信用信息征集規(guī)范第2部分：內(nèi)容編制說明

1、信用信息征集規(guī)范第 2 部分：內(nèi)容國家標準（征求意見稿）編制說明信用信息征集規(guī)范第 2 部分：內(nèi)容國家標準起草組二二年五月信用信息征集規(guī)范第 2 部分：內(nèi)容國家標準（征求意見稿）編制說明一、任務來源根據(jù)國家標準化管理委員會2019 年國家標準制、修訂計劃的工作安排，由中國標準化研究院負責組織起草國家標準信用信息征集規(guī)范第 2 部分：內(nèi)容，項目編號為： 20194118-T-469 ，按照當前社會信用體系建設工作安排，計劃定于2020 年完成。本標準由全國社會信用標準化技術委員會提出并歸口。二、目的和意義信用信息是反映或描述個人或組織機構信用主體狀況的數(shù)據(jù)和資料等與其信用狀況密切相關的信息。 信

2、用信息征集是征信體系建設的首要環(huán)節(jié)。 征集信用信息的最終目的是為了全面地對個人或組織機構進行信用分析，科學準確地預測、防范和控制個人或組織機構信用風險。概括起來，西方國家社會信用體系建設模式主要有三種： 一是以美國為代表、以私營征信服務為特征的企業(yè)經(jīng)營模式； 二是以德國等歐洲國家為代表、 以公共征信服務為特征的政府主導模式； 三是以日本為代表、 以協(xié)會征信服務為特征的行業(yè)協(xié)會模式。 在不同模式下， 不同國家對不同類型的征信機構信用信息征集的規(guī)定也有所不同， 信用信息的征集程序也有很大的差別， 信用信息征集范圍存在較大差異，尤其是涉及個人信用信息征集這部分。 信用信息采集范圍與各個國家征信制度模

3、式有關。市場化程度越高，信息采集的范圍相對就越廣。2我國自 20 世紀 90 年代末以來，國家有關部門和地區(qū)相繼開展了多種形式的社會信用體系建設試點工作。 人民銀行建立了企業(yè)和個人信貸征信系統(tǒng)； 國家發(fā)展改革委員會組織實施了“社會征信服務體系聯(lián)合建設示范工程” ；商務、工商、稅務、質(zhì)檢等有關部門也開展了本行業(yè)的信用管理工作， 整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序。同時，全國有 27 個?。ㄊ?、區(qū)）積極開展了本地區(qū)社會信用體系建設的探索。在信用信息征集和目錄建設方面開展了東營信用網(wǎng)絡、 寧波市自然人公共信用信息征集目錄、 遼寧省企業(yè)信用信息征集發(fā)布使用辦法、 溫州市個人信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送目錄、遼寧省企業(yè)信用

4、信息公開查詢目錄等建設項目。這些項目的啟動和實施主要是基于政府部門行政監(jiān)管過程中采集和整理的信息， 可簡單分為四類，即企業(yè)的基本信息、許可資質(zhì)信息、不良記錄（如行政處罰信息、社會法人嚴重失信黑名單信息） 和良好記錄（如表彰榮譽信息、 履行社會責任信息）等信息。缺少掌握在銀行、第三方征信機構或者大數(shù)據(jù)公司手里的企業(yè)經(jīng)營管理、財務等方面的信息、 信用評價信息和企業(yè)或個人行為分析信息， 因此不能支撐開展全面、客觀的綜合信用評價。 本標準的研制就是為了借鑒國際經(jīng)驗， 在國內(nèi)提出一套統(tǒng)一和規(guī)范的信用信息征集內(nèi)容規(guī)范， 為各級信用信息主管部門總結提出信用信息征集目錄提供參考， 推動信用信息在全社會范圍內(nèi)的

5、共享、 公開和使用。本標準的制定能夠明確在對自然人、 法人和其他組織的信用信息進行征集時應關注的重點內(nèi)容， 為后續(xù)研制提出信用信息征集的范圍和數(shù)據(jù)項名稱及定義等內(nèi)容做好鋪墊。 本標準的制定能夠進一步加強和規(guī)范自然人、 法人和其他組織信用信息征集工作，促進信用信息的推廣應用， 提高信用信息共享程度， 規(guī)范信用信息管理，增強個人或組織機構信用意識， 為后續(xù)建立信用評價指標體系和評價數(shù)學模型、開發(fā)評價系統(tǒng)軟件和系列信用產(chǎn)品奠定基礎。三、原則和依據(jù)本標準適用于行政機關依法履行監(jiān)管和服務職能時歸集、共享個人或各類組織機構信用信息以及建設個人或各類組織機構信用信息系統(tǒng)等工作，也可供信用中介機構依法開展個人

6、或各類組織機構信用服務時參考。3本標準依據(jù)國家信用主管部門關于對自然人、法人和其他組織信用信息歸集有關工作要求， 基于 GB/T 37914 中的信息類別對信用信息征集的內(nèi)容進行細化，并經(jīng)反復調(diào)研、比對、征求意見，形成本標準的信用信息征集內(nèi)容規(guī)范。相關部門在基于本標準對本部門的信用信息數(shù)據(jù)進行收集和整理時，可根據(jù)自身業(yè)務領域特點和需求，合理設置或細化擴展信息征集的內(nèi)容。制定信用信息征集規(guī)范 第 2 部分：內(nèi)容國家標準主要遵循以下原則和依據(jù)：1、科學性原則按照 GB/T 1.1 標準化工作導則第 1 部分：標準的結構和編寫的要求和規(guī)定編寫本標準內(nèi)容。同時，參考 GB/T 20000.1 標準化工

7、作指南以及服務標準化工作指南 等相關標準化文件資料， 力求使信用標準化工作符合客觀規(guī)律，遵循科學性原則。2、系統(tǒng)性原則本標準遵循體系化的原則，按照 GB/T 37914信用信息分類與編碼規(guī)范確定的信用信息分類框架基礎，與同期制定的公共信用信息分類與編碼 、公共信用信息基礎數(shù)據(jù)項規(guī)范 、公共信用信息公示規(guī)范 、公共信用信息資源目錄編制指南等多項標準在內(nèi)容上相互協(xié)調(diào)一致，系統(tǒng)、全面地對信用信息征集的內(nèi)容做了細化。3、適用性原則本標準的制定， 按照國家標準的制定程序和要求，力求使信用標準化工作適合工作實際和業(yè)務需求， 也充分考慮了信用服務機構和信用信息平臺建設相關方的需求以及建議，確保了標準的價值以

8、及實用性。四、起草過程4本標準草案在起草過程中召開了多次研討會， 投入了大量的人力物力， 參與標準研討的專家多來自信息管理、公共信用、市場監(jiān)管等研究領域， 還包括來自企業(yè)、政府、評價機構的代表，通過對標準內(nèi)容的反復修改和完善，形成了目前的國家標準文本。主要起草過程包括以下幾個階段：1成立起草組。本標準的起草受到社會各方的廣泛關注，接到本標準研制任務后，起草單位充分吸收了來自信用管理、信息管理、公共信用、市場監(jiān)管等不同專業(yè)領域有能力、 經(jīng)驗和研究工作基礎的專家、學者、企業(yè)代表等，于 2019年 6 月成立了標準起草工作組負責本項標準編制的全面工作， 包括資料收集、 研討交流、標準編制、組織征求專

9、家意見及修訂等工作。2確立標準框架。起草組根據(jù)當前信用體系建設以及信用信息歸集和共享的現(xiàn)狀和實際需求， 按照國家和地方各級政務部門按照統(tǒng)一的目錄進行信用信息歸集的相關要求，進一步明確標準定位、應用對象和適用范圍。同時，通過開展多次地方、行業(yè)等的座談會和調(diào)研工作，吸收和借鑒了來自各方的意見和建議，經(jīng)過認真分析和研討，確立了初步的標準框架。3形成標準草案。在標準框架確定的基礎上，起草組成員充分吸收已有的科研成果，以社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014-2020 年）以及國家和各地方政府關于信用信息歸集和共享的要求為依據(jù)和指導，經(jīng)過反復推敲， 多次召開不同規(guī)模的標準研討會逐漸確定了本標準的主要內(nèi)容，于

10、 2019 年 11 月完成標準修改稿。4形成征求意見稿。起草組在完成標準草案和標準修改稿的基礎上，多次召開了不同規(guī)模、不同層次的標準研討會，征詢了來自各方的專家、 學者和業(yè)務主管部門的意見，對標準進行了大量研討，反復修改、完善和提升，對意見進行了匯總、整理和吸收完善，于2020 年 5 月形成了標準征求意見稿。五、相關說明51適用范圍說明本標準按照信用信息的類別規(guī)定了自然人、 法人及其他組織信用信息征集的內(nèi)容，適用于行政機關依法履行監(jiān)管和服務職能時歸集和共享自然人、 法人和其他組織信用信息，以及建設自然人、法人和其他組織信用信息系統(tǒng)等工作， 也可供信用中介機構依法開展自然人、法人和其他組織信用服務時參照使用。本標準僅對自然人、 法人和其他組織信用信息征集的范圍和內(nèi)容進行描述和界定，而相關信息的采集、 共享、公開和使用需依據(jù)相關法律、法規(guī)、規(guī)章實施。2主要內(nèi)容說明本標準基于 GB/T 37914 中的信息類別對信用信息征集的內(nèi)容進行細化，并經(jīng)反復調(diào)研、比對、征求意見，將信用信息分為基礎登記類信息、公共信用類信息、運營及財務類信