第七講保險代位權

1、第七講 保險代位權一、保險代位權的理論依據（一）關于代位權的理論依據對于保險代位權，存在著不同的觀點和學說。歸納起來，主要有如下五種觀點：不當得利說、保護投保人利益說、物上權利轉移說、社會公平說和保險代位權不當說。前四種學說稱為肯定說，保險代位權不當說稱為否定說。1、肯定說不當得利說認為，保險事故發(fā)生后，被保險人因侵權損害賠償和保險合同賠償將獲得高于實際損失的利益，形成不當得利。代位行使保單持有人的請求權的功能僅在于防止保單持有人不當得利。保護投保人利益說認為，每一保險事故發(fā)生如導致保險人負給付義務，顯然將減少保險人的資產，影響保險人的償付能力，不利于對全體投保人的保護。物上權利轉移說認為，保

2、險人在支付全部保險金額后，保險標的相應權利即轉移到保險人手中。社會公平說認為，人人都應對自己的過錯負責，所以，加害人應為自己的行為負責。如果被保險人在得到保險人的賠償后，可能會不再追究加害人的責任，從而有違社會公平。2、否定說該說認為，上述各種學說觀點都在一定程度上說明了保險代位權存在的理論基礎，但都不能充分說明保險代位權存在的合理性，進而主張保險代位權具有一定的不當性。（二）保險代位權的理論依據法律的本質在于通過懲罰有過錯的人，來維護公平與正義。保險代位權也是保險法律損失補償原則 的必然邏輯結論。損失補償原則是由保險的經濟補償性質和職能決定的，是商品經濟的客觀要求。因此，被保險人行使請求權的

3、結果，使其就同一保險標的的損害獲得多于保險標的實際損失的補償，不符合財產保險的損失補償原則。因此，法律必然確定保險代位權制度。二、保險代位權與相關概念的比較（一）保險代位權與債權人代位權相同點：1、均為權利代位，而不是物上代位；2、均是依據法律的規(guī)定直接產生的，不以另一方同意為成立要件，屬當然代位。保險代位權與債權人代位，不以通知第三人為有效要件。但第三人得對抗債權人的一切抗辯，均可向代位人主張。3、保險人行使保險代位權和債權人行使債權代位權，都是以自己的名義為之。不同點：1、設立目的不同。保險以補償被保險人所受到的損失為原則。而債權人代位權是債的保全方式之一，其目的在于維持債務人財產以確保債

4、權獲得實現(xiàn)。2、權利行使范圍不同。保險人只能在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三人的請求權。而債權人代位以保全自己的債權為必要限度。3、所受限制不同。保險代位權僅適用于財產保險合同，而且，保險代位權也不適用于與被保險人有特定關系的人。而債權保全要以保全債權為必要限度。4、代位行使的后果不同。保險人行使代位權，其后果直接歸屬于自己。而債權人行使代位權，其后果歸屬債務人而且因行使代位權而增加的財產為全體債權人的共同擔保，代位人不能優(yōu)先受償。如債務人怠于受領，債權人可代位受領，但債務人仍有權請求債務人交付其受領財產。（二）保險代位權與物上代位權物上代位權不是海上保險特有的制度，也可以適用于一般財產

5、保險。物上代位是指保險標的發(fā)生保險事故，保險人賠付被保險人全部財產損失后，可直接取得保險標的物的物權的權利。物上代位通常適用于保險標的全損推定全損的保險事故的處理。物上代位權產生是推定全損。保險代位權與物上代位權在禁止被保險人通過保險獲利上基于相同的法理，并共同構成了從損害填補所演繹出來的權利轉讓的內容。但保險代位權與物上代位權的性質是不同的。保險代位權是權利的代位，在性質上屬于債權請求權；物上代位權是保險標的的代位，在性質上屬于物權請求權。（三）保險代位權與保險金扣除權保險金扣除權是指因第三人的行為造成保險事故發(fā)生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險

6、人從第三者取得的賠償金額。保險金扣除權的目的也在于防止被保險人雙重利益，與保險代位權行使的前提是保險人已經進行保險金賠付，而被保險人對第三人的賠償請求權已經實現(xiàn)，而保險人尚未支付保險金。因此，保險人不能就第三人的同一賠償義務同時主張保險代位權與保險金扣除權。三、保險代位權的構成要件（一）保險標的的損害發(fā)生必須是由于第三者的行為引起。包括：侵權行為、合同行為和共同海損。1、侵權行為侵權損害賠償的基本概念一般侵權損害賠償的構成要件（1）損害事實的存在（2）具有加害行為，且行為具有違法性作為；不作為；共同侵權行為；共同危險行為；（3）不法行為與損害事實之間具有因果關系因果關系的認定；多因一果；（4）

7、行為人主觀上具有過錯，故意或過失過錯責任原則；侵權責任的抗辯事由及表現(xiàn)；混合過錯；過錯相抵；特殊侵權損害賠償的有關規(guī)定（1）責任形式：推定過錯責任；無過錯責任；公平責任（2）分類及其構成要件：A 職務侵權責任B產品責任C高度危險作業(yè)致人損害的責任D污染環(huán)境致人損害責任E地面施工致人損害責任 F建筑物或工作物致人損害責任G動物致人損害責任H監(jiān)護責任4、侵權損害賠償與違約損害賠償的區(qū)分及對追償的影響（二）被保險人必須對第三者享有賠償請求權（三）保險人必須已經賠償保險金。四、保險代位權的行使（一）名義（二）行使保險代位權適用的限制1、保險代位求償權的適用范圍限制：人身保險中的健康保險和傷害保險適用代

8、位求償嗎？2、保險代位求償權的相對人限制保險人對于造成保險標的的損害的第三人有保險代位求償權。但是，如果第三人為被保險人的家庭成員或者組成人員，除非該第三人故意造成保險事故而致被保險人損害，保險人不能對之行使代位權。為了保險保護被保險人的利益，對被保險人的家庭成員，應當作廣義的解釋。在我國法律上，被保險人的家庭成員，應當以與被保險人共同生活且彼此負有撫養(yǎng)義務的人為限，包括配偶和親等較近的血親而共同生活、或者姻親而共同生活的人，以及雖非同居但負有法定撫養(yǎng)義務的人，主要有夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女、兄弟姐妹等。對被保險人的組成人員，應當作狹義解釋，是指為被保險人的利益或者

9、受被保險人的委托或者與被保險人有某種特殊法律關系而進行活動的人，包括被保險人的雇用人員、合伙人、代理人等。在雇用關系中，被雇用人從事雇用活動的后果由雇主承擔，如果雇用人的行為導致了保險事故的發(fā)生，保險公司在賠償了雇主的損失后，又向被雇用人追償，被雇用人的責任應當由雇主來承擔，這樣一來，雇主從保險人處取得的賠償，又通過承擔被雇用人的責任的方式還給了保險人，實際上還是自己承擔了責任。在個人合伙關系中，如果部分合伙人的行為導致合伙組織發(fā)生保險事故，保險公司在賠償了合伙組織后，還可以向該部分合伙人追償，由于合伙人需對合伙組織的債務承擔無限連帶責任，所以實際上等于全體合伙人自己承擔責任。在代理關系中，代

10、理人的行為由委托人承擔，如果代理人的行為導致了保險事故，保險公司在賠償了委托人后還可以向代理人追償，由于委托人是代理人行為的責任承擔者，所以等于委托人自己承擔了責任。3、保險人行使代位求償權，應當尊重被保險人的權利。（三）對保險代位權行使的法律保護1、被保險人的協(xié)助義務我國保險法第47條規(guī)定：“在保險人向第三人行使代位賠償請求權時，被保險人應當提供的文件包括提供必要的文件和其知道的有關情況?！北槐ｋU人應當提供的文件包括保險事故發(fā)生的時間、性質、損失程度、被保險人向第三人的賠償請求文件、第三人否認或承認賠償責任的證明文件等。此外，被保險人還應當向保險人開具權利讓與證書。2、對被保險人過錯行為的懲

11、罰此種行為主要有被保險違反協(xié)助義務和被保險人放棄對第三人的求償權。對于前者，保險人可以相應扣減保險金；對于后者，區(qū)分賠付前賠付后這兩種情形處理。（四）行使保險代位權的時效計算保險代位權是長期時效還是短期時效？保險人的代位權在本質上是承繼被保險人對于第三人的請求權而來，其時效的長短應根據被保險人與第三人間的請求權種類而加以確定。時效的起算究竟是以被保險人知有賠償義務人時起算還是按法律就代位權所由發(fā)生的原因事實所作的規(guī)定為起算的準則？應以后者為準。理由是，其一，加害人有時效利益，該時效利益不應代位而被剝奪。其二，代位權是承繼被保險人對第三人的求償權而得。五、擔保權人的代位權抵押物或質物毀損減滅，因

12、而獲得的賠償金，即成立為抵押物或質物的代替物，而為抵押權或質權效力之所及。至于保險金是否包括在內，學者多持肯定的見解。臺灣民法學教授姚瑞光在其名著民法物權論中曾稱，“抵押權的本質為價值權，只要抵押物的交換價值尚存，抵押權即非不可行使，供抵押的房屋因為災所得受的保險金即為代替物，自應為抵押效力之所及。”鄭玉波教授也持同一見解，認為物上代位，乃擔保物權的標的物減失，而其價值化為他種形態(tài)時，擔保物的效力仍可及于其代償物上，擔保標的物絕對減失的結果，因而獲得保險金的，這一保險金即性擔保物所化為的別種形態(tài)。但從保險法的觀點看，保險金是否當然為抵押權或質權的效力之所及或擔保權人是否可就保險金行使代位權，似

13、應以保險合同是否由擔保權人或債務人擔保而定。如果債務人為自己的利益而訂立保險合同，則不能行使物上代位，抵押權人無優(yōu)先受償權；如果抵押權人為自己的利益訂立保險合同，則可行使物上代位。several group number, then with b ± a, =c,c is is methyl b two vertical box between of accurate size. Per-23 measurement, such as proceeds of c values are equal and equal to the design value, then the vertical installation accurate. For example a, b, and c valueswhile on horizontal vertical errors for measuremen