小額貸款公司的調查報告

1、關于設立區(qū)小額貸款公司的調查報告一、重慶區(qū)經濟金融概況區(qū)位于重慶腹心，距主城區(qū)65公里，人口88萬。是重慶“一小時經濟圈”向“兩翼”輻射的重要中繼站。區(qū)內自然資源豐富，基礎設施完善，交通網(wǎng)絡便捷。現(xiàn)正全力打造“工業(yè)高地、旅游休閑勝地、城郊農業(yè)基地、區(qū)域物流中心”，力爭在2020年成為重慶經濟發(fā)展的重要增長點，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的先行區(qū)和獨具特色的大城市。其社會經濟發(fā)展特色突出：重慶化工園區(qū)是全國第二批國家循環(huán)經濟試點園區(qū)，首期規(guī)劃面積31.3平方公里，由天然氣化工區(qū)、石油化工區(qū)、精細化工區(qū)及化工材料區(qū)組成。目前已經引進了國內外等多家著名企業(yè)。園區(qū)將建成長江上游最大的綜合性化工基地、化工新材料基地和國

2、家級循環(huán)經濟示范園區(qū)。重慶市晏家工業(yè)園區(qū)是市級特色工業(yè)園區(qū)和“重慶市十佳工業(yè)園區(qū)”，是全市重點支持的循環(huán)經濟試點區(qū)。園區(qū)由綜合加工區(qū)、江南鋼城、汽車城三部分組成,主要以冶金及金屬壓延、新材料、機械制造、建材等產業(yè)的高新技術改造項目為發(fā)展方向，政策優(yōu)勢明顯。目前已有100多戶企業(yè)入駐。街鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展勢頭良好。區(qū)于2005年設立了5個街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，規(guī)劃面積7.7平方公里。緊緊依靠“兩大園區(qū)”大企業(yè)，形成了食品加工業(yè)、機械制造、飼料工業(yè)，服裝、鞋類加工，機械制造、金屬材料加工、食品加工，鹽加工業(yè)、鹽鹵開采等各具特色的產業(yè)及企業(yè)群。區(qū)以發(fā)展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）雞、水產養(yǎng)殖四大優(yōu)勢產業(yè)為抓手，全面打

3、造都市城郊型農業(yè)基地。到2020年，將建成40萬畝全市最大的無公害柑橘基地，30萬畝全市最大的乙醇能源甘薯基地，2000萬只蛋（肉）雞、100萬頭生豬的養(yǎng)殖基地，10萬畝以上全市最大的有機水產養(yǎng)殖基地。區(qū)擁有發(fā)達的物流網(wǎng)絡，雄厚的產業(yè)基礎，繁榮的城市經濟，是重慶陸路交通樞紐和長江上游的重要港口，是重慶“一圈”經濟社會資源向“兩翼”輻射的重要中繼站，是重慶物流業(yè)布局的“八大基地”之一，對全市物流產業(yè)的優(yōu)化布局有著十分重要的地位和作用。 以重慶首批市級風景名勝區(qū)湖為代表的生態(tài)度假旅游精品是經濟發(fā)展的又一亮點。近年來， 區(qū)社會經濟全面高速發(fā)展,特別是農業(yè)產業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展迅速，截止2008年8月底

4、，有中小企業(yè)、個體工商戶共計15060家。由于區(qū)內金融機構經營管理體制、業(yè)務定位等影響，“三農”、中小企業(yè)、個體工商戶等的“融資難”狀況仍較為普遍，其旺盛的資金需要無法得到有效解決，在一定程度上制約了發(fā)展。對此,區(qū)里高度重視, 并將切實幫助解決中小企業(yè)融資難等問題列為了今年的一項重要工作。而這客觀上也急需組建小額貸款公司作為解決以上融資難問題的補充。因此，依照中華人民共和國公司法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國銀行關于小額貸款公司試點的指導意見及重慶市人民政府金融辦公室小額貸款公司組建審批工作指引的要求，特在重慶市區(qū)路申請設立重慶市區(qū)金圣小額貸款股份有限公司。 二、區(qū)經濟金融和農業(yè)經濟發(fā)展情況

5、（一）、區(qū)經濟金融發(fā)展的總體情況 1. 經濟總量較大且增加較快,結構更加優(yōu)化。2007年，地區(qū)生產總值（gdp、現(xiàn)價）達到125.3億元，增長16.1%,增幅比上年提高了3.1個百分點，比全市水平高出個0.6百分點。三次產業(yè)結構比為14.1：56.7：29.2。全區(qū)人均gdp達到16622元（折合為2300美元）。2.化工園區(qū)集聚效應初現(xiàn)端倪。重慶化工園區(qū)是全國第二批國家循環(huán)經濟試點園區(qū)，目前已經引進了英國bp公司、中石化、中石油、德國巴斯夫、日本三菱瓦斯、德國德固賽、韓國錦湖、德國林德氣體、荷蘭dsm等多家著名企業(yè)。園區(qū)將建設成為長江上游最大的綜合性化工基地、化工新材料基地和國家級循環(huán)經濟示

6、范園區(qū)。3.依托工業(yè)園區(qū)形成了新的經濟帶。為了促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，整體推進農村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)產業(yè)化，全面建設社會主義新農村和全面實現(xiàn)小康社會，2005年設立了5個街鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)，規(guī)劃面積7.7平方公里。緊緊依靠“兩大園區(qū)”大企業(yè)，形成各具特色的產業(yè)及企業(yè)群。并呈現(xiàn)以下經濟運行特點 ：    -生產快速增長，銷售市場旺盛。五個工業(yè)集中區(qū)在去年起步的基礎上，今年將實現(xiàn)工業(yè)總產值3.5億以上。16戶運行的企業(yè)在今年有90%以上進入規(guī)模以上企業(yè)。 -發(fā)展勢頭強勁。各工業(yè)集中區(qū)今年續(xù)建的10個在建項目，計劃總投資42750萬元，共計完成投入7995萬元。這批項目完成后，

7、年可新增銷售收入34860萬元，稅利6395萬元。 4.財政金融狀況良好。2008年1-7月，區(qū)實現(xiàn)稅收收入105379萬元，增長54.6%，完成地方預算內財政收入89241萬元，增長49.1%。2007年末區(qū)各類金融機構存款余額邁上新臺階，達到137.7億元，比上年增長27.2%；貸款余額58.9億元，比上年增長45.6%；年內新增貸款18.4億元。5.第三產業(yè)發(fā)展勢頭強勁。2007年實現(xiàn)第三產業(yè)增加值36.5億元，同比增長13.9%。商貿流通繁榮活躍。消費持續(xù)增長，實現(xiàn)社會消費品零售總額30.5億元，同比增長17.3%。城市商貿業(yè)態(tài)結構不斷優(yōu)化，品牌化、規(guī)模化、專業(yè)化檔次不斷提升。中心商圈

8、效能進一步顯現(xiàn)。（二）、區(qū)農業(yè)經濟發(fā)展情況2007年區(qū)戶籍人口89.5萬，農業(yè)人口68.6萬。農業(yè)總產值265180萬元，農業(yè)增加值176918萬元。農村總收入869826萬元，農業(yè)收入253769萬元，農民人均純收入4158元，比上年增加678元，增長19.5%；農民人均生活消費支出2947元，增加348元，增長13.4%。2007年區(qū)糧食產量為376825噸，同比增長35.6%。實現(xiàn)農業(yè)總產值275450萬元，增長37.3%。其中：種植業(yè)產值117376萬元，增長25.6%；牧業(yè)產值135497萬元，增長55.8%；林業(yè)產值4226萬元，同比增長8.6%；漁業(yè)產值12538萬元；同比增長1

9、6.0%。農業(yè)商品產值48076萬元，同比增長39.0%，農業(yè)商品率達到57.4%，比上年同期的56.7%增加了0.7個百分點，農業(yè)增加值176918萬元，同比增長10.8%。農業(yè)產業(yè)化發(fā)展迅速。區(qū)2007年繼續(xù)實施“百萬噸優(yōu)質糧深加工產業(yè)化工程”，走“名優(yōu)之路”，發(fā)展水產、禽蛋品牌，逐步壯大柑橘、生豬、蔬菜、能源甘薯等四大優(yōu)勢產業(yè)，加速推進農業(yè)產業(yè)化、農村工業(yè)化及城鎮(zhèn)化進程，優(yōu)化資源配置，著力構建都市現(xiàn)代農業(yè)基地，區(qū)現(xiàn)已發(fā)展農村龍頭企業(yè)67家?？傮w來看，區(qū)農業(yè)經濟發(fā)展呈現(xiàn)三大產業(yè)（柑橘、蛋肉雞、有機水產）快速推進，規(guī)模不斷擴大，龍頭企業(yè)日益壯大，市場競爭力逐漸增強。農業(yè)綜合生產能力穩(wěn)步提高。

10、農業(yè)產業(yè)化步伐不斷加快的特點。三、擬設立小額貸款公司的必要性和可行性（一）、擬設立小額貸款公司的必要性1.是有效配置金融資源的迫切需要目前重慶金融系統(tǒng)5800億元左右貸款中90%左右都投向了大企業(yè)，而中小企業(yè)和“三農”經濟融資難問題十分突出。據(jù)有關資料，我市15.4萬家左右中小企業(yè)，其中80%未能在銀行融資。原因之一在于目前我市過度集中的金融結構的影響。由于國有金融機構從農村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流、農村信用社資金運用“非農化”及四大國有商業(yè)銀行客戶定位于大中型企業(yè)而面向小型私營企業(yè)、個人工商戶、農戶的小額信貸在中國仍然處于嘗試階段等原因，我市農村資金嚴重外流、中小企業(yè)和“三農

11、”經濟融資難問題突出。通過開辦小額貸款公司的試點，能在一定程度上為中小企業(yè)和“三農”經濟發(fā)展提供急需的信貸支持。僅我市首批10家小額貸款公司,按照8.5億的注冊資本，加上向銀行借貸注冊資金的50%,初步估算最多能為中小企業(yè)輸血13億元。附著試點的深入和各區(qū)縣小額貸款公司的設立，其貸款額度將可能大規(guī)模增加，經過幾年的發(fā)展必將成為重慶縣域以下地區(qū)金融服務的重要力量，對改善我市金融資源的有效配置發(fā)揮重要作用。2.是推進我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗的迫切需要近幾年我市通過整合使用財政、銀行、民間、外資等四渠道資金，有力支持了農村社會經濟發(fā)展。但是，從整體上看，縣域經濟“財政投入不足、金融支持不夠、民間投資

12、不繼”等三大金融資源流失問題仍然十分突出。根據(jù)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗的要求，我市要全面推進各個領域的體制改革，并在重點領域和關鍵環(huán)節(jié)率先突破，大膽創(chuàng)新。建立小額貸款公司是推進農村金融制度改革，健全農村金融組織體系，探索建立適應農村特點的新型信用機制的有效探索。對推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗十分必要。3. 對緩解中小企業(yè)融資難將起到積極作用椐有關資料，我市銀行貸款76%集中主城；資金向大項目大企業(yè)集中；中小企業(yè)流動資金緊張，企業(yè)周轉不靈，生產開工不足；地下錢莊興盛。重慶市工商聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，目前我市有中小企業(yè)15.4萬家左右，其中80%在銀行沒有貸款，而民間借貸的規(guī)模約200億元。工商聯(lián)共有

13、6.8萬名會員，中小企業(yè)占95%以上，其中絕大部分企業(yè)融資現(xiàn)狀都不樂觀。中小企業(yè)由于財務管理、抵押物等原因，從銀行直接貸款非常困難。許多資金短缺的企業(yè)不得不飲鴆止渴，通過地下金融獲取資金。根據(jù)重慶市政府相關部門的抽樣評估，目前重慶民間金融以及典當行的灰色業(yè)務總量已經達到200億元，有些年利率高達30%。 為解決中小企業(yè)貸款難題，我市今年內批準10家小額貸款公司作為試點，2009年在全市范圍推廣，40個區(qū)縣都將成立一個小額貸款公司。力爭5年內，將小額貸款公司發(fā)展成為該市縣域以下地區(qū)金融服務的重要力量,幫助中小企業(yè)走出融資難尤其是流動資金貸款難的困境。4.是加強對農業(yè)、農村、農民和小企業(yè)信貸支持的

14、需要由于國有金融機構從農村地區(qū)退出力度加大及資金上存、郵政儲蓄分流和農村信用社資金運用“非農化”等原因，我市農村資金外流問題突出。 農業(yè)、農村、農民和小企業(yè)信貸需求滿足程度低下。目前正規(guī)金融提供的貸款僅為重慶農村資金需求的25%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸需求滿足率也只有52%；在農村信用社獲取小額貸款、聯(lián)保貸款等信貸支持的農戶數(shù)僅占重慶市農戶總數(shù)的30.8%；農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)信貸需求滿足率也較低。按照市領導的要求，各項金融服務要適當?shù)叵蛏孓r項目傾斜，成為解決“三農”問題的推手。要增強小額貸款力度，幫助農戶發(fā)展特色經濟、規(guī)模經濟。要在“創(chuàng)新”二字上下功夫，爭取在解決金融產品單一的問題上有所突破。因此，小額

15、貸款公司應運而生有其必然性。5.是區(qū)經濟發(fā)展的迫切需求區(qū)屬大工業(yè)帶動大農業(yè)，是全市基本市情的一個縮影，具備率先在全市進行城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點的優(yōu)勢和條件。從區(qū)的情況看,因過去“以租代征”使用土地已被明令禁止，一些企業(yè)因此國有土地使用證難辦，造成融資難。加之工業(yè)集中區(qū)新建成的企業(yè)大多是從主城區(qū)“退二進三”、“退城進園”搬遷來的，有的是新引進項目，由于原始積累不足，大多數(shù)的資金都用于了固定資產投入導致建成后生產流動資金嚴重缺乏。三農則主要受農貸資金“非農化”及現(xiàn)行銀行經營管理體系等因素影響,資金等瓶頸因素愈加顯現(xiàn),已成為區(qū)發(fā)展道路上面臨的主要困難和問題之一。 (二)、擬設立小額貸款公司的可行性1.政策支持

16、2008年5月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行下發(fā)了關于小額貸款公司試點的指導意見（銀監(jiān)發(fā)200823號），明確了小額貸款公司試點的政策規(guī)定。2008年8月重慶市人民政府印發(fā)了重慶市推進小額貸款公司試點指導意見（渝府發(fā)200876號），對我市小額貸款公司試點工作作出了具體部署。2.符合區(qū)經濟發(fā)展實際需要區(qū)二元經濟結構特征十分明顯。農業(yè)農村經濟作為國民經濟和社會發(fā)展的基礎，對實現(xiàn)區(qū)經濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略總目標，全面建設小康社會和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革起著舉足輕重的作用。當前，隨著區(qū)農村經濟的快速發(fā)展和結構調整步伐的加快，農戶、種養(yǎng)大戶和農村企業(yè)對金融的需求不斷增強，金融機構提供的金融服務與農民對

17、金融的需求還存在很大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是農村信貸資金投入不足，供需矛盾突出。近年來，商業(yè)銀行市場化改革步伐加大，“利潤最大”和“風險最小”的經營取向，導致了農村銀行信貸資金非農化，進一步激化了農村信貸資金供需矛盾。二是農村金融資源外流嚴重，資金回流農村渠道不暢。農村資金外流的主要渠道有：一是郵政儲蓄資金凈流出。因其“只存不貸”，造成農村資金大量外流。二是農村商業(yè)銀行資金運用存在“非農化”的趨向,縮減了農村信貸市場的資金規(guī)模，造成三農信貸資金緊張。三是農業(yè)貸款額度小，產業(yè)化發(fā)展融資困難。金融部門在向商業(yè)化轉軌的進程中，普遍存在貸款權限上收,實行全國或全市統(tǒng)一的貸款標準等，集約化程度

18、不斷提高。影響金融對農業(yè)產業(yè)的信貸投入。四是農村金融機構缺位，服務體系不健全。農業(yè)貸款擔保機構難找。從目前金融機構對貸款對象的要求來看，農民依靠自身基本無法向金融機構提供有效擔保，但農村金融中介服務機構較少，功能單一，還沒有專門為農戶和農村中小企業(yè)提供擔保的基金或機構。尤其是對農戶和農村企業(yè)而言，在目前信用評價體系和擔保體系不健全而自身抵押不足的情況下，難以得到金融機構的信貸支持。近年來,區(qū)政府已明確提出大力發(fā)展非公有制經濟。充分發(fā)揮非公有制經濟在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的生力軍作用，著力抓好非公有制經濟助推工程，積極營造非公有制經濟發(fā)展的良好環(huán)境。切實幫助解決中小企業(yè)融資難等問題。這也在一定程度上對通

19、過組建小額貸款公司以部分緩解三農和中小企業(yè)融資難提出了迫切的要求。3.擬組建小額貸款公司具有專業(yè)人才及資源優(yōu)勢法人股東重慶市佛光集團是區(qū)知名民營企業(yè)和2006年度、2007年度“重慶市民營企業(yè)五十強”企業(yè)，注冊資本2.1億元人民幣，資產總額9億余元人民幣,具有較強實力。企業(yè)已步入快速發(fā)展的良性循環(huán)的軌道，生產經營狀況良好，項目進展順利。公司正爭取以優(yōu)良的業(yè)績上市。其法人代表素質較高，同時公司擁有一大批專業(yè)的金融管理人才，并且與國內外的金融機構具有良好的合作關系。完全具備組建一家小額貸款公司的實力。 綜上所述，在設立小額貸款公司符合國家和重慶相關政策規(guī)定，有利于我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗的推進和促

20、進區(qū)經濟發(fā)展。擬組建小額貸款公司具有一批高素質的專業(yè)經營管理團隊且各項條件具備。因此，具有必要性和可行性。四、市場前景及未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃（一）、市場前景分析“三農”經濟和中小企業(yè)是區(qū)國民經濟的重要組成部分，對全區(qū)社會經濟的協(xié)調發(fā)展影響很大。近年來，在這方面總的發(fā)展形勢較好，但流動資金缺乏和融資難同樣突出。已引起區(qū)黨政高度重視并將解決該問題作為一項重要工作在抓。截止2008年8月底，重慶區(qū)實際存活的中小企業(yè)、個體工商戶共計15060家，區(qū)個體民營經濟發(fā)展較快，潛力很大，幾乎占全重慶十分之一。根椐區(qū)政府工作意見,在經濟發(fā)展方面,區(qū)立今年及以后一段時期將著重抓好以下幾方面工作:-立足轉變經濟發(fā)展方式

21、，著力推進產業(yè)結構優(yōu)化升級。深入實施“工業(yè)強區(qū)”戰(zhàn)略，以天然氣化工、石油化工、生物化工、新型材料、冶金和汽摩制造六大產業(yè)為突破口，堅持存量和增量齊頭并進，著力培育和發(fā)展西部重化工引擎板塊。. -大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)。實現(xiàn)第三產業(yè)增加值增長8%，完成社會消費品零售總額增長17%。加速提升全區(qū)商貿發(fā)展水平。實施全區(qū)商業(yè)網(wǎng)點布局規(guī)劃，培育和發(fā)展新型商貿業(yè)態(tài)，大力引進名店名品，啟動汽車交易城、建材交易市場及農副產品批發(fā)市場建設，繁榮活躍中心商圈和桃花新城。-加快區(qū)域性現(xiàn)代物流中心建設。以發(fā)展工業(yè)園區(qū)的模式啟動特色物流園區(qū)建設，帶動全區(qū)現(xiàn)代物流產業(yè)做大、做強、做出特色。大力發(fā)展非公有制經濟。充分發(fā)揮非公有

22、制經濟在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的生力軍作用著力培養(yǎng)非公有制經濟發(fā)展的一批領頭人，提高企業(yè)的經營管理水平，努力培植一批特色明顯、有較強競爭力的中小企業(yè)群體。-加快推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，構建以工促農、以城帶鄉(xiāng)新機制，加快工業(yè)輻射到街鎮(zhèn)。緊緊依托兩大園區(qū)，與園區(qū)產業(yè)錯位發(fā)展、替補發(fā)展、配套發(fā)展，在全區(qū)形成以化工園區(qū)和晏家園區(qū)為主體，有條件發(fā)展工業(yè)的街鎮(zhèn)集中區(qū)，提升街鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展水平，增強工業(yè)促進農業(yè)、帶動農業(yè)的能力。充分發(fā)揮工業(yè)集中區(qū)的輻射帶動作用，做大做強建材、機械制造、旅游產品加工、農副產品深加工等產業(yè)。支持農村工業(yè)和農業(yè)產業(yè)化加快發(fā)展。 -加快產業(yè)結構調整，轉變農業(yè)發(fā)展方式，不斷提高農業(yè)信息化、科技化、市場化、規(guī)?；?。加快農業(yè)產業(yè)化步伐。著力打造四個全市最大的優(yōu)質柑橘、農蛋（肉）雞、生態(tài)漁業(yè)、能源甘薯及無公害蔬菜產業(yè)基地。經濟決定金融。地區(qū)經濟是小額