國際貿(mào)易融資風險及其管理對策

1、    國際貿(mào)易融資風險及其管理對策    【摘要】隨著綜合國力的提升，近些年我國對外經(jīng)濟實現(xiàn)跨越式發(fā)展。國際貿(mào)易往來日漸頻繁，我國的外貿(mào)企業(yè)數(shù)量、外貿(mào)訂單量逐年提升，對全國的經(jīng)濟發(fā)展起著強有力的支撐作用。然而，企業(yè)在發(fā)展過程中離不開資金的支持，國際貿(mào)易融資現(xiàn)象及融資過程中的風險問題值得關(guān)注。本文分析了我國國際貿(mào)易融資風險防范的必要性，指出了國際貿(mào)易融資在風險管理體系、風險管理理念和管理人才儲備方面的現(xiàn)實問題，并在此基礎(chǔ)上提出了降低國際貿(mào)易融資風險概率減少風險損失的有效對策。【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易;融資;風險管理;對策幾十年的發(fā)展壯大讓我國在國際視野中凸顯大

2、國角色，“一帶一路”等戰(zhàn)略決策的實施助推了我國國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的實施，對外貿(mào)易的發(fā)展的過程中面臨著機遇同時伴隨著挑戰(zhàn)。貿(mào)易摩擦與風險需要政府、金融機構(gòu)和貿(mào)易企業(yè)的足夠重視，盡可能化解和規(guī)避其帶來的損失才能使我國國際貿(mào)易健康有效發(fā)展。在實踐中，我國在國際貿(mào)易融資的風險管理方面存在一些不足，出現(xiàn)了融資風險管理體系不健全、創(chuàng)新型風險管理理念缺乏、高素質(zhì)風險管理人才不足等一系列現(xiàn)實問題。因此，改善國際貿(mào)易融資風險管理的困境，尋找規(guī)避有效風險管理手段意義重大。一、防控國際貿(mào)易融資風險的意義在我國國際貿(mào)易快速發(fā)展的大背景下，我國外貿(mào)行業(yè)成長較快，企業(yè)數(shù)量激增，規(guī)模不斷擴大。企業(yè)在做大做強的過程中對于資金的需求

3、日漸提升，因此，企業(yè)融資成為外貿(mào)企業(yè)運行的關(guān)鍵一環(huán)。外貿(mào)企業(yè)相較于傳統(tǒng)企業(yè)而言，融資過程中的風險類型更加復雜多樣，除了包含企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)風險，還伴隨著國外的經(jīng)濟發(fā)展的不確定性及政治風險出現(xiàn)的可能。針對于財務(wù)風險而言，融資過程中的財務(wù)風險一旦爆發(fā)，企業(yè)在償債的壓力下可能會進行高利貸款，這樣會增加企業(yè)的融資成本，對于企業(yè)保持資金鏈循環(huán)帶來巨大壓力。與此同時，外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)的開展涉及多個國家，那么，外界的經(jīng)濟現(xiàn)狀和政局情況也會對企業(yè)的訂單和產(chǎn)品銷量產(chǎn)生影響，從而影響企業(yè)收益和利潤，也會制約企業(yè)的償債能力。因此，融資風險管理在當下的經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀中十分重要。通過加強國際貿(mào)易融資風險管理，可以使企業(yè)在財務(wù)等

4、多方面的管理更加規(guī)范，使企業(yè)在生產(chǎn)、銷售等多環(huán)節(jié)的風險得到管控。這樣，作為國際貿(mào)易企業(yè)，其產(chǎn)品在國際競爭環(huán)境中能夠更具有核心優(yōu)勢和競爭力，進而促進國際貿(mào)易企業(yè)步入良性發(fā)展階段。二、國際貿(mào)易融資風險管理的現(xiàn)實問題（一）融資風險管理體系不健全融資風險管理體系包括從風險識別到風險管控多個環(huán)節(jié)。我國在國際貿(mào)易融資過程中的風險管理體系出現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)。首先，企業(yè)自身對于風險的識別不夠全面。多數(shù)貿(mào)易企業(yè)認為融資風險屬于財務(wù)部門管控。只要注意財務(wù)狀況，分析財務(wù)數(shù)據(jù)就可以降低風險發(fā)生概率。然而事實上，融資風險還要考慮到生產(chǎn)和銷售等各個環(huán)節(jié)。在生產(chǎn)和銷售過程中的成本控制，對于企業(yè)收益及其未來的還款能力起著重要作用。

5、另外，由于外貿(mào)企業(yè)業(yè)務(wù)對象的特殊性，在支付交易過程中涉及外匯，那么匯率的變化也影響企業(yè)的利潤空間。因此，對于風險識別的過程需考慮財務(wù)風險、匯率風險甚至是政治風險等諸多因素。其次，金融機構(gòu)風險控制待完善。大部分貿(mào)易企業(yè)還是依托于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)進行融資貸款。商業(yè)銀行為保證自身業(yè)績利潤，在放貸過程中出現(xiàn)風險監(jiān)控放松的現(xiàn)象。對于企業(yè)信用資質(zhì)的審查不夠嚴格，貸款額度控制松懈。在此情況下，外貿(mào)企業(yè)違約風險較大，加之國際形勢的不利局面，近年國際貿(mào)易融資違約現(xiàn)象頻現(xiàn)。除此之外，政府在相關(guān)監(jiān)管不到位，風險監(jiān)管法律制度不完善，企業(yè)對于違約的警示性有限，相關(guān)懲罰措施不明顯?？傊?，在企業(yè)、金融機構(gòu)和政府層多

6、個面出現(xiàn)了風險管理體系的不完善的局面。（二）創(chuàng)新型風險管理理念缺乏與其他行業(yè)的企業(yè)相同，國際貿(mào)易的企業(yè)的風險管理理念對整個企業(yè)管理起主導作用。首先，外貿(mào)企業(yè)對于風險防控的必要性重視不足。它們更加重視業(yè)績收入，而忽略風險防控。因此，很多企業(yè)缺少風險防控和管理部門。單純依賴財務(wù)部門進行財務(wù)管理，運用傳統(tǒng)的財務(wù)管理方法和辦公系統(tǒng)進行資金運轉(zhuǎn)的財務(wù)管理。這種管控方法是遠遠不能達到對于融資風險的有效控制。其次，外貿(mào)企業(yè)風險管理方法陳舊。部分企業(yè)在進行風險管理時，采取單一的風險轉(zhuǎn)移方式，通過購買保險將風險進行轉(zhuǎn)嫁，而對于風險識別和規(guī)避的方法幾乎沒有體現(xiàn)。因此，風險管理方法過于單一，創(chuàng)新形式不夠。另外，金融

7、機構(gòu)對于風險防控信息不對稱。企業(yè)在進行融資申請貸款時，上報金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)與其自身的真實發(fā)展狀況可能出現(xiàn)偏差。企業(yè)為獲得融資會隱瞞財務(wù)方面的不利現(xiàn)狀，而商業(yè)銀行在盡職調(diào)查不足或者缺乏互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的情況下，會出現(xiàn)放松監(jiān)管，輕意放款的現(xiàn)象。因此，從企業(yè)和金融機構(gòu)兩方面都存在理念和方法創(chuàng)新力度不夠，制約著國際貿(mào)易融資風險管理的有效進行。（三）高素質(zhì)風險管理人才不足國際貿(mào)易不斷發(fā)展，對于相關(guān)領(lǐng)域的人才需求不斷增加。但在實踐中，我國在國際貿(mào)易風險管理方面的高素質(zhì)人才稀缺，這成為限制其發(fā)展的另一個制約因素。首先，國際貿(mào)易的融資風險管理人才一方面要具備貿(mào)易的專業(yè)背景，同時又需要投融資等金融方面的知識。而在我國

8、高等教育的現(xiàn)實情況下，高校在專業(yè)設(shè)置和專業(yè)培養(yǎng)方面都存在著培養(yǎng)單一能力的現(xiàn)象。因此，目前對于復合型人才的缺失是現(xiàn)代社會發(fā)展中一個較為普遍的情況。其次，我國多數(shù)外貿(mào)企業(yè)以家族式為主，一方面家族企業(yè)的管理者在融資風險管控的專業(yè)知識方面儲備不足，能力有限。另一方面，民營企業(yè)在吸引高素質(zhì)人才方面有著天然的弱勢。對于高學歷且具備管理能力的人才吸引力不足。企業(yè)在薪資待遇和福利保障方面有明顯缺陷。因此，外貿(mào)企業(yè)的融資風險管理人才數(shù)量較少，層次較低。另外，外貿(mào)企業(yè)對于現(xiàn)有人才在融資風險管理方面的培訓力度不夠，在先進理念的傳授和創(chuàng)新方法的灌輸方面沒有形成培養(yǎng)機制，原有財務(wù)等管理部門的管理人員對于行業(yè)的新變化和趨

9、勢不能有效把握。總之，外貿(mào)企業(yè)在融資風險管理方面的人才儲備力度不足，提升空間巨大。三、優(yōu)化國際貿(mào)易風險管理的對策方案伴隨對外經(jīng)濟飛越發(fā)展的，我國外貿(mào)企業(yè)也迅速成長。然而，近年來國際經(jīng)濟形勢錯綜復雜，經(jīng)濟下行壓力明顯，我國外貿(mào)企業(yè)在擴大融資規(guī)模過程中，融資風險突出，風險管理勢在必行。針對該種情況，為促進外貿(mào)企業(yè)有效進行融資風險管理，本文提出了以下建議。（一）提升管理力度，健全風險防控體系為了在競爭激烈的國際環(huán)境中尋找機會，我國需要在多層次建立提升風控力度，健全國際貿(mào)易融資的風險防控體系。首先，企業(yè)需加強風險意識。加強對于風險的普及，認清各類融資風險并加以確認和識別。為了解各類融資風險對企業(yè)的損傷

10、程度，企業(yè)有必要成立相關(guān)風險控制部門。其次，外貿(mào)企業(yè)自身需要根據(jù)國際經(jīng)濟形式，進行多部門協(xié)同合作，積極進行信息收集，對于融資資金額度、還款期限要結(jié)合現(xiàn)實的財務(wù)狀況信息建立風險數(shù)據(jù)庫，全面評估自身的償債能力和違約風險概率。同時，金融機構(gòu)在構(gòu)建風險防范體系的過程中，需要權(quán)衡商業(yè)銀行的利潤與風險的利弊關(guān)系，強化對企業(yè)信用貸款進行審核，在流程設(shè)置和標準設(shè)定方面要有明確的規(guī)章和制度?？傊?，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部要形成一套完整的信用貸款方案，從而提升監(jiān)管力度，健全風險防控體系。（二）支持方法創(chuàng)新，強化風險管理意識創(chuàng)新的風險管理方法對于國際貿(mào)易企業(yè)的風險控制有很大的促進作用。企業(yè)可以利用更多元化和創(chuàng)新的風險

11、管控工具，比如在資本市場通過期貨和期權(quán)等投資工具進行風險對沖。從而，豐富企業(yè)風險規(guī)避的渠道和方法。另外，外貿(mào)企業(yè)需要與時俱進，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的社會背景下，充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺，在企業(yè)支付系統(tǒng)或者企業(yè)辦公等管理系統(tǒng)中，及時收集數(shù)據(jù)，利用軟件建模等方法，進行風險級別評估。（三）強化人才培養(yǎng)，優(yōu)化風險管理團隊支持企業(yè)風險管理，人才儲備是關(guān)鍵因素。在強化人才培養(yǎng)的過程中，首先，各地高校要根據(jù)當?shù)仄髽I(yè)人才需求的實際情況，調(diào)整人才培養(yǎng)方案。對于國貿(mào)企業(yè)融資風險管理方面的人才培養(yǎng)可以從外貿(mào)專業(yè)和金融專業(yè)兩方面入手。在國貿(mào)專業(yè)增加金融風險管理的選修課程或者在金融專業(yè)增加國際貿(mào)易的課程。這樣，在原有的專業(yè)設(shè)置和辦學基礎(chǔ)上能夠有效的培養(yǎng)專業(yè)人才。其次，外貿(mào)企業(yè)需要優(yōu)化福利制度，對于有經(jīng)驗的高素質(zhì)管理人才采取“一人一案”的政策，通過特殊優(yōu)待吸引人才，在企業(yè)管理人才的數(shù)量和質(zhì)量方面能夠有所提高。另外，對于內(nèi)部員工的專業(yè)培養(yǎng)也是一個“投入少見效快”的人才提質(zhì)的方法。一方面對內(nèi)部員工，尤其是管理團隊進行融資風險的知識普及、風險管理方法的經(jīng)驗傳授。另一方面，可以對具有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工進行專業(yè)培訓，企業(yè)出資派其外出學習，到一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)學習融資風險管理的經(jīng)驗。綜上所述，國際貿(mào)易企業(yè)的融資風險管理意義重大，不僅對企業(yè)自身的發(fā)展起到支撐作用，同時，對整個國家的外貿(mào)領(lǐng)域有著重要影響。根據(jù)近年來