企業(yè)融資平臺實施方案書

1、鞍山市科技型中小企業(yè)融資平臺實施方案一、科技融資的現(xiàn)狀與市場需求（一）科技融資的現(xiàn)狀1. 科技貸款工作我市的科技融資工作始于 1992 年，為了適應(yīng)鞍山市中小企業(yè)的 發(fā)展，推動鞍山市節(jié)能環(huán)保、新材料、電子信息等重點產(chǎn)業(yè)的改造和 提升，促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我市科技部門在當(dāng)時國家科委、省 科委及國家、省、 市工商、建設(shè)銀行與中國銀行等幾大專業(yè)銀行的支 持下，開展科技貸款工作。當(dāng)年貸款規(guī)模達(dá)到 3500 萬元； 1994 年達(dá) 到 8000 萬元，以后每年都在億元以上；每年占遼寧省科技貸款總數(shù) 的 60%。到 1998 年止，科技貸款的余額達(dá)到 7.5 億元，其中， 1994 年以后，國家科委平

2、均每年給的科技貸款規(guī)模指標(biāo)均在 3000 萬元， 資金的到位率平均達(dá)到 70 %，火炬計劃項目貸款占年度貸款項目的 80%。2. 科技貸款取得的成效（1）拉動民間資本投資額近 40 億元，促進了鞍山市幾大產(chǎn)業(yè)的 迅速發(fā)展，重點企業(yè)的銷售總額從 1992年的 55 億元，發(fā)展到 1998 年的 200 億元。共培育了 10 個年銷售額達(dá)到 5 億元的企業(yè)集團，獲 得省名牌產(chǎn)品稱號 4 個，免檢產(chǎn)品 8 個。（2）科技工作的顯示度得到大大提高。鞍山市科技創(chuàng)新工作得 到有力的支持， 從而促進了企業(yè)技術(shù)進步與技術(shù)創(chuàng)新， 共吸引了清華 大學(xué)等近 50 家全國相關(guān)高校、科研院所參與，每年引進或消化吸收 的

3、技術(shù)創(chuàng)新成果達(dá)到 300多項，共投入科技經(jīng)費近 2 億元。以產(chǎn)業(yè)為 平臺的技術(shù)創(chuàng)新與科技融資相結(jié)合的做法得到國家科委的高度重視， 2001 年 4 月，鞍山市被國家科技部確認(rèn)為國家“全國實施技術(shù)創(chuàng)新 工程試點城市”。（3）技術(shù)創(chuàng)新工作取得顯著成效。 鞍山市委、市政府高度重視技術(shù)創(chuàng)新試點城市建設(shè)，鞍山市 科技局等相關(guān)單位緊密配合， 基本完成項目計劃任務(wù)目標(biāo)， 在遼寧海 外學(xué)子創(chuàng)業(yè)周、 省校合作等大型活動中取得了驕人的業(yè)績， 拓展了一 批新的技術(shù)創(chuàng)新項目， 豐富了技術(shù)創(chuàng)新試點城市的工作內(nèi)涵， 試點工 作取得預(yù)期的效果。 積極營造促進技術(shù)創(chuàng)新政策環(huán)境。 領(lǐng)導(dǎo)重視，形成了第一把手 抓第一生產(chǎn)力的工作局

4、面， 技術(shù)創(chuàng)新試點城市建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組組織得力。 形成了以政府為引導(dǎo)、企業(yè)為主體的科技創(chuàng)新投入新機制。 1997 年以 來，全市投入財政性科技經(jīng)費累計 3.5 億元，引導(dǎo)企業(yè)投入 38.87 億 元，銀行科技貸款 9.51 億元?？萍夹麄鞴ぷ魃鐣?、信息化，知識產(chǎn) 權(quán)保護得力，建立了較強大的科技創(chuàng)新人才隊伍。 建立以企業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新體系。加強產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，不斷 提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力；強化質(zhì)量管理意識，推進中小企業(yè)信息化。 截止 2003年，全市民營科技企業(yè)達(dá) 2639家，其中 118 家省級以上高 新技術(shù)企業(yè)，其科技進步因素達(dá) 60%以上，建立了 23 個以企業(yè)為主 體的行業(yè)技術(shù)開發(fā)中心（國家級

5、 3 個），形成一批規(guī)模生產(chǎn)的拳頭產(chǎn) 品和名牌產(chǎn)品，其中，中國馳名商標(biāo)有 3個，中國名牌產(chǎn)品 15 個， 國家免檢產(chǎn)品 43項，先后共有 128家 128種產(chǎn)品獲得省名牌稱號等。 初步建立了社會化科技服務(wù)體系。建立了“面向企業(yè)，結(jié)構(gòu) 優(yōu)化，布局合理，精干高效，縱深配置”的社會化科技服務(wù)體系：擁 有覆蓋全市的、以鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心為龍頭，技術(shù)市場、科 技信息、知識產(chǎn)權(quán)保護等服務(wù)機構(gòu)為配套的技術(shù)創(chuàng)新社會服務(wù)體系， 提供了適合鞍山市企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新需要的科技中介服務(wù)。 重點示范項目建設(shè)取得顯著成效，并不斷向高層次拓展。通 過實施技術(shù)創(chuàng)新工程， 先后被國家和省確認(rèn)為國家制造業(yè)信息化工程 重點城市、國

6、家級星火產(chǎn)業(yè)帶、國家火炬計劃技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、國家級 高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、國家級高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)中心等，實現(xiàn)“全國科教 興市先進市”三連冠?？萍歼M步對經(jīng)濟增長的貢獻率達(dá)到 52%，到 2003 年全市經(jīng)濟總量比 1997 年增長 2.1 倍，經(jīng)濟總量持續(xù)保持全省第三， 位居全國地級市前列，科技進步已成為決定經(jīng)濟社會發(fā)展的主要力 量。（二）新形勢下的融資模式探索 為了促進我市中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，我市不 斷對新形勢下的融資模式進行探索。1. 建立科技企業(yè)孵化器群與火炬計劃項目產(chǎn)業(yè)基地。 自 1995 年起，鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心在上級科技部門的支持下， 積極為 科技型中小企業(yè)開展融資工

7、作，同時，受市政府的委托，建設(shè)鞍山市 高新技術(shù)孵化基地，不斷培育高新技術(shù)企業(yè)，指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）建 立專業(yè)化的科技型企業(yè)孵化器， 除國家級的孵化器鞍山高新技術(shù)創(chuàng) 業(yè)服務(wù)中心有孵化場地80000M外，鞍山地區(qū)的各縣事都建有一定規(guī) 模的孵化基地，共聚集科技型中小企業(yè)近500多家，但其融資的主要 渠道是以政府部門的政策性資金為主，如各級科技部門的科技三項費 用、地方的科技發(fā)展資金及國家、省級中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新基金。其 申報程序分為兩類：（1）科技三費用或發(fā)展資金項目的審批流程圖四年來，共為科技型中小企業(yè)融資達(dá)到 1.8億元，其中，國家中 小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金近1500萬元；省級中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金 3

8、400 萬元；省市科技三項費用近1.3億元。2. 以技術(shù)創(chuàng)新資金為引導(dǎo)，吸引民間資對科技型企業(yè)的投資 為了加強鞍山的技術(shù)創(chuàng)新投入，鞍山市政府于1999年建立了鞍山市科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金， 每年800萬元，并于2002年起, 將其中的300萬元作為高新技術(shù)企業(yè)孵化基地內(nèi)企業(yè)的 “創(chuàng)業(yè)種子資 金”希望通過鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心的信用體系建設(shè)，吸引民 間資本參與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的開發(fā)，促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過市 政府的推動與上級科技部門的支持，中心于 2002年，先后通過企業(yè) 與民間的項目融資方式，融資了近 1300萬元，用于高新區(qū)電子政務(wù) 平臺的建設(shè)資金，并取得了一定的成效。（1）直接項目

9、的融資程序管理專冢小俎; 基業(yè) 企業(yè)企業(yè)的組織結(jié)構(gòu) 一臥冊業(yè)鎖 E團臥的信用旳管理模式程）專|鹽齬I。1這術(shù)專験1 產(chǎn)品的技# 產(chǎn)品的市場 產(chǎn)品龜林 技術(shù)支撐貳呦Jt先進程度A亙展?fàn)顩rF在的缺陷J可推性黯蠶（2）參與技術(shù)原創(chuàng)企業(yè)的融資程序，如，中心與遼寧聚龍集團合資興建的鞍山冶金自動化專業(yè)平臺項目3. 以知識產(chǎn)權(quán)為核心的股權(quán)融資遼寧鞍天技術(shù)有限公司與深圳數(shù)碼科技集團的知識產(chǎn)權(quán)為核心的融資案例I 程序（三）制約鞍山科技型中小企業(yè)融資的“瓶頸”問題自1998年金融體制改革，專業(yè)銀行實行商業(yè)化運作，造成科技型中小企業(yè)的貸款難的主要原因:1）科技型中小企業(yè)的信用度較低；財務(wù)狀況不清晰與財務(wù)管理制度不健

10、全；（2）知識產(chǎn)權(quán)不清；（3）商業(yè)銀行的管理制度與操作程序造成的。據(jù)了解鞍山的商 業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款負(fù)債率平均控制在 20%以下，而對國有企業(yè) 的負(fù)債率則可高達(dá) 50%以上；負(fù)債抵押貸款均控制在 70%以下等內(nèi)部 設(shè)限。（4）資本運作的高級管理人才嚴(yán)重缺乏，防范投資風(fēng)險的擔(dān)保 與保全體系不完善，民間資本對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資“既怕又愛” ，企 業(yè)對資本運作的規(guī)律與程序不清楚。（四）市場需求的分析據(jù)有關(guān)統(tǒng)計資料分析：鞍山市 2003 年的居民儲蓄總額約 1000 億 元人民幣，民間游資達(dá) 50 億元。改革開放的 20 多年，鞍山市的經(jīng)濟 總量自1998年起，一直位居遼寧省前列，2004年全市的G

11、DP達(dá)到1000 億元，財政收入達(dá)到 104.5 億元。鞍山市的區(qū)域經(jīng)濟形成了 15 個大 小“經(jīng)濟板塊”，其中，位居前三位的是：電子信息、節(jié)能環(huán)保、新 材料。 最具活力的產(chǎn)業(yè)是：電子信息產(chǎn)業(yè)。特別是冶金工控自動化 產(chǎn)業(yè)自 2001 年起，平均每年以 30%的速度遞增， 2003 年的總銷售額 達(dá)到 20 億元， 2004 年可達(dá)到 50 億元。為了引導(dǎo)鞍山市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展， 鞍山市政府于 1995 年建立 了鞍山市高新技術(shù)企業(yè)孵化基地， 積極發(fā)展電子信息、 光機電一體化 及新材料，鞍山高新技術(shù)企業(yè)孵化基地由鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心 牽頭制定規(guī)劃與建設(shè)，經(jīng)過幾年的建設(shè)，自身實力得到加強，孵

12、化器 的場所達(dá)到場80000M,截止2004年10月底，孵化基地內(nèi)共入駐企 業(yè)286家，畢業(yè)企業(yè)累計達(dá)到 52家；創(chuàng)造就業(yè)機會 800多個。鞍山 高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心 2001 年被國家科技部確定為“國家高新技術(shù) 創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心（孵化器） ”。同時，在市委、市政府的支持下，市本級 中心與各縣（市、區(qū)）創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心形成孵化器的網(wǎng)絡(luò)化，根據(jù)縣域 經(jīng)濟的特點，建立了專業(yè)孵化器 ,在孵化企業(yè)的面積達(dá) 87000M2。以上的分析， 對于科技型中小企業(yè)的資金需求是很大的， 需要對 創(chuàng)業(yè)、成長、發(fā)展與成熟各個時期進行資金扶持，目前，我們定位在 對創(chuàng)業(yè)、成長與發(fā)展期內(nèi)的企業(yè)進行融資。特別是這幾年來，鞍山高 新技

13、術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心在推動產(chǎn)業(yè)集聚與孵化科技型中小企業(yè)方面， 建 立了自己的特色服務(wù)， 現(xiàn)已形成四大特色業(yè)務(wù)： 創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與技術(shù)技能 培訓(xùn)、項目論證與評估、管理咨詢與論斷、創(chuàng)業(yè)服務(wù)等。二、科技融資的指導(dǎo)思想以信用體系建設(shè)為基礎(chǔ)， 促進企業(yè)的信用體系建設(shè)， 加強對融資 主體、擔(dān)保與反擔(dān)保程序的監(jiān)督，形成以信用為核心的保全體系。其 目的是：促進科技型中小企業(yè)的發(fā)展、培育新的稅源與經(jīng)濟增長點， 最大限度地保證資金的安全使用與回收。三、科技融資的主要目標(biāo)與任務(wù)1. 優(yōu)化科技融資環(huán)境，強化科技型中小企業(yè)的信用體系建設(shè) 營造科技融資良性環(huán)境，在上級科技部門與開發(fā)銀行的支持下，促進各類金融機構(gòu)為科技型中小企業(yè)與高新

14、技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供資 金保障，特別是通過信用體系建設(shè)， 增強民間資本的對融資平臺的信 心，參與科技融資，逐步實現(xiàn) 1:3 （國有資金為 1，企業(yè)與民間資本 為 3）的融資目標(biāo)。2. 明確貸款對象，建立適度融資規(guī)模 鞍山國家級高新區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)， 鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心 企業(yè)孵化基地及與之相聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)孵化器內(nèi)的小型和中型科技 企業(yè)。貸款額度、規(guī)模、期限和利率單筆貸款額度：初創(chuàng)期的科技型企業(yè)， 20 50 萬元；成長的科 技型企業(yè)， 50-100 萬元；發(fā)展中的科技型企業(yè)， 100-2000 萬元。貸款的規(guī)模。該項貸款總規(guī)?？刂圃?1 億元內(nèi)，按總規(guī)模安排， 分批貸款的模式操作。貸款的期限：一

15、般 13 年，最長 5年。 貸款的利率：執(zhí)行人民銀行公布的同期貸款利率。3. 探索和建立一種適應(yīng)科技型中小企業(yè)融資的模式， 作為全國 其他城市的一種借鑒。四、科技融資的主要措施 為了保證科技型中小企業(yè)在各個發(fā)展階段（初創(chuàng)期、發(fā)展期、 成長期），對資金規(guī)模需求的不同，提供簡捷、安全的融資方案，同 時，通過信用體系建設(shè)與信用擔(dān)保， 保證投資者的投資風(fēng)險在可控范 圍內(nèi)，形成投資者、企業(yè)與融資平臺內(nèi)各種保全機構(gòu)形成共贏。1 .建立與完善融資的組織機構(gòu)建立以鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心為融資平臺（1）決策管理框架圖如下:簽訂項目恥資擔(dān)探協(xié)議科技型中水企業(yè)貸款合柞枷於公司擔(dān)保開發(fā)銀行遼寧分行提供相關(guān)資料Hit

16、高新區(qū)擔(dān)保稈序倉業(yè)與項目貴信調(diào)萱與YL5薦組要素調(diào)查爼復(fù)審小組t較山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)中心殛諜證金撥入了 項目申請企業(yè)（2）決策管理框架內(nèi)各機構(gòu)的職責(zé) 融資平臺，即借款主體。鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心承擔(dān)， 負(fù)責(zé)批量向開發(fā)銀行申請貸款，負(fù)責(zé)貸款的統(tǒng)借統(tǒng)還，對開發(fā)銀行承 擔(dān)最終還本付息責(zé)任。在借款主體內(nèi)部組建專管機構(gòu)，專門負(fù)責(zé)小客 戶（個人或企業(yè)）的開發(fā)、申請受理、技術(shù)、市場與企業(yè)信用的調(diào)查、 貸款額度的評議、貸后管理和貸款本息催收等工作，并負(fù)責(zé)承辦中小 企業(yè)信用促進會的具體工作，接受上級或本級財政提供的風(fēng)險保證金 的管理與支付。 擔(dān)保單位。開發(fā)銀行的貸款鞍山高新技術(shù)開發(fā)總公司、鞍山高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)中小企

17、業(yè)信用擔(dān)保公司分別對各自區(qū)域內(nèi)的貸款企 業(yè)提供連帶保證責(zé)任。 委托代理行。由鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心與開發(fā)銀行遼寧 分行在鞍山市內(nèi)銀行中擇優(yōu)選定，負(fù)責(zé)受托辦理貸款結(jié)算業(yè)務(wù)。 分行。負(fù)責(zé)受理和審批借款主體提出借款申請并提供貸款資 金，向借款主體催收貸款本息及貸后管理； 負(fù)責(zé)按季對以下內(nèi)容進行 評審：鞍山高新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會、鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心的信 用建設(shè)成熟度，融資平臺信用、還本付息情況、貸款審議和管理情況、 有關(guān)制度的建立和執(zhí)行情況、小客戶開發(fā)情況，擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力 等；負(fù)責(zé)指導(dǎo)、推動高新區(qū)政府和融資平臺的信用建設(shè)和制度建設(shè)； 負(fù)責(zé)借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，對分行員工進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織開展對

18、專 管機構(gòu)等相關(guān)人員的培訓(xùn)，并通過專管機構(gòu)和信用促進會加強對有關(guān) 項目人員的培訓(xùn)，以增強借款人的信用意識，提高項目管理人員、評 議人員的業(yè)務(wù)水平和工作效率。 鞍山高新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會。負(fù)責(zé)組織推動信用建設(shè)，落實信 用獎懲制度等配套措施，負(fù)責(zé)分擔(dān)貸款風(fēng)險，負(fù)責(zé)充實融資平臺和擔(dān) 保機構(gòu)實力等。 貸款決策管理委員會。負(fù)責(zé)貸款操作程序的監(jiān)督，貸款風(fēng)險 度的控制，貸款額度的審批，并負(fù)責(zé)對鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心承 辦上報工作效率的監(jiān)督。 信用促進會的組成與職責(zé)。信用促進會的成員單位由：鞍山市內(nèi)的商業(yè)銀行、市財政局、工商局、科技局、國、地稅務(wù)局、政府經(jīng)濟顧問組、 外經(jīng)局、擔(dān)保公司、 高新區(qū)區(qū)財政局、科技局

19、、 風(fēng)險投資公司。根據(jù)企業(yè)與項目的實際情 況組成評估與促進。信用促進會的職責(zé)。 為決策管理委員會提供被審議企業(yè)的經(jīng)營狀 況、現(xiàn)金流量、資信與信用評價的信息。2建立適合科技型中小企業(yè)的貸款融資程序為了解決科技型中小企業(yè)的貸款難的問題， 既做到保證資金使用 的安全性，又做到快捷簡便，發(fā)揮資金的最大效益 促進企業(yè)信用環(huán) 境與體系建設(shè)，通過流程進行監(jiān)控與規(guī)范，特設(shè)置本貸款程序。（1）申請程序：凡在鞍山國家高新區(qū)與鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)中心 企業(yè)孵化基地內(nèi)的企業(yè)均可以根據(jù)其發(fā)展階段提出申請貸款的規(guī)模、 周期，并根據(jù)要求提供企業(yè)的相關(guān)資料。申請時間為：上一年度的 8 月 31 日至下一年度的 8 月 31 日。

20、公 )7工日供與= 圭動服醬程序或基本要番查I(6個作提結(jié)昱否4 I；童藐囂環(huán)工作 日提供籃科與 貉論WII丁個工作日提供復(fù)審結(jié)論4擔(dān)傑公司關(guān)的（6HES,協(xié)助申話經(jīng)費，井提取e'EK翳絆科技三項經(jīng)費技術(shù) 創(chuàng)新基金購金 科枝復(fù)挺賛室政府 的其他資助經(jīng)費國家蔓銀行遼寧分行斗4）貸后管理程序（2）受理單位與程序：鞍山咼新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心，受理前的 咨詢，實行網(wǎng)上公告與面談一次性告知。在資料齊全的情況下，鞍山 高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心在3個工作日內(nèi)書面告知結(jié)果與否。內(nèi)部實行 受理、評議與決策分離，企業(yè)與項目要素調(diào)查部 15個工作日完成企 業(yè)（性質(zhì)、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、市場銷售等等）與項目（技術(shù)先

21、進 性或創(chuàng)新性及工藝先進性等等）的調(diào)查；資信調(diào)查與復(fù)審部在7個工 作日內(nèi)完成企業(yè)資信的調(diào)查，并匯總企業(yè)與項目要素調(diào)查部提供的資 料進行分析，得出與否結(jié)論；信息分析與綜合部在 7個工作日內(nèi)，將 所有受理的項目進行分類管理，并提出是否由中心領(lǐng)導(dǎo)審批決定交貸 款決策委員會評審。（ 3）決策委員會決策程序。 由中心組織有關(guān)信用促進會的成員、開發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人、擔(dān)保機構(gòu)成員、風(fēng)險投資公司、財務(wù)、技術(shù)專 家顧問臨時組成評議小組，實行臨時聘用制，支付一定的咨詢費用。評議的程序：由中心提供被評議的企業(yè)（性質(zhì)、經(jīng)營狀況、財務(wù) 狀況、市場銷售等等）與項目（技術(shù)先進性或創(chuàng)新性及工藝先進性等 等）的調(diào)查報告與貸款規(guī)模

22、、周期的建議。信用促進會成員提供企業(yè)的資信證明與建議；擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保與否的書面結(jié)論性意見。開發(fā)銀行審查執(zhí)行程序與文件的合法性， 并提供貸款承諾， 及時 發(fā)放貸款規(guī)模、批準(zhǔn)周期與利率。（ 4）擔(dān)保程序。按擔(dān)保公司與企業(yè)簽訂的合同為準(zhǔn)，并通知鞍 山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心根據(jù)貸款決策委員會的要求協(xié)助企業(yè)辦理 貸款手續(xù)。（ 5）風(fēng)險保證金管理程序。鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心每年可 從市財政獲得一定基數(shù)的風(fēng)險保證金， 同時，為企業(yè)爭取的各級科技 三項費用、各級科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的 20%作為風(fēng)險保證金 （管理辦法另行制定） 。（ 6）貸后管理。鞍山高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心作為融資與資金運 作的日常管理

23、機構(gòu)，將對企業(yè)的貸款用途、利息或到期本金的催收、 產(chǎn)品銷售及企業(yè)應(yīng)收款的管理進行指導(dǎo)與跟蹤。3加強企業(yè)信用管理體系的建設(shè) 加強企業(yè)信用管理，就是要通過貸款的引導(dǎo)為手段，指導(dǎo)企業(yè)通過制訂信用管理政策、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門的業(yè)務(wù)活動， 對客戶 信息的收集和評估，信用額度的授予、債權(quán)保障、應(yīng)收款回收等各交 易環(huán)節(jié)進行全面監(jiān)管，以保障應(yīng)收賬款安全和及時回收的管理。因此, 對申請貸款的科技型中小企業(yè)的信用度評估尤其重要， 是降低貸款風(fēng) 險與保證資金安全的有利措施。（1）加強對企業(yè)信用管理的指導(dǎo)，讓企業(yè)掌握信用管理程序，以減少企業(yè)應(yīng)收款管理的風(fēng)險。明確信用目標(biāo)與業(yè)績的評估，幫助企 業(yè)建立：壞賬率、銷售未清

24、期（DSO、逾期賬款率、回收成功率、信 用批準(zhǔn)率指標(biāo)、逾期賬款結(jié)構(gòu)等評價體系。（2）加強對貸款企業(yè)信用要素的調(diào)查與分析品格：企業(yè)經(jīng)營者 遵守信用的誠意和意圖信用要素匚擔(dān)保品、擔(dān)保品的 種類、性質(zhì)和變現(xiàn)性經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)營者經(jīng)營、管理、資金運營、信用管理的能力企業(yè)自身規(guī)模決定的營 運、獲利和償債的能力資本、資結(jié)構(gòu)、安全性、流動性、獲利能力經(jīng)濟狀況：政治、經(jīng)濟、社會、 市場、戰(zhàn)爭等的影響；業(yè)務(wù)狀 況：行業(yè)、環(huán)境、競爭等的影響匚保險、擔(dān)保、抵押或借助第三方力量獲得信用重點在于五個方面的調(diào)查: 人的因素：包含了 “意愿”與“能力”，要深入了解經(jīng)營者的 行為規(guī)范與業(yè)內(nèi)“口碑”情況；了解其能力主要包括：經(jīng)營能力

25、、管 理能力、組織能力、領(lǐng)導(dǎo)能力、計劃能力、判斷能力、表達(dá)能力等； 目的因素：要了解貸款企業(yè)的用款申請與實際用途是否一致 性，信用額度是否合適，信用期限是否合理等； 還款因素：有效抵押物是否清楚，產(chǎn)品的真實利潤率及現(xiàn)金 流量與周期； 保障因素：擔(dān)保品的有效性或第三方資產(chǎn)擔(dān)保或信用擔(dān)保； 貸款企業(yè)的短期還款能力與長期獲利能力。（ 3）加強企業(yè)資信調(diào)查 企業(yè)資信調(diào)查是一個持續(xù)與不斷更新的過程， 因此，必須對企業(yè) 進行周期性的監(jiān)控與調(diào)查，調(diào)查的主要內(nèi)容如下： 企業(yè)注冊資料或商業(yè)登記資料； 企業(yè)性質(zhì)與歷史； 企業(yè)隸屬關(guān)系； 股東和經(jīng)營者情況； 經(jīng)營近況； 付款記錄； 公共記錄； 財務(wù)近況；（4）加強企

26、業(yè)的信用等級評估 要建立與科技型中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的的信用等級評估指標(biāo) 體系，促進企業(yè)信用管理體系的建立。企業(yè)信用評估打分表區(qū)分內(nèi)容54321管理 因素（45）組織背 景與經(jīng) 營能力（20）組織（10）得分組 織 性 質(zhì)股份合作制企業(yè) （家族式）股份合作制企業(yè) （非家族式）獨資企業(yè)三資企業(yè)股份企業(yè)（關(guān)系企 業(yè)）外資合作企業(yè)實繳資本 或資產(chǎn)總額經(jīng)營者（10）得分企業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗設(shè)備 與業(yè)績（25）設(shè)備（10）制造（10）自有工 廠設(shè)備品牌廠家制造 的設(shè)備、品管優(yōu)自動化流水 線、品管良半自動化設(shè) 備、品管理合格沒有流水線設(shè)備和使用商標(biāo)沒有品管設(shè)備員工 人數(shù)非制造（10）設(shè)備有外設(shè)辦事機構(gòu)有關(guān)系企業(yè)的資

27、助業(yè)內(nèi)認(rèn)可程度沒有樣品庫辦公場所自有員工人數(shù)最近三年 平均營業(yè)額業(yè)績（5）三年平 均成長率與前年同 時期相比財務(wù) 因素（35）財務(wù)狀 況與償 債能力（30）償債 能力（15）得分流動比率周轉(zhuǎn)比率債務(wù)比率企業(yè)信用評估打分表（續(xù)一）區(qū)分內(nèi)容54321財務(wù) 因素財務(wù)狀 況與償 債能力周轉(zhuǎn) 能力（10）存貨 周轉(zhuǎn)率應(yīng)收款 項周轉(zhuǎn)率獲利 能力（10）應(yīng)收款 項周轉(zhuǎn)率純利潤經(jīng)濟 因素（20）概況 與規(guī)模概況 （15）得分原材料來源國外：D/A方式進口或有代理國外：D/A方式進口，國內(nèi)有穩(wěn)定 長期供應(yīng)商國外：D/A方式進口，50%以上, 國內(nèi)大型企業(yè)國內(nèi)：L/C直接進口， 國內(nèi)中型企業(yè)國外：L/C間接進口， 國內(nèi)中小企業(yè)外銷國外有銷售網(wǎng)絡(luò)生產(chǎn)品全部 外銷或合作外銷國外有代理商來樣加工， 并全部外銷委托加工， 部份外銷內(nèi)銷全部供應(yīng) 關(guān)系企業(yè)或 固定的長期客戶制定較為完善的營 銷策略，并實施情 況較好供應(yīng)固定顧客 的比例6