信托公司實習(xí)總結(jié)報告

1、信托公司實習(xí)總結(jié)報告201X年7月至XX年9月，我在四川信托有限公司風(fēng)險 管理部進(jìn)行了為期兩個月的實習(xí)，實習(xí)崗位為風(fēng)險管理部綜 合管理，主要工作內(nèi)容是信托合同初審工作。一、公司介紹四川信托有限公司是在四川省信托投資公司、四川省建 設(shè)信托投資公司歷經(jīng)十一年整頓重組，最終吸收和興證券股 權(quán)、華西證券股權(quán)和川信紅照壁大廈三項資產(chǎn)進(jìn)行合并的基 礎(chǔ)上，引入戰(zhàn)略投資者而設(shè)立的信托公司。公司經(jīng)中國銀監(jiān) 會批準(zhǔn)，經(jīng)四川省工商行政管理局正式登記注冊，注冊資本 為13億元人民幣，注冊地址為四川省成都市錦江區(qū)人民南 路2段18號川信紅照壁大廈。公司共10家股東，均為國內(nèi)、省內(nèi)的大型企業(yè)，實力 雄厚，知名度高。其中控

2、股股東四川宏達(dá)有限公司系我國大 型民營企業(yè)，擁有近300億元總資產(chǎn)，位列中國民營企業(yè) 500 強第23位。第二大股東中海信托股份有限公司是首批獲準(zhǔn) 更換金融許可證的六家信托公司之一，榮膺“ XX年卓越公司獎”并連續(xù)兩次獲得“中國優(yōu)秀信托公司”獎項，目前管理 信托資產(chǎn)約1,370億元。其余股東分別為：四川宏達(dá)股份有 限公司、四川豪吉食品有限責(zé)任公司、匯源集團(tuán)有限公司、 成都鐵路局、四川省投資集團(tuán)有限責(zé)任公司、四川成渝高速 公路股份有限公司、中鐵八局集團(tuán)有限公司、中國煙草總公司四川省公司公司內(nèi)部業(yè)務(wù)部門有接近二十個，因為業(yè)務(wù)的開展情況 公司隨時在調(diào)整業(yè)務(wù)部門的分拆與合并。主要分三類：信托 業(yè)務(wù)部門

3、，內(nèi)部風(fēng)險管理部門以及行政管理部門。信托業(yè)務(wù) 部門主要負(fù)責(zé)信托產(chǎn)品的策劃、形成以及銷售，風(fēng)險管理部 門則負(fù)責(zé)對信托產(chǎn)品的具體內(nèi)容審核，包括期限、收益、風(fēng) 險以及合法性，行政管理部門負(fù)責(zé)公司內(nèi)部人員的各項事 務(wù)。二、業(yè)務(wù)介紹四川信托主要經(jīng)營的信托業(yè)務(wù)包括信托投資與信托融資。其中，信托投資包括股權(quán)代持、股權(quán)投資、權(quán)益投資、 證券投資；信托融資包括公司及項目融資、有價證券質(zhì)押融 資、低成本信用融資、資產(chǎn)證券化、信托租賃除信托業(yè)務(wù)外，公司還開展固有業(yè)務(wù)投資、個人理財服 務(wù)以及保管箱業(yè)務(wù)。公司固有業(yè)務(wù)投資主要是開展房地產(chǎn)貸 款、股票質(zhì)押貸款及股權(quán)受益權(quán)回購式等貸款業(yè)務(wù)，以及股 權(quán)投資、特定金融產(chǎn)品投資及

4、證券投資等投資業(yè)務(wù)，合理配 置資產(chǎn)，構(gòu)建多層次投資組合， 實現(xiàn)自有現(xiàn)金的保值、 增值。三、個人工作經(jīng)歷四川信托有限公司合同在風(fēng)險管理部的審核流程主要 包括合同初審，合同分配，合同審核以及復(fù)核，最后由部門 經(jīng)理以及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字完成。我實習(xí)期間主要負(fù)責(zé)風(fēng)險管理 部信托產(chǎn)品合同初審以及部門內(nèi)部合同審核的分配。作為合 同流入的第一個崗位，我主要工作內(nèi)容：做好對合同的初審 工作，核對合同項目是否通過了風(fēng)險控制會議的表決，表決 通過的項目才能開始進(jìn)行審核；在確認(rèn)項目合格后，要登記 合同種類以及數(shù)量，確保合同事后的查驗；最后按照每位法 務(wù)審查經(jīng)理的工作量來分配合同審理人員。做好這個崗位需 要全面的了解四川信

5、托自成立以來的所有項目，因為這個崗 位接觸的所有公司的信托業(yè)務(wù)。首先要熟悉在自己之前已經(jīng)做完并且歸檔的項目，因為有的項目可能會 做二期甚至是多期，所以熟知項目的開始期、完成期以及報 送部門比較重要。其次，要熟悉本崗位的業(yè)務(wù)流程。如果出 現(xiàn)既定的負(fù)責(zé)人員不在崗位，而業(yè)務(wù)部門又急需完成審核的 情況，就必須及時的上報總經(jīng)理并給出自己的處理方案，由 領(lǐng)導(dǎo)定奪，但不能詢問總經(jīng)理應(yīng)該如何處理，因為這是本崗 位份內(nèi)的事情。除非總經(jīng)理認(rèn)為自己提出的處理方案不妥， 才能詢問處理方案。除了要對崗位的工作以及業(yè)務(wù)流程熟知外，更要加強自 身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護(hù)國家、四 川信托、客戶的利益，遵守社

6、會公德和職業(yè)道德。平時在工 作中，我這個工作崗位會經(jīng)手所有的信托產(chǎn)品合同，而且要 處理業(yè)務(wù)部門的各種訴求，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng) 高。在合同接待也要做到熱情、大方，主動。而且還要處事 機(jī)智，能及時處理一些突發(fā)事件，在實習(xí)過程當(dāng)中，我遇到 了公司管理層集體出差，而且合同負(fù)責(zé)人員不在但業(yè)務(wù)部門 又急需進(jìn)行流程的情況。作為合同分配的處理人員，還應(yīng)具備良好的協(xié)調(diào)能力。 怎么調(diào)動好法務(wù)審查經(jīng)理以及風(fēng)險審查經(jīng)理的工作，發(fā)揮他 們的作用，便是我們平時需要注意的。平時要注意協(xié)調(diào)審核 人員的工作量，考慮審核人員的審查專項，以便提高工作效 率。四、個人體會隨著信托業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，將信托產(chǎn)品作為投資也越來 越受

7、到重視，而風(fēng)險管理部這個部門則是保證信托產(chǎn)品品質(zhì) 的開端，是客戶對我行的第一印象，因此公司對于風(fēng)險管理 部的要求也格外嚴(yán)格；綜合管理崗位是連接業(yè)務(wù)部門、本部 門工作人員、公司管理層的紐帶。我不僅是工作人員，同時 也是信托產(chǎn)品流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵崗位。在業(yè)務(wù)部門無法解決問題 時，要為其指出解決方法；在本部門人員遇到困難時，要迅 速的在部門內(nèi)做出一定的協(xié)調(diào)工作；當(dāng)公司管理層詢問項目 狀況，要準(zhǔn)確的給出項目的流轉(zhuǎn)進(jìn)度；這個崗位要隨時隨地 了解公司內(nèi)部信托產(chǎn)品項目的進(jìn)度，理解公司業(yè)務(wù)發(fā)展的方 向。要讓業(yè)務(wù)部門呈送的相關(guān)文件，都能得到妥善的處理。201X年是四川信托成立過后的第一個業(yè)務(wù)年度，公司業(yè)務(wù)處于擴(kuò)張階段，

8、每周的項目比較多，正因為這些，給我的 實習(xí)帶來了一系列的問題。平時，幾乎每天都有業(yè)務(wù)部門的 工作人員送呈項目來進(jìn)行項目風(fēng)險評估以及合同審理，這就 帶來了很大的工作量一一在了解以前已完成的信托產(chǎn)品項 目的同時，還要處理新進(jìn)來的項目。起步階段還可以有同事 詢問處理方式，但是當(dāng)熟悉工作后，更多的問題也接踵而至。 遇到業(yè)務(wù)部門詢問或者是催促項目工作進(jìn)度是，還必須要認(rèn) 真的回復(fù)，因為有的信托項目與融資方或者投資方是有簽訂 期限的，這就是的我必須要有一個整體的把握能力，要能夠 預(yù)估出項目在風(fēng)險管理部的處理時間，以便業(yè)務(wù)部門能夠做 好銜接工作。有時候會有外部客戶直接打電話詢問信托產(chǎn)品 的具體情況，這種情況下

9、一般只能是轉(zhuǎn)接給具體負(fù)責(zé)的信托 產(chǎn)品經(jīng)理。雖然這些看起來都是小事，但是要把每一件事情 都處理好，還是需要花很大的功夫的。五、實習(xí)總結(jié) 四川信托風(fēng)險管理部主要是面對業(yè)務(wù)部 門為業(yè)務(wù)部門服務(wù)，一般來講信托公司風(fēng)險管理部主要是審 核，其通過兩條途徑為業(yè)務(wù)部門服務(wù)，一是項目風(fēng)險管理； 二是項目合同審核。項目風(fēng)險管理為業(yè)務(wù)部門提供項目風(fēng)險 的完全評估，包括盡職調(diào)查等各方面可能的手段，而合同審 核則是為業(yè)務(wù)部門提供的合同初稿進(jìn)行修改與定稿，確定信 托產(chǎn)品不會產(chǎn)生法律上的糾紛。而不管是風(fēng)險管理還是合同 審核，風(fēng)險管理部工作人員都是直接面對業(yè)務(wù)部門的，與業(yè) 務(wù)部門人員打交道，這就需要工作人員能夠了解業(yè)務(wù)部門的

10、 工作進(jìn)度，能夠很好與業(yè)務(wù)部門人員進(jìn)行協(xié)調(diào)與溝通。這就 使的我們在日常的教學(xué)中要注意培養(yǎng)職場交際能力以及和 人溝通的能力，可以通過開設(shè)專門的課程系統(tǒng)學(xué)習(xí)地了解與 人溝通的技巧，為自己加入職場做好準(zhǔn)備。要拓寬知識面。信托公司的業(yè)務(wù)已經(jīng)在種行業(yè)擴(kuò)展，已 經(jīng)從傳統(tǒng)的房地產(chǎn)信托、公司經(jīng)營信托轉(zhuǎn)向包括證券類以及 資源類行業(yè)的信托項目，在從事項目操作過程中會有各種各 樣的問題需要風(fēng)險管理部的工作人員進(jìn)行分析與解決，這就 需要員工有很寬的知識面，不僅要了解新行業(yè)的整體狀況， 還要了解在項目實施當(dāng)中可能出現(xiàn)的各種問題，以便很好地 為公司做好風(fēng)險控制。這就需要我們在日常的學(xué)習(xí)過程中要 有意識地拓寬自己的知識面，了解自己即將進(jìn)入行業(yè)的發(fā)展 情況，以便自己