投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得

1、投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得 投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得 投資銀行業(yè)務(wù)專題講座學(xué)習(xí)心得 投資銀行業(yè)是一個(gè)不斷發(fā)展的行業(yè)。在金融領(lǐng)域內(nèi)，投資銀行業(yè)這一術(shù)語的含義十分寬泛，從廣義的角度來看包括了范圍寬泛的金融業(yè)務(wù)；而從狹義的角度來看，包括的業(yè)務(wù)范圍則較為傳統(tǒng)。蒲堅(jiān)先生指出，投資銀行的狹義含義只限于某些資本市場，著重指一級市場上的承銷、并購和融資業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)顧問。投資銀行的廣義含義包括眾多的資本市場活動(dòng)，即包括公司融資、兼并收購顧問、股票的銷售和交易、資產(chǎn)管理、投資研究和風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。下面我結(jié)合商業(yè)銀行證券投資工作實(shí)際談幾點(diǎn)體會(huì)。 一、商業(yè)銀行證券投資的含義及證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別 商業(yè)銀行證

2、券投資是指在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中，銀行為加強(qiáng)其資產(chǎn)的收益性和堅(jiān)持相應(yīng)的流動(dòng)性而把資金投放于有價(jià)證券的經(jīng)濟(jì)行為。 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行被動(dòng)型的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行貸款的供給量主要取決于客戶對貸款的需求量，這是貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在；而證券投資業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行主動(dòng)型的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行主要是依據(jù)自身需要投資于有價(jià)證券，進(jìn)行主動(dòng)式的投資決策。 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)能否收回貸款的本金和利息，主要取決于借款人的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)效益；而商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，一方面來源于被投資對象的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟(jì)效益，另一方面來源于證券市場的供求關(guān)系等。貸款業(yè)務(wù)的收益只是利息，一般是確定的

3、；而證券投資業(yè)務(wù)的收益包括利息、股息、紅利和資本利得，所以帶有一些不確定因素。 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是有固定期限的，是按照貸款合同中規(guī)定的支付時(shí)間，銀行才可收回貸款本金和利息；而證券投資業(yè)務(wù)具有可交易的特點(diǎn)，因此，其流動(dòng)性比較好。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行作為債權(quán)人，對借款人有權(quán)隨時(shí)進(jìn)行有效的監(jiān)督管理，對借款人起著重要影響作用；而在證券投資業(yè)務(wù)中，由于作為債權(quán)人或股東的投資人眾多，一般狀況下，銀行控制被投資對象的能力比較弱，所起的作用不大，被投資對象只是定期向投資人公布有關(guān)經(jīng)營方面的信息或臨時(shí)公布重大事件等。 二、商業(yè)銀行證券投資的功能 商業(yè)銀行證券投資有四大功能：獲取收益、風(fēng)險(xiǎn)管理、堅(jiān)持流動(dòng)性、合理避

4、稅。 三、商業(yè)銀行證券投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系 一般說來，證券投資的收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間存在著正向相關(guān)的關(guān)系。收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)是獲取收益的前提；收益是風(fēng)險(xiǎn)的成本和報(bào)酬。證券投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益可以用以下公式表示：預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 預(yù)期收益率是投資人承受各種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得的補(bǔ)償，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是指投資人將資金投資于某一沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的投資對象所得到的利息率。 擴(kuò)大閱讀：投行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得體會(huì) 深港投行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)小結(jié) 201*年7月26日-8月1日 總行舉辦的為期七天的“投資銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)班圓滿結(jié)束了。本次培訓(xùn)時(shí)間雖然短暫，但我覺得收獲很大，深受鼓舞。作為一名投資銀行業(yè)務(wù)分管經(jīng)理，深感自身知識(shí)的

5、不夠和工作的壓力，能夠參加這次培訓(xùn)，讓我感到非常榮幸和及時(shí)，同時(shí)還伴有一些激動(dòng)和壓力。在深圳和香港期間，通過考察、學(xué)習(xí)、研討，讓我進(jìn)一步熟悉超前的金融管理體制、先進(jìn)的經(jīng)營理念、高效的服務(wù)流程和完善的客戶維護(hù)考核制度對投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用，不但開闊了視野，也解決了我在工作中碰到的各種問題和疑惑，更使我深入理解了營銷和服務(wù)的深層次內(nèi)涵，加強(qiáng)了營銷服務(wù)的理念和意識(shí)，學(xué)習(xí)到了更多的客戶服務(wù)技巧，對我今后的工作和學(xué)習(xí)有很大的幫助和啟發(fā)，同時(shí)也對自己的職業(yè)目標(biāo)更加有了信心。本著互相學(xué)習(xí)的態(tài)度，現(xiàn)將本次學(xué)習(xí)的心得體會(huì)匯報(bào)如下： 一、發(fā)展投行業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行具有戰(zhàn)略意義的重大舉措。 投行業(yè)務(wù)在提升我行業(yè)務(wù)

6、競爭力，調(diào)整我行客戶結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定和發(fā)展中高端客戶，優(yōu)化收入構(gòu)成，實(shí)現(xiàn)我行向全功能商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，有著重要的地位。理解了總行提出的投行業(yè)務(wù)“32字方針的概念和指導(dǎo)意義，以及投行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，那就是投行業(yè)務(wù)的開展體現(xiàn)了一個(gè)銀行的專業(yè)化水平，是維系客戶、提升客戶質(zhì)量、改善收入結(jié)構(gòu)、樹立商業(yè)銀行形象的重要工具，能夠促進(jìn)與個(gè)人和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，并可以在不占用資本金的前提下為銀行創(chuàng)造豐厚的業(yè)務(wù)收入，尤其是在利率市場化進(jìn)程不斷加快的今天，其發(fā)展水平的提升對各家商業(yè)銀行的將來發(fā)展都至關(guān)重要。 二、加大投行業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)是保證投行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。 投行業(yè)務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛，專業(yè)性強(qiáng)，更新速度快，對人員專業(yè)素養(yǎng)要求

7、較高。我感覺自身對投行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)比較缺乏，知識(shí)面窄，對理財(cái)業(yè)務(wù)熟悉較片面，比較粗淺，投行業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，需要有一支專業(yè)的高素養(yǎng)產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，投行產(chǎn)品經(jīng)理的、專業(yè)化水平和理念直接影響到客戶對銀行的信任、對投行產(chǎn)品的認(rèn)可。而我行的投行產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍人員少，專業(yè)水平低，對投行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握很欠缺，更需要加大培訓(xùn)力度，建立專門的投行產(chǎn)品講師團(tuán)隊(duì)和自上而下的長效培訓(xùn)機(jī)制，加大投行業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，從二級分行高管、部門主管、產(chǎn)品經(jīng)理到支行行長、分管行長、客戶服務(wù)部經(jīng)理、客戶經(jīng)理等各個(gè)層面都需要強(qiáng)化培訓(xùn)學(xué)習(xí)。 三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制是目前投行業(yè)務(wù)發(fā)展中當(dāng)務(wù)之急的工作 通過學(xué)習(xí)，我們看到香港銀行業(yè)事前風(fēng)險(xiǎn)控制、

8、雙維評級架構(gòu)和動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度，最大限度地降低了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提升了經(jīng)營收益。通過學(xué)習(xí)使我深深體會(huì)到，風(fēng)險(xiǎn)管理不但是銀行必須做的，而且也是銀行為客戶提供一切服務(wù)的核心。以往我們?yōu)榭蛻籼峁┑慕鹑诜?wù)方案往往只是價(jià)格和產(chǎn)品的排列 ，體現(xiàn)的競爭優(yōu)勢也僅僅限于價(jià)格的優(yōu)惠、擔(dān)保的減免和免費(fèi)的服務(wù)，未通過對企業(yè)本身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的分析、發(fā)展的規(guī)劃，來制定完善的服務(wù)方案并打動(dòng)客戶，換來競爭上的優(yōu)勢和利潤的增加，換來的只是利潤的降低和風(fēng)險(xiǎn)的增加。渣打銀行的客戶分層垂直管理制度、事前風(fēng)險(xiǎn)控制流程、先進(jìn)的雙維評級模型和動(dòng)態(tài)的早期預(yù)警和壓力測試，是值得我們在以后工作中不斷學(xué)習(xí)和深入思索的，也是優(yōu)化、提升我們經(jīng)營管理工作

9、的很好借鑒。 四、加大激勵(lì)力度是提升投行產(chǎn)品經(jīng)理工作積極性的重要保證。香港銀行業(yè)擁有完善的激勵(lì)約束機(jī)制，能夠使每個(gè)團(tuán)隊(duì)、每個(gè)客戶經(jīng)理自覺按照各自職能進(jìn)行分工合作?！皼]有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)，香港各家金融機(jī)構(gòu)對每個(gè)客戶都有一個(gè)完善的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并且建立了從客戶營銷、產(chǎn)品組合、風(fēng)險(xiǎn)控制、審批發(fā)放、貸后管理和績效考核等完善的激勵(lì)約束機(jī)制，有效提升了每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員的工作積極性和工作責(zé)任心，并且能夠各司其職、業(yè)業(yè)兢兢的進(jìn)行業(yè)務(wù)協(xié)作，很少發(fā)生推諉扯皮、消極怠工的現(xiàn)象。香港銀行業(yè)員工積極的工作態(tài)度、高效的工作效率，一方面得益于銀行為員工樹立了成熟的管理理念，另一方面得益于銀行明確和嚴(yán)格的考核兌現(xiàn)制度。而我

10、行的投行業(yè)務(wù)激勵(lì)政策和考核理念，相較國內(nèi)投行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、股份制銀行的買單和考核有很大的差別和不同，但由于我行投行產(chǎn)品經(jīng)理常常與其進(jìn)行接觸，無形中對我行的投行業(yè)務(wù)考核機(jī)制有了一定的抵觸心理，逐步導(dǎo)致積極性不高，影響了投行業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要結(jié)合自身實(shí)際與其進(jìn)行對比，找出差距，制定完善的激勵(lì)約束機(jī)制；同時(shí)使每個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理都熟悉到，一個(gè)人的能力都是有限的，只有通過集體的力量，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神才干使工作做的更出色，完成得更優(yōu)秀，只有這樣我們才干實(shí)現(xiàn)“打造一流的團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造一流的效益的目標(biāo)。五、提升服務(wù)客戶的意識(shí)是保證投行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。 香港銀行業(yè)具有激烈的服務(wù)意識(shí)和客戶凝集力。香港作為國際金融大都

11、市，金融機(jī)構(gòu)眾多，市場競爭激烈，客戶維護(hù)難度非常高。“研究革新就是生產(chǎn)力、“助人就是助我，在激烈的競爭中，香港各家金融機(jī)構(gòu)將“為客戶提供優(yōu)質(zhì)、全面、高效的服務(wù)作為工作宗旨，依據(jù)客戶需求，積極研究革新，各出奇招，牢牢將客戶把握在自己手中。這使我感受到，服務(wù)和效率是制勝的關(guān)鍵，產(chǎn)品革新是服務(wù)的重要組成部分。在市場競爭日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不顯然，要想特別產(chǎn)品的個(gè)性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎、高效和完善的客戶服務(wù)是我們致勝的法寶，客戶服務(wù)的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務(wù)是至關(guān)重要的，我們要用卓越的服務(wù)來贏取客戶。因此，我們要進(jìn)一步樹立激烈的客戶

12、服務(wù)意識(shí)，站在客戶的角度為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，要以客戶的標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)，并要有超越客戶的期望的標(biāo)準(zhǔn)，要充分合計(jì)到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復(fù)，只有這樣我們才干贏得更多的客戶。同時(shí)，我們還要進(jìn)一步梳理、優(yōu)化、精簡流程，切實(shí)提升服務(wù)效率，這樣才干更好服務(wù)客戶獲得客戶的信賴。 七天很短，七天又很長。七天的培訓(xùn)中我學(xué)到了很多，但需要持續(xù)學(xué)習(xí)的還更多。營銷和服務(wù)是一門永遠(yuǎn)學(xué)不完的藝術(shù)，更多的意識(shí)及技巧需要我們到工作中不斷地去總結(jié)，去施行。最后，我還想說一句心里話：衷心感謝總行給予我們這次難得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，同時(shí)也衷心感謝深圳、香港培訓(xùn)中心的精心安排和無微不至的照顧。我