海上保險概述

1、第一章 海上保險概述第一節(jié) 海上保險的概念和特點一、海上保險的概念俗稱水險，是財產(chǎn)保險的一種1、海上保險與財產(chǎn)保險的不同(1)承保的標(biāo)的主要是經(jīng)常處于流動狀態(tài)的海上財產(chǎn)(2)承保的事故是指與航海有關(guān)的危險，即承擔(dān)海洋危險。2、海上保險的定義 它是由投保人按照約定繳納保險費，保險人以集中起來的保險費，對被保險人因海上風(fēng)險和意外事故所造成的財產(chǎn)損失或引起的經(jīng)濟責(zé)任，按照約定的條件和范圍給與補償?shù)囊环N保險3、發(fā)展保障范圍 海上 內(nèi)河、陸上、空中種 類 船舶、貨物、運費 海上固定設(shè)施保險標(biāo)的 物質(zhì)財產(chǎn) 相關(guān)的非物質(zhì)的利益、責(zé)任二、海上保險的特點 l、承保風(fēng)險的綜合性范圍廣泛：海上風(fēng)險&陸上風(fēng)險

2、種類復(fù)雜多樣：海上固有風(fēng)險（海嘯、流冰、觸礁）&外來風(fēng)險（火災(zāi)等）形式：動態(tài)&靜態(tài) 2、承保標(biāo)的具有流動性定值性：由流動性帶來的，因為同一標(biāo)的在不同地區(qū)有不同價格，容易引起爭 議，所以采取定值保險因為流動性，因此也需要委托當(dāng)?shù)貦C構(gòu)勘察 3、承保對象的多變性貨物運輸保險單可以隨著貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而隨意轉(zhuǎn)讓原因：ü 貨物運輸時在承運人的管轄下，與委托人無關(guān) 而一般財產(chǎn)保險，因為財險合同的屬人性，所有權(quán)的變化導(dǎo)致風(fēng)險可能變化 所以要通知保險人。運輸貨物保險不用經(jīng)過保險人同意，可以隨意轉(zhuǎn)ü 貨物的在途交易是很常見的，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，承保對象多變 4、險別、險種的多樣性運輸

3、方式：海、陸、空、郵包、聯(lián)運目前已海陸空為主；郵包使用郵局，適用于樣品買賣，不適用于大宗商品；聯(lián)運指使用兩個以上，如海陸聯(lián)運險種下細分險別：如海上運輸貨物保險：基本險+附加險 基本險又分成平安險、水漬險、一切險 附加險分成一般（11）、特別（6）、特殊（國內(nèi)2/國際3） 5、海上保險具有國際性 保障國際間經(jīng)濟交往，涉及國際法規(guī)的適用，利用再保險在國際間進行分保 再保險：傳播較貴，損失大三、海上保險的作用 （一）補償經(jīng)濟損失 保險最基本的職能（二）加強企業(yè)經(jīng)濟管理，提高社會經(jīng)濟效益（三）促進防災(zāi)防損，起到減少損失的作用（四）促進對外貿(mào)易的發(fā)展，為國家節(jié)省外匯資金 收保費收的是外匯，保費是非貿(mào)易外

4、匯收入附，簡介貿(mào)易價格術(shù)語：1. 貿(mào)易價格術(shù)語貿(mào)易術(shù)語（trade terms）也稱為價格術(shù)語（price terms）是用來表示商品的價格構(gòu)成，說明交貨地點、確定風(fēng)險、費用和責(zé)任劃分等問題的專門術(shù)語。2.常用價格術(shù)語與海上保險的關(guān)系(1)FOB(Free on Board)裝船港船上交貨“每噸30000英鎊FOB上?！?買方辦理保險買方訂船通知賣方，賣方裝貨，承擔(dān)裝船前風(fēng)險，貨物上船后以及整個運輸過程，買方承擔(dān)風(fēng)險(2)CIF (Cost Insurance and Freight)成本+保險費+運費，俗稱“到岸價格”，但本身有歧義，因為賣方本身上只負責(zé)裝船前包括貨物安頓好的風(fēng)險“每噸100

5、00馬克CIF漢堡” 賣方辦理保險賣方訂船、裝貨，支付到達目的地的運費、保費，承擔(dān)裝船風(fēng)險，但實際上并不承擔(dān)運輸過程的風(fēng)險。賣方是投保人，實際上被保險人是買方(3)CFR(Cost and Freight) 成本+運費 買方辦理保險賣方裝船后及時通知買方，買方買保險ü 進口：CFR&FOB 保險在國內(nèi)辦理，節(jié)省外匯支出出口：CIFü 但實際操作中，大都相反，方便省事第 二 節(jié) 海上保險的發(fā)展歷史一、海上保險的起源（一）共同海損起源說 公元前916年的羅第安海商法中正式規(guī)定：“凡是由于減輕船舶載重量而拋棄入海的貨物，如果是為全體利益損失的，應(yīng)當(dāng)由全體分?jǐn)們斶€。” 后形

6、成“一人為眾，眾為一人” (One for all，a11 for one)的原則。這一原則一直沿用到今天的共同海損規(guī)則中。（二）船舶抵押借款（Bottomry Loans）制度 是一種特殊形式的借款制度。 當(dāng)借款人向貸款人借款時，要付出比一般貸款利率高的多的利息,條件是以本次出海的船舶作為抵押。 如果船安全抵達目的地，借款人必須將本利如數(shù)歸還。 如果船在中途失事，借款人則可依損失程度免去一部分或全部借款; 在這里，放款人相當(dāng)于保險人，借款人相當(dāng)于被保險人，作為抵押的船則是保險標(biāo)的，所收利息中高于普通利息的那一部分實際上含有保險費的性質(zhì)，船損失時放款人不再收回的借款就相當(dāng)于他對借款人預(yù)付的賠款

7、。（三）貨物抵押借款（Respondentia Loans）起源說雖然抵押物不同 但是和船舶抵押的運作相同共同海損只強調(diào)了損失的分?jǐn)?沒有涉及補償 自己損失的那部分沒人補償 所 以是海保的萌芽抵押借款制度有損失的補償 現(xiàn)代形式海上保險的起源 雛形二、現(xiàn)代形式的海上保險的發(fā)展 （一）意大利是現(xiàn)代形式的海上保險的發(fā)源地 現(xiàn)代形式的海上保險是由意大利流傳至西歐各地的 世界上第一張海上保險單比薩(Pisa)保單即產(chǎn)生于此：真正意義上的保單 有保險責(zé)任 世界上第一家海上保險公司也誕生于此（二）英國海上保險業(yè)的形成與發(fā)展 1、英國海上保險業(yè)的形成 2、勞合社簡介：咖啡館 海上保險最初 有若干的承保人 是一

8、個保險市場 3、1906年海上保險法 勞合社的海保單作為英國的標(biāo)準(zhǔn)保單三、我國海上保險業(yè)的發(fā)展第三節(jié) 海上保險的分類一、按保險標(biāo)的分類（一）船舶保險(Hull Insurance) 以各類船舶為保險標(biāo)的的保險只要在海上的財產(chǎn)部分都是 工程船 海上石油鉆井平臺 運費 租金 相關(guān)利益和責(zé)任（二）海上運輸貨物保險(Marine Cargo Transportation Insurance)以海輪運輸?shù)呢浳餅楸ｋU對象的保險。貨輪在海上運輸 針對貨物的保險 壓倉物、襯墊物不是貨物 船員的私人行李不是 貨物的外包裝是（三）運費保險(Freight Insurance)以運費為保險標(biāo)的的保險。運費一般分為兩

9、種：1、普通運費：按照運輸提單收取的運費 提單：運輸合同的憑證 預(yù)付運費：對于承運人沒有風(fēng)險不需要保險 到付運費：承運人有風(fēng)險需要投保 保付運費：保證一定會給運費 不需要投保2、租船運費：船東出租船舶而收取的租船費 預(yù)付、到付、保付都需要保險 可以在船舶保險的附加（四）保賠保險 (Protection and Indemnity Insurance) 以船東違反運輸合同或者侵權(quán)行為而產(chǎn)生的經(jīng)濟法律責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 責(zé)任保險 賠償責(zé)任 所有的不保責(zé)任 船東可以互保 有保賠協(xié)會 不是保險公 司辦的 （五）海上石油勘探開發(fā)保險(Insurance for Offshore Oil Explor

10、ation and Production) 是承保海上石油開發(fā)全過程中所遭受風(fēng)險損失的一種專業(yè)性綜合保險。 綜合型險種 勘探 開發(fā) 到報廢 責(zé)任 財產(chǎn) 船舶 建造 一攬子保險二、按保險價值分類（一）定值保險(Valued Insurance) 是保險人和投保人雙方事先對保險標(biāo)的約定一個價值并載明與保險合同中，以這個約定價值作為保險金額投保并按此賠償?shù)谋ｋU。保險價值+預(yù)期利益 都可以保（二）不定值保險(Unvalued Insurance) 是保險人和投保人雙方事先對保險標(biāo)的并不約定價值，而是由投保人自行確定保險金額投保并將其載明于保險合同的保險。 基本沒有 n 貨運險大都采用定值保險。定值保險

11、在保單上一般表明“價值為”或“So Valued”三、按保險期限分類（一）航程保險(Voyage Insurance) 是指雙方對保險標(biāo)的所負的責(zé)任的起止是以保單上所載明的航程為準(zhǔn)的。起運港到目的地港 海上貨物運輸保險 如：新港至利物浦裝載貨物的：貨物上船時開始 完全卸載下來責(zé)任終止空載貨物：起錨 拋錨適合于不定期運貨的船舶 （二）定期保險(Time Insurance) 是指雙方對保險標(biāo)的所負的責(zé)任的起止是以確定的期限來劃分的。 如：自2004年3月1日起至2004年8月31日止 注明時間點&時差 船舶保險時使用（三）混合保險(Mixed Insurance) 混合保險有兩種含義：

12、一種是既以航程又以時間作為保險期限； 加以限制 另一種是指保險責(zé)任既包括海上風(fēng)險又包括陸上風(fēng)險，是海陸責(zé)任的混合（四）停泊保險(Port Risk Insurance) 承保船舶因不營業(yè)或者需要維修等原因，在港內(nèi)長期停泊期間所發(fā)生損失的保險。 船舶大都為定期 計算停泊退費 停泊的風(fēng)險比航行的風(fēng)險小 調(diào)整費率（五）船舶建造保險 (Builders Risk Insurance) 綜合性險種 是承保船舶建造開工之日或上船臺之日起，直到船舶建成下水時為止各個階段可能發(fā)生的損失的保險。 從材料積累、建造風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、下水試航 四、按承保方式分類（一）逐筆保險(Specific Insurance)

13、是由保險人與投保人雙方一筆一筆來商定保險項目和承保條件的保險。 每條船情況不同（二）流動保險(F1oation Insurance) 是一種約定的定期保險，即保險人對投保人在約定的期限內(nèi)所運輸?shù)囊欢康谋ｋU貨物實行總承保的保險適用于運輸單一商品，每批貨物價值不等。約定總的保險金額，寫明貨物的名稱、險別、航程范圍、 時間。規(guī)定一條船的最高限額，即貨物的價錢，每次都要通知保險人，送貨的價錢累積到總保額時，就停止，同時有時間限制，最后多退少補。（三）總括保險(Blanket Insurance) 與流動保險基本相似，不同的是投保人一次付清保費。 適合于單一商品，每批貨物價值相等。固定總保額，出航時不

14、用通知保險人，發(fā)生損失通知即可。損失賠款金額達到保額時就終止，同時有期限規(guī)定。有恢復(fù)條款，可以恢復(fù)到開始時 的保額，最后不退保費。（四）預(yù)約保險(Open Cover Insurance) 是保險雙方約定總的保險范圍并簽訂預(yù)約保險合同的長期保險。 適合于貨物品質(zhì)多，不約定貨物的名稱，規(guī)定一批貨物的最高限額。不用事先交保費，定期結(jié)算保費。每次運輸都要申報，允許漏報或者補報。沒有期限，提前30天通知對方，就可以終止保險。 流動保險、總括保險和預(yù)約保險在承保方式和內(nèi)容上的異同比較保險金額保險責(zé)任保險費保險期限流動保險規(guī)定總保險金額規(guī)定每船限額；發(fā)運一批，申報一批；逐批發(fā)運的保額總和達到保險總金額時，保險責(zé)任終止預(yù)付一筆保險費；合同期滿后結(jié)算，多退少補約定保險期限總括保險規(guī)定總保險金額不規(guī)定每船限額；每發(fā)運一批，不必申報；每次賠款從保險總金額中扣除，扣完，保險責(zé)任終止事先一次付清保險費；合同期滿后不再結(jié)算；如保險總金額有余，保費也不退約定保險期限預(yù)約保險一般不規(guī)定保險總金額規(guī)定每船限額；發(fā)運一批，申報一批；漏報可以補報；補報時已發(fā)生損失，仍賠定期結(jié)算保險費；如