《浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說明書》doc

1、浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司征集發(fā)起人說明書浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組 2015年2月 1目 錄第一章 股份概況第二章 發(fā)起人的條件、權(quán)利和義務(wù)第三章 溫嶺農(nóng)村合作銀行及擬設(shè)機(jī)構(gòu)概況第四章 溫嶺農(nóng)商銀行未來發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對策第五章 溫嶺農(nóng)商銀行未來股利分配政策第六章 征集發(fā)起人工作程序及時間安排第七章 其他2為建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的能力，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)公司法、商業(yè)銀行法及國務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知、浙江省政府關(guān)于浙江金融業(yè)深化改革加快發(fā)展的若干意見、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)

2、構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法、農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行股東代表大會審議通過，擬設(shè)立浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：溫嶺農(nóng)商銀行）。在浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行（以下簡稱：溫嶺農(nóng)村合作銀行）清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，由溫嶺農(nóng)村合作銀行股東作為發(fā)起人按其持有溫嶺農(nóng)村合作銀行股份的相同數(shù)量及比例認(rèn)購溫嶺農(nóng)商銀行的全部股份。溫嶺農(nóng)村合作銀行股東在簽署浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人協(xié)議書前，應(yīng)仔細(xì)閱讀本說明書。第一章 股份概況一、股權(quán)設(shè)置溫嶺農(nóng)商銀行股本劃分為等額股份，同股同權(quán)同利，股東以其所持股份享有所有者的資產(chǎn)受益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其所

3、持股份為限對溫嶺農(nóng)商銀行承擔(dān)責(zé)任。二、溫嶺農(nóng)商銀行股份數(shù)量及發(fā)起人征集對象溫嶺農(nóng)商銀行總股本為12億股。溫嶺農(nóng)商銀行面向社會定向征集發(fā)起人，征集對象為溫嶺農(nóng)村合作銀行股東。溫嶺農(nóng)村合作銀行股東所持有的溫嶺農(nóng)村合作銀行股金按1:1的比例認(rèn)購溫嶺農(nóng)商銀行股份。股東所持溫嶺農(nóng)村合作銀行股金證自溫嶺農(nóng)商銀行成立之日起作廢，須在溫嶺農(nóng)商銀行向其簽發(fā)、交付溫嶺農(nóng)商銀行股權(quán)證時交回溫嶺農(nóng)商銀行。三、每股票面金額溫嶺農(nóng)商銀行股份每股面值人民幣壹元（￥1.00）。第二章 發(fā)起人的條件、權(quán)利和義務(wù)一、發(fā)起人的條件（一）自然人作為溫嶺農(nóng)商銀行發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1具有完全民事行為能力的中國公民；2有良好的社會

4、聲譽(yù)和誠信記錄；3入股資金來源真實(shí)合法，貸款資金、以他人委托資金不得入股；4單個自然人股東持股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的2%；5銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。（二）境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；2、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；3、具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；4、具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；5、具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；6、最近2年內(nèi)無重大違法違紀(jì)行為；7、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)

5、、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計(jì)算；8、年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會計(jì)報(bào)表口徑）；9、權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計(jì)報(bào)表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；10、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；11、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。（三）“三資企業(yè)”、私募基金、產(chǎn)業(yè)基金、政府融資平臺公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、國家限控行業(yè)企業(yè)以及非法人企業(yè)不得入股農(nóng)村商業(yè)銀行；地方政府財(cái)政資金不得入股農(nóng)村商業(yè)銀行。二、發(fā)起人享有以下權(quán)利：（一）按照各自所持有的浙江溫嶺農(nóng)村合

6、作銀行的出資，等額認(rèn)購浙江溫嶺農(nóng)商銀行的股份；（二）對浙江溫嶺農(nóng)商銀行的籌建工作提出意見、建議；（三）參加浙江溫嶺農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會，審議創(chuàng)立大會各項(xiàng)議程，并按照所持有的股份獨(dú)立行使表決權(quán)；（四）推薦和選舉浙江溫嶺農(nóng)商銀行董事、監(jiān)事；（五）浙江溫嶺農(nóng)商銀行依法成立后，享有浙江溫嶺農(nóng)商銀行章程規(guī)定的股東權(quán)利;（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。三、發(fā)起人承擔(dān)以下義務(wù)：（一）按規(guī)定的時間和形式繳納所認(rèn)購的股金；（二）按時出席或委派代理人出席浙江溫嶺農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會；（三）按時簽署浙江溫嶺農(nóng)商銀行設(shè)立所需要其簽署的所有文件；（四）按時提供為辦理浙江溫嶺農(nóng)商銀行設(shè)立申請及登記注冊所需要的各種文件和資料，為溫嶺

7、農(nóng)商銀行的設(shè)立提供各種服務(wù)和便利條件；（五）不符合浙江溫嶺農(nóng)商銀行股份有限公司發(fā)起人條件的，其應(yīng)按照股東代表大會決議所確定的價(jià)格為依據(jù)，或者根據(jù)雙方協(xié)商的價(jià)格，將其所持有的浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行的股份全部轉(zhuǎn)讓給其他符合發(fā)起人條件的浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行股東。（六）任何一方因其過錯造成浙江溫嶺農(nóng)商銀行不能設(shè)立，應(yīng)對其他發(fā)起人承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任；（七）主動出具關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向本行及境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況，包括所持股份與股份比例、其本身與設(shè)立后農(nóng)村商業(yè)銀行不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和提供資料真實(shí)性等情況的書面聲明，不得有任何欺騙或隱瞞。如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人在溫嶺農(nóng)商銀行的

8、投票權(quán)受到限制、限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)； （八）成為溫嶺農(nóng)商銀行股東后，不得退股，所持有的溫嶺農(nóng)商銀行股份在溫嶺農(nóng)商銀行注冊成立后三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（九）在溫嶺農(nóng)商銀行資本充足率低于銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定的比例時，能及時持續(xù)補(bǔ)充資本。（十）根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)文件和溫嶺農(nóng)商銀行章程的規(guī)定，履行發(fā)起人和股東應(yīng)當(dāng)履行的其他各項(xiàng)義務(wù)。第三章 溫嶺農(nóng)村合作銀行及擬設(shè)機(jī)構(gòu)概況一、溫嶺農(nóng)村合作銀行概況（一）機(jī)構(gòu)概況：溫嶺農(nóng)村合作銀行的前身是一級法人溫嶺市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，于2005年6月正式掛牌成立浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行。截至2014年末，在崗員工986人，?？萍耙陨蠈W(xué)歷891人，占比為90.4%；具有專

9、業(yè)技術(shù)職稱487人，占比為49.3%。溫嶺農(nóng)村合作銀行董事會下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、人事薪酬管理委員會、審計(jì)委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會等專門委會員和董事會辦公室。經(jīng)營管理層下設(shè)董事會辦公室（黨委辦），辦公室，市場發(fā)展部，計(jì)劃財(cái)務(wù)部，會計(jì)結(jié)算部，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，信貸管理部，人力資源部，科技部，審計(jì)部，保衛(wèi)部等11個職能部室,下轄19家支行（部）、53家分理處，共73個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（二）業(yè)務(wù)概況2014年12月末，總資產(chǎn)260.31億元，其中信貸類資產(chǎn)169億元，五級分類不良貸款16775.93億元，占比0.99%；總負(fù)債231.98億元，其中存款類負(fù)債226.32億元；所有者權(quán)益28.33億元；資本充足率

10、15.23%，核心資本充足率14.14%；貸款損失準(zhǔn)備119.43億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率1624.95%，貸款撥備覆蓋率711.9%。（三）清產(chǎn)核資情況根據(jù)浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行清產(chǎn)核資報(bào)告（浙同方會專2014434號），至2014年9月30日，溫嶺農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)26,986,171,529.32元，負(fù)債23,873,717,876.39元，所有者權(quán)益3,112,453,652.93元。二、擬設(shè)機(jī)構(gòu)概況 （一）注冊名稱中文名稱：浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 中文簡稱：溫嶺農(nóng)商銀行英文名稱Zhejiang WenLing Rural Commercial Bank Company Limi

11、ted簡稱：WenLing Rural Commercial Bank或WRCB（二）地址住所地: 浙江省溫嶺市城東街道下保路100號。郵編：317500 （三）設(shè)立方式：發(fā)起設(shè)立。 （四）經(jīng)營宗旨：堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，依法合規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，努力為“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。（五）機(jī)構(gòu)性質(zhì)：具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。組織形式：股份有限公司。 （六）內(nèi)部控制和法人治理結(jié)構(gòu)溫嶺農(nóng)商銀行設(shè)立股東大會、董事會、監(jiān)事會，明確“三會”職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)和議事規(guī)則，建立權(quán)力、決策、管理、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的制約機(jī)制。溫嶺農(nóng)商銀行在成立初期，總行

12、擬設(shè)11個職能部室。溫嶺農(nóng)商銀行分支機(jī)構(gòu)包括分支行、分理處。分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，根據(jù)溫嶺農(nóng)商銀行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)活動，實(shí)行授權(quán)經(jīng)營、統(tǒng)一核算、分級考核。第四章 溫嶺農(nóng)商銀行未來發(fā)展預(yù)測、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對策一、未來發(fā)展預(yù)測溫嶺農(nóng)商銀行將在堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”方向不變的前提下，繼續(xù)發(fā)揮社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)水平和經(jīng)營管理水平。預(yù)計(jì)到2015年末，溫嶺農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額達(dá)到284億元，負(fù)債總額248億元，存款余額將達(dá)到241億元，貸款余額將達(dá)到178億元，不良貸款率控制在1.45%以內(nèi)，所有者權(quán)益36億元，資本充足率達(dá)到1

13、5.48%，核心資本充足率達(dá)到15.05%以上，實(shí)現(xiàn)當(dāng)年稅前利潤5.7億元，凈利潤3.9億元。二、面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對策（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測1.同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)。近年來，隨著溫嶺經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，區(qū)域金融高地效應(yīng)越來越明顯。目前，溫嶺縣域除了工、農(nóng)、中、建、交通等五大國有控股商業(yè)銀行外，股份制商業(yè)銀行等陸續(xù)進(jìn)駐，使本地金融市場競爭日益激烈。2.信用風(fēng)險(xiǎn)。主要是貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在辦理貸款業(yè)務(wù)中，溫嶺農(nóng)商銀行可能由于貸款投向選擇失誤、貸款集中度過高、對借款人的資信評價(jià)不夠準(zhǔn)確，或者保證人故意違約、抵押物不足值、貸款管理存在缺陷、宏觀經(jīng)營環(huán)境發(fā)生變化等多種原因，導(dǎo)致借款人不能及時歸還貸款本金和利息而成為不良貸款，

14、部分不良貸款甚至無法收回而形成損失，從而給溫嶺農(nóng)商銀行帶來一定的損失。3.操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)務(wù)的日常運(yùn)作涉及儲蓄、信貸、結(jié)算、會計(jì)、資金交易等幾乎所有業(yè)務(wù)流程。溫嶺農(nóng)商銀行對各項(xiàng)日常運(yùn)作制定了相應(yīng)的控制風(fēng)險(xiǎn)管理措施。但任何內(nèi)控管理措施都可能因自身及外界環(huán)境的變化、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)失效、當(dāng)事者對某項(xiàng)事務(wù)的認(rèn)知程度不夠、執(zhí)行人不嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有制度等原因，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。4.市場風(fēng)險(xiǎn)。對溫嶺農(nóng)商銀行而言主要是利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。在利率管制時期，溫嶺農(nóng)商銀行只能根據(jù)央行制定的利率，被動地根據(jù)經(jīng)營狀況進(jìn)行局部調(diào)整，因而隨時面臨著利率政策風(fēng)險(xiǎn)。隨著央行逐步放松利率管制，利率風(fēng)險(xiǎn)由政策性風(fēng)險(xiǎn)向市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。目前，利差

15、收入仍在溫嶺農(nóng)商銀行經(jīng)營收入中占主導(dǎo)地位，因此，利率逐步放開會使溫嶺農(nóng)商銀行的獲利能力和財(cái)務(wù)狀況受到一定影響。隨著國際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)的開展，面臨著匯率波動的風(fēng)險(xiǎn)，在日常業(yè)務(wù)操作中，由于現(xiàn)行的結(jié)售匯體制采取一日多價(jià)制度，可能由于外匯結(jié)售匯和平倉時間的不一致而產(chǎn)生匯率風(fēng)險(xiǎn)。同時，人民幣升值的趨勢，美元資本金存在潛在的貶值風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)對策針對各種風(fēng)險(xiǎn)因素，溫嶺農(nóng)商銀行將加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確?？焖俳】蛋l(fā)展。1.針對同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)，溫嶺農(nóng)商銀行將通過建立高效靈活的經(jīng)營機(jī)制，以及不斷優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，采用先進(jìn)技術(shù)手段，調(diào)整營銷策略，合理確定市場定位，尋找市場空隙，并進(jìn)行服務(wù)手段創(chuàng)新，以形成自己的核心競爭能力

16、，培養(yǎng)并逐漸擴(kuò)大溫嶺農(nóng)商銀行的基本客戶群，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，爭取更大的市場份額，繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)已形成的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，保持溫嶺農(nóng)商銀行在競爭中的行業(yè)地位。2.針對信用風(fēng)險(xiǎn)，溫嶺農(nóng)商銀行將繼續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)，建立市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)保全和放款操作相互分離、相互制約的組織體系和審貸分離、風(fēng)險(xiǎn)集中控制的內(nèi)控機(jī)制。建立審貸分離、相互制衡的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)行五級分類管理，對不良貸款明確專人跟蹤管理，及時清收，完善對支行機(jī)構(gòu)和有關(guān)信貸人員的責(zé)任考核管理。3.針對操作風(fēng)險(xiǎn)，溫嶺農(nóng)商銀行將建立健全一系列基本制度、管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)員工崗位操作培訓(xùn)，制定員工違規(guī)處罰辦法，加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督力度，

17、定期進(jìn)行全面檢查驗(yàn)收，以促進(jìn)各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，并確保溫嶺農(nóng)商銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)作。4.針對市場風(fēng)險(xiǎn)，在利率風(fēng)險(xiǎn)防控中，溫嶺農(nóng)商銀行將改進(jìn)和強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，積極完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)對利率變動及其影響的預(yù)測分析，力爭對利率走勢做出科學(xué)合理的判斷，并以此作為有效的資產(chǎn)負(fù)債管理及利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)；在匯率風(fēng)險(xiǎn)防控中，溫嶺農(nóng)商銀行將盡可能把結(jié)售匯和平倉時間做到一致，通過外匯交易中心采取實(shí)時平倉的辦法進(jìn)行避險(xiǎn)。對資本金采取一定的保值措施，除了留足日常周轉(zhuǎn)資金外，剩余閑置的資金盡可能選擇較高的利率存入其他銀行，爭取產(chǎn)生較好的綜合效益。第五章 溫嶺農(nóng)商銀行

18、未來股利分配政策一、溫嶺農(nóng)商銀行堅(jiān)持同股同利的股利分配原則和政策。二、溫嶺農(nóng)商銀行對每一會計(jì)年度是否派發(fā)股利和派發(fā)的數(shù)額、方式、時間，均需由董事會根據(jù)盈利狀況提出分配方案，經(jīng)股東大會審議通過并報(bào)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后實(shí)施。派發(fā)股利時，以公告或書面形式通知股東。三、溫嶺農(nóng)商銀行繳納所得稅后的利潤按下列順序分配：1、當(dāng)年虧損的，應(yīng)當(dāng)先用未分配利潤彌補(bǔ)虧損；2、按不低于稅后利潤10%的比例提取法定盈余公積金，法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊資本的50%時，可不再提取；3、提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，具體提取比例依照銀監(jiān)部門規(guī)定由董事會確定；4、提取任意盈余公積。按本行章程的規(guī)定提取任意盈余公積，章程沒有規(guī)定的，根據(jù)股東大會

19、決議的比例提取任意盈余公積；5、向股東分配利潤，在未能提足各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)呆賬準(zhǔn)備之前，股份紅利加轉(zhuǎn)增股份金額不得超過注冊資本總額的10%。四、溫嶺農(nóng)商銀行分派股利時，按有關(guān)法律法規(guī)代扣股東股利收入的應(yīng)納稅金。五、上述利潤分配政策，須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)監(jiān)管要求，并經(jīng)溫嶺農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會予以確認(rèn)。第六章 征集發(fā)起人工作程序及時間安排一、工作程序（一）認(rèn)購溫嶺農(nóng)商銀行股份的溫嶺農(nóng)村合作銀行股東作為發(fā)起人簽署浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人協(xié)議書。（二）籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組向銀行監(jiān)管部門提出籌建溫嶺農(nóng)商銀行的申請，獲得批復(fù)后，發(fā)起人資格正式確認(rèn)。（三）溫嶺農(nóng)商銀行成立后根據(jù)監(jiān)管部門批復(fù)向發(fā)起人簽發(fā)記名股權(quán)證，作為入股憑證和分紅依據(jù)。二、時間安排（一）在有關(guān)媒體上刊登溫嶺農(nóng)村合作銀行擬整