反洗錢內(nèi)控制度

1、精品word文檔值得下載值得擁有為了加強(qiáng)反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管 理機(jī)制，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及 相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我 X農(nóng)村信用社的實際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責(zé)制度： 一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、 稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財 務(wù)管理部、稽核監(jiān)

2、察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門等組成，反洗錢辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成 員部門的反洗錢工作職責(zé)，每個成員部門由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：(1)制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實施辦法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度；(2)制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計劃；(3)協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題；(4)聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗；(5)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)；(6)對反洗錢工作中的其他重大事項進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行；(7)接受中國人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗

3、錢工作任務(wù)。2、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：(1)擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過；(2)落實領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實施；(3)組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；(4)組織協(xié)調(diào)、解決、報告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對疑難問題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會議討論決策或定 期召開反洗錢工作例會；(5)匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報告表，并按規(guī)定報送有關(guān)單位和部門；(6)領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項。3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：(1)業(yè)務(wù)發(fā)展部：1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告；2、負(fù)責(zé)轄內(nèi)涉嫌經(jīng)

4、營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作；3、審核把關(guān)上報咨詢貸款用途，嚴(yán)格貸款資金流向；4、認(rèn)真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實性；5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。(2)財務(wù)管理部：1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告；2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作；4、負(fù)責(zé)解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題；5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。(3)電腦室：1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報的技術(shù)支持；2、負(fù)責(zé)

5、組織落實反洗錢工作監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)；3、負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。(4)稽核監(jiān)察部：1、負(fù)責(zé)反洗錢工作有關(guān)制度辦法的審查；2、負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定，對違反反洗錢規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；3、參與對執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。（5）員工管理部：負(fù)責(zé)反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動。（6）保衛(wèi)部：負(fù)責(zé)對各營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金收付情況進(jìn)行動態(tài)分析、監(jiān)控。二、各基層信用社成立反洗錢工作小組各信用社、分社、儲蓄所和營業(yè)部成立反洗錢工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會計或反洗錢專管員 為各社反洗錢具體負(fù)責(zé)人。（一）反洗錢工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢工作，

6、抓好各項規(guī)章制度的落實；2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考 核工作。（二）反洗錢工作小組成員為各營業(yè)網(wǎng)點相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：1、組長由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會計、柜面會計等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對反洗錢工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢工作的有效開展；2、主辦會計應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)具體操作和上報責(zé)任；3、柜面工作人員對每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會議制度為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護(hù)國家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng) 聯(lián)社決

7、定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會議制度。一、參加專題會議成員反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個部門相關(guān)人員為反洗錢工作專題會議外部成員。反洗錢工作專題會議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。二、專題會議的議題反洗錢工作專題會議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī) 構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗。三、反洗錢工作專題會議召開規(guī)定反洗錢工作專題會議原則上每年召開一次會議，如有需要，可隨時召開全體成員專題會議或部分成員專題會議

8、。四、反洗錢專題會議落實及會議紀(jì)要傳送經(jīng)反洗錢專題會議通過的有關(guān)決議精神和反洗錢辦法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信 用社，并及時報送相關(guān)外部單位，同時監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會議精神；對專題會議的紀(jì)要、會議材料及一些保密 資料等，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為會計檔案妥善保管。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度為了引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢工作的責(zé)任感和自覺性，聯(lián)社反 洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我 X農(nóng)村信用社實際情況，特制定如下反洗錢考核辦法：一、把反洗錢工作做為一項常規(guī)性工作納入經(jīng)營管理考核內(nèi)容。在年度綜合

9、考核評比辦法中增加對反洗錢工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關(guān)部門 反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營管理中犯錯誤， 盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團(tuán)操控信用社。三、實行反洗錢工作評價制度實行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評價，每年年終定期通報各社反洗錢工作開展情況。對積極參與反洗錢工作，做出重要 貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎勵。四、執(zhí)行失職懲戒制對因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動的發(fā)生，按法兩規(guī)定”和有關(guān)

10、規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。XX縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機(jī)制為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項反洗錢措施和辦法落到實處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行 /法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項反洗錢規(guī)章制度。一、檢查要求反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過場、注重實效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作 開展

11、情況進(jìn)行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。二、檢查方式聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式?，F(xiàn)場檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對被檢查對象開展反洗 錢工作情況執(zhí)行實地檢查；非現(xiàn)場檢查主要各信用社上報的反洗錢材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場的技術(shù)分析和作出 判斷；專項檢查是針對反洗錢階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗 錢工作的要求，對各信用社開展反洗錢工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下

12、，就本社反洗錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自 查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報告，對部分信用社自查工作開展檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提 出限期整改意見，并進(jìn)行跟蹤檢查。三、檢查內(nèi)容一是以加強(qiáng)存款實名制管理，把好洗錢的人口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時，是否按儲蓄管理條例實行實名制； 是否對其提交的開戶資料的真實、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗 錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是 否掌握客戶的經(jīng)

13、營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗 錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理條例，對大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和 可疑交易的報告制度，夯實反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照9法兩規(guī)定”規(guī)定的報告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為；五是對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對比可疑交易報告記錄和 原始交易憑證，判斷營業(yè)機(jī)構(gòu)報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防 止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項目落戶時，是

14、否對所招商的項目基 本情況進(jìn)行必要的了解；是否對投資人投資的動機(jī)和資金來源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部制度的落實，建立 健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47XX縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得 法兩規(guī)定”中所要求的 完整的客戶信息”，對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資 金往來對象、營業(yè)范圍等有真實的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。一、各營業(yè)網(wǎng)點要按照 9法兩規(guī)定”的要求和

15、人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法的規(guī)定，認(rèn)真對客戶提供的開戶資料的 真實性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進(jìn)行洗錢活動。二、個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時，各營業(yè)網(wǎng)點必須認(rèn)真執(zhí)行個人賬戶實名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件， 進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人開立個人存款賬戶的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代 理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其開立存款賬戶。三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文

16、件和 資料，進(jìn)行核對并登記。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行人法兩規(guī)定”的精神，切實做好客戶盡職調(diào)查工作；2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實負(fù)起責(zé)任，把各項反洗錢措施和辦法落實到實處，努力構(gòu)建 一道反洗錢防御體系；三是建立責(zé)任追究制。對不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰；四是 各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián) 系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時通過聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)

17、小組向他們咨詢、請教，爭取他 們的支持。XX縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度為了加強(qiáng)反洗錢工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)法兩規(guī)定”的要求和人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，特制定本辦法。一、交易保存包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn) 賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié) 算賬戶管理，按照中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包

18、括保 存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時間、交易對象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄 主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對以上的賬戶資料及交易記 錄進(jìn)行核實，保持記錄完整性和合法性。同時在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份 資料。二、保存期限中華人民共和國反洗錢法、兩個規(guī)定要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中 規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自 銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交

19、易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括 賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。三、具體交易記錄（一）個人存款記錄1、證件審核記錄。開立個人存款賬戶時，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個人存款賬戶實名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人 有效身份證件，使用實名，臨柜人員對證件的真實性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名 的，各社不得為其開立個人存款賬戶。對證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時向?qū)９軉T反映。2、有效證件記錄。下列身份證件為實名證件：居民身份證、戶口簿、中國人民解放軍軍人身份證件、中國人民武裝 警察身份證

20、；港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國公民的護(hù)照。各社應(yīng)對以 上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。3、實名記錄。臨柜人員核對客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融 機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對和登記。（二）現(xiàn)金存取記錄1、大額存取現(xiàn)。單位或個人一次取現(xiàn) 5萬元以上的，必須嚴(yán)格按照關(guān)于規(guī)范 XX縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和 登記備案管理的暫行規(guī)定XX號文規(guī)定執(zhí)行；單位和個人一次性存取現(xiàn)金 20萬元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累 計超過20萬元的，要提前預(yù)約并單獨登記。2、可

21、疑現(xiàn)金交易。各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的， 應(yīng)填制可疑支付交易報告表和可疑交易報告填報工具（v3.1版），應(yīng)在次日九點前通過電子郵件或磁質(zhì)形式上報聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時報送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。（三）銀行結(jié)算賬戶記錄1、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請開立。農(nóng)村信用 社必須對存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、 有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶 還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨 時機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營活動的資