨長江，北依大別山，屬大別山革命老區(qū)的重要組成局部。全縣幅員面積

4、1949平方公里，轄13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個國營場、1個省級經濟開發(fā)區(qū)，649個村，20萬農戶，103萬人。浠水區(qū)位優(yōu)越，自古便有"水陸要沖，鄂東門戶"之稱。境內1條鐵路、 4條高速縱橫交錯，3處深水碼頭通江達海。浠水資源豐富，是湖北省聞名的水利資源大縣、非金屬礦產資源大縣、農副產品資源大縣，是全省乃至全國聞名的糧油和畜牧水產生產大縣。xx年，全縣國內生產總值到達78.06億元;工農業(yè)總產值93.5億元；財政收入4.93億元；農民人平純收入4083元;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9738元。 1.2 浠水縣共設銀行業(yè)機構網點62個。全縣xx年各金融機構總存款余額為946325萬元。企業(yè)存

5、款余額為107861萬元；機關團體存款46092萬元；居民儲蓄存款為719211萬元。各金融機構總貸款余額為280360萬元。短期貸款余額為174521萬元，農業(yè)貸款56056萬元；私營企業(yè)及個體貸款5576萬元。由于國有金融機構從農村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流、農村信用社資金運用“非農化”及四大國有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)，而面向小型私營企業(yè)、個人工商戶、農戶的小額信貸在中國仍然處于嘗試階段等原因，浠水縣農村資金嚴重外流、小企業(yè)和“三農”經濟融資難問題突出。 2、小額貸款公司需求情況： 湖北卓越小額貸款公司的需求，主要在于農民、民營、私營經濟快速開展與開展資金短缺的現狀所決

6、定。浠水對小額貸款公司需要是迫在眉睫了。 2.2xx年，浠水縣農林牧漁業(yè)總產值52.2億元，其中種植業(yè)產值20.47億元，占39.2%；林業(yè)產值1.14億元，占2.2%；牧業(yè)產值19.4億元，占37.2%；漁業(yè)產值10.57億元，占20.2%，農林牧漁效勞業(yè)產值0.62億元，占1.2%。 2.3浠水縣私營經濟呈現專業(yè)化、集約化、新型化特色?，F代物流業(yè)異常活潑，建成了以"一大商業(yè)步行街、一大批發(fā)市場、兩大購物廣場、六大連鎖超市、八大特色經濟街"為主體的現代物流網，形成了上聯大中城市批發(fā)市場、下聯鄉(xiāng)鎮(zhèn)專業(yè)市場和村連鎖店的購售網絡體系，浠水步行街、城北大市場、中百倉儲浠水購物廣場

7、和浠水洪都廣場、車站路五金建材、十月路水果批發(fā)、學堂路服裝、雙橋路飲食等8條專業(yè)街特色鮮明、異?；鸨?3、小額貸款效勞與競爭情況： 3.1浠水縣目前經濟社會的高速開展，特別是對農業(yè)、第三產業(yè)的高速開展勢頭而言，光靠銀行資金供應遠遠不能滿足日益強勁的開展需求。浠水縣目前在小額貸款效勞方面還未實現零的突破。如此下去，必將阻礙浠水縣當地經濟社會全面、協調、快速地向前開展。 3.2小額貸款公司由于自身經營范圍、資金限制，只有選定差異化的市場競爭策略才能在當地信貸市場取得成功。中小企業(yè)貸款和農村地區(qū)的金融效勞機構雖有商業(yè)銀行及農村信用合作聯社，但小額貸款公司仍有廣闊的生存空間。公司應防止與銀行的正面交

8、鋒，從自身熟悉當地市場情況出發(fā)，選擇適合自身風險偏好的客戶，發(fā)揮自身“船小好掉頭”的優(yōu)勢，縮短信貸調查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創(chuàng)新信貸產品，與銀行展開差異化的市場競爭，促進自身開展。 四、組建的必要性與可行性 1、組建小額貸款公司的必要性： 小額貸款是國際公認的幫助 脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國開展一直比擬緩慢。從企業(yè)小額貸款的整體實施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機構間責任界定不清晰，銀行出于本錢加大而收益不大的現實考慮，導致國家雖己屢次出臺相關政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數地方仍遭遇

9、為難局面，申請者的需求和實際發(fā)放數額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流企業(yè)。 1.1中小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求 為快速提升縣域經濟影響力，客觀上要求注重中小民營企業(yè)和個體工商戶的開展。因為，以民營企業(yè)和個體工商戶為主體的中小企業(yè)，是建立和完善社會主義市場經濟體制的經濟根底。中小民營企業(yè)和個體工商戶的開展有利于造就一支龐大的企業(yè)家隊伍，也有利于推動城市化的進程和“三農”問題的解決。 中小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經濟生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結構性缺陷，即建立在現存金融工具結構、金融組織機構、金融市場結構根底上的金融制度安排，無法順利

10、地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。商業(yè)銀行為降低“道德風險”，必須加大審查監(jiān)督的力度，對于貸款數目要求大、審查時間長、貸款發(fā)放率低，而中小企業(yè)和個體工商戶貸款“小、急、頻”的特點使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督本錢和潛在收益不對稱，降低了他們在中小企業(yè)和個體工商戶貸款方面的積極性。 因此，我們應該從推進改革與開展的戰(zhàn)略高度，從優(yōu)化金融結構、推動金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，強化對中小民營企業(yè)和個體工商戶的金融支持，拓寬中小民營企業(yè)和個體工商戶的融資渠道，改善中小企業(yè)和個體工商戶開展的金融環(huán)境。 1.2浠水縣金融市場嚴峻存在著幾個突出問題： 國有商業(yè)銀行受到國家宏觀政策調控，導致一些地方小型企業(yè)，與國家大的宏觀政

11、 策不對路，但經濟效益好、對地方奉獻大，卻難以貸款； 受信貸規(guī)?？刂?，信貸規(guī)模實行按年、按季、按月監(jiān)控，時常出現貸款審批后，無信貸規(guī)模而導致貸款發(fā) 放滯后； 縣級銀行的信貸經營權上收，基層行只能是營銷、推薦客戶，對客戶定位難以決策，對業(yè)務操作流程限制太多，操作繁雜； 商業(yè)銀行對企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款大多控制在一年以內。貸款到期后，不準展期，必須按時歸還，還后可以再貸。流動資金貸款的性質，決定了企業(yè)貸款到期一次性歸還是很困難的， 給企業(yè)帶來了極大的不便。 整個商業(yè)銀行幾乎沒有信用貸款，嚴重影響著社會信用的良性開展。 1.3面臨的機遇和挑戰(zhàn) (1)縣域經濟的快速開展，使貸款公司業(yè)務面臨良好的開展機

12、遇。大力推進城鄉(xiāng)統籌綜合配套改革,加快全縣經濟開展。必將對小額貸款公司帶來廣闊的業(yè)務開展機遇。 (2)中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快開展帶來了契機。隨著浠水縣域經濟開展的深入，農村產業(yè)結構必將出現新的變化，農村產業(yè)化和新型工業(yè)化升級，民營和中小企業(yè)經濟日趨活潑,公民創(chuàng)業(yè)意識日益增強，對貸款資金需求旺盛，且呈現多樣化、個性化、綜合化的特點，要求金融機構創(chuàng)新適應其 開展的業(yè)務品種和效勞方式。這就為小額貸款公司的加快開展帶來了契機。 (3)銀行體制改革和金融效勞的改善也使小額貸款公司的開展面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。農村信用合作社組建為農村商業(yè)銀行、外資銀行紛紛發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,使農村金融體系得到有

13、效整合。隨著國家和地方對解決中小企業(yè)融資難問題的重視和一系列相關措施的出臺,中小企業(yè)資金需要可能在一定 程度上有所緩解。這無疑會給公司的市場競爭力和風險控制帶來一定的沖擊。給我們公司的市場競爭力和風險控制能力提出了嚴竣的挑戰(zhàn)。 2、組建小額貸款公司的可行性： 設立小額貸款公司旨在適應地區(qū)金融市場需求，效勞“三農”，為中小企業(yè)、農戶、個體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融效勞，構建“社區(qū)金融便利站”式的現代信貸零售業(yè)務，促進地區(qū)金融業(yè)繁榮與開展，作為商業(yè)銀行存在缺乏的必要補充，市場前景十分寬廣。 設立湖北卓越小額貸款可以對浠水縣社會經濟拾遺補缺，緩解或解決一局部資金短缺的農民、農業(yè)、農村

14、經濟和中小企業(yè)、個體經營業(yè)方或工薪階層對臨時資金的需求，對浠水縣經濟開展起到積極推動作用。因此，在浠水縣設立小額貸款公司，既是當地經濟開展的客觀需求，也是促進當地經濟開展的有效手段。 五、市場效勞定位、經營方向 組建小額貸款公司的市場效勞定位主要是效勞于農民、農村和農業(yè)，效勞于中小民營企業(yè)、個體工商戶。經營方向主要為以上客戶發(fā)放小額貸款。 六、未來業(yè)務開展方案 1.小額貸款開展現狀及開展前景方向： 國際上小額信貸是以反貧困為宗旨的一種信貸模式，世界范圍內的小額信貸至今為止己經有30多年的歷史，特別經過最近10年的開展，小額信貸已經從世界局部區(qū)域擴展到幾乎履蓋整個開展中國家和局部興旺國家，成為一

15、種全球性的向中級階層和中小企業(yè)職工擴展的小額度信貸。 浠水縣是農業(yè)大縣，農村經濟的快速開展和結構調整步伐的加快，農戶、種養(yǎng)大戶和農村企業(yè)對金融的需求不斷增強，金融機構提供的金融效勞與農民對金融的需求還存在很大差距，主要表現在以下幾個方面： （1）是農村信貸資金投入缺乏，供需矛盾突出。近年來，商業(yè)銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風險最小”的經營取向，導致了農村銀行信貸資金非農化，進一步激化了農村信貸資金供需矛盾。 （2）是農村金融資源外流嚴重，資金回流農村渠道不暢。農村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲蓄資金凈流出。因其“只存不貸”，造成農村資金大量外流。二是農村商業(yè)銀行資金運用存在“非農

16、化”的趨向,縮減了農村信貸市場的資金規(guī)模，造成三農信貸資金緊張。 （3）是農業(yè)貸款額度小，產業(yè)化開展融資困難。金融部門在向商業(yè)化轉軌的進程中，普遍存在貸款權限上收,實行全國或全市統一的貸款標準等，集約化程度不斷提高。影響金融對農業(yè)產業(yè)的信貸投入。 （4）是農村金融機構缺位，效勞體系不健全。農 業(yè)貸款擔保機構難找。從目 前金融機構對貸款對象的要求來看，農民依靠自身根本無法向金融機構提供有效擔保，但農村金融中介效勞機構較少，功能單一，還沒有專門為農戶和農村中小企業(yè)提供擔保的機構。尤其是對農戶和農村企業(yè)而言，在目前信用評價體系和擔保體系不健全而自身抵押缺乏的情況下，難以得到金融 機構的信貸支持。 成

17、立小額貸款公司要結合浠水縣實際情況，幫助城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)實現致富，改善生活，促進社會和諧與開展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，必將擁有一個光明的前景。通過開辦小額貸款公司，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農”經濟開展提供急需的信貸支持。卓越小額貸款公司,按照1億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業(yè)輸血1.5億元。經過幾年的開展必將成為縣域經濟金融效勞的重要力量，對改善我市金融資源的有效配臵發(fā)揮重要作用。 2、未來業(yè)務開展方案： a、 開業(yè)后3年的業(yè)務開展目標： 擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向

18、中小民營企業(yè)、個體工商戶、“三農”發(fā)放貸款不低于1億人民幣；第二年發(fā)放貸款額到達2億人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額到達4億元。卓越小額貸款公司是為中小企業(yè)和農村地區(qū)融資開啟新的渠道，在經營策略的把握上，公司將目標客戶群體定位為小企業(yè)和農村地區(qū)市場上。在具體客戶的選擇上，結合當地經濟開展的實際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步開展業(yè)務。在經營績效目標上，防止片面追求收益率和貸款規(guī)模的現象，根據自身經營能力和風險控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務，防止經營上短期行為。 b、財務開展目標： 合理安排公司資本結構，以優(yōu)化資本結構為目標選擇客戶，為三農、個體工商戶和中小企業(yè)提供小額、分散的貸款效勞；以和風險相均衡的

19、方式籌集公司生存、開展所需資金，有效使用資金，科學進行貸款決策，做到不斷優(yōu)化貸款利率結構，緩解貸款客戶融資困局；恰當的進行股利分配，處理好利益相關者的財務關系。 七、實施措施 1、公司實施進程 （1）我公司已經草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規(guī)那么、決策程序和內審制度，建立了根本的組織結構和治理結構。 （2）選定了浠水縣農行8樓作為營業(yè)場所，聘請了具有金融從業(yè)經歷和小額貸款從業(yè)經歷的專業(yè)管理人員。 （3）公司的名稱預核準與驗資工作正在進行中。 2、風險管理 風險管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金主要為公司凈資產及股東投入，貸款總體規(guī)模相對

20、較小。在相對小的貸款規(guī)模下，只有良好的風險控制體系才能保證小額貸款公司現金流健康，才能保證公司的可持續(xù)開展。小額貸款公司還應在營銷部門和風險控制部門建立防火墻制度，加強貸款管理工作，加強貸款風險監(jiān)測，對貸款質量劣變及時 反應，對貸款呆賬足值計提風險撥備，穩(wěn)健經營。對已發(fā)生的貸款風險，應根據風險的種類、特征，運用行政、經濟、法律等手段，采取抵（質）押物變現補償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，防止或減少貸款損失。 八、綜合結論 1、設立浠水卓越小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟大開展和農民致富奔小康的經濟社會開展潮流，符合國家政策導向，能夠發(fā)揮積極的政策效應和社會效應。 2

21、、小額貸款公司面向農戶、面向人體經營戶、面向小企業(yè)提供信貸效勞，一定程度上降低了融資本錢，增加了農戶、個體經營戶和小企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源， 3、風險可控，可以保持一定的盈利視頻和適度的股東投資回報，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經營。 4、成立的浠水縣卓越小額貸款公司的股東在長期的合作中建立了良好的協作信任關系，對從事小額貸款經營與管理已達成共識。公司管理層擁有長期從事經濟管理、金融管理、貸款運作的經驗，為以后的業(yè)務開展與管理奠定了良好的根底，將通過卓越小額貸款公司這一平臺，為浠水縣經濟開展作出更大奉獻。 湖北卓越小額貸款有()限公司 年月日 陜西譽華鐵路投資文件 譽華發(fā)?xx?

22、14號 關于小額貸款公司的可行性報告 渭城區(qū)人民政府： 中國銀監(jiān)會和 民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的根底上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。 一、小額貸款公司根本情況 （一）公司名稱 暫定為“咸陽渭城區(qū)譽華小額貸款”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批準的其他業(yè)務。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。 （二）主出資人 主出資人陜西譽華鐵路，下設三個公司，一個合作煤礦：1、咸陽譽華路橋工程，成立于1999年12月。2、福升太陽能光電。3、咸陽瀛海太陽

23、能熱利用工程，青海格爾木煤礦。主要經營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網的建設。公司現有員工145人，專業(yè)技術人員42人。公司管理標準，信用良好，實力雄厚，無不良資產。截止xx年末，公司凈資產4269萬，資產負債率14%，凈利潤1966萬元。xx年末，公司凈資產6120萬，資產負債率21%，凈利潤總額到達1844萬元。 依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表劉瑜具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。 （三）股權結構 按照陜西省小額貸款公司政策的有關規(guī)定，擬成立的小

24、額貸款公司的股權結構中，發(fā)起人咸陽市劉瑜約占出資比例的33%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉寧、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等8個自然人，約占出資比例的67%。 二、組建小額貸款公司的可行性分析 （一）政策與經濟金融背景分析 改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越開展，根底設施日臻完善，能源 經濟形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統籌協調開展，民營經濟開展壯大，社會事業(yè)和諧進步。xx年，全區(qū)生產總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資產投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30

25、%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入到達xx8元，凈增3120元，增長18%；農民人均純收入到達6153元，凈增1625元，增長20%。 與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進一步的開展，金融機構存款保持穩(wěn)定增長，xx年全縣金融機構各項存款余額達xxx億元，同比增長xxx，城鄉(xiāng)儲蓄余額達xxx億元，同比增加xxx,各項貸款余額xxx億元，同比增加xxx，其中農業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的xxx。 （二）設立的必要性 xx年，是“十二五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設換檔提速的一年，也是渭

26、城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產業(yè)化加快推進的關鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產利潤率年均到達11%以上。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，風險資產撥備覆蓋率到達100%，不良貸款率嚴格控制在5%以內，實現持續(xù)、穩(wěn)健經營。對小額貸款公司可能 面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用外鄉(xiāng)市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進行細分，為優(yōu)質客戶提供個性化的效勞，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬

27、制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的開展建立人力資源儲藏，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經濟建設做奉獻。 預計，隨著民營小企業(yè)的加速開展，以及農村城鎮(zhèn)化后居民財產性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的

28、政策效應得以真正發(fā)揮，促進區(qū)域經濟開展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。 （三）可行性 據發(fā)起人市場調查并參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不標準、農戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比擬低。據保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以 個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性開展。 根據渭城區(qū)經濟社會開展規(guī)劃，預期xx年全區(qū)生產總值完成215億元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產值完成360億元，增長13

29、%；固定資產投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入到達23699元，增長15%；農民人均純收入到達7259元，增長18%。 小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農戶和微型企業(yè)提供信貸效勞，貸款利率遠低于民間借貸，一定程度上減輕了農戶和微型企業(yè)的融資本錢，間接增加了農戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。 預測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產利潤率年均到達10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，不良貸款率嚴

30、格控制在5%以內，風險資產撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠實現持續(xù)、穩(wěn)健經營。 （四）風險防范與處置 小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資 產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用外鄉(xiāng)市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進行細分，為優(yōu)質客戶提供個性化的效勞，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的開展建立人力資源儲藏，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。 按照有關規(guī)定，建立審慎標準的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分

31、計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制方法，依法合規(guī)經營，面向農戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸效勞，著力擴大客戶數量和效勞覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。 三、實施條件 （一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規(guī)那么、決策程序和內審制度，建立了根本的組織結構和治理結構。 （二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員，并進行了資格審查。 （三）公司名稱預先核準與驗資工作正在進行中。 目前，其他各項準備工作正有序進行。 四、結論 （一）設立小額貸款公司疏通了融資渠道，適

32、應了縣域經濟 大開展和農民致富奔小康的經濟社會開展潮流，符合國家政策導向，能夠發(fā)揮積極的政策效應和社會效應。 （二）小額貸款公司面向農戶、面向個體經營戶、面向微型企業(yè)提供信貸效勞，一定程度上降低了融資本錢，間接增加了農戶、個體經營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。 （三）風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經營。 （四）各項前期準備工作根本就緒，具備了開業(yè)前的根本條件。 抄送： 內部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。 聯系人：劉瑜 聯系 ： 33277779 （共印5份） xx年3月6日印發(fā) 二一一年三月六日 主題詞：小額貸款公司設立申請

33、陜西譽華鐵路投資辦公室 陜西譽華鐵路投資文件 譽華發(fā)?xx?14號 關于小額貸款公司的可行性報告 渭城區(qū)人民政府： 中國銀監(jiān)會和 民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的根底上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。 一、小額貸款公司根本情況 （一）公司名稱 暫定為“咸陽渭城區(qū)譽華小額貸款”。擬注冊資本捌仟萬元人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批準的其他業(yè)務。營業(yè)場所初選在渭城區(qū)人民東路中國銀行二樓。 （二）主出資人 主出資人陜西譽華鐵路，下設三個公司，一個合作煤礦：1、咸陽譽華路橋工程，

34、成立于1999年12月。2、福升太陽能光電。3、咸陽瀛海太陽能熱利用工程，青海格爾木煤礦。主要經營鐵路物流，太陽能工程，原煤、煤產品的銷售，道路、橋梁、土石等工程以及綠化和熱力管網的建設。公司現有員工145人，專業(yè)技術人員42人。公司管理標準，信用良好，實力雄厚，無不良資產。截止xx年末，公司凈資產4269萬，資產負債率14%，凈利潤1966萬元。xx年末，公司凈資產6120萬，資產負債率21%，凈利潤總額到達1844萬元。 依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人代表xxx具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。 （

35、三）股權結構 按照陜西省小額貸款公司政策的有關規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權結構中，發(fā)起人咸陽市劉瑜占出資比例的35%。股東包括袁寶泉、劉小平、劉少天、劉少南、劉宏杰、王惠菊、鄭和平等7個自然人，占出資比例的65%。 二、組建小額貸款公司的可行性分析 （一）政策與經濟金融背景分析 改革開放以來，渭城區(qū)圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越開展，根底設施日臻完善，能源 經濟形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統籌協調開展，民營經濟開展壯大，社會事業(yè)和諧進步。xx年，全區(qū)生產總值完成195億元，較上年凈增45億元，增長14.3%；規(guī)模工業(yè)總產值完成325億元，凈增76億元，增長32.4%；固定資

36、產投資完成223.6億元，凈增44.6億元，增長30%；財政總收入完成58億元，凈增19.1億元，同比增長41%；地方財政收入完成3.2億元，凈增8600萬元，增長37%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入到達xx8元，凈增3120元，增長18%；農民人均純收入到達6153元，凈增1625元，增長20%。 與此同時，渭城區(qū)的金融業(yè)也有了進一步的開展，金融機構存款保持穩(wěn)定增長， xx年全縣金融機構各項存款余額達xxx億元，同比增長xxx，城鄉(xiāng)儲蓄余額達xxx億元，同比增加xxx,各項貸款余額xxx億元，同比增加xxx，其中農業(yè)小額貸款按22億分派只占其全部貸款的xxx。 （二）設立的必要性 xx年，是“十二

37、五”規(guī)劃開局之年，是涇渭新區(qū)建設換檔提速的一年，也是渭城區(qū)各項事業(yè)邁上新臺階的一年。渭城區(qū)正處在工業(yè)化、產業(yè)化加快推進的關鍵時期，企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預測渭城區(qū)小額貸款公司前景可觀，未來三年資產利潤率年均到達11%以上。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，風險資產撥備覆蓋率到達100%，不良貸款率嚴格控制在5%以內，實現持續(xù)、穩(wěn)健經營。對小額貸款公司可能 面臨的客戶違約或資信下降，帶來的資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用外鄉(xiāng)市場資源優(yōu)勢，對潛在客戶進行細分，為優(yōu)質客戶提供個性化

38、的效勞，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的開展建立人力資源儲藏，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)，爭取創(chuàng)立一個高效、誠信的小額貸款公司，為渭城區(qū)的經濟建設做奉獻。 預計，隨著民營小企業(yè)的加速開展，以及農村城鎮(zhèn)化后居民財產性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體

39、投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應得以真正發(fā)揮，促進區(qū)域經濟開展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。 （三）可行性 據發(fā)起人市場調查并參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不標準、農戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比擬低。據保守估計，僅渭城區(qū)民間融資的規(guī)模至少在19億元以上，主要通過投資者以 個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性開展。 根據渭城區(qū)經濟社會開展規(guī)劃，預期xx年全區(qū)生產總值完成215億

40、元，增長14%；規(guī)模工業(yè)總產值完成360億元，增長13%；固定資產投資完成283億元，增長21%；地方財政收入完成3.8億元，增長20%；社會消費品零售總額完成60億元，增長18%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入到達23699元，增長15%；農民人均純收入到達7259元，增長18%。 小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農戶和微型企業(yè)提供信貸效勞，貸款利率遠低于民間借貸，一定程度上減輕了農戶和微型企業(yè)的融資本錢，間接增加了農戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。 預測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產利潤率年均到達10%以上，略高于社會平均

41、利潤率。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，不良貸款率嚴格控制在5%以內，風險資產撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠實現持續(xù)、穩(wěn)健經營。 （四）風險防范與處置 小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資 產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用外鄉(xiāng)市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進行細分，為優(yōu)質客戶提供個性化的效勞，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的開展建立人力資源儲藏，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。 按照有關規(guī)定，建立審

42、慎標準的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制方法，依法合規(guī)經營，面向農戶和微型企業(yè)提供“小額、分散”的信貸效勞，著力擴大客戶數量和效勞覆蓋面，同時，主動接受主管部門的監(jiān)督管理和社會監(jiān)督。 三、實施條件 （一）我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關的內控制度，明確了議事規(guī)那么、決策程序和內審制度，建立了根本的組織結構和治理結構。 （二）選定了營業(yè)場所，選聘了具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員，并進行了資格審查。 （三）公司名稱預先核準與驗資工作正在進行中。 目前，其他各項準備工作正有序進行

43、。 四、結論 （一）設立小額貸款公司疏通了融資渠道，適應了縣域經濟 大開展和農民致富奔小康的經濟社會開展潮流，符合國家政策導向，能夠發(fā)揮積極的政策效應和社會效應。 （二）小額貸款公司面向農戶、面向個體經營戶、面向微型企業(yè)提供信貸效勞，一定程度上降低了融資本錢，間接增加了農戶、個體經營戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場前景與豐富的客戶資源。 （三）風險可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報率，可實行持續(xù)、穩(wěn)健的經營。 （四）各項前期準備工作根本就緒，具備了開業(yè)前的根本條件。 主題詞：小額貸款公司設立申請 抄送： 內部發(fā)送：各股東，辦公室，存檔。 聯系人：xxx xxx縣xx公司辦公室

44、二一一年三月一日 聯系 ： xxx （共印5份） xx年3月6日印發(fā) 關于小額貸款公司的可行性報告 彬縣人民政府： 中國銀監(jiān)會和 民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見和陜西省小額貸款公司試點政策陸續(xù)出臺后，我公司高度重視并積極響應政府號召，在對小額貸款公司可行性研究與論證的根底上，擬作為主出資人發(fā)起成立一家小額貸款公司。 一、小額貸款公司根本情況 （一）公司名稱 暫定為“xxx”。 擬注冊資本人民幣，經營小額貸款以及經省金融辦批準的其他業(yè)務。營業(yè)場所初選在彬縣xx路。 （二）主出資人 主出資人xxx縣xxx，成立于1996年，（xxx公司的相關情況介紹xxx） 依法辦理了工商注冊登記手續(xù)，法人

45、代表xxx具有企業(yè)法定代表人資格，個人無任何犯罪記錄，企業(yè)亦無任何的不良記錄，財務狀況良好，資金實力較強，市場前景樂觀，投資愿望強烈。 （三）股權結構 按照陜西省小額貸款公司政策的有關規(guī)定，擬成立的小額貸款公司的股權結構中，發(fā)起人xxx縣xxx占出資比例的20%。股東包括xxx，xxx、xxx、xxx、xxx等5個自然人，占出資比例的80%。 二、組建小額貸款公司的可行性分析 （一）政策與經濟金融背景分析 改革開放以來，我縣圍繞優(yōu)勢資源的開發(fā)轉化，大力調整經濟結構，縣域經濟實現了跨越開展，根底設施日臻完善，能源經濟形成規(guī)模，城鄉(xiāng)統籌協調開展，民營經濟開展壯大，社會事業(yè)和諧進步。截止xx年末，我

46、縣全年實現地區(qū)生產總值首次突破80億大關，到達80.17億元，按可比價格計算，增長21.3%，增速位列全市第二。全縣工業(yè)總產值突破百億大關，完成100.39億元，增長38.3%。工業(yè)企業(yè)實現增加值53.44億元，增長23.4%，工業(yè)對gdp奉獻率到達68.8%，拉動gdp增長14.7百分點。財政總收入完成15.6億元，增長48.2%，增速位列全市第三，地方財政收入5.09億元，同口徑增長40.1%，總量位居全市第一，是xx年的額11.2倍，年均增長62.3%。城鎮(zhèn)居民人年均可支配收入18151元，增長18.2%,增速位列全市第一，與全國、全省、全市相比，分別超出6.7個、7.1個和2.9個百分

47、點。“十一五”城鎮(zhèn)居民可支配收入年均遞增30.3%，較xx年翻了一番多。農民人均純收入5121元，增長24.8%，總量首次超過全市平均水平，增速位列全市第一。xx縣城經濟綜合實力躋身“全省十強”，xx年彬縣委政府在總結以往的根底上，深入分析了國際國內形勢，構思新的經濟開展戰(zhàn)略部署，進一步解放思想，加大投資力度，是我們抓住形勢的大好時機。 與此同時，彬縣的金融業(yè)也有了進一步的開展，金融機構存款保持穩(wěn)定增長，xx年全縣金融機構各項存款余額71.45億元，增長27.6%，是xx年的3.8倍，其中，居民儲存存款余額42.49億元，增長27.7%，是xx年的3.1倍，年均遞增25%；各項貸款余額40.3

48、9億元，增長15.7%，是xx年的4.8倍。全縣金融存貸比為56.5%，比全市高16.7個百分點，信貸力度不斷加大。 （二）設立的必要性 彬縣繼續(xù)實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略,全面落實“煤炭強基,化工做大,三產配套,環(huán)境優(yōu)化”的工業(yè)開展思路,以煤炭、化工、電力、醫(yī)療、果汁為重點,以市場為導向，以企業(yè)為主體，以效益為中心，高起點、大規(guī)模、新機制開發(fā)煤炭資源，延伸產業(yè)鏈條，大力開展煤電、煤化工、煤建材等高附加值產業(yè)，建成集煤炭、電力、建材、運輸、化工、效勞、科研于一體的工業(yè)產業(yè)群，成為關中能源穩(wěn)定接續(xù)地。 隨著彬縣能源經濟化的不斷推進，以煤炭、化工、建材為主的地方工業(yè)體系已經形成，循環(huán)開展、清潔生產的產業(yè)

49、鏈條初步形成，一批大型“三個轉化”工程相繼投產。依托煤炭產業(yè)鏈條的小型配套工程，企業(yè)將進入開展的黃金期。 同時，以打破城鄉(xiāng)“二元”結構為主的城鄉(xiāng)統籌協調開展，產業(yè)向園區(qū)集中、人口向城鎮(zhèn)集中、生產要素向規(guī)模經營集中、公共設施向農村延伸、公共效勞向農村覆蓋。農業(yè)產業(yè)結構調整中，針對農業(yè)產業(yè)結構單一的實際，開始從種植業(yè)向畜牧養(yǎng)殖業(yè)等領域延伸。在全力培育以蘋果、柿子為 主導的富民產業(yè)的同時，突出以開發(fā)食用菌生產基地建設、大棚覲棗、大棚蔬菜、大棚瓜果和干雜果深加工等農業(yè)產業(yè)培育。政府采取技術效勞上門、特色產業(yè)引導的方法，通過資金補助、貼息貸款等形式，推動特色設施農業(yè)迅速擴張。全縣已初步形成了北塬果、東塬

50、糧、西塬畜、川道菜、勞務、“三產”等多種產業(yè)齊頭并進的農業(yè)產業(yè)開展格局。 預計，隨著民營小企業(yè)的加速開展，以及農村城鎮(zhèn)化后居民財產性收益愿望的上升，貸款的需求將保持相對旺盛的狀況。小額貸款公司介于正規(guī)金融與民間借貸之間，是正規(guī)金融必要的補充，可以起到拾遺補缺的作用；同時，還可以起到引導民間借貸的積極作用。通過設立小額貸款公司，可以將沉淀在民間的富裕資金通過合法的途徑或渠道直接轉化為信貸資金，緩解了民間資金充裕而小企業(yè)尤其是微小企業(yè)貸款難、個體投資創(chuàng)業(yè)籌集資金難、農民貸款難的矛盾，使小額貸款公司的政策效應得以真正發(fā)揮，促進區(qū)域經濟開展，增加就業(yè)渠道，為社會創(chuàng)造財富。 （三）可行性 據發(fā)起人市場調

51、查并參考地方經濟宏觀管理部門的調查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不標準、農戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比擬低。據保守估計，僅彬縣民間融資的規(guī)模至少在10億元以上，主要通過投資者以個人名義籌資、企業(yè)與個人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制，上述融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投 資者的積極性和中小企業(yè)的良性開展。 小額貸款公司作為民間資金轉化為信貸資金的合法渠道，通過“小額、分散”貸款方式，面向農戶和微型企業(yè)提供信貸效勞，貸款利率遠低于民間借貸，一定程度上減輕了農戶和微型企業(yè)的融資本錢，間接增加了農戶和微型企業(yè)的收入，具有廣闊的

52、市場前景與豐富的客戶資源。 預測小額貸款公司開業(yè)后的未來三年資產利潤率年均到達10%以上，略高于社會平均利潤率。在嚴密的內部控制和風險管理條件下，不良率嚴貸款格控制在5%以內，風險資產撥備覆蓋率保持在100%以上，能夠實現持續(xù)、穩(wěn)健經營。 （四）風險防范與處臵 小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產質量惡化的風險，可通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產質量，實行風險的可控與風險的最小化。對可能面臨的競爭風險，將充分利用外鄉(xiāng)市場與“草根金融”的客戶資源優(yōu)勢，對潛在客戶進行細分，為優(yōu)質客戶提供個性化的效勞，形成穩(wěn)定的客戶群。同時，不斷完善用人機制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才，加大對員工的培訓力度，為公司將來的開展建立人力資源儲藏，迎接信貸市場競爭不斷加劇的挑戰(zhàn)。 按照有關規(guī)定，建立審慎標準的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。制定具體的風險控制方法，依法合規(guī)經