銀行保險論文范文-試議金融控股公司-銀行保險發(fā)展必定趨勢word版下載

1、銀行保險論文范文:試議金融控股公司:銀行保險發(fā)展必定趨勢word版下載金融控股公司：銀行保險發(fā)展必定趨勢論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于 金融控股公司：銀行保險發(fā)展必定趨勢的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有 關(guān)于銀行論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：交通銀行對中?？德?lián)的并購案，正式啟動了國內(nèi)銀行保險市 場深層次資本融合的開端。銀行保險自1999年萌芽開始，日漸成為 我國保險業(yè)尤其是人壽保險保費的重耍來源之一，市場競爭激烈。從 國際銀行保險業(yè)的發(fā)展和國內(nèi)銀行保險業(yè)所處階段、冃前合作特點來 看，金融控股公司無疑是我國銀行保險發(fā)展的必定趨勢。關(guān)鍵詞：銀行保險；代理；金融控股公司；并購167233

2、09 (2010) 040040032009年國內(nèi)銀行業(yè)、保險業(yè)有兩件事關(guān)注度很高：一是平安保 險宣布對深圳發(fā)展銀行的并購；二是交通銀行宣布對中?？德?lián)的收 購，并在2010年1月28日止式掛牌成立交銀康聯(lián)人壽保險公司。兩 者都是銀行保險市場的大事件，均觸及到以金融控股公司方式進行混 業(yè)經(jīng)營的發(fā)展探索，因此倍受市場關(guān)注。前者雖在兩機構(gòu)問達成協(xié)議，但因為尚需銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證 監(jiān)會三大監(jiān)管部門審批，市場關(guān)注討論的熱度明顯不如后者。尤其是 監(jiān)管機構(gòu)未能批準(zhǔn)與交通銀行同在2008年1月先后提交的工商銀行 與中國保險集團及富通集團的合資申請、建設(shè)銀行收購幸福人壽51% 的股權(quán)申請，這兩家試點申請并未獲悉

3、通過審批，為銀保的深層合作 保留了政策上的懸念。交行成為政府放松銀保合作限制后，第一家獲 得保險“牌照”的銀行機構(gòu)。通過此次并購，交行已經(jīng)收齊了除券商 “牌照”外金融業(yè)所有的經(jīng)營“牌照”，并且迅速的將擁有保險“牌 照”變成正式掛牌經(jīng)營，2010年1月28日成立、2月1日正式開業(yè) 運營的交銀康聯(lián)人壽保險公司借助交行的銷售渠道、客戶資源，c經(jīng) 取得不俗的業(yè)績，更成為業(yè)內(nèi)外討論的熱點。交銀康聯(lián)人壽涉足的市場恰恰是近年來發(fā)展最為迅猛、影響最 大的銀行保險市場，即通過銀行網(wǎng)點代理銷售保險產(chǎn)品。以1999年 平安人壽保險公司與京滬兩地部分銀行合作推出兩全分紅保險產(chǎn)品 “千禧紅”為標(biāo)志，我國銀行保險市場已經(jīng)

4、歷了 10年發(fā)展，銀保渠 道（通常作用上含郵政）代理的保費收入已經(jīng)占到我國保費收入尤其 是人身險保費收入的很大一塊份額。保監(jiān)會公布的2009年保險中 介市場報告數(shù)據(jù)顯示：2008年末，全國通過銀行渠道實現(xiàn)的保費 收入達到2912.47億元，占同期全國兼業(yè)代理機構(gòu)總保費收入的 70.21%,如加上郵政渠道實現(xiàn)的保費收入634. 05億元，則共占同期 全國兼業(yè)代理機構(gòu)總保費收入的85.49%。至2009年末，全國通過 銀行渠道實現(xiàn)的保費收入為3038. 99億元，占同期全國兼業(yè)代理機構(gòu) 總保費收入的68. 13%。如加上郵政渠道實現(xiàn)的保費收入627. 85億 元，則共占同期全國兼業(yè)代理機構(gòu)總保費收

5、入的82.21%。銀行代理保險市場c經(jīng)成為保險公司擴大市場份額、獲得市場 地位的必爭之地，對于銀行來說則獲得了巨額的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收 入。僅2009年一年，銀行和郵政渠道就實現(xiàn)代理保險的傭金（即代理 保險業(yè)務(wù)手續(xù)費）收入134億元。從金融產(chǎn)品的營銷渠道來看，我國缺乏第三方金融顧問機構(gòu)， 多是由各種金融中介機構(gòu)直接向客戶銷售。而我國的銀行機構(gòu)相對成 熟，網(wǎng)點布局遍及城鄉(xiāng)，客戶資源積累眾多，這就決定了我國的銀行 保險發(fā)展最可能的形式除了銀行直接代理之外，尚缺乏多樣化的營銷 模式。近年來，隨著金融體制改革的逐步深入，構(gòu)建金融控股集團的 腳步也在加快，一些金融控股集團的雛形已經(jīng)形成。如中國光大集團。

6、不但擁有光大銀行、光大信托、光大證券，還擁有與加拿大永明人壽 合資的光大永明人壽保險公司。平安保險公司也已組建包括平安產(chǎn) 險、平安壽險、平安證券、平安信托、平安銀行（2004年收購福建亞 洲銀行易名為平安銀行）在內(nèi)的集團企業(yè)，2009年再度傳出和深圳發(fā) 展銀行的并購，并計劃將來發(fā)展成為和美國花旗集團一樣的中國一流 的多元化金融服務(wù)集團。中國國際信托投資公司申請成立金融控股公 司的提案也早已獲批，包括中信銀行、中信證券、中信信托以及與英 國保誠成立的合資壽險公司一一信誠人壽。目前，在我國分業(yè)經(jīng)營、 分業(yè)管理的體制下，實際已經(jīng)存在著并不規(guī)范的金融控股公司形式。國內(nèi)的專家學(xué)者普遍認(rèn)為，銀行保險按照一

7、體化程度由低到高 可分為4種形式：一是銷售聯(lián)盟，即銀行通過合作協(xié)議的形式銷售保 險產(chǎn)品：二是合資公司，即銀行與保險公司共同建立合資公司，開發(fā) 銷售產(chǎn)品：三是兼并收購，即將兩個獨立的銀行和保險公司合并形成 新的公司：四是直接進入，即銀行組建自己的保險公司或保險公司組 建自己的銀行。這4種發(fā)展形式并不存在吋間上的先后順序，比如目 前我國的銀行保險業(yè)務(wù)主要是第一種合作方式，即銷售聯(lián)盟，銀行、 保險公司之間簽訂合作協(xié)議，市銀行利用自身的網(wǎng)點布局、柜員人力、 客戶資源代理銷售保險公司的產(chǎn)品：但是同時也存在著中?？德?lián)人壽 這樣的第二種類型，中?？德?lián)由中國人壽出資51%、澳大利亞澳洲 聯(lián)邦銀行出資49%組建

8、而成。交通銀行正是收購了中國人壽持有的 股份，得以入主并將公司更名為“交銀康聯(lián)人壽” o由于我國銀行保 險起步較晚，加上體制、技術(shù)、經(jīng)營理念等因素的制約，目前國內(nèi)的 銀行保險模式還主要以簡單的銷售聯(lián)盟為主，但與此同時，銀保雙方 共同新建合資公司、交叉持股、設(shè)立金融控股集團等新的模式也正在 形成。國外的學(xué)者，則傾向于將銀行保險發(fā)展模式劃分為新建方式、 銷售聯(lián)盟、交叉持股、組建合資公司和合并這5種。國外的銀行保險 發(fā)展階段大致可以分為3個階段：第一階段:1980年以前。銀行為保險公司銷售保險產(chǎn)品，保險 公司向銀行支付手續(xù)費，銀行其實就是一個兼業(yè)代理機構(gòu)，類似機場、 客運代理銷售特殊交通意外險這樣的

9、合作，這也是我國目前普遍采用 的方式。這一時期，盡管有些銀行也開發(fā)并出售自己的保險產(chǎn)品，但 僅僅局限于與信用貸款、住房按揭貸款、抵押貸款相關(guān)的少數(shù)險種， 是銀行分散信用風(fēng)險的一種方式。在這一階段，銀行與保險公司通過 非正式的合作意向或協(xié)議建立合作關(guān)系，這種協(xié)議合作的方式是銀行 保險最初級的形態(tài)，合作自由度最大，成本也最低，但雙方關(guān)系最為 松散，也最不穩(wěn)定。第二階段：20世紀(jì)80年代。這一階段是傳統(tǒng)銀行保險向現(xiàn)代銀 行保險過渡的一個時期。為了應(yīng)付日益加劇的同業(yè)競爭、擴展業(yè)務(wù)范 圍，除了繼續(xù)充當(dāng)保險公司的代理人以外，銀行開始開發(fā)出一些與銀 行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大相徑庭、卻與保險產(chǎn)品相互融合的金融工具?？陀^上

10、銀 行開始真正涉足保險業(yè)，與保險公司之間形成了一個既相互合作又相 互競爭的局面。在這一時期，以法國國家人壽(cnp)為代表的法國銀 行保險發(fā)展最為迅速。笫三階段：從20世紀(jì)80年代末至今。這一階段是銀行保險發(fā) 展的關(guān)鍵時期，銀行借助其獨特的優(yōu)勢，將銀行保險的發(fā)展推向高峰。 具體表現(xiàn)在：1、銀行所推出的保險產(chǎn)品較上一階段大大增加，如英 國的銀行開始直接提供純粹的壽險產(chǎn)晶:西班牙的銀行推出了終牛壽 險保單：在歐洲其它國家，銀行也推出了復(fù)雜多樣的保險產(chǎn)品；2、 銀行介入保險的形式趨于多樣化，銀行保險的組織形式更為復(fù)雜，如 成立合資企業(yè)、并購等形式的資本融合逐步出現(xiàn)。通過對世界各國銀行保險發(fā)展模式的比

11、較，結(jié)合我國銀行保險 發(fā)展的現(xiàn)實環(huán)境，本文認(rèn)為，隨著我國金融環(huán)境的不斷變化，在混業(yè) 經(jīng)營的潮流推動下，未來我國銀行保險的發(fā)展模式最終將走向金融控 股集團。這主要是因為：1、簡單的銷售聯(lián)盟雖然簡便易行、成本低。但保險公司和銀行 之間目前簽訂的多數(shù)是寬泛式合作協(xié)議和戰(zhàn)略聯(lián)盟，沒有明確具體的 權(quán)利和義務(wù)的要求，單純靠代理手續(xù)費來維持的合作關(guān)系難以長久。 在沒有股權(quán)紐帶、不能利益共享的前提下，無論是銀行還是保險公司, 在合作的過程中都更看重短期利益，雙方?jīng)]有或幾乎沒有分享客戶資 料。2、銀行與保險公司共建合資公司，雖然使信息交流更為密切， 但也存在不少缺點。由于合資企業(yè)的內(nèi)耗巨大，這種合作方式極不穩(wěn)

12、定，有西方學(xué)者的研究顯示：合資企業(yè)的壽命一般較短，將近80% 的合資企業(yè)最終以銷售協(xié)議的形式結(jié)束。3、直接的購并：一般是銀行對保險公司的購并，其缺點在于成 本可能太高，甚至大大高于新建一家保險公司的成本。購并后的銀行 與保險公司往往在企業(yè)文化、經(jīng)營理念等方面存在顯著的差異，要使 二者真正融為一體可能需要較長的時間與較高的成本。而且從我國目 前的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融環(huán)境來看，一家銀行直接購并保險公 司作為旗下經(jīng)營機構(gòu)的可能性不大。相比之下，銀行和保險公司相互并購或成立相互控股的金融集 團，密切了銀行和保險公司之間的合作，使銀行保險真正從集團戰(zhàn)略 高度得到充分開展；另一方面，在金融控股公司制下

13、，銀行和保險公 司共同受到金融控股公司的制約，但相互之間沒有制約關(guān)系，符合國 際上銀行和保金融控股公司：銀行保險發(fā)展必定趨勢論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān) 于金融控股公司：銀行保險發(fā)展必定趨勢的優(yōu)秀論文范文，對正在寫 有關(guān)于銀行論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：帶關(guān) 系，又能在集團統(tǒng)一管控下進行交叉業(yè)務(wù)銷售，較好地規(guī)避了混業(yè)經(jīng) 營容易產(chǎn)生的金融風(fēng)險。由此可以看出，發(fā)展金融控股公司不會對我 國現(xiàn)有的金融有效監(jiān)管產(chǎn)生沖擊，是和我國現(xiàn)階段金融業(yè)發(fā)展水平相 適應(yīng)的。 綜上所述，金融控股公司制是適合我國銀行保險未來發(fā) 展需要的理想模式。 （責(zé)任編輯：方 涵）上一頁12險公司經(jīng)營獨立的原則。因此，只要做好金融控股集團內(nèi)部各個子 公司不