中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料課件

1、中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料中國工商銀行外卡收單中國工商銀行外卡收單商戶培訓商戶培訓中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料現(xiàn)代信息科技使人們僅憑一張小小的塑膠卡片，就可以在全球任何信用卡特約單位購物、消費，或在銀行柜臺及自動取款機（ATM）上取現(xiàn)。這種可在全球范圍使用的信用卡，就是外匯卡。 隨著我國對外交流的日益頻繁，越來越多的國際友人來中國經(jīng)商、旅游，許多人經(jīng)常使用信用卡。因此，特約單位受理外匯卡，捕捉商機，提高盈利，成為商業(yè)競爭策略之一。 中國工商銀行建立了全國聯(lián)網(wǎng)的外匯卡授權(quán)、清算網(wǎng)絡(luò)，開發(fā)了銷售終端（POS/EDC）系統(tǒng)，可直接代理威士卡、萬事達卡、美國運通卡、大來卡及日本JCB卡等五種

2、外匯卡的授權(quán)清算業(yè)務，為特約單位受理外匯卡提供了優(yōu)質(zhì)、快捷的服務。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第一章第一章 外匯卡介紹外匯卡介紹第一節(jié) 什么是外匯卡第二節(jié) 外匯卡卡樣及基本要素說明第三節(jié) 如何聯(lián)系國際信用卡組織/公司第二章第二章 收銀員操作指引收銀員操作指引第一節(jié) 外匯卡合法性檢查第二節(jié) 申請授權(quán)的條件及內(nèi)容第三節(jié) 手工受理操作要點第四節(jié) 銷售終端（POS）操作要點提綱中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第三章第三章 財務人員如何進行清算財務人員如何進行清算第一節(jié) 日常清算第二節(jié) 如何與銀行對帳第三節(jié) 原始交易憑證及交易單據(jù)的保存第四章第四章 特殊情況及處理辦法特殊情況及處理辦法第一節(jié) 如何處

3、理發(fā)卡行查詢第二節(jié) 追收和托收的處理第五章第五章 如何防范風險如何防范風險第一節(jié) 商戶不規(guī)范操作及防范措施第二節(jié) 偽卡和欺詐交易的風險防范中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第一章第一章 外匯卡介紹外匯卡介紹第一節(jié)第一節(jié) 什么是外匯卡什么是外匯卡 外匯卡是指境內(nèi)外銀行、信用卡公司或其他發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的、可在全球范圍內(nèi)通用的、基于外幣賬戶的銀行卡。中國工商銀行可以受理的外匯卡包括：威士卡、萬事達卡、美國運通卡、大來卡和日本JCB卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料威士卡（威士卡（VISA CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料威士國際組織是全球著名的信用卡組織之一。它在全球有2萬多家會員銀行，是全

4、球領(lǐng)先的支付品牌，在全球的發(fā)卡量超過了10億張。威士卡年刷卡交易總量超過2.4萬億美元，其授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通了全世界3,000多萬家刷卡網(wǎng)點，包括150多個國家的81萬多臺自動柜員機。 威士信用卡主要產(chǎn)品有公司卡、個人卡、商務卡，每種卡又分為普通卡、金卡等；個人卡還有白金卡和無限（Infinite）卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料萬事達卡（MASTERCARDCARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料萬事達卡國際組織是全球著名的信用卡組織之一，全球2.5萬家會員銀行推動了萬事達卡業(yè)務的發(fā)展，260多個國家的3200萬家特約單位受理萬事達卡，超過6億人使用萬事達卡。 萬事達信用卡分為公司卡、個

5、人卡；每種卡又有金卡和普通卡。此外，還有白金卡等高品位卡種。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料美國運通卡（美國運通卡（AMERICAN EXPRESS CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料美國運通卡已有40多年的歷史，持卡人已超過5800萬，它為信譽良好、消費能力強的會員不預設(shè)消費限額，被稱為貴族卡；同時，70%的全球500強公司指定美國運通公司卡為其唯一公司消費信用卡。受理美國運通卡的特約單位遍布全球，其中在中國已超過2萬家。 美國運通卡分為：美國運通個人卡（綠卡、金卡、白金卡、百夫長卡），美國運通信用卡（綠卡、金卡、藍卡），美國運通“運顯”卡（綠卡、金卡、白金卡、藍卡），美國運通公司

6、卡（綠卡、金卡、白金卡）及各種網(wǎng)絡(luò)卡、聯(lián)名卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料大來卡（大來卡（DINERS CLUB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料1950年世界上首張信用卡大來卡誕生。1980年后，大來卡進入中國市場，先后開展了大來卡取現(xiàn)及消費服務。至1998年底，大來卡遍及全球175個國家和地區(qū)，持卡會員達800萬，特約單位已超過450萬家。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料日本日本JCB卡（卡（JCB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料JCB卡是由日本JCB信用卡公司獨立或與其他機構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的、帶有JCB標志的信用卡，是世界五大國際信用卡之一，其特色在于約500多種JC

7、B聯(lián)名卡可在全球流通。全球189個國家的980多萬家特約單位可受理JCB卡，擁有4300余萬持卡人。 JCB卡可分為：高級金卡、金卡、青年金卡、高級普通卡，公司金卡、普通卡，及各種JCB聯(lián)名卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第二節(jié)第二節(jié) 外匯卡卡樣及基本要素說明外匯卡卡樣及基本要素說明一、威士卡（一、威士卡（VISA CARD） 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料（一）威士卡一）威士卡 正面基本要素：正面基本要素：1.凸印卡號以“4”開頭，16位編排為（4-4-4-4）2.4位黑色印刷數(shù)字，必須與卡號前4位完全相同3.生效期：月/年（可選） 有效期：月/年4.凸印持卡人姓名，商務卡在持卡人姓名

8、下一行凸印公司名稱5.凸印變體V字，由特殊模具做成6.三維飛鴿圖案激光防偽標志7.藍、白、金三色構(gòu)成的“VISA”字符8.紫光燈下，卡正面顯示紫色飛鴿圖案 背面基本要素：背面基本要素：9.磁條10.印有45度向上傾斜的“VISA”字樣簽名條，上有持卡人簽名11.簽名條上印有全部卡號（也可僅印最后四位卡號）及3位的防偽號碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料（二）威士二）威士 Electron Electron 卡卡 正面基本要素正面基本要素：1.卡號為16位或卡號的前四位+后四位2.卡號凹印或平印3.卡正面必須有Electronic Use Only 英文字樣4.如有飛鴿防偽激光圖案，紫光燈下，卡

9、正面顯示紫光飛鴿圖案背面基本要素：背面基本要素：1.磁條2.印有45度向上傾斜的“VISA”或 “Electron” 字樣簽名條，上有持卡人簽名3.部分卡的簽名欄上印有卡號和3位防偽號碼 另外，應注意這種卡片可能不印卡片有效期和持卡人姓名，簽名欄可在卡正面或卡背面。威士Electron卡必須刷卡要授權(quán)，不可手工壓單，也不允許郵購/電話訂購交易，并應在交易日后的6天內(nèi)提交清算。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、萬事達卡（二、萬事達卡（MASTERCARD CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料萬事達卡正面基本要素說明萬事達卡正面基本要素說明：1.發(fā)卡行名稱及標識2.凸印卡號以“5”開頭共1

10、6位，編排方式為（4-4-4-4）3.4位黑色印刷數(shù)字，必須與卡號前4位完全相同4.有效期：月/年5.凸印持卡人姓名，商務卡在卡號上端印刷”CORPORATE”字樣6.凸印變體的連體MC字樣，由特殊模具做成7.雙連地球圖形的激光防偽標志和萬事達卡商標 萬事達卡背面基本要素說明：萬事達卡背面基本要素說明：8.磁條9.印有以45度傾斜的MASTERCARD字樣的簽名條，上有持卡人簽名10.簽名條上印有卡號（也可僅印最后四位卡號）和3位的防偽號碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料三、美國運通卡（三、美國運通卡（AMERICAN EXPRESS CARD） 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料運通卡正面（美

11、國運通網(wǎng)絡(luò)卡、聯(lián)名卡除外）：運通卡正面（美國運通網(wǎng)絡(luò)卡、聯(lián)名卡除外）：1.美國運通卡名稱（American Express）2.凸印卡號以“34”或“37”開頭共15位，編排方式為（4-6-5）3.凸印有效期：起始月/年至終止月/年（Valid Dates）4.凸印會員姓名（供核對簽名時參考）5.預印“OPRPORATE”字樣以及凸印公司名稱（僅限公司卡）6.凸印的第一次成為美國運通卡會員的年份(Member Since)7.4位黑色預印的保安密碼，位于凸印卡號左上、右上或左下角，用于核對卡的真?zhèn)?.古羅馬百夫長武士頭像（不同卡種頭像的位置大小會相應變化）9.不允許轉(zhuǎn)讓（Not Transfe

12、rable）運通卡背面：運通卡背面：10.磁條11.印有指紋圖案的簽名條，上有持卡人簽名12.簽名條下方印有15位凹印卡號與磁條存儲的卡號相同13.美國運通公司商標（俗稱：藍盒子）注：紫光燈照射下，正面有AMEX以及百夫長頭像熒光暗記，背面簽名條無反應中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料四、大來卡（四、大來卡（DINERS CLUB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料大來卡正面基本要素說明：大來卡正面基本要素說明：1.大來國際信用卡商標及名稱2.凸印卡號以“30”，“36”或“38”開頭，共14位，編排方式為（4-6-4）3.凸印持卡人姓名4.大來卡持卡人入會年份，標注為：Member S

13、ince XX5.有效期起始：月/年 有效期截至：月/年6.右下腳有墨印不凸出的兩位字母組合為保安碼7.部分卡正面右下腳有凸印的大來商標 大來卡背面基本要素說明：大來卡背面基本要素說明：8.磁條9.“Valid Worldwide”全球通用字樣10.印有大來卡商標的簽名條，上有持卡人簽名11.簽名條上印有14位卡號及3位防偽號碼12.背面有激光防偽標志, 包括大來卡商標及名稱注：不能接受沒有INTERNATIONAL 和Valid Worldwide字樣的大來卡。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料五、五、JCB卡（卡（JCB CARD）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料JCBJCB卡正面基本要素：

14、卡正面基本要素：1.發(fā)卡行或聯(lián)名公司的名稱及標識2.凸印卡號以“35”開頭共16位，編排方式為（4-4-4-4）3.持卡人姓名一欄的左下方印有四個生產(chǎn)號碼（不同卡樣號碼不同）4.信用卡號一欄的附近有四個小數(shù)字，該組數(shù)字與信用卡卡號的頭四個數(shù)字一致。5.有效期：月/年 年份前面加上單引號6.凸印公司卡的公司名稱（僅限于公司卡）7.有效期月/年后凸印有五角星及JCB，JCB字體及比月/年字體略為高挑， JCB多功能卡則略闊，JCB G為金卡。 8.鐳射標志，可以從三個角度看到太陽、月亮、星辰及JCB圖案JCBJCB卡背面基本要素：卡背面基本要素：9.磁條10.簽字欄上印有JCB字樣的圖案中國工商銀

15、行外卡收單商戶培訓材料JCB新版普通卡于2002年1月1日開始發(fā)行并流通，現(xiàn)在仍然流通的JCB舊版卡最遲會在2006年年底前全部給予更新新版JCB卡與舊版JCB卡的區(qū)別：正面正面1、新版卡的凸版印刷文字“ J ”會代替舊版卡的“JCB ”及“JCB G”字體。2、新版卡的鐳射標記：JCB商標與激光防偽標志印刷位置分開。3、新版卡正面的左下端印有紫外線防偽的JCB商標。JCB商標在紫外光燈下可以清楚看到JCB字樣。背面背面：新版卡的簽字欄中印刷的JCB的文字由藍、綠兩種顏色代替舊版卡的單一藍色。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第三節(jié)第三節(jié) 如何聯(lián)系國際信用卡組織如何聯(lián)系國際信用卡組織/ /公司公

16、司 一 、 商 戶 如 欲 開 展 與 威 士 （ V I S A ） 國 際 組 織 、 萬 事 達 卡 （MASTERCARD CARD）國際組織和JCB信用卡公司有關(guān)的業(yè)務， 可直接聯(lián)系中國工商銀行。 二、美國運通信用卡（美國運通信用卡（AMERICAN EXPRESS CARDAMERICAN EXPRESS CARD）公司）公司 美國運通國際股份有限公司北京代表處 地址：北京市建國門外大街1號中國國際貿(mào)易中心國貿(mào)大廈1座 2101室 郵編：100004 電話：(010) 6505 2228 商戶業(yè)務部分機：6620，6621，6622，6623 商戶業(yè)務部負責人：陳東先生（6623）

17、 商戶業(yè)務部成員：賽菁小姐（6620）、魏桂芬女士（6622） 傳真：(010) 6505 2818中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料美國運通中國24小時免費授權(quán)電話： 800-820-3510800-820-3510長途輔助電話號碼：021-6323 2962， 傳真：021-6321 5902。 運通公司商戶業(yè)務部的每名員工都對所有代辦銀行、新簽商戶、清算、沒收卡處理、拒付、風險控管等各項業(yè)務負責。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料三、大來信用卡（DINERS CLUB CARD）公司授權(quán)電話： 8008303018 內(nèi)地24小時授權(quán)中心 03 香港24小時授權(quán)中心 四、JCB免費授權(quán)電話：

18、8008207112中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料規(guī)范的外匯卡受理流程1 1、檢驗卡片防偽標識及簽名欄、檢驗卡片防偽標識及簽名欄檢驗內(nèi)容應包括： 圖像、商標、文字 有效期、預印卡號、特殊字符 全息防偽標識、微縮邊、簽名欄 檢查卡片使用范圍，如為彩照卡應核對相片第二章第二章 收銀員操作指引收銀員操作指引中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 審查外匯卡使用范圍，是否為國際通用的信用卡，威士卡和萬事達卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大來卡正面沒有“INTERNATIONAL”字樣，不能受理。 如果對卡片有任何懷疑，請立即與有關(guān)部門聯(lián)系。如受理的是運通卡、大來卡等信用卡公司發(fā)行的卡片，請立

19、即與該公司授權(quán)中心聯(lián)系確認。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料規(guī)范的外匯卡受理流程 2 2、刷卡、刷卡刷卡時應注意： 核對POS上顯示卡號和POS單據(jù)打印卡號 交易完成后才能將卡片交還持卡人 出現(xiàn)“沒收卡”、“丟失卡”和“被盜卡”授權(quán)回應的，要及時沒收卡片；出現(xiàn)“查發(fā)卡行”授權(quán)回應的，要及時查詢授權(quán)部門或信用卡公司 對一筆交易首次刷卡未通過時，應遵照其授權(quán)回應處理，不可拆分金額完成交易（不得分單交易） 打印單據(jù)要求清晰完整，避免將卡號打印到文字上中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料規(guī)范的外匯卡受理流程3 3、簽名，完成交易、簽名，完成交易簽名完成交易時應注意： 必須由持卡人本人當面親自簽名予以確認交

20、易 仔細核對持卡人簽名，不應接受沒有簽名的卡片，否則應要求其在簽名欄簽名，并檢查持卡人身份證件，將證件號碼和有效期寫在簽購單上。如持卡人拒絕簽名，則不可受理交易。 如簽名不符，應核對持卡人身份證件。如確為本人，應要求其按照卡背簽名欄上的簽名樣式重新簽名。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第一節(jié)第一節(jié) 外匯卡防偽標識檢查外匯卡防偽標識檢查 1、直觀卡的表面，審查卡面圖像、商標、文字是否制作精良、正確，凸印資料是否按規(guī)定編排，凸字是否規(guī)則均勻，有無涂改、打磨痕跡。背面簽名條上簽字是否清晰，有無涂改、覆蓋。因其是用特殊紙質(zhì)做成，所以在紫外線燈照射下均不反光。2、檢查卡片有效期，確保卡片在有效期內(nèi)。3、

21、檢查激光全息防偽標志。4、卡片防偽標識（見下圖）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料威士卡防偽特征威士卡防偽特征：威威士士卡卡正正面面正正面面威威士士卡卡第第一一位位卡卡號號為為4 4，前前四四位位與與卡卡號號下下印印刷刷的的數(shù)數(shù)字字應應一一致致.威威士士卡卡卡卡號號的的前前4 4位位應應預預先先印印刷刷在在凸凸印印卡卡號號的的上上方方或或下下方方。真真卡卡將將該該數(shù)數(shù)字字印印在在卡卡片片覆覆膜膜的的下下面面，用用指指甲甲無無法法刮刮掉掉；假假卡卡一一般般將將該該數(shù)數(shù)字字印印在在卡卡片片覆覆膜膜的的上上面面，用用指指甲甲可可以以刮刮掉掉或或感感覺覺到到粗粗糙糙。.到到期期日日或或有有效效期期限限商

22、商戶戶必必須須在在受受理理前前檢檢查查卡卡片片的的有有效效性性須須有有凸凸印印變變體體V V字字，由由特特殊殊模模具具做做成成，且且“V V”字字左左邊邊一一豎豎帶帶有有威威士士獨獨特特的的橫橫勾勾威威士士卡卡在在威威士士藍藍白白金金標標識識的的四四周周有有縮縮微微印印刷刷的的卡卡號號前前四四位位，發(fā)發(fā)卡卡行行所所在在的的區(qū)區(qū)，卡卡種種和和生生產(chǎn)產(chǎn)廠廠家家代代碼碼。假假卡卡縮縮微微印印刷刷的的卡卡號號前前四四位位很很難難與與卡卡面面卡卡號號凸凸字字的的前前四四位位相相符符?？煽稍谠谏躺虘魬襞渑渲弥梅欧糯蟠箸R鏡識識別別?？ㄌ柼柡蠛笏乃奈晃蝗坎坑∮≈浦圃谠诩ぜす夤馊⑾⒌牡娘w飛鴿鴿標標識識

23、上上威威士士國國際際組組織織和和萬萬事事達達國國際際組組織織均均指指定定極極少少專專門門廠廠家家生生產(chǎn)產(chǎn)三三維維全全息息防防偽偽標標識識，而而且且只只提提供供給給經(jīng)經(jīng)過過授授權(quán)權(quán)的的卡卡片片生生產(chǎn)產(chǎn)廠廠家家，押押運運及及管管理理措措施施極極嚴嚴，因因此此假假卡卡集集團團獲獲取取真真的的三三維維全全息息防防偽偽標標識識的的可可能能性性極極小小，一一般般只只能能仿仿制制。仿仿制制的的防防偽偽標標識識所所顯顯示示的的三三維維全全息息圖圖像像極極難難與與真真實實標標識識完完全全一一致致。紫紫外外線線燈燈防防偽偽標標識識為為卡卡片片正正中中出出現(xiàn)現(xiàn)的的飛飛鴿鴿圖圖案案VISA卡卡的的安安全全特特征征中國

24、工商銀行外卡收單商戶培訓材料威威士士卡卡標標識識放放大大圖圖全全息息圖圖標標,V字字符符縮縮微微字字符符,簽簽名名條條VISA卡卡的的安安全全特特征征中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料威威士士卡卡背背面面.磁磁條條編編碼碼儲儲存存了了安安全全保保險險密密碼碼和和卡卡面面浮浮現(xiàn)現(xiàn)的的信信息息簽簽名名欄欄明明顯顯的的藍藍色色，或或者者黃黃蘭蘭和和藍藍色色相相間間的的“V VI IS SA A”字字樣樣，呈呈傾傾斜斜4 45 5度度角角，印印刷刷在在簽簽名名欄欄上上。簽簽名名欄欄一一旦旦被被涂涂改改，表表層層下下的的“V VO OI ID D”( (無無效效) )字字樣樣將將會會顯顯示示出出來來。持持

25、卡卡人人在在使使用用前前，必必須須在在卡卡片片上上簽簽名名，且且簽簽名名字字體體必必須須和和賬賬單單上上的的簽簽字字相相符符。4000 1234 5678 9012 934簽簽名名條條有有特特定定的的底底紋紋，并并且且凹凹印印了了卡卡號號與與C CV VV V2 2。一一旦旦簽簽名名、卡卡號號或或C CV VV V2 2被被涂涂改改，簽簽名名條條的的底底紋紋將將被被破破壞壞人人工工授授權(quán)權(quán)( (聯(lián)聯(lián)系系發(fā)發(fā)卡卡行行、R Re ef fe er rr ra al l) )時時，商商戶戶可可多多一一項項C CV VV V2 2的的查查核核以以再再次次確確認認卡卡片片真真?zhèn)蝹危?這這是是重重要要的的

26、判判斷斷手手段段NOTVALIDUNLESSSIGNEDBACKVISA卡卡的的安安全全特特征征中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 辨識假卡需掌握的重點辨識假卡需掌握的重點 凸印卡號前四位與預印卡BIN應一致 預印卡BIN與其他預印字符字形、顏色應相同 簽單打印出的卡號與卡片凸印的卡號應一致 客戶簽字與簽名欄的簽名一致 防偽標志栩栩如生、立體感強 “V”字的橫勾 重點：熒光燈下的暗記 重點：縮微條中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料萬事達卡付款卡設(shè)計及萬事達卡付款卡設(shè)計及 防偽特征防偽特征 任何由萬事達卡金融機構(gòu)(即會員銀行)發(fā)行的萬事達卡必須符合ISO規(guī)格及萬事達卡定下的特定細則；生產(chǎn)前必須先由萬

27、事達卡批準其設(shè)計。 為了協(xié)助特約商戶更了解萬事達卡的防偽特征，萬事達卡特制造“樣卡樣卡” 依照付款卡的尺碼及形狀而制，以強調(diào)萬事達卡的主要防偽特征。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 16 位卡號的賬戶號碼以“5”字起首必須凸印。首六位卡號為萬事達卡指定發(fā)卡銀行的銀行識別號碼(BIN)，之后卡號則為發(fā)卡銀行分派予持卡人的持卡人號碼；號碼會被分為四組，每組四位卡號，會以空間分隔，最後四位卡號必須凸印并橫跨防偽標識。 1. 1. 萬事達卡賬戶號碼萬事達卡賬戶號碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料2. 2. 預先印刷的前預先印刷的前4 4位卡號位卡號 持卡人賬戶號碼的首四位卡號須同時直接印於卡面 -

28、在凸印賬戶號碼的首四位卡號之下。兩者必須相同，特約商店應詳細檢查核對。 若與以上所述不符,該卡可能為偽卡或曾被改造。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料3. 3. 有效日期有效日期 付款卡的有效日期必須以MM/YY (12/02) 或 MM-YY (12-02)格式凸?。ǖ诙校?，或以有效期范圍顯示- 即: 01/00 -12/02 或以字母數(shù)字混合方式表示，例如:15Dec00-12/02（最多13 個字元）。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料4. 4. 萬事達卡凸印防偽標記萬事達卡凸印防偽標記 ( (ESC)ESC) 萬事達卡凸印防偽標記 連體MC 字樣必須出現(xiàn)在卡上 (第二行)，以表示該卡擁

29、有所有防偽特征。所有ESC 印模皆按順序編號，而且只限發(fā)給萬事達卡認可的制卡商。 若與以上所述不符,該卡可能為偽卡或曾被改造。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料5. 5. 凸印持卡人姓名凸印持卡人姓名 有兩行橫線以供凸印持卡人姓名:(第三行 最多21個字元) 及/或:公司名稱(四行 最多27個字元)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料6. 6. 萬事達卡防偽標識萬事達卡防偽標識 由一九九六年起，所有萬事達卡國際組織的付款卡必定印有富立體感之防偽標識圖案（全息圖）以防假冒。 若與以上所述不符，該卡可能為偽卡或曾被改造 例如在放大鏡下不能察覺立體效果或MC 字樣中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 全息圖

30、是在兩個重疊圓形內(nèi)畫有一幅全球地圖。 圓形圈線由重復MC 字樣組成(只在5x的放大鏡下可見)，另外在全息圖背景印有重復MasterCard字樣。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料7. 7. 萬事達卡商標萬事達卡商標 萬事達卡商標必須出現(xiàn)于萬事達卡識別區(qū)(MIA)在防偽標識圖案之上或之下。 以現(xiàn)今的印刷技術(shù)而言相對容易復制，但若與以上所述不符，該卡可能為偽卡或曾被改造 。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料8. 8. 以紫外線墨水印有萬事以紫外線墨水印有萬事達卡的縮寫達卡的縮寫 所有萬事達卡的付款卡卡面會以不為肉眼所見的紫外線墨水印有萬事達卡的縮寫M 和C ，而字樣位置、形式及熒光效果皆由萬事達卡

31、規(guī)定。M C中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料9. 9. 簽名條簽名條 所有萬事達卡付款卡必須使用標準的萬事達卡簽名條，簽名條必須至少有 2.25”長 及 0.406”高 沒有最大尺碼限制。另外，簽名條帶有三色 (紅、黃、藍)之 MasterCard 字樣，并以 45度斜印而成。 發(fā)現(xiàn)簽名條的顏色于一般有異，該卡可能是偽卡或曾被改造 。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料運通卡的卡面防偽特征檢查運通卡的卡面防偽特征檢查中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料12345運通卡正面運通卡正面：美國運通卡名稱凸印卡號以“34”或“37”開頭，共15位編排方式為（465）生效期：月年， 有效期：月年凸印持卡人姓名

32、1. 凸印公司卡的公司名稱（僅限公司卡）中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料運通卡正面運通卡正面：成為美國運通卡持卡人的起始年份3或4位預印的黑色的保險密碼，位于卡號左上（下）角或右上角古羅馬百夫長武士頭像，不同種類的運通卡頭像位置大小不一樣不可轉(zhuǎn)讓注：紫光燈照射下，正面有AMEX熒光暗記。6798中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料運通卡背面運通卡背面：磁條印有指紋圖案的簽名條，上有持卡人簽名簽名條下方有凹印的15位卡號在簽名條的右方或左下方有美國運通公司商標10.注：紫光燈照射下，背面有淡淡的AMEX熒光暗記倒影，同時，簽名條沒有熒光反映。10121113中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料運通卡背面

33、運通卡背面：14. 新的美國運通公司商標中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料大來卡的卡面防偽特征檢查大來卡的卡面防偽特征檢查中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料DINERS CLUB CARD 1.1.大來國際信用卡標志；大來國際信用卡標志；2.2.大萊卡商標；大萊卡商標；3.3.凸印卡號以凸印卡號以“30”30”、“36”36”、“38”38”開頭共開頭共1414位，編排方式為（位，編排方式為（4-6-44-6-4）；）；4.4.凸印持卡人姓名；凸印持卡人姓名； 5.5.成為大來卡持卡人的起始年份，有效期起始、月截止；成為大來卡持卡人的起始年份，有效期起始、月截止；6.6.部分卡片上印有持卡人彩色照

34、片；部分卡片上印有持卡人彩色照片； 右下角有墨印不凸出的兩位字母組合為保安碼右下角有墨印不凸出的兩位字母組合為保安碼中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料DINERS CLUB CARD 7.7.磁條；磁條； 8.8.“VaIid WorIdwide”“VaIid WorIdwide”全球通用字樣；全球通用字樣；9.9.印有大來卡商標的簽名條，上有簽名；印有大來卡商標的簽名條，上有簽名；10.10.簽名條上印有簽名條上印有1414位卡號及位卡號及3 3位防偽號碼；位防偽號碼；11.11.新版卡背面印有大來卡商標及大來國際信用卡激光防偽標志。新版卡背面印有大來卡商標及大來國際信用卡激光防偽標志。 注：

35、不能接受沒有注：不能接受沒有INTERNATIONALINTERNATIONAL和和 WorIdwideWorIdwide字樣的大萊卡字樣的大萊卡 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料JCBJCB卡的卡面防偽特征檢查卡的卡面防偽特征檢查中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料JCB CARD1.1.發(fā)卡行和聯(lián)名公司的名稱及標識；發(fā)卡行和聯(lián)名公司的名稱及標識；2.2.凸印卡號以凸印卡號以“35”35”開頭共開頭共1616位，編排方式為（位，編排方式為（4-4-4-44-4-4-4）；）；3.3.部分卡的卡號上方有部分卡的卡號上方有4 4位黑色印

36、刷數(shù)字，須與卡號前位黑色印刷數(shù)字，須與卡號前4 4位完全相同；位完全相同；4.4.凸印公司卡的公司名稱（僅限于公司卡）；凸印公司卡的公司名稱（僅限于公司卡）；5.5.部分卡左下角印有部分卡左下角印有4 4位黑色防偽號碼；位黑色防偽號碼； 6.6.凸印持卡人姓名；凸印持卡人姓名；7.7.有效期：月年有效期：月年 8.8.獨特的凸印五角星及凸印獨特的凸印五角星及凸印“JCB”JCB”字符；字符；9.9.激光防偽標志，可以從三個角度看到太陽、月亮、星辰及激光防偽標志，可以從三個角度看到太陽、月亮、星辰及JCBJCB圖案；圖案；中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料JCB CARD 10.10.磁條磁條11

37、.11.印有印有JCBJCB字母的簽名條，上有簽名；字母的簽名條，上有簽名； 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料5、審查外匯卡使用范圍，是否為國際通用的信用卡。若威士卡和萬事達卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大來卡正面沒有“INTERNATIONAL”字樣，不能受理。6、外匯卡有持卡人照片的，須核對照片與持卡人是否相同。7、如果對卡片有任何懷疑，請立即與當?shù)刂袊ど蹄y行牡丹卡部/中心聯(lián)系；如受理的是運通、大來等信用卡公司發(fā)行的卡片，請立即與該公司授權(quán)中心聯(lián)系確認。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第二節(jié)第二節(jié) 申請授權(quán)的條件及內(nèi)容申請授權(quán)的條件及內(nèi)容 一、什么情況下應申請授權(quán)一、什么

38、情況下應申請授權(quán) 如商戶沒有安裝POS銷售終端或已安裝POS銷售終端但交易未能通過該終端完成，例如終端返回信息提示“查發(fā)卡行”，則交易應通過手工單據(jù)處理，且每筆交易都必須先行向銀行或信用卡公司索要授權(quán)。 如交易可通過EDC(POS)銷售終端完成，由于銷售終端能夠自動完成授權(quán)工作，因此特約商戶無需再向銀行申請授權(quán)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、申請授權(quán)的內(nèi)容二、申請授權(quán)的內(nèi)容1、向銀行申請授權(quán)時，應提供特約單位編號、購買商品或服務的內(nèi)容、持卡人的卡號、卡片有效期、交易金額、經(jīng)辦人姓名等。2、威士卡、JCB卡授權(quán)號為6位數(shù)字，萬事達卡授 權(quán)號為不多于6位的數(shù)字或字母，運通卡授權(quán)號為2位或6位

39、數(shù)字（如果授權(quán)號碼前帶有大寫字母“I”，需核對有效身份證件并在單據(jù)上注明證件類型及其號碼），大來卡授權(quán)號為4位數(shù)字。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料三、預授權(quán)處理注意事項三、預授權(quán)處理注意事項 商戶在進行預授權(quán)操作時，除遵循上述一般交易的受理流程外，還應注意下列幾點：1、賓館、酒店、租車類特約單位根據(jù)持卡人預計入?。ㄗ廛嚕r間、價格、稅、服務費等，估算交易金額，并根據(jù)估算金額使用POS或手工單據(jù)申請預授權(quán)，如使用手工單據(jù)的，應將估算金額和授權(quán)號填寫在壓印后的簽購單上，并注明預授權(quán)；2、隨時注意持卡人的消費情況，如實際交易金額超出預授權(quán)金額的115%，應先將原預授權(quán)交易取消，再重新估算交易金額進

40、行新的預授權(quán)處理，也可對超出預授權(quán)金額的部分另行索要授權(quán)；中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料3、持卡人結(jié)賬時，應使實際交易金額（含小費）小于預授權(quán)金額的115%,否則應先將原預授權(quán)交易取消，再根據(jù)實際交易金額重新完成交易，也可對超出預授權(quán)金額115的部分另行索要授權(quán)；如POS有追加授權(quán)功能，也可通過追加授權(quán)交易對超出預授權(quán)金額115部分索要授權(quán)（視POS終端設(shè)置而定）。 結(jié)賬時，如商戶使用POS終端交易的，收銀員應做預授權(quán)確認或離線交易，并將交易單據(jù)交予持卡人簽字；如使用手工壓單的，應另用手工簽購單壓印持卡人的卡片，填寫實際交易金額、交易日期、預授權(quán)號碼等內(nèi)容，并請持卡人簽字。中國工商銀行外卡收

41、單商戶培訓材料 第三節(jié)第三節(jié)手工受理操作要點手工受理操作要點應注意事項應注意事項 1、確保將卡片凸印部分清晰的壓印在手工單據(jù)上，消費金額等要素填寫無誤。 2、在得到授權(quán)號碼后，商戶應請持卡人在壓印卡片后的手工單上簽名。 3、商戶應仔細核對持卡人簽名，不應接受沒有簽名的卡片，否則應要求其在簽名欄簽名，并檢查持卡人身份證件，將證件號碼和有效期寫在簽購單上。如持卡人拒絕簽名，則不可受理交易。如簽名不符，應核對持卡人身份證件。如確為本人，應要求其按照卡背簽名欄上的簽名樣式重新簽名。 4、如對交易有懷疑，應及時聯(lián)系中國工商銀行。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 第四節(jié)第四節(jié) 銷售終端（銷售終端（POSP

42、OS）操作要點）操作要點 目前我行可供特約單位使用的銷售終端（POS）有多個類型，具體的操作流程可能隨之變化，請參考您手中的POS終端使用說明書！如沒有，請向我行商戶管理部門索取。 另外，商戶在完成刷卡交易時應注意： 1、認真比較卡片信息和簽購單據(jù)打印內(nèi)容是 否相符，包括：卡號、有效期及客戶簽名；是否與簽約單位的內(nèi)容相符,包括:商戶名稱、商戶編號、終端編號、交易時間、中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 2、請持卡人在打印出的單據(jù)上簽名。 3、商戶應仔細核對持卡人簽名，不應接受沒有簽名的卡片，否則應要求其在簽名欄簽名，并檢查持卡人身份證件，將證件號碼和有效期寫在簽購單上。如持卡人拒絕簽名，則不可受

43、理交易。如簽名不符，應核對持卡人身份證件。如確為本人，應要求其按照卡背簽名欄上的簽名樣式重新簽名。 4、中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 5、如對交易有懷疑，應及時聯(lián)系中國工商銀行。 6、如授權(quán)回應為“沒收卡”、“丟失卡”或“被盜卡”的，請立即將卡片沒收，剪斷后妥善保管，并及時與當?shù)刂袊ど棠档たú?中心聯(lián)系，以向國外發(fā)卡銀行收取獎金；如沒收卡片為運通、大來或JCB卡，也可直接與各信用卡公司聯(lián)系。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第三章第三章 財務人員如何進行清算財務人員如何進行清算 第一節(jié)第一節(jié) 日常清算日常清算一、手工交易清算辦法一、手工交易清算辦法1、檢查簽購單、退貨單檢查簽購單、退貨單。

44、檢查當日手工單據(jù)上的卡號、有效期、交易日期、金額是否清楚，有無涂改；是否每張單據(jù)上均寫有授權(quán)號碼；有無持卡人簽名，有無特約商戶編號和名稱（退款單不必須有授權(quán)號和持卡人簽名，但須有商戶財務公章，或退款說明。檢查無誤后，將簽購單、退貨單的特約商戶存根聯(lián)及與有關(guān)原始憑證一起交給銀行保管。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料2 2、填寫匯計單、填寫匯計單。將當日受理的所有外匯卡簽購單匯總，累計金額、筆數(shù)與退貨單軋差后，填寫一式三聯(lián)外匯卡匯計單，按規(guī)定的手續(xù)費率計算手續(xù)費，用累計金額減去手續(xù)費，計算出凈計金額。將特約商戶名稱、編號、簽購單和退貨單張數(shù)、復核無誤的總金額、手續(xù)費率、凈計金額填寫在匯計單上，并填

45、寫日期和經(jīng)辦人員姓名。3 3、填寫進賬單、填寫進賬單。按匯計單的凈計金額填寫進賬單。4 4、向銀行交單、向銀行交單。將兩聯(lián)進賬單、三聯(lián)匯計單和第二、三聯(lián)簽購單在交易日后5個工作日內(nèi)一并交中國工商銀行辦理進賬手續(xù)。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、二、POSPOS交易清算辦法交易清算辦法1 1、POSPOS終端軋賬終端軋賬。商戶應每日軋賬，收銀員每日交接班時，必須將所操作的POS終端機進行軋賬。成功軋賬后，將該終端打印的外匯卡POS簽購單累加，與POS打印的軋賬單顯示的筆數(shù)、金額核對一致。若不一致，請與當班的財務人員或中國工商銀行聯(lián)系。2 2、POSPOS簽購單應由商戶保管（以備調(diào)閱）簽購單應

46、由商戶保管（以備調(diào)閱）。中國工商銀行自動按照特約單位POS交易軋賬凈金額劃入特約單位指定賬戶，并提供入賬明細報表，用于特約商戶對賬。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第二節(jié)第二節(jié) 如何與銀行對賬如何與銀行對賬一、手工交易對賬一、手工交易對賬 中國工商銀行核對進賬單、匯計單和簽購單無誤后，將進賬單和匯計單特約單位聯(lián)蓋章后退回特約單位，并及時為特約單位入賬。特約商戶據(jù)此定期與銀行對賬，若有任何問題，請及時與銀行聯(lián)系。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、二、POSPOS交易對賬交易對賬 銀行主動將款項劃到特約單位指定賬戶。使用EDC交易的，銀行將向特約單位提供EDC交易明細報表，特約單位應根據(jù)交易明細

47、及時與銀行對賬。 特約單位財務主管人員應及時與銀行對賬。如果銀行劃款金額與特約單位記錄不一致， 一般可以從以下幾個方面查找原因：中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料1、收銀員可能沒有在POS上軋賬或軋賬不成功。2、重復交易。3、POS簽購單里的小費沒有調(diào)整，或當日簽購單的合計金額、手續(xù)費、凈計金額有誤。 商戶對于明細報表有異議的交易，一定要在交易日起30天清算期內(nèi)提出查詢，否則有持卡人拒付風險，我行將按托收處理。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第三節(jié)第三節(jié) 原始交易憑證及交易單據(jù)的保存原始交易憑證及交易單據(jù)的保存 一、原始交易憑證是指經(jīng)過持卡人確認的商品或服務的原始交易單據(jù)，如發(fā)票、餐單、洗衣單、

48、長途電話單、各種吧臺賬單、訂房或訂貨單、傳真等。建議特約單位在持卡人得到相關(guān)商品和相應服務時，盡可能在各種原始交易憑證上簽名。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、交易單據(jù)是指經(jīng)過持卡人簽署的手工壓印簽購單、退貨單和POS簽購單，以及能在交易出現(xiàn)爭議時提供足夠證據(jù)的證明文件。 特約單位必須妥善保管交易相關(guān)的單據(jù)和材料，以方便銀行調(diào)閱和查賬。因特約商戶無法提供原始交易憑證及交易單據(jù)而產(chǎn)生的損失由特約商戶承擔。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第四章第四章 特殊情況及處理辦法特殊情況及處理辦法第一節(jié)第一節(jié) 如何處理發(fā)卡行查詢?nèi)绾翁幚戆l(fā)卡行查詢一、當中國工商銀行收到發(fā)卡行或者持卡人的交易查詢時，將及時

49、通知特約單位。二、特約單位應積極配合，于查詢通知函注明的回復日期前，向銀行提供相關(guān)原始交易憑證和交易單據(jù)的復印件。未能按期提供而造成的風險由特約單位承擔；如特約單位已向銀行提供所有的交易單據(jù)，應協(xié)助、配合銀行調(diào)查交易發(fā)生的有關(guān)資料。三、特約單位在交易查詢中遇到任何問題、發(fā)現(xiàn)任何情況，請及時與中國工商銀行聯(lián)系，切勿拖延。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第二節(jié)第二節(jié) 追收和托收的處理追收和托收的處理一、追收處理一、追收處理 特約單位在客人結(jié)賬后，發(fā)現(xiàn)仍有部分消費（如房間冰箱內(nèi)飲品、電話費等）未扣賬，或發(fā)覺交易有誤時，應向中國工商銀行提交以下單據(jù)辦理追收。1、填寫卡號、追收金額及日期的簽購單，注意簽

50、名欄上寫明“SIGNATURE ON FILE”或“S.O.F”。2、加蓋財務公章的追收報告和有關(guān)原始交易憑證或交易單據(jù)復印件，如未付費的住房紀錄、電話費、餐飲單據(jù)和有持卡人簽名的已付費的相關(guān)交易憑證等，追收報告中應寫明交易說明和追收理由。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、托收處理二、托收處理 特約單位在持卡人離開后，發(fā)現(xiàn)外匯卡或交易單據(jù)存在以下問題，需按托收處理。1、外匯卡存在問題，如：受理的外匯卡已經(jīng)過期或尚未生效。2、交易單據(jù)存在問題，如：持卡人沒有在交易單據(jù)上簽名；單據(jù)上卡號、有效期不清楚或不正確；交易金額涂改；采用分單方式完成的交易單據(jù)；其他違反信用卡交易規(guī)程的單據(jù)。3、交易單據(jù)清

51、算提交不及時，導致超過30天清算期限。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料 托收手續(xù)的辦理如下托收手續(xù)的辦理如下：由特約單位財務部門填寫托收申請報告，并加蓋公章或財務章連同有關(guān)原始交易憑證的復印件和交易單據(jù)交中國工商銀行辦理托收。托收申請報告應寫明托收原因。 注：中國工商銀行受特約單位委托，協(xié)助辦理追收與托收，只有在超過托收期限后，確認持卡人或發(fā)卡行沒有提出拒付后，才能將有關(guān)款項劃入特約商戶指定賬戶。追收和托收的風險較大，應盡量避免。特約單位應培訓和督促收銀員，嚴格按照外匯卡操作管理規(guī)定辦理；提醒財務人員在5個工作日內(nèi)提交清算，避免不必要的損失。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料另外，如果我行發(fā)現(xiàn)特

52、約單位受另外，如果我行發(fā)現(xiàn)特約單位受理了外卡欺詐交易，風險較高，則我理了外卡欺詐交易，風險較高，則我行也可能主動對特約單位受理的欺詐行也可能主動對特約單位受理的欺詐交易做托收處理。交易做托收處理。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第五章第五章 如何防范風險如何防范風險 受理外匯卡也存在各種風險，主要是操作不規(guī)范和偽卡、欺詐交易引起的風險。了解風險的成因，掌握風險防范方法，有助于特約單位減少業(yè)務損失。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料第一節(jié)第一節(jié) 商戶不規(guī)范操作及其防范措施商戶不規(guī)范操作及其防范措施一、常見不規(guī)范操作的具體表現(xiàn)一、常見不規(guī)范操作的具體表現(xiàn)：1、收銀員拿到卡片后不做防偽標識檢驗，直接在

53、POS機上刷卡，刷卡不能通過時才檢驗，或直接提示持卡人換一張卡。2、刷卡后POS機顯示“沒收卡”、“丟失卡“、“被盜卡”，收銀員不按要求沒收卡片，反而要求持卡人更換卡片重新刷卡。3、刷卡后POS顯示“查發(fā)卡行”，但收銀員不按要求查詢發(fā)卡行，也不停止用此卡交易，而是減少交易金額繼續(xù)刷卡。 中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料4、分單交易。一筆大額交易刷卡未能獲取授權(quán)，而將其分拆成幾筆交易得以通過，這就是分單交易。因有刻意逃避發(fā)卡銀行授權(quán)監(jiān)管嫌疑，此類交易可能使收單銀行和商戶被迫承擔由此產(chǎn)生的欺詐交易損失；5、受理了過期卡或生效日尚未開始的卡片；6、交易單據(jù)信息不全，數(shù)據(jù)打印或填寫不清，如將卡號等信息

54、打印到POS單據(jù)的文字上，導致無法辨認；7、因少收、錯收或多收持卡人交易費用造成的追收；8、交易超過時限或超過了交易查詢期限，被拒付；9、酒店前臺離店結(jié)賬的POS受理非住店客人消費的交易；10、其他方面操作不當被拒付或被國外發(fā)卡銀行提出爭議。中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料二、正確的做法是：二、正確的做法是：1、收銀員拿到卡片后應進行全部的防偽標識檢驗，無誤后方可在POS機上刷卡，如發(fā)現(xiàn)卡片有問題應立即停止交易，沒收卡片，并通知我行，不得換卡重刷；2、刷卡后POS機顯示“沒收卡”、“丟失卡“、“被盜卡”，收銀員應立即停止交易，告訴持卡人需要沒收卡片。在保證自身安全的情況下，設(shè)法將卡片沒收，剪斷后妥善保管，并及時與當?shù)刂袊ど蹄y行牡丹卡部/中心聯(lián)系，以向國外發(fā)卡銀行收取獎金；如沒收卡片為運通、大來或JCB卡，也可直接與各信用卡公司聯(lián)系；中國工商銀行外卡收單商戶培訓材料3、刷卡后POS機