商業(yè)保險社會調(diào)查報告

1、選題依據(jù)：從我國保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀來看，傳統(tǒng)保險市場的發(fā)展?jié)摿陀嗟卦絹碓叫。?口趨激烈的競爭迫使保險公司尋求對新市場的開發(fā)，而保險公司開拓新市場的主 要手段就是開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)。我國保險監(jiān)管重點由h常的行為監(jiān)管轉(zhuǎn)向償付 能力監(jiān)管的轉(zhuǎn)變也使保險公司在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方面有了更大的自主權(quán)和空間， 保險費率市場化在加大保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的壓力的同時也為之提供了更 大的空間和自由度?？倆,在激烈的市場競爭過程屮，誰率先開發(fā)出新的產(chǎn)品，誰就將贏得市場競爭 的主動?？梢灶A(yù)計，未來我國保險市場上新型產(chǎn)品與服務(wù)將層出不窮，保險產(chǎn)品 面世的速度將越來越快。社會調(diào)查的內(nèi)容：一、現(xiàn)如今整個保險行業(yè)的市場的結(jié)構(gòu)

2、以及情況；二、保險行業(yè)里存在的問題；三、如何能夠更好的促使保險行業(yè)走可持續(xù)路線。社會調(diào)查的預(yù)期目標一、保險行業(yè)的現(xiàn)狀二、搞明白保險行業(yè)存在的問題三、如何能夠更好的發(fā)展保險行業(yè)的方法社會調(diào)查主要特點與創(chuàng)新點本次調(diào)查的特點是收集當?shù)厝罕妼ΡｋU業(yè)的看法及意見并征求同事所提出的建議 在調(diào)查中總結(jié)出的創(chuàng)新點，現(xiàn)如今的保險行業(yè)猶如雨后春筍一一第二個黃金十年。只要 你用心經(jīng)營，你就是最大的贏家。當前保險市場變化調(diào)查報告現(xiàn)如今，市場化不斷深入和政府保護不斷減弱的條件下，市場的不確定性因 素對各類經(jīng)濟主體的影響將隨z增強，包括利率、匯率等方面的任何風(fēng)吹草動都 可能對經(jīng)濟主體造成巨大損失；同時，由于人為因素及自然

3、環(huán)境的變化，各種人 為事件和自然災(zāi)害對社會財富和人身安全造成的損害也越來越大。在這種條件 下，各類主體規(guī)避風(fēng)險的需求也將比以往更加強烈，從而刺激保險公司通過提供 新的產(chǎn)品和服務(wù)將社會對保險的各類需求變成現(xiàn)實。從供給條件來看，隨著現(xiàn)代 電子和通訊技術(shù)的發(fā)展以及金融研究領(lǐng)域的不斷突破、特別是金融工程和資產(chǎn)價 格研究取得重大進展，保險產(chǎn)品創(chuàng)新的物質(zhì)技術(shù)條件不斷成熟、剩余可支配財富 的增加，由此將促進整個保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及綜合能力的提升，使得整個保 險行業(yè)能夠更加的規(guī)范和良好的發(fā)展。一'調(diào)查活動簡介調(diào)查吋間：2011年4月25日調(diào)查地點：遼寧省錦州市調(diào)查對象，保險從業(yè)人員及普通群眾調(diào)查目的

4、：現(xiàn)如今整個保險行業(yè)的市場的結(jié)構(gòu)以及情況；保險行業(yè)里存在 的問題；如何能夠更好的促使保險行業(yè)走可持續(xù)路線。調(diào)查方法：問卷調(diào)查法、訪談法、詢問法調(diào)查過程：通過這兩年在學(xué)校的學(xué)習(xí)以及前輩們交流所得到的經(jīng)驗。在調(diào)查 過程中，為了能夠使得自己更了解整個行業(yè)及當?shù)厝罕妼ΡｋU行業(yè)的看法、需求 以及心目屮的保險從業(yè)人員，做得最多的調(diào)查是當面直接調(diào)查或間接詢問的方 法，因為這樣調(diào)查數(shù)據(jù)比較真實可靠。二、調(diào)查結(jié)果木次調(diào)查的目標是地區(qū)的保險市場近期的變化情況。具體情況如下：（1）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。2008年以來，各壽險公司十分注重優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不斷加大個險渠道期繳 新單的市場拓展力度，使業(yè)務(wù)呈現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健增長

5、的格局。2010年上半年，個險新單保費達11.53億元，同比增長52.12%,占個險 總保費的41.49%。其中新單期繳保費達10.61億元，較前年同期凈增4.05 億元，增長率為61. 94%,占個險新單保費比率高達92%,較上年同期上升5. 58 個百分點。（2）分紅型險種保費增長強勁并成為市場主角。各壽險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新、“開門紅”銷售導(dǎo)向，以及城鄉(xiāng)居 民可支配收入的增長等因素，形成了推動分紅險產(chǎn)品銷售持續(xù)增長的合力， 使分紅型險種不僅增長達54.47%,保費規(guī)模超過51億元，而且市場占有率 超過了 80%o（3）銀行代理保險發(fā)展迅速，已成為壽險市場主力軍，但期繳新單占比 極低

6、。隨著市場對全球經(jīng)濟向好預(yù)期的增強，各公司相繼推岀多款適合銀郵 渠道銷售的產(chǎn)品，并將銀郵渠道作為主戰(zhàn)場，不斷加大開拓力度，使業(yè)務(wù)增 速在2008年全年超過80%、2009年全年超過50%的高增長基礎(chǔ)上，仍然達到 7 53. 82%的高增長速度，保費規(guī)模占據(jù)整個壽險市場的半壁江山，市場份額 達到了 52. 43%o在新單保費增長46. 42%的樂觀現(xiàn)彖下，期繳新單的增長卻 明顯乏力，總保費僅3.61億元，占新單總保費比率只有12. 03%,較去年同 期僅上升198個百分點。(4) 投連險在上一年同期負增長及低基數(shù)的情況下，幽現(xiàn)了達204. 58% 的增長，但市場份額僅1.75%。(5) 經(jīng)濟雖未

7、完全走出金融危機的陰影，但己基本改變2008年以來的頹 勢，上半年gdp增速從去年同期的0. 6%飆升至10. 6%,全市完成生產(chǎn)總值1911 億元，本外幣各項存款余額為5564. 4億元，城市居民人均可支配收入近2 萬元，達19634元，增長7.7%；農(nóng)村居民人均可支配收入11796元，增長略 小于gdp增幅，為10.3%。經(jīng)濟發(fā)展的良好局面，為壽險業(yè)的快速發(fā)展創(chuàng)造 了良好的外部環(huán)境。(6) 團體業(yè)務(wù)雖然扭轉(zhuǎn)了近兩年來的負增長局面，但市場份額仍然呈現(xiàn) 逐步萎縮的趨勢，總保費規(guī)模僅2. 22億元，占比3.49%。與此相對應(yīng)的是， 健康險負增長達4.62%,市場份額僅有3.27%；意外險雖略有增

8、長，但市場 份額僅占153%。這與近年來經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不無關(guān)系。資料 顯示，2010年1至6月，全市累計關(guān)停、外遷外資企業(yè)達277家。(7) 業(yè)務(wù)隊伍人力發(fā)展首次出現(xiàn)負增長，達到了-2.87%,與業(yè)務(wù)增長 44.73%的增幅極不相稱。而且人力發(fā)展極不平衡，在市場份額排名前八名的 公司中，有的人力負增長達50%以上，多數(shù)負增長超過20%,而平安人壽和 太平洋人壽則分別增長達18.21%和16.68%。同時,各公司營銷隊伍整體業(yè) 務(wù)拓展能力不足，個體展業(yè)能力極不均衡，部分營銷員的業(yè)務(wù)持續(xù)能力，尤 其是新人的留存能力，是造成隊伍流動性過大、流失率過高的重要原因。此 外，部分公司在對待隊伍

9、建設(shè)問題上，缺乏長遠考慮，急功近利的短視現(xiàn)象 比較嚴重，未能建立科學(xué)、有效的培訓(xùn)體系和能夠持續(xù)鞏固、擴大隊伍的制 度體系，而是采取同業(yè)挖角的方式。另一個典型例子是，事關(guān)營銷員切實利 益和保障的社保問題，雖然市保險行業(yè)協(xié)會協(xié)會已于2010年5月份正式啟 動該項工作，但不少公司并不十分重視，有些持觀望態(tài)度，有些則設(shè)置過高 的門檻，營銷隊伍對此意見比較大。以上現(xiàn)象的存在，值得引起全行業(yè)的高 度關(guān)注與探討。不過，只要走出這段低谷，就會出現(xiàn)整個行業(yè)的業(yè)績新高點。以上是近期整個保險行業(yè)的了解，下面我們就來看看群眾對保險行業(yè)的看 法、需求以及心目屮的保險從業(yè)人員：根據(jù)調(diào)查顯示，無論是展業(yè)、理賠等具體操作環(huán)節(jié)

10、，還是綜合誠信度，“一 般”和“較差”的評估占較高比例，從而清楚的反應(yīng)出了當前我們國保險行業(yè)的 社會誠信度評價不高的現(xiàn)象。下面是個人對這個問題的分析:一是利益驅(qū)動，保 險公司在激勵的市場競爭中忽視了社會責(zé)任與公眾道德，經(jīng)營行為短期化；二是 信用基礎(chǔ)薄弱，保險信用體系尚未建立，失信的三、問題及原因分析根據(jù)調(diào)查，自貢這個地區(qū)保險市場仍然存在著各種問題。首先從業(yè)人員的道 德水平與保險業(yè)的發(fā)展不適應(yīng)。保險，是一項積德行善的事，但是，在各家保險 公司激烈競爭之時，一些公司忽視了對其員工的道德教育，致使保險從業(yè)人員泥 沙混雜，有的公司盲目擴容，不管什么人都要，使大眾對保險從業(yè)人員有了一種 懼怕感，嚴重影響

11、了保險業(yè)的發(fā)展。從目前保險市場上看，有幾點問題顯得非常 突出。1 不能堅持最大誠信原則。有的從業(yè)人員在向保戶推銷保險時，有意夸大保險的功能和范圍，誘騙對 方投保，使很多不了解保險的人，把保險和非法傳銷和行騙等同看待。2. 返傭現(xiàn)象嚴重有的公司的業(yè)務(wù)代表單純追求業(yè)績，公開違反法規(guī)，以向保戶返傭為條件 拉保險，返傭比例越來越高，使保險市場變得比較混亂，破壞了保險市場的正常 運行，使正常開展業(yè)務(wù)的公司難以做到業(yè)務(wù)。3. 從業(yè)人員流動過快使保戶缺少安全感由于保險業(yè)內(nèi)競爭激烈，一些公司把業(yè)績看得非常重要, 而忽視了員工隊伍的穩(wěn)定性，使保險成了 “自己給自己當老板，想干就干，不想 干就算”的迅速致富的行業(yè)

12、。據(jù)了解，有的公司在一年里人員流動高達3 0 % 以上，常常有工作不到一個月就退出的人員。這種不穩(wěn)定性至少帶來兩大不利： 其一，保戶沒有安全感，使其不明白自己的利益誰來管；其二，這些從保險業(yè)流 出的人員在社會上又會攻擊保險，給人一種“專業(yè)人-上觀點”的印象，這對保險 業(yè)的發(fā)展具有相當大的破壞性。還有雖然自貢市有大大小小十幾家保險公司，但 是整個保險市場基本是以人保財險、太平洋產(chǎn)險及平安人壽三家保險公司為 主的。四、對策建議要想合理的發(fā)展整個保險市場，還需要全行業(yè)的共同努力。（一）穩(wěn)步培育保險中介市場。目前，自貢市內(nèi)保險經(jīng)紀、公估主體及其缺少，僅僅只有1家代理公司市 場不夠規(guī)范乂缺乏專業(yè)性。整頓

13、和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場，將其納入規(guī)范競爭 的同時，更要著力培育多方中介主體，促進產(chǎn)險市場專業(yè)分工進一步細化。 同時，產(chǎn)險公司與中介機構(gòu)應(yīng)加強協(xié)作關(guān)系，優(yōu)勢互補，在多渠道、全方位 銷售的同時，為客戶提供優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)，力爭實現(xiàn)多方共贏。其次加強人 才（二）培養(yǎng)力度，提高企業(yè)素質(zhì)保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程：其一，應(yīng)積極從大專院校 引進高學(xué)歷的優(yōu)秀畢業(yè)生充實現(xiàn)有保險人才隊伍，制定有效措施吸引有豐富保險 從業(yè)經(jīng)驗的人才到自貢市保險業(yè)創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)；其：二，要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型的 保險公司，通過各種不同的學(xué)習(xí)方式，提升現(xiàn)有從業(yè)人員的素質(zhì)結(jié)構(gòu)，如選派人 員到國內(nèi)外高等院校和知名的保險公司接受培訓(xùn)，

14、與當?shù)氐拇髮Ｔ盒＿M行合作， 就地培訓(xùn)，合作調(diào)研等；最后，應(yīng)貫徹以人為木的經(jīng)營理念，以人性化的管理， 凝聚人心，提高員工信心，建立起和諧進取的企業(yè)文化，以此吸引人才、留住人 才。（三）完善監(jiān)督約束機制首先，要進一步加強自貢保險監(jiān)管隊伍建設(shè)，強化對保險市場的監(jiān)督，努 力防范和化解保險經(jīng)營風(fēng)險；其次，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)作 用，促進行業(yè)自律約束，加強同業(yè)間的協(xié)作和配合；再次，要加強保險公司內(nèi)控 制度建設(shè)，提高自我約束和自我管理能力。通過健全和完善“政府監(jiān)管，行業(yè)自 律，企業(yè)內(nèi)控，社會監(jiān)督”四位一體的監(jiān)督約束機制，建立起公平、有序、規(guī)范、 競爭的保險市場秩序，保證保險業(yè)的健康發(fā)展。其他還有如保險公司也應(yīng)從自身著手，完善內(nèi)部建設(shè)，提高效率。從根本 上說是要將先進理念與技術(shù)運用到經(jīng)營管理屮，并且不斷從自身特點出發(fā)進行改 革與創(chuàng)新；大力向群眾宣傳普及保險知識，使保險意識深入群眾，讓人們更多的 了解保險；簡化部分程序，尤其是車險